每經記者 胡群 發(fa)自北京

4月25日，華夏(xia)銀行(xing)發(fa)公(gong)布年(nian)報，華夏(xia)銀行(xing)2012年(nian)實現凈利(li)潤(run)127.96億元，同(tong)比(bi)增長38.76%。截至去年(nian)末，華夏(xia)銀行(xing)總資(zi)(zi)產(chan)規模達到14888.60億元，同(tong)比(bi)增長19.67%；不良(liang)貸款余額為(wei)63.39 億元，比(bi)上(shang)(shang)年(nian)末增加7.39 億元；不良(liang)貸款率 0.88%，比(bi)上(shang)(shang)年(nian)末下降(jiang) 0.04 個百分(fen)點；成本收入比(bi)為(wei)39.95%，首次降(jiang)到40%以下；核心(xin)資(zi)(zi)本充(chong)足率和資(zi)(zi)本充(chong)足率雙降(jiang)，去年(nian)末為(wei)8.18%、10.85%，而上(shang)(shang)年(nian)同(tong)期(qi)分(fen)別為(wei)8.72%和11.68%；本外幣存貸比(bi)為(wei) 69.51%。

雖(sui)然凈利(li)潤增幅(fu)較(jiao)快，華夏(xia)銀行稱由(you)于我國經濟社會發(fa)展不(bu)(bu)(bu)均衡、不(bu)(bu)(bu)協調、不(bu)(bu)(bu)可持續的問題依然突(tu)出(chu)，金融改革(ge)和(he)利(li)率市場化不(bu)(bu)(bu)斷深化、金融監(jian)管(guan)加強等因素(su)，2013 年度經營目(mu)標設為資產總(zong)規模達到16680億元以(yi)上(shang)(shang)，比2012年增長12%以(yi)上(shang)(shang)；年末不(bu)(bu)(bu)良(liang)貸(dai)款率控(kong)制在 0.92%以(yi)內(nei)。

同日，該行還披露了2013年一季(ji)報業(ye)績(ji)。一季(ji)度華(hua)夏銀行實現凈(jing)利29.50億元，同比(bi)增(zeng)長25.47%。不良貸款(kuan)余額(e)近(jin)68.18億，不良貸款(kuan)率(lv)為0.90%，撥備(bei)覆蓋率(lv)313.21%，貸款(kuan)撥備(bei)率(lv)2.82%，成本收入比(bi)再(zai)次攀升至40%以上，達(da)到41.02%。資本充足(zu)率(lv)和核心(xin)資本充足(zu)率(lv)分(fen)別為10.80%和8.15%。

由于中(zhong)間業務增(zeng)長，手續費及傭金收(shou)入(ru)13.47億元(yuan)，比上(shang)年同期(qi)增(zeng)36.41%。利息凈收(shou)入(ru)占比降到87.04%。

倚重于存貸款業務

截至(zhi)2012年(nian)底(di)，華夏(xia)銀行(xing)總資(zi)(zi)產(chan)規模(mo)達(da)到(dao)14,888.60 億(yi)(yi)元，同比(bi)增(zeng)長(chang) 19.67%；歸(gui)屬于(yu)上市公司股東(dong)的凈利潤(run) 127.96 億(yi)(yi)元，同比(bi)增(zeng)長(chang) 38.76%，比(bi)資(zi)(zi)產(chan)增(zeng)速(su)(su)快 19.09 個(ge)百(bai)分(fen)點；實現中間業務(wu)收(shou)入 48.40 億(yi)(yi)元，同比(bi)增(zeng)長(chang) 30.60%，高(gao)(gao)于(yu)凈利息(xi)收(shou)入增(zeng)速(su)(su) 13.93個(ge)百(bai)分(fen)點；資(zi)(zi)產(chan)利潤(run)率 0.94%，比(bi)上年(nian)提高(gao)(gao) 0.13 個(ge)百(bai)分(fen)點。

華夏銀行稱，盈利能力提升主要(yao)得益于存貸款規模(mo)穩步增長(chang)，成本(ben)費用水平持續下降，非(fei)利息收入的(de)增長(chang)和(he)資產質量的(de)持續改善。

雖然華夏銀行的中間業務同比增速高于(yu)凈利息收(shou)入，但凈利息收(shou)入占比仍然較高，截至去(qu)年底，雖然中間業務收(shou)入同比提(ti)高1.12個百分點，但僅(jin)為12.17%，略低于(yu)同行。

華(hua)夏(xia)銀(yin)行(xing)(xing)以“中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)金融服務商(shang)”為定位，以中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)和個人客(ke)戶(hu)(hu)為主，截至去年底，小(xiao)企(qi)業(ye)貸(dai)款和個人貸(dai)款占比達30%。報告期末，華(hua)夏(xia)銀(yin)行(xing)(xing)小(xiao)企(qi)業(ye)客(ke)戶(hu)(hu)總量超過(guo) 19 萬(wan)戶(hu)(hu)，貸(dai)款客(ke)戶(hu)(hu)接(jie)近 1.64 萬(wan)戶(hu)(hu)；小(xiao)企(qi)業(ye)貸(dai)款余額(e)接(jie)近 1350億元(yuan)。

