每經(jing)記者｜李玉(yu)雯    每經(jing)編輯(ji)｜廖 丹    

上(shang)周(zhou)，美聯儲宣布了自2024年12月以來的首(shou)次降息——下調(diao)25BP（基點），市場目光再度聚焦于(yu)各(ge)類(lei)美元(yuan)資產(chan)。

曾一度火爆的美元存款(kuan)是否緊(jin)隨(sui)其后(hou)降(jiang)息？當(dang)前市場上各類銀(yin)行機構的美元存款(kuan)最新利率(lv)水平如何？《每日經濟新聞》記(ji)者以投(tou)資者身份咨(zi)詢了多家(jia)中(zhong)資和外資銀(yin)行。

從(cong)記者(zhe)獲悉的情況(kuang)來看，當(dang)(dang)前多家外資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)已對美(mei)(mei)元(yuan)存(cun)款利(li)率進行(xing)了調整(zheng)。9月(yue)22日，記者(zhe)從(cong)匯豐(feng)銀(yin)(yin)行(xing)工作人(ren)員(yuan)處了解到，該行(xing)當(dang)(dang)天下午下調了部(bu)分(fen)期(qi)限新資(zi)金美(mei)(mei)元(yuan)定存(cun)利(li)率，調整(zheng)幅度為10BP或20BP。對于美(mei)(mei)聯儲此次降息，市場此前已有充分(fen)預期(qi)，記者(zhe)在咨詢中(zhong)了解到，有外資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)本(ben)月(yue)已兩(liang)度下調美(mei)(mei)元(yuan)存(cun)款利(li)率。

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整(zheng)體來看(kan)，當前，外資(zi)銀行(xing)的(de)美(mei)元(yuan)存款利(li)率水平高于主(zhu)流(liu)中資(zi)商業銀行(xing)。多數中資(zi)銀行(xing)尚未對美(mei)元(yuan)存款利(li)率進行(xing)調整(zheng)。據記者了(le)解(jie)，當前國(guo)有大行(xing)及部分全國(guo)性股份行(xing)的(de)各期限美(mei)元(yuan)存款利(li)率基本一致，最(zui)高利(li)率水平為(wei)1年(nian)期2.8%（年(nian)化利(li)率，下(xia)同），不(bu)同銀行(xing)起存金額略(lve)有差異。

相較之下，部分城(cheng)商行的(de)利(li)率(lv)水平顯得更有(you)吸引(yin)力。記(ji)者注意到，有(you)民營銀行3個月(yue)期的(de)美元存款利(li)率(lv)可(ke)達3.8%，比(bi)多數中外資銀行同期限利(li)率(lv)更高。

部分外資行已經下調美元存款利率

據記(ji)者了解，多數外資行對(dui)于新客戶(hu)或(huo)新資金會有美元(yuan)存款利率上浮(fu)優惠，期(qi)限集中在1年期(qi)及以(yi)內。

9月(yue)22日，記者從匯豐(feng)銀行工(gong)作人員處(chu)獲悉，該(gai)行當天下午調(diao)整(zheng)了部分期(qi)(qi)(qi)限新(xin)資金美(mei)元定存(cun)利率(lv)(lv)，調(diao)整(zheng)后的最新(xin)利率(lv)(lv)為(wei)(wei)：2萬美(mei)元起存(cun)，1個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)、3個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)、6個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)均為(wei)(wei)3.5%，12個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)3.05%；5萬美(mei)元起存(cun)，1個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)、6個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)均為(wei)(wei)3.6%。對(dui)比之(zhi)前，兩檔起存(cun)金額對(dui)應的利率(lv)(lv)中，1個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)均下調(diao)10BP，6個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)均下調(diao)20BP。

匯豐銀行工作人(ren)員(yuan)介紹，新(xin)資(zi)(zi)金是指以(yi)今(jin)年(nian)7月(yue)31日(ri)的(de)日(ri)終余額為基數，在此(ci)基數上的(de)新(xin)增資(zi)(zi)金。此(ci)番調整并(bing)不涉及舊資(zi)(zi)金存(cun)款利率，目前針(zhen)對舊資(zi)(zi)金的(de)美元存(cun)款利率仍為1個月(yue)期(qi)(qi)1.2%，3個月(yue)期(qi)(qi)、6個月(yue)期(qi)(qi)、12個月(yue)期(qi)(qi)均(jun)為1.5%，均(jun)為2萬美元起存(cun)。

