每經(jing)編輯｜每經(jing)記(ji)者 李玉敏 發自北京    

每經(jing)記(ji)者 李玉敏(min) 發自北(bei)京

在中(zhong)(zhong)國銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)發(fa)展駛入(ru)慢車(che)道之后，商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)不得不深化(hua)轉(zhuan)型，尋找(zhao)新的(de)(de)利(li)潤增(zeng)長點。建行(xing)(xing)(xing)是同(tong)業(ye)(ye)中(zhong)(zhong)率先提出(chu)“綜合性、多功能(neng)、集約化(hua)”戰(zhan)略(lve)定位(wei)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，面(mian)對激烈的(de)(de)市場競爭，該(gai)行(xing)(xing)(xing)著眼未來，打造自身在電子銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、養(yang)老金、私人銀(yin)行(xing)(xing)(xing)等領域新的(de)(de)市場優勢。

建行董事長王洪章曾表(biao)示：“2013年是(shi)我國(guo)實(shi)施‘十二五’規劃承(cheng)前啟(qi)后的關鍵一(yi)年，也(ye)是(shi)建設銀行抓住戰(zhan)略(lve)機遇、繼續推(tui)進(jin)戰(zhan)略(lve)轉型的重要一(yi)年。本行將(jiang)落實(shi)好各項監(jian)管要求，堅持(chi)創新、深化轉型，努力在新的起點(dian)上實(shi)現新發展。”

記者從建(jian)(jian)行相(xiang)關人(ren)士處獲悉，建(jian)(jian)行在(zai)戰略轉型(xing)方(fang)面，主動調整信(xin)貸(dai)結(jie)構，重(zhong)(zhong)點支持了實(shi)體經濟發展。在(zai)經營轉型(xing)服務方(fang)面，建(jian)(jian)行加強集(ji)團聯動、條線聯動、境內(nei)外聯動；在(zai)資(zi)產(chan)和(he)客戶結(jie)構轉型(xing)方(fang)面，建(jian)(jian)行持續提升(sheng)“三農”、小(xiao)微企業信(xin)貸(dai)資(zi)產(chan)的比(bi)重(zhong)(zhong)，同時不(bu)斷提高子公司、海外資(zi)產(chan)和(he)收(shou)益的比(bi)重(zhong)(zhong)。

建行2013年(nian)一(yi)季報和2012年(nian)年(nian)報數據顯(xian)示，在堅(jian)持發(fa)展創新，推進結構調整的同(tong)時，也堅(jian)持穩健務(wu)實經營作風(feng)，使得該行經營業績保(bao)持良好(hao)，資(zi)產質量穩定，核心指標均居同(tong)業前列。

業績保持良好 轉型穩步推進/

2013年4月，美國(guo)《福布斯(si)》雜志發布了2013年全球2000強上市(shi)企業(ye)排(pai)行(xing)榜。建行(xing)憑借良好的經營業(ye)績，在銷(xiao)售額、利潤(run)、資產和市(shi)值(zhi)等四項指(zhi)標的綜合排(pai)名(ming)中位列全球第2，較(jiao)上年提升11位，這就是(shi)對(dui)建行(xing)業(ye)績發展(zhan)最權威的肯(ken)定(ding)。

一(yi)季報顯示，2013年一(yi)季度，建(jian)行資產(chan)負債平(ping)穩(wen)增長。該行資產(chan)總(zong)額為14.68萬億元，較上年末增長5.04%。客戶貸款和(he)墊(dian)款總(zong)額為7.86萬億元，較上年末增長4.63%；存款較上年末增長5.83%至(zhi)12萬億元。存貸比率(lv)保持在65.47%的合理水(shui)平(ping)。

截(jie)至2013年3月(yue)31日，建行實現(xian)凈利(li)潤597.13億元(yuan)，較上年同期增長15.70%。年化平均資(zi)產回報率1.67%，年化加(jia)權平均凈資(zi)產收(shou)益率24.52%。