不(bu)良率降為0.88%

截至去年末(mo)(mo)，華夏銀行(xing)不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)余額 63.39 億(yi)元(yuan)，比(bi)上年末(mo)(mo)增加(jia) 7.39 億(yi)元(yuan)；不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)率 0.88%，比(bi)上年末(mo)(mo)下降 0.04 個百(bai)分點(dian)。 關注類貸(dai)款(kuan)(kuan)余額99.60 億(yi)元(yuan)，比(bi)上年末(mo)(mo)增加(jia)8.53 億(yi)元(yuan)，關注貸(dai)款(kuan)(kuan)率 1.38%，比(bi)上年末(mo)(mo)下降 0.11 個百(bai)分點(dian)。

雖然不良(liang)率維持較(jiao)低水平，但報告(gao)期末，逾期貸(dai)款(kuan)(kuan)余額70.20 億元(yuan)，比(bi)上年末增加 25.38 億元(yuan)，占全部(bu)貸(dai)款(kuan)(kuan)的比(bi)例為 0.97%，比(bi)上年末上升0.24個百分點。

此外，年(nian)報顯(xian)示2012年(nian)次級類(lei)貸(dai)款遷(qian)徙率為78.28%，而2011年(nian)未55.83%，華夏銀行解釋稱(cheng)，主要是由于采取(qu)(qu)了(le)更(geng)加嚴格的分類(lei)管理，將(jiang)部分逾期(qi)時間較長(chang)、清收(shou)化解未取(qu)(qu)得明顯(xian)進展(zhan)貸(dai)款降級所致(zhi)，并非出現系統性風(feng)險。

報告期末，各行業不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)超過0.88%的主要是(shi)制造(zao)業、批發和零售業，不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)分別是(shi)1.61%、1.38%；房地產行業不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)下(xia)(xia)降(jiang)明顯(xian)，比上年末下(xia)(xia)降(jiang) 1.24 百分點，低(di)于全行平均水平0.20 個百分點。不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)超過0.88%的是(shi)華東地區(qu)（1.10%）。華夏(xia)銀行表示，受(shou)經(jing)濟增長(chang)放緩，企業經(jing)營困難(nan)及房地產、平臺貸(dai)款(kuan)(kuan)、民(min)間借貸(dai)等影響，不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)反彈壓力持續增大。

華夏銀行稱，將重點防控(kong)銀監會強調的三(san)類風(feng)險，即信用違約風(feng)險、表外業(ye)務關聯風(feng)險及外部風(feng)險傳(chuan)染。

風險預警

2012年(nian)(nian)(nian)是華(hua)夏銀行(xing)2008-2012五年(nian)(nian)(nian)發展規(gui)劃(hua)的收官之(zhi)年(nian)(nian)(nian)，該行(xing)規(gui)劃(hua)今(jin)年(nian)(nian)(nian)三年(nian)(nian)(nian)將以中小企業(ye)為主要客戶定位，為中小企業(ye)客戶提供全面金融服務。但(dan)同時(shi)認為今(jin)年(nian)(nian)(nian)將可能面臨諸(zhu)多風險，“不良貸款反(fan)彈壓力(li)持續增大。”

我國經濟增長放緩，企(qi)業生(sheng)產經營成本上升和創(chuang)新能力不足的問(wen)題并存(cun)，部(bu)分地區、部(bu)分行業運行風(feng)險(xian)仍(reng)(reng)在積聚，影響信貸(dai)資產質(zhi)量管控的系(xi)統性風(feng)險(xian)仍(reng)(reng)然存(cun)在，房地產、平臺貸(dai)款、民間借貸(dai)等(deng)風(feng)險(xian)交織，銀行業信用(yong)風(feng)險(xian)逐步上升，違約風(feng)險(xian)加大。

另外，金(jin)融脫媒明(ming)顯(xian)加(jia)速正擠壓銀行(xing)傳(chuan)統(tong)業務空間。企業融資渠道更(geng)加(jia)多元化，股票、債券等(deng)直接(jie)融資增(zeng)加(jia)，第三方支付、小貸典(dian)當、創投私募等(deng)銀行(xing)體系外的業務活動日趨活躍，一定程度上(shang)擠占了商業銀行(xing)傳(chuan)統(tong)優勢市(shi)場。

利(li)率市場化持續推進推升(sheng)銀行經營成(cheng)(cheng)本。利(li)率市場化趨(qu)勢以及理(li)財產品市場的(de)快速發展，導(dao)致存款(kuan)流出銀行體系的(de)現(xian)象日益明顯，進一步(bu)推升(sheng)銀行資金(jin)成(cheng)(cheng)本，降(jiang)低凈息(xi)差水平。