這一調整(zheng)并非(fei)個例，事實上，對(dui)于美(mei)(mei)聯儲(chu)此(ci)次降息，市場此(ci)前已有充分(fen)預期，記者了解到，在本月美(mei)(mei)聯儲(chu)降息“靴子”落地(di)前，部(bu)分(fen)外資行已出手對(dui)美(mei)(mei)元存款利率進行了調整(zheng)。

以星(xing)展(zhan)銀行為(wei)例(li)，9月(yue)以來(lai)，該行已兩(liang)度下調美元(yuan)(yuan)存(cun)款利(li)率，最新(xin)的利(li)率水平是自9月(yue)16日起(qi)執行。當前，該行一(yi)般(ban)賬戶(hu)美元(yuan)(yuan)定存(cun)利(li)率為(wei)1個(ge)月(yue)期(qi)3.1%、3個(ge)月(yue)期(qi)3.3%、6個(ge)月(yue)期(qi)3.05%、9個(ge)月(yue)期(qi)3.0%、1年期(qi)2.9%；貴賓賬戶(hu)美元(yuan)(yuan)定存(cun)利(li)率為(wei)上(shang)述一(yi)般(ban)賬戶(hu)各期(qi)限利(li)率上(shang)浮35BP。貴賓賬戶(hu)和一(yi)般(ban)賬戶(hu)均(jun)為(wei)100美元(yuan)(yuan)起(qi)存(cun)。

同時(shi)，針(zhen)對新(xin)開戶(hu)群體(ti)，部分期(qi)(qi)限利率可再(zai)度上浮10BP，即新(xin)開戶(hu)的貴賓賬戶(hu)美元定存利率為3個月(yue)期(qi)(qi)3.75%、6個月(yue)期(qi)(qi)3.50%、9個月(yue)期(qi)(qi)3.45%。

在(zai)此之前(qian)(qian)，該(gai)行(xing)曾(ceng)在(zai)9月(yue)(yue)1日對(dui)美元存款(kuan)利(li)(li)率(lv)進行(xing)調(diao)整，彼時相較8月(yue)(yue)末，一般賬(zhang)戶(hu)和(he)(he)貴賓(bin)賬(zhang)戶(hu)的(de)1個月(yue)(yue)期和(he)(he)1年(nian)期利(li)(li)率(lv)均下調(diao)5BP。9月(yue)(yue)16日再度調(diao)整后，目前(qian)(qian)的(de)利(li)(li)率(lv)相較于(yu)9月(yue)(yue)前(qian)(qian)半個月(yue)(yue)而言，3個月(yue)(yue)期和(he)(he)1年(nian)期均下調(diao)了10BP，6個月(yue)(yue)期和(he)(he)9個月(yue)(yue)期均下調(diao)20BP。該(gai)行(xing)工作人員(yuan)告訴記者(zhe)，下個月(yue)(yue)美元存款(kuan)利(li)(li)率(lv)大概率(lv)會繼續下調(diao)。

“銀行(xing)會根(gen)據目(mu)前市(shi)場的(de)波動(dong)去進行(xing)利率調節。”東(dong)亞銀行(xing)工作人員對(dui)記者表示，該(gai)行(xing)每周(zhou)會公(gong)布(bu)最(zui)新(xin)的(de)外幣存(cun)款(kuan)利率水(shui)平(ping)，9月(yue)以來該(gai)行(xing)美元(yuan)(yuan)(yuan)存(cun)款(kuan)利率已下(xia)調過。目(mu)前針對(dui)新(xin)客戶的(de)美元(yuan)(yuan)(yuan)存(cun)款(kuan)優惠利率為：1萬(wan)(wan)美元(yuan)(yuan)(yuan)~5萬(wan)(wan)美元(yuan)(yuan)(yuan)（不(bu)含(han)）為1個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)3.15%、3個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)3.55%、6個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)3.6%、12個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)3.35%；5萬(wan)(wan)美元(yuan)(yuan)(yuan)~10萬(wan)(wan)美元(yuan)(yuan)(yuan)（不(bu)含(han)）為1個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)3.15%、3個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)3.55%、6個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)3.8%、12個(ge)月(yue)期(qi)(qi)(qi)3.55%。