數據顯示，建(jian)行今年一季(ji)度利(li)(li)息凈(jing)收(shou)入923.11億元(yuan)，較上(shang)年同(tong)期(qi)增(zeng)長12.44%。凈(jing)利(li)(li)差為(wei)2.54%，凈(jing)利(li)(li)息收(shou)益率為(wei)2.71%，均較上(shang)年同(tong)期(qi)提高0.06個百分點。手續(xu)費(fei)及傭金凈(jing)收(shou)入288.94億元(yuan)，較上(shang)年同(tong)期(qi)增(zeng)長18.90%。其中，造價咨(zi)詢、房(fang)改金融等傳(chuan)統優勢產品(pin)繼續(xu)保持(chi)較快增(zeng)長，信(xin)用卡(ka)、貴(gui)金屬、新型財務顧(gu)問等新興類產品(pin)亦表現良(liang)好。

記(ji)者從(cong)建(jian)行相關人(ren)士處獲悉(xi)，近年來，建(jian)行繼續深(shen)入推進信貸結構調整(zheng)，重點支持(chi)實(shi)體經(jing)濟發(fa)展(zhan)，傳統優(you)勢(shi)領域得(de)以鞏固，新興業務(wu)領域得(de)到較(jiao)快(kuai)拓展(zhan)，產能過(guo)剩行業貸款(kuan)余額持(chi)續下降；積極應對宏觀經(jing)濟形勢(shi)變化(hua)(hua)，加強風(feng)險預警提示，強化(hua)(hua)重點領域風(feng)險防控(kong)，加快(kuai)風(feng)險處置化(hua)(hua)解，信貸資(zi)產質量保持(chi)穩定。

信貸結構調整持續深入，傳統優(you)勢(shi)領域(yu)得以鞏固。截至2012年末，基礎設(she)施行業領域(yu)貸款余(yu)額(e)(e)20961.29億元(yuan)，新增(zeng)(zeng)額(e)(e)在公(gong)司類貸款新增(zeng)(zeng)中(zhong)占比27.04%；個(ge)人住(zhu)房貸款重點滿(man)足百姓購(gou)買自住(zhu)房需求，余(yu)額(e)(e)、新增(zeng)(zeng)額(e)(e)均居(ju)同業第一；小(xiao)微企(qi)業貸款余(yu)額(e)(e)7454.53億元(yuan)增(zeng)(zeng)幅(fu)17.97%；涉農(nong)貸款增(zeng)(zeng)幅(fu)21.43%；保障房開發貸款增(zeng)(zeng)幅(fu)129.62%。

綜合化經營(ying)牌照(zhao)優(you)勢(shi)明顯，海(hai)外業(ye)務(wu)快速發展。在(zai)面對(dui)利率市場化的(de)挑(tiao)戰中，王(wang)洪章曾開出了商業(ye)銀行綜合化經營(ying)的(de)“藥(yao)方”，而建行在(zai)這方面也有明顯的(de)優(you)勢(shi)，該行非(fei)銀行金(jin)融牌照(zhao)種類領先同業(ye)。

2012年末，建行(xing)(xing)子(zi)公司(si)資產(chan)總額達(da)到2608.39億元，實現(xian)凈利潤21.39億元。海外(wai)業務(wu)發展明確深化跟隨(sui)、加快(kuai)落地的經營策略(lve)，采取自設與(yu)并(bing)購并(bing)重的機(ji)構拓展方式。2012年末海外(wai)機(ji)構總資產(chan)突(tu)破800億美元；倫敦子(zi)銀行(xing)(xing)成(cheng)功發行(xing)(xing)10億元首只倫敦離岸人民幣債券(quan)；墨爾本分(fen)行(xing)(xing)順利開業，迪拜、俄羅斯子(zi)銀行(xing)(xing)，多(duo)倫多(duo)、臺(tai)北、舊金山、大阪和(he)盧森堡(bao)等分(fen)行(xing)(xing)籌備工(gong)作提速。

