每經記者｜張壽林    每經編輯｜廖丹    

9月23日(ri)，郵(you)(you)儲銀(yin)行(xing)(xing)公(gong)告，該行(xing)(xing)將吸收合并下屬全(quan)資子(zi)公(gong)司中郵(you)(you)郵(you)(you)惠萬(wan)家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)有限(xian)責任公(gong)司（以下簡稱郵(you)(you)惠萬(wan)家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)）。

根據公(gong)告，本次吸收合并完(wan)成后，郵(you)惠(hui)萬(wan)家銀(yin)行(xing)的(de)獨立法(fa)人資(zi)格依(yi)法(fa)注(zhu)銷，郵(you)惠(hui)萬(wan)家銀(yin)行(xing)的(de)全部業務(wu)、財產(chan)、債權(quan)債務(wu)以及其他(ta)各(ge)項權(quan)利義(yi)務(wu)由郵(you)儲銀(yin)行(xing)承(cheng)繼(ji)(ji)，郵(you)惠(hui)萬(wan)家銀(yin)行(xing)客戶的(de)相(xiang)關權(quan)利和義(yi)務(wu)均(jun)不受影(ying)響，已(yi)合法(fa)簽(qian)署的(de)合同(tong)、協議繼(ji)(ji)續有效。

業(ye)內人(ren)士指(zhi)出(chu)，隨著多家銀行陸續整合(he)(he)旗(qi)下直銷銀行或數字金(jin)融(rong)子公(gong)司，行業(ye)正從初期的(de)“多點試(shi)驗”轉向當(dang)前的(de)“全面融(rong)合(he)(he)”。

近年來超20家銀行陸續關停或整合直銷銀行業務

郵(you)(you)惠(hui)萬家(jia)銀(yin)行(xing)成立(li)于(yu)2022年1月(yue)，注(zhu)冊資本50億元，是(shi)郵(you)(you)儲銀(yin)行(xing)全資子(zi)公司。郵(you)(you)惠(hui)萬家(jia)銀(yin)行(xing)定位于(yu)“服(fu)務(wu)(wu)三農、助力小微(wei)、普惠(hui)大眾(zhong)”，依(yi)托(tuo)“數(shu)據+場(chang)景(jing)”，構建開放(fang)共(gong)享的數(shu)字(zi)普惠(hui)金融服(fu)務(wu)(wu)模式，不僅豐(feng)富了(le)郵(you)(you)儲銀(yin)行(xing)服(fu)務(wu)(wu)場(chang)景(jing)，也為該行(xing)數(shu)字(zi)化轉型積累了(le)寶(bao)貴經驗。

公(gong)告顯示(shi)，郵惠萬家銀行為郵儲銀行全(quan)(quan)資子公(gong)司，其財務報表已按100%比例納入郵儲銀行的合并(bing)報表范(fan)圍，本次吸收合并(bing)不會對郵儲銀行的財務狀況和(he)經營成果(guo)產生實(shi)質(zhi)性影響，也(ye)不會損害該行及(ji)全(quan)(quan)體股東(dong)的利益。

長遠來(lai)看，業內人士分析，郵儲銀(yin)行所承接的郵惠萬家銀(yin)行的存量(liang)貸(dai)款(kuan)、存款(kuan)和資(zi)金，業務(wu)規模較小，且資(zi)金和貸(dai)款(kuan)業務(wu)自然到期(qi)后不(bu)再續作(zuo)，對(dui)郵儲銀(yin)行未來(lai)的業績表現整體影響較小。

直銷銀行被吸收(shou)合并，行業(ye)層面并非個例。業(ye)內人士指出，部(bu)分直銷銀(yin)行(xing)(xing)的(de)退場，并(bing)非數(shu)(shu)字(zi)化(hua)探索的(de)停滯，恰恰是銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)發展邏輯從“粗放式渠道擴張(zhang)”轉向“精(jing)細化(hua)生態深耕”的(de)鮮明縮影，標志著包括郵儲銀(yin)行(xing)(xing)在內的(de)銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)數(shu)(shu)字(zi)化(hua)發展進入(ru)深度(du)整合新(xin)階段。

業(ye)(ye)內人士分(fen)析，作(zuo)為直銷(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)，郵惠萬(wan)家(jia)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)成立是銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)探索線(xian)(xian)(xian)上線(xian)(xian)(xian)下(xia)協(xie)同發展(zhan)的(de)創新模式(shi)之一(yi)。直銷(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)初期以(yi)其線(xian)(xian)(xian)上化(hua)、低成本特(te)性(xing)受到關注，但如今(jin)其獨立存在價值(zhi)已被大(da)幅稀(xi)釋。與功能(neng)日益強(qiang)大(da)的(de)手機銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)相比(bi)，直銷(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)在產品同質化(hua)、獲客成本高等方面(mian)面(mian)臨挑(tiao)戰，難以(yi)滿足市場(chang)對一(yi)站(zhan)式(shi)、全場(chang)景(jing)金融服務的(de)需求。事實上，近(jin)年(nian)來已有超20家(jia)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)陸(lu)續關停(ting)或整合直銷(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)務，這反(fan)映了銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)向(xiang)“一(yi)體(ti)化(hua)運營”轉(zhuan)變的(de)趨勢。