記(ji)者了解(jie)到，部分外資行每月會結合市場情況對美元存款利率(lv)進行調整(zheng)(zheng)，因此工作(zuo)人員表示，利率(lv)是否調整(zheng)(zheng)或要等到月底才見分曉。

以渣打銀行為例，該行工作人員告訴記者，對于符合條件(jian)的優先理財(cai)客戶(hu)（即客戶(hu)在該行每月(yue)存款(kuan)與投資總(zong)額的日均(jun)余額達到并(bing)維持人民幣50萬(wan)元或等(deng)值外幣及以上），若是新客戶(hu)，可享(xiang)優惠利率(lv)1個(ge)月(yue)期、3個(ge)月(yue)期、6個(ge)月(yue)期、1年(nian)期均(jun)可達到3.8%，2萬(wan)美元起存。關于后續利率(lv)是否會(hui)下調，工作人員稱要(yao)等(deng)10月(yue)份具體通知。

多數中資行尚未調整美元存款利率

與外(wai)資行(xing)動作頻(pin)頻(pin)相比(bi)，多(duo)數(shu)中資行(xing)尚(shang)未對(dui)美元存(cun)款利率進行(xing)調整。

據記者了解，當前國(guo)有(you)大行及部(bu)分全國(guo)性股(gu)份(fen)行的各期(qi)限美元(yuan)存款利率基本一(yi)致(zhi)，最高利率水(shui)平為1年期(qi)2.8%，不同銀行起存金額略(lve)有(you)差(cha)異。

交行、建行工作人員均對(dui)記者(zhe)表示，5000美元(yuan)起存，1個(ge)月(yue)期(qi)2.2%、3個(ge)月(yue)期(qi)2.3%、6個(ge)月(yue)期(qi)2.5%、1年期(qi)和2年期(qi)利(li)率均為2.8%。記者(zhe)同(tong)時咨詢工行、農行，部分機構(gou)工作人員告知記者(zhe)一些期(qi)限(xian)暫沒有額度，其余期(qi)限(xian)利(li)率水平及起存金額均與(yu)前述兩家大行一致。建行工作人員還(huan)提醒需前往(wang)網點辦理。

另(ling)有(you)大行工作人(ren)員向(xiang)記者表示(shi)，目(mu)前的美元存款利率(lv)已經保持很(hen)久(jiu)了，大約從2023年到現在(zai)。暫時沒有(you)接到會降息的通知，但也不能(neng)就(jiu)此確定不會有(you)變動(dong)。

股份(fen)行(xing)方面，記者查閱興業銀行(xing)App看到，美(mei)元(yuan)存(cun)(cun)(cun)款利(li)率與(yu)上述大行(xing)相(xiang)同，區別是起存(cun)(cun)(cun)金(jin)額為6000美(mei)元(yuan)，低于6000美(mei)元(yuan)對(dui)應各期限利(li)率均不(bu)到1%。浦發銀行(xing)App上展示的“安(an)享贏”存(cun)(cun)(cun)款產品(pin)，起存(cun)(cun)(cun)金(jin)額和利(li)率水(shui)平(ping)也與(yu)上述大行(xing)一致。

招行(xing)工作人員對記者表示，該行(xing)1年(nian)期(qi)美(mei)(mei)(mei)元存款的利率為8000美(mei)(mei)(mei)元以(yi)內(nei)0.8%、8000美(mei)(mei)(mei)元~2萬(wan)美(mei)(mei)(mei)元1.9%，2萬(wan)美(mei)(mei)(mei)元~5萬(wan)美(mei)(mei)(mei)元是(shi)2%，5萬(wan)美(mei)(mei)(mei)元及以(yi)上是(shi)2.1%。“如果前往柜臺辦理(li)，2萬(wan)美(mei)(mei)(mei)元以(yi)上1年(nian)期(qi)利率可上浮至2.8%。”

相(xiang)較之下，部(bu)分城商行(xing)的(de)利率水平顯得(de)更有吸引力(li)。

例(li)如，北京銀行工作人員(yuan)告訴記者，該(gai)行美(mei)元定存利(li)率為6個月期(qi)2.7%、1年期(qi)3%，5000美(mei)元起存。“這是今年下半年調后的利(li)率水平，近期(qi)美(mei)聯儲降息(xi)應(ying)該(gai)會有些影(ying)響，但目前我(wo)們沒有接到利(li)率會調整的通知。”