全面(mian)推進多(duo)功能銀(yin)行(xing)建(jian)設，戰略性新(xin)興業(ye)務跨越式發(fa)展。建(jian)行(xing)對(dui)戰略性業(ye)務強化政策(ce)引導(dao)、重(zhong)點(dian)(dian)配置資源，電(dian)子銀(yin)行(xing)、養(yang)老金(jin)(jin)、私(si)人銀(yin)行(xing)等業(ye)務健康快速發(fa)展。2012年建(jian)行(xing)電(dian)子銀(yin)行(xing)與柜面(mian)交(jiao)易量之比達到(dao)270.30%，較(jiao)上年提高63.58個百分點(dian)(dian)。養(yang)老金(jin)(jin)受托資產(chan)(chan)規模新(xin)增同業(ye)第一(yi)；私(si)人銀(yin)行(xing)推出一(yi)系列產(chan)(chan)品(pin)創新(xin)項目，客(ke)戶(hu)金(jin)(jin)融資產(chan)(chan)增幅30.19%。

強(qiang)化創新驅動 提升(sheng)競(jing)爭(zheng)能力/

在部署2013年工(gong)作的(de)(de)會議上(shang)，建(jian)行(xing)高層明確提(ti)到(dao)：“2013年隨著新型(xing)(xing)工(gong)業化(hua)(hua)、信息化(hua)(hua)、城(cheng)鎮化(hua)(hua)、農(nong)業現代化(hua)(hua)的(de)(de)全(quan)面(mian)縱深推進(jin)，將為經濟增長注(zhu)入新的(de)(de)生(sheng)機(ji)和活力(li)。建(jian)行(xing)將抓(zhua)住發(fa)展(zhan)機(ji)遇，科學(xue)發(fa)展(zhan)、堅(jian)持創新、深化(hua)(hua)轉型(xing)(xing)，在新的(de)(de)起點上(shang)開好局(ju)，抓(zhua)發(fa)展(zhan)不(bu)空談、抓(zhua)轉型(xing)(xing)不(bu)動搖、抓(zhua)創新不(bu)停頓、抓(zhua)基礎不(bu)懈(xie)怠，進(jin)一步提(ti)升客戶服務(wu)能力(li)和市場表現。”

對建行而言(yan)，2013年仍(reng)有諸多發展機會。隨著(zhu)城市公(gong)共服務體系、保障房建設投融(rong)資力(li)度加大(da)，基建貸(dai)款、造(zao)價咨詢等(deng)傳(chuan)統優勢業(ye)務發展潛(qian)力(li)很(hen)大(da)；隨著(zhu)產業(ye)結構升級、兼并(bing)整合(he)與對外(wai)遷(qian)移提速，綠(lv)色信貸(dai)、并(bing)購貸(dai)款、跨境人民(min)幣業(ye)務將快速發展；互聯網(wang)、第三方支付、物(wu)聯網(wang)建設市場潛(qian)力(li)無限，網(wang)絡銀(yin)行、善融(rong)商(shang)務平臺機會多多。

能(neng)(neng)否抓住這些機會與建行(xing)的(de)創(chuang)(chuang)新(xin)能(neng)(neng)力(li)直(zhi)接相關(guan)(guan)。建行(xing)相關(guan)(guan)部(bu)(bu)門(men)人士還表示(shi)，2013年，建行(xing)抓緊研究制定產(chan)品(pin)創(chuang)(chuang)新(xin)戰略規劃；提(ti)高創(chuang)(chuang)新(xin)效率，加大(da)對(dui)跨部(bu)(bu)門(men)跨條線產(chan)品(pin)創(chuang)(chuang)新(xin)的(de)協調力(li)度；完(wan)(wan)善創(chuang)(chuang)新(xin)準入管理，合理精(jing)簡創(chuang)(chuang)新(xin)流程，適當擴(kuo)大(da)對(dui)下授權；完(wan)(wan)善考(kao)核機制，將產(chan)品(pin)創(chuang)(chuang)新(xin)納入到部(bu)(bu)門(men)和分行(xing)的(de)業績指標中。