加速“數字生態銀行”建設步伐

郵儲(chu)銀(yin)行在(zai)公告中(zhong)表示，本次(ci)吸收合(he)并有(you)助于(yu)進一步優(you)化(hua)郵儲(chu)銀(yin)行管理(li)及業務架構，鞏固數字化(hua)轉型成效，提(ti)高運營效率(lv)，降低管理(li)成本。

近(jin)年來，郵(you)儲銀(yin)行(xing)相(xiang)繼完成(cheng)了新(xin)一代個人(ren)業務(wu)(wu)核(he)心系(xi)統、公司(si)業務(wu)(wu)核(he)心系(xi)統及信用卡業務(wu)(wu)核(he)心系(xi)統的全(quan)面上線。在(zai)此基礎上，郵(you)儲銀(yin)行(xing)深(shen)化(hua)(hua)數(shu)字(zi)化(hua)(hua)轉型(xing)，以(yi)金融(rong)科(ke)技(ji)驅動業務(wu)(wu)創(chuang)新(xin)，運(yun)用大數(shu)據(ju)、人(ren)工智能等新(xin)技(ji)術，整合內外部多維數(shu)據(ju)，以(yi)科(ke)技(ji)賦能業務(wu)(wu)模式創(chuang)新(xin)和流程(cheng)優化(hua)(hua)，在(zai)主動授信、場景普(pu)惠(hui)金融(rong)等方(fang)面取(qu)得成(cheng)效。尤其(qi)近(jin)年來，郵(you)儲銀(yin)行(xing)深(shen)入推(tui)進普(pu)惠(hui)金融(rong)數(shu)字(zi)化(hua)(hua)轉型(xing)，搭建起(qi)數(shu)字(zi)普(pu)惠(hui)“5D（Digital）”體系(xi)，創(chuang)新(xin)推(tui)出“主動授信”專(zhuan)屬產品。

業內人士分析(xi)，此(ci)次(ci)整(zheng)合(he)將(jiang)進(jin)一步(bu)強化(hua)資源集約利用，推(tui)動技術、數據與業務場景的深度(du)融(rong)合(he)，加速“數字生態銀行(xing)”建設步(bu)伐。

郵儲(chu)銀(yin)行(xing)(xing)方(fang)面(mian)表示，將持續(xu)貫徹(che)落實中央金(jin)融工作會議(yi)精神，寫好“數字金(jin)融大文章”，以此次吸收合并(bing)為契機，圍繞科技能力(li)、業(ye)務(wu)經營(ying)、風險防控等(deng)方(fang)面(mian)全力(li)推(tui)進，打造以用戶為中心的數字生態銀(yin)行(xing)(xing)，提升全行(xing)(xing)經營(ying)質量和管理效(xiao)率(lv)，助力(li)全行(xing)(xing)業(ye)務(wu)高質量發(fa)展。具體將從三個方(fang)面(mian)繼續(xu)推(tui)進數字化轉型。

一是夯實科技能力基座。提升科技核心系統自主可控能力，夯實統一數據底座，深化“采、存、算、用、管”能力，充分激活數據要素價值潛能。深化業務與技術深度融合，深度應用大模型等前沿技術，打造多場景智能應用矩陣，全面推進前臺業務服務、中(zhong)臺(tai)產品風(feng)控(kong)、后臺運營管理數智化轉型。

二是深化業務經營管理。外(wai)部客戶(hu)服務方面，圍(wei)繞“全客(ke)戶、全旅程(cheng)、全產品、全渠(qu)道、全場景”重(zhong)塑體(ti)驗，提升業務(wu)(wu)(wu)經(jing)營效率(lv)和服(fu)務(wu)(wu)(wu)水平(ping)。線上以手機銀行為(wei)核心打造個人客(ke)戶經(jing)營服(fu)務(wu)(wu)(wu)主平(ping)臺，線下(xia)以網點為(wei)抓手構建“點+圈+網”金融生態系統。內(nei)部企業經(jing)營方面(mian)，依托數字(zi)化技術提升決策分(fen)析能力，賦(fu)能基層(ceng)業務(wu)(wu)(wu)拓展，實現內(nei)部經(jing)營管理降本(ben)提效。

三是(shi)筑(zhu)牢風(feng)(feng)險防(fang)(fang)控體系。一(yi)方面(mian)，加強(qiang)數(shu)(shu)字化(hua)風(feng)(feng)控能力建設(she)，不斷完善風(feng)(feng)險管(guan)理機(ji)制。另一(yi)方面(mian)，強(qiang)化(hua)數(shu)(shu)字金融風(feng)(feng)險防(fang)(fang)范，推(tui)進(jin)數(shu)(shu)據安(an)全精細化(hua)管(guan)理，全面(mian)提升(sheng)風(feng)(feng)險識別(bie)與安(an)全分析能力。

封(feng)面圖片來源：圖片來源：每日(ri)經濟(ji)新聞(wen) 資料圖