每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 陶力(li) 發自上海    

每(mei)經記(ji)者 陶力 發自上海

阿里金(jin)融為缺(que)乏創新(xin)的(de)互聯網(wang)打開了(le)一扇明亮的(de)窗戶(hu)，也引來了(le)無數的(de)跟風者。

8月(yue)15日(ri)，eBay與中國平(ping)安(an)旗下的(de)平(ping)安(an)金科聯(lian)(lian)手(shou)推出一款商務卡互聯(lian)(lian)網金融(rong)產品“貸(dai)貸(dai)平(ping)安(an)”，借此為eBay賣家提供無抵押(ya)無擔保(bao)的(de)信用(yong)貸(dai)款。

與阿里小(xiao)貸類似，該卡面向小(xiao)微(wei)企業客戶,賣家“申請貸款(kuan)”不(bu)(bu)需(xu)要任何抵押物(wu)，而是依(yi)據商家交易和行為信息來進(jin)行風險測(ce)評。只不(bu)(bu)過，這款(kuan)產品(pin)兼具了結(jie)算和融資需(xu)求。

類(lei)似合作(zuo)并(bing)非第一例。此前(qian)，敦煌網已(yi)(yi)經先于(yu)eBay與建設銀(yin)行、民生銀(yin)行等(deng)均已(yi)(yi)經開始類(lei)似合作(zuo)。蘇寧(ning)易購(gou)、京東(dong)商城也均已(yi)(yi)為平臺商家提供(gong)了貸款(kuan)服務。

平(ping)安金融科技董事(shi)長(chang)吳世(shi)雄在接受《每日經濟新聞》記者采訪時透露，賣家可以申請的(de)貸(dai)款額度從幾萬到(dao)上(shang)百(bai)萬元不(bu)等，貸(dai)款年利率為18%，并且未(wei)來還會繼續推出在線理財(cai)和更多(duo)的(de)金融產品。

有專家稱，在線(xian)融資業務正在成為(wei)更多(duo)電(dian)商(shang)平臺(tai)的標(biao)配。

一拍即合的合作/

eBay與中國平安(an)的合作可(ke)謂(wei)一拍即合。

“我們必須要幫(bang)賣(mai)家打通跨(kua)境(jing)交(jiao)易(yi)鏈的(de)(de)每一個環(huan)節，提(ti)供增(zeng)值服(fu)務(wu)。未來還(huan)會繼續在(zai)快遞物流、海外倉儲環(huan)節做出改進。”eBay全球(qiu)副總裁、大(da)中(zhong)華區首席(xi)執(zhi)行官林奕彰在(zai)接受《每日經濟(ji)新聞》記者(zhe)(zhe)采訪時表示，eBay在(zai)中(zhong)國主要的(de)(de)業(ye)務(wu)是推動(dong)跨(kua)境(jing)貿易(yi)，幫(bang)助(zhu)中(zhong)國的(de)(de)中(zhong)小企業(ye)和(he)個人把產品直接賣(mai)給世(shi)界各地的(de)(de)消費者(zhe)(zhe)。

而在(zai)平安看來，外貿電子商務發展(zhan)迅猛(meng)態(tai)勢也有助于擴展(zhan)其業(ye)務。

如今，小額貸款(kuan)正受(shou)到(dao)(dao)越來越多的(de)小企(qi)業主關注。央行7月(yue)30日發布(bu)的(de)統計數(shu)據(ju)顯示(shi)，截止到(dao)(dao)6月(yue)末，全(quan)國(guo)共有小額貸款(kuan)公司7086家，貸款(kuan)余額7043億(yi)元，上半年(nian)新增(zeng)貸款(kuan)1211億(yi)元。

此前，阿里(li)(li)巴(ba)巴(ba)為其平臺內的商家提供小額貸(dai)款服務，獲得了雙贏的結果。今年一季度，阿里(li)(li)小貸(dai)業(ye)務新增(zeng)獲貸(dai)企業(ye)超(chao)(chao)過(guo)25000家，完(wan)成貸(dai)款筆(bi)數超(chao)(chao)過(guo)100萬筆(bi)，同比增(zeng)長51%。至此，阿里(li)(li)小貸(dai)累計服務小微企業(ye)已經超(chao)(chao)過(guo)25萬家。