目(mu)前，經(jing)濟和社會(hui)的(de)網(wang)絡化(hua)程(cheng)度日趨(qu)深化(hua)，對銀行經(jing)營模式、盈利模式也帶(dai)來了沖擊和挑(tiao)戰。面對互聯網(wang)金融的(de)崛起，建行提出要打(da)造新的(de)市(shi)場優(you)勢，提高市(shi)場競(jing)爭(zheng)能力。首先(xian)要加快(kuai)發展電(dian)子銀行業務(wu)(wu)。建設銀行表示，該行將(jiang)在手機(ji)(ji)支付(fu)、電(dian)子商務(wu)(wu)、供(gong)應(ying)鏈金融、金融社會(hui)化(hua)網(wang)絡服務(wu)(wu)等領(ling)域搶占先(xian)機(ji)(ji)，趕(gan)上(shang)或領(ling)跑同業。

建(jian)行(xing)年報(bao)顯示，在信息技術方面，該行(xing)在2012年重點推進“新一代(dai)核(he)心系統”建(jian)設(she)，完(wan)成(cheng)了由流程模(mo)(mo)型(xing)(xing)、數據模(mo)(mo)型(xing)(xing)、產品模(mo)(mo)型(xing)(xing)、用(yong)戶(hu)體驗(yan)模(mo)(mo)型(xing)(xing)構成(cheng)的企(qi)業級建(jian)模(mo)(mo)主體工作(zuo)，其建(jian)設(she)進入實施階段，啟動了企(qi)業現(xian)金(jin)管理、家(jia)庭現(xian)金(jin)管理、金(jin)融市場、托管、代(dai)收代(dai)付(fu)、非(fei)現(xian)場審計(ji)等13個項(xiang)(xiang)(xiang)目。2012年，建(jian)行(xing)共完(wan)成(cheng)流程優化項(xiang)(xiang)(xiang)目378項(xiang)(xiang)(xiang)，提(ti)出有效創意7812條，完(wan)成(cheng)產品創新348項(xiang)(xiang)(xiang)。

建行(xing)將通過優化體(ti)制(zhi)機(ji)制(zhi)，強化創新驅動，不斷豐富(fu)服(fu)務實體(ti)經濟的(de)方式(shi)方法(fa)。首先是加(jia)快網點“三綜(zong)合(he)”建設，讓營運方式(shi)、內(nei)部機(ji)制(zhi)、業務流(liu)程更符(fu)合(he)市(shi)場的(de)需要(yao)、客戶的(de)需要(yao)，以改善(shan)客戶體(ti)驗為出發(fa)點，按照銀行(xing)的(de)流(liu)程要(yao)求進(jin)行(xing)變革，提升(sheng)業務效(xiao)率(lv)、持續改進(jin)服(fu)務流(liu)程，力爭實現“一(yi)點營銷、聯動服(fu)務、綜(zong)合(he)解(jie)決”的(de)目標。

據(ju)了解，建行還將(jiang)整(zheng)合電(dian)話銀行服(fu)務，按照有利(li)(li)于(yu)改善客戶體驗(yan)、有利(li)(li)于(yu)提高服(fu)務質量和(he)效率、有利(li)(li)于(yu)集約化(hua)經營、有利(li)(li)于(yu)綜合化(hua)服(fu)務的(de)原則，逐步推(tui)進電(dian)話銀行業務功能和(he)服(fu)務渠道整(zheng)合。

記者從建行(xing)了(le)(le)解到(dao)，截至2013年4月末，建行(xing)實(shi)現前后臺分(fen)離(li)(li)網點(dian)數(shu)量突破萬家，客戶(hu)體(ti)驗和業(ye)務處理效(xiao)率顯著提升(sheng)，全流程客戶(hu)等候(hou)時間較分(fen)離(li)(li)前節(jie)省(sheng)60%。這不(bu)僅(jin)改善(shan)了(le)(le)客戶(hu)的體(ti)驗，也提高(gao)了(le)(le)網點(dian)效(xiao)率，節(jie)約了(le)(le)成本。

創新無止(zhi)境。建行表示，在(zai)2013年將(jiang)繼續堅持(chi)(chi)綜合性(xing)、多(duo)功能、集約(yue)化的(de)發(fa)展思路，持(chi)(chi)續推(tui)進戰略轉型和(he)結構調整，完善經(jing)營管理機制，大力發(fa)展中(zhong)間業(ye)務(wu)(wu)、戰略性(xing)業(ye)務(wu)(wu)及(ji)新興業(ye)務(wu)(wu)，推(tui)進海外(wai)業(ye)務(wu)(wu)健康(kang)快速發(fa)展，強化科技支撐，加快產品創新和(he)流程優化，不斷(duan)提升建行的(de)綜合競爭能力和(he)可持(chi)(chi)續發(fa)展能力。

