每經(jing)(jing)編輯｜每經(jing)(jing)記者 李(li)聽 發自上(shang)海(hai)    

每經(jing)記(ji)者 李聽 發自(zi)上海

近5年來(lai)，汶川、玉樹、蘆山都受到(dao)了地震的襲擊，災區(qu)人(ren)們遭受了重大的人(ren)身及財(cai)產損(sun)失。但一保險(xian)業(ye)專家對 《每(mei)日經(jing)濟新聞(wen)》記者表示，我國(guo)并沒(mei)有專門的地震保險(xian)。

據了(le)解，在人(ren)身險(xian)范(fan)圍(wei)內，部分壽險(xian)、意外傷(shang)害險(xian)、旅(lv)游(you)意外險(xian)等的(de)(de)保險(xian)責任(ren)中，包含地(di)震(zhen)受(shou)(shou)損責任(ren)。購買這些保險(xian)的(de)(de)客戶(hu)在地(di)震(zhen)中身故(gu)或傷(shang)殘可獲(huo)相(xiang)關(guan)賠(pei)償，受(shou)(shou)傷(shang)以(yi)及接受(shou)(shou)住院治療也將按(an)照合(he)同約(yue)定獲(huo)得給(gei)付(fu)。

在財(cai)產險(xian)范圍內，部(bu)分建筑工(gong)程(cheng)險(xian)和安裝(zhuang)工(gong)程(cheng)險(xian)包(bao)括地(di)震(zhen)險(xian)，很多公司(si)推出(chu)的(de)企(qi)財(cai)險(xian)會(hui)將地(di)震(zhen)作為(wei)附加條(tiao)(tiao)款(kuan)，也有地(di)震(zhen)擴展險(xian)承保因地(di)震(zhen)造成(cheng)的(de)企(qi)業財(cai)產損失。不過，部(bu)分車險(xian)條(tiao)(tiao)款(kuan)中，地(di)震(zhen)屬于免(mian)責(ze)條(tiao)(tiao)款(kuan)。

人(ren)(ren)身(shen)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)方(fang)面，國內絕(jue)大(da)多數壽(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司都將地震納(na)入(ru)了承保(bao)(bao)范圍。以人(ren)(ren)的(de)(de)身(shen)體和壽(shou)命為保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)標的(de)(de)的(de)(de)人(ren)(ren)身(shen)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian),包括壽(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)（定(ding)期壽(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、終身(shen)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、兩全壽(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)等）、個(ge)人(ren)(ren)意外(wai)傷害保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、個(ge)人(ren)(ren)意外(wai)醫療(liao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、旅游意外(wai)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)等的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)責(ze)任(ren)(ren)中一般均包含地震責(ze)任(ren)(ren)。

家財險(xian)(xian)方面，目(mu)前多數(shu)財產(chan)險(xian)(xian)不承保(bao)地(di)震損失，將地(di)震列為(wei)免除責(ze)任。不過(guo)，企(qi)業或者個人也可與保(bao)險(xian)(xian)公司在簽(qian)訂家財險(xian)(xian)時，在“特(te)別約(yue)定(ding)條款”中(zhong)約(yue)定(ding)地(di)震損失也可獲得賠償(chang)的附屬條款。

車(che)(che)險(xian)方面，大多數車(che)(che)險(xian)產品中把(ba)地震(zhen)(zhen)列為(wei)免責條款。目前市場上現(xian)有的機動車(che)(che)商(shang)業第三(san)者責任保(bao)險(xian)、家庭自(zi)用(yong)(yong)汽(qi)(qi)車(che)(che)損(sun)失保(bao)險(xian)、非營(ying)業用(yong)(yong)汽(qi)(qi)車(che)(che)損(sun)失保(bao)險(xian)、營(ying)業用(yong)(yong)汽(qi)(qi)車(che)(che)損(sun)失保(bao)險(xian)及其他車(che)(che)輛保(bao)險(xian)，也(ye)均將地震(zhen)(zhen)列為(wei)除(chu)外(wai)責任。因此，地震(zhen)(zhen)造(zao)成的車(che)(che)輛損(sun)失不在理賠范圍(wei)內，但因地陷、地裂造(zao)成車(che)(che)輛損(sun)壞，保(bao)險(xian)公司會賠償；因地震(zhen)(zhen)造(zao)成高空墜物(wu)造(zao)成的車(che)(che)輛損(sun)壞，也(ye)可以理賠。不過(guo)，具體理賠限(xian)度(du)要看保(bao)險(xian)合同約定。

此外，大多數旅行社責(ze)任(ren)保險、學校責(ze)任(ren)保險等(deng)均將地(di)震列入了免賠(pei)范圍。

目前，也(ye)有(you)不少保險公司推出了相關(guan)“地震”概(gai)念的保險產品，如國壽(shou)“國壽(shou)安(an)享(xiang)一生(sheng)”就涵蓋(gai)了地震、洪水、臺風、海嘯、泥石流(liu)和(he)滑(hua)坡等6種重(zhong)大自(zi)然災(zai)害(hai)，其中巨災(zai)意外身故保障高達(da)保額的3倍等。

一位保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業內專家(jia)對《每日經(jing)濟新聞》記者表示：“從2008年汶川大(da)地(di)(di)震(zhen)(zhen)看，盡管(guan)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業全力投入抗災(zai)救災(zai)和災(zai)后(hou)重(zhong)建(jian)，但保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業賠付與巨額損失極不相稱。且在(zai)地(di)(di)震(zhen)(zhen)發生(sheng)后(hou)，由(you)于居(ju)(ju)民投保(bao)(bao)(bao)(bao)家(jia)財險(xian)(xian)的(de)比重(zhong)很小，且大(da)部分(fen)家(jia)財險(xian)(xian)將地(di)(di)震(zhen)(zhen)作為除(chu)外責(ze)任，在(zai)沒有保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)障的(de)前提(ti)下(xia)，住房一旦遭受損失，對居(ju)(ju)民家(jia)庭財務的(de)打擊非常嚴重(zhong)。所(suo)以(yi)，應(ying)當重(zhong)視居(ju)(ju)民住房地(di)(di)震(zhen)(zhen)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)設立，同時(shi)，推動家(jia)財險(xian)(xian)附加地(di)(di)震(zhen)(zhen)特別條款，以(yi)保(bao)(bao)(bao)(bao)障和補充居(ju)(ju)民財產安全。”