記者(zhe)注意到，民營銀行(xing)(xing)之一(yi)的藍(lan)海(hai)銀行(xing)(xing)有一(yi)款(kuan)名為“藍(lan)匯(hui)匯(hui)”的美元(yuan)定(ding)期存(cun)款(kuan)產品，1000美元(yuan)起存(cun)，3個(ge)月期利(li)(li)率(lv)(lv)可(ke)達3.8%、6個(ge)月期利(li)(li)率(lv)(lv)為3.6%，比多數中資(zi)和外資(zi)銀行(xing)(xing)同期限美元(yuan)存(cun)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)都(dou)更高。記者(zhe)以投(tou)資(zi)者(zhe)身份致電藍(lan)海(hai)銀行(xing)(xing)客服咨詢，對方表示，該行(xing)(xing)“藍(lan)匯(hui)匯(hui)”存(cun)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)是根據市場進行(xing)(xing)調節制定(ding)。至于(yu)近期是否會(hui)對利(li)(li)率(lv)(lv)有所調整，對方稱暫未(wei)接(jie)到相關通知。

選擇美元存款有哪些問題值得注意？

為何銀行機構(gou)對于美元存款(kuan)利率的調整節奏不一(yi)？博(bo)通咨詢(xun)首(shou)席分析師王蓬博(bo)接受《每(mei)日經(jing)濟新聞》記者(zhe)采訪時提及(ji)，這(zhe)與不同銀行的負債結構(gou)、資金成本、市(shi)場定位和決策(ce)機制存在差(cha)異(yi)有關。外資銀行通常更(geng)緊密(mi)跟蹤國(guo)際(ji)金融市(shi)場變化，尤其是美聯儲政策(ce)動(dong)向，反應更(geng)為靈敏(min)。

“銀行在制(zhi)定美(mei)元(yuan)存款利(li)率(lv)時，主要(yao)考慮美(mei)聯(lian)儲基準利(li)率(lv)、全球美(mei)元(yuan)流(liu)動性、自身美(mei)元(yuan)資產配置收益、同業競爭狀況以及外匯監(jian)管(guan)政策(ce)等因素。”王蓬博對(dui)記者表示。

就(jiu)近期美(mei)聯(lian)儲重啟(qi)降(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)息而(er)言(yan)，北京(jing)時間(jian)9月18日凌晨，美(mei)聯(lian)儲宣布(bu)將聯(lian)邦基金(jin)利率目標區間(jian)下調25BP到(dao)4.00%至(zhi)4.25%之間(jian)，這(zhe)是美(mei)聯(lian)儲今年(nian)以(yi)來的首次(ci)降(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)息。對于(yu)降(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)息后的政(zheng)策(ce)路徑(jing)，市場普遍(bian)預計年(nian)內(nei)大概(gai)率還將降(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)息兩次(ci)。

從當(dang)前來看，多家銀(yin)行美(mei)元存款利(li)率仍(reng)高于同期限人民幣存款利(li)率，因而吸(xi)引了不少(shao)儲戶(hu)。那么在選(xuan)擇美(mei)元存款時，有哪些(xie)問題(ti)值得注意？

對此，王蓬博(bo)建議重點關注幾個(ge)維度(du)：一(yi)是(shi)匯(hui)率波(bo)動(dong)，若未(wei)來人民幣(bi)升值，可能(neng)侵蝕(shi)甚(shen)至抵(di)消美(mei)元(yuan)存(cun)款(kuan)的利息(xi)收益；二是(shi)利率下行，隨著美(mei)聯(lian)儲開(kai)啟降息(xi)周期(qi)，高利率難以(yi)長期(qi)維持，后續續存(cun)時可能(neng)面臨利率下調；三(san)是(shi)機會(hui)成本，應綜合比較其他美(mei)元(yuan)理財產品或資產配置(zhi)的潛(qian)在(zai)回報。建議儲戶應避免單純追(zhui)逐高息(xi)，要結合自身(shen)外匯(hui)持有需求、風(feng)險承受能(neng)力和對匯(hui)率走勢(shi)判斷(duan)來綜合評估選擇。

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