加強風險管理 堅持(chi)穩健發展/

2013年，《政府工作報(bao)告》中明確(que)提到：“守住不發(fa)生系統性金融(rong)風險的底線。”建行也一向(xiang)是以穩健經(jing)營著稱的國有大行。

在業績平穩增長的(de)同時，建(jian)行(xing)的(de)資產質量也保持穩定(ding)。按照貸款五級分類劃分，建(jian)行(xing)2013年(nian)一季(ji)度不良(liang)貸款余(yu)額為(wei)777.76億元，較(jiao)上年(nian)末增加31.58億元。不良(liang)貸款率0.99%，與上年(nian)末持平。撥備覆蓋(gai)率為(wei)270.76%，較(jiao)上年(nian)末減少0.53個百分點。

2012年受宏觀(guan)經濟環境和(he)部分區域因素影(ying)響，建行長(chang)三角地區和(he)制(zhi)造業(ye)(ye)、批發、零售業(ye)(ye)等不良(liang)率有所上升。與此(ci)同時(shi)，銀行業(ye)(ye)在經營管理上也(ye)面臨諸(zhu)多挑(tiao)戰。銀監會2013年全(quan)國銀行業(ye)(ye)監管會議(yi)等提出了新(xin)的監管要求；風險控(kong)制(zhi)壓力加大(da)，資(zi)產質量存在反彈(dan)壓力。

建行相(xiang)(xiang)關人士表示，將加強(qiang)內(nei)部控制和風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理，健全信用授信機制。落實全員的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理責任，明(ming)確管(guan)(guan)(guan)(guan)控職責，嚴格授信管(guan)(guan)(guan)(guan)理。風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理、業務經(jing)營和信貸審批等要按照“責權(quan)對等、相(xiang)(xiang)互制約”原則(ze)分開履職。同時，著力提升風(feng)(feng)險(xian)(xian)識別(bie)、計(ji)量、監測技(ji)術(shu)，抓住關鍵、精(jing)確打(da)擊(ji)；倡導健康信貸文(wen)化(hua)，持(chi)續強(qiang)化(hua)對各(ge)級(ji)干部員工的(de)教育(yu)、管(guan)(guan)(guan)(guan)理和警示；堅持(chi)從嚴治行，堅持(chi)對案(an)件和重大責任事故“零容(rong)忍(ren)”。

從(cong)2013年(nian)一(yi)季度開始，建行(xing)即按照《商業銀行(xing)資(zi)(zi)本管理辦法（試行(xing)）》的最新規則(ze)計量資(zi)(zi)本充足率，將操作(zuo)風(feng)險納(na)入(ru)了資(zi)(zi)本充足率計量范圍，資(zi)(zi)本定義、表內外資(zi)(zi)產風(feng)險權重(zhong)、表外資(zi)(zi)產信用風(feng)險轉(zhuan)換(huan)系(xi)數等規則(ze)亦(yi)有所調整。

2013年，建行將大力(li)(li)支持(chi)實體經(jing)濟發(fa)展(zhan)，深化結構調整(zheng)和經(jing)營轉型，嚴控(kong)各種風險，確(que)保業務健康發(fa)展(zhan)。重(zhong)點推進如下(xia)工作(zuo)：鞏固存款市場份額，增強(qiang)存款穩定性；人民幣貸款增速計劃約12%，信貸資源向資本(ben)占用少、經(jing)營效(xiao)益好的業務傾斜；大力(li)(li)發(fa)展(zhan)中間業務，依法合(he)規(gui)收費，以重(zhong)點產品為突破(po)口，深入挖(wa)掘(jue)增長潛(qian)力(li)(li)；做好資本(ben)管理(li)辦法實施工作(zuo)，強(qiang)化重(zhong)點領域風險管控(kong)，提升內控(kong)合(he)規(gui)管理(li)水平。