與阿里(li)巴巴的(de)(de)思路一(yi)脈相承，即充分(fen)(fen)利用“大數據(ju)”玩(wan)轉(zhuan)客戶(hu)分(fen)(fen)析。據(ju)悉，eBay平臺內(nei)的(de)(de)小微企(qi)業(ye)主可以(yi)在eBay上主動申請，填寫信(xin)息(xi)資料，然后平安(an)根據(ju)用戶(hu)的(de)(de)成(cheng)交記錄、信(xin)用等級等信(xin)息(xi)進行(xing)篩(shai)選。通過審(shen)核的(de)(de)小微企(qi)業(ye)主將(jiang)收(shou)到一(yi)張借記卡。開(kai)卡之后，eBay便可以(yi)同步向平安(an)提供該企(qi)業(ye)運營的(de)(de)動態信(xin)息(xi)。

從平安獲得一個用戶的過(guo)程(cheng)來看(kan)，除(chu)發卡(ka)需要通過(guo)線(xian)下(xia)之(zhi)外，提交申(shen)請、信(xin)息(xi)傳輸(shu)、審核、反饋以及(ji)經營信(xin)息(xi)的對接全部(bu)來自網絡。

吳世雄坦言，對企業獲得貸(dai)款(kuan)后(hou)的(de)經營狀況比較關注，貸(dai)款(kuan)給(gei)企業是希望企業主(zhu)去做實體(ti)經營，擴大生產規模(mo)和訂單。“我們是非常反對貸(dai)款(kuan)給(gei)虛擬經濟企業主(zhu)的(de)，比如你不能拿我們的(de)貸(dai)款(kuan)去炒(chao)房炒(chao)股票。”

因(yin)此(ci)，他認為eBay平臺提供的信(xin)(xin)息(xi)不僅能節約其審核成本，也能精準獲得企業主經營信(xin)(xin)息(xi)。

《每日經濟(ji)新聞》記者了(le)解到，針對不同(tong)成(cheng)長階段的賣家(jia)，平(ping)安(an)(an)方面(mian)將劃(hua)分不同(tong)的額度(du)。吳世雄(xiong)告訴記者，平(ping)安(an)(an)并不會完全限制(zhi)小(xiao)企業主(zhu)的貸款金(jin)額。“成(cheng)長期的企業需求額度(du)不會太大，而發展期的資(zi)金(jin)則要解決實際問題。比如這(zhe)個客戶需要20萬元(yuan)(yuan)資(zi)金(jin)，我們(men)只給5000元(yuan)(yuan)，顯然是沒(mei)有用(yong)的。”

與阿里金融有區別/

隨著(zhu)余(yu)額寶(bao)的(de)上線，互聯(lian)網(wang)企業(ye)正式吹響(xiang)進入金融(rong)業(ye)的(de)號角。而傳統金融(rong)機構(gou)也(ye)不得(de)不開始(shi)重視互聯(lian)網(wang)渠道(dao)。

eBay此番聯手平安也(ye)被認為是(shi)跟風阿(a)里巴(ba)巴(ba)。不過，據記者了解(jie)，其與阿(a)里巴(ba)巴(ba)最大(da)的不同(tong)在于，雙方合作是(shi)基于兩家公(gong)司和兩個(ge)系統。

資深電商行(xing)業(ye)人士郝智(zhi)偉對(dui)《每(mei)日(ri)經濟新聞》記者表示，阿里金融是一個體(ti)系內(nei)的循環。“平安(an)銀(yin)行(xing)隨(sui)時可以調用央行(xing)的征信系統信息，而阿里巴(ba)巴(ba)則更依(yi)賴自有(you)體(ti)系的內(nei)生數據(ju)。數據(ju)越多維分析也越準確。從這(zhe)點(dian)來說，平安(an)和eBay的合(he)體(ti)在風(feng)險控(kong)制上更有(you)手段(duan)。”

此外，“貸(dai)貸(dai)平安”可(ke)(ke)以(yi)借貸(dai)合一(yi)，隨(sui)借隨(sui)還。平安還將加入理財項(xiang)目，一(yi)方面(mian)能更大程(cheng)度交叉(cha)激活自身(shen)業務。同時，平安也(ye)能借此為(wei)自己收集到(dao)賣家(jia)(jia)的(de)風(feng)險(xian)偏好(hao)、資金周期、流向(xiang)、用途，豐富自身(shen)的(de)數(shu)據(ju)資產。“畢竟eBay在(zai)國(guo)內的(de)市(shi)場地位，規模量級已無(wu)法與阿里(li)巴(ba)巴(ba)同日而語。而且(qie)eBay不可(ke)(ke)能像阿里(li)巴(ba)巴(ba)一(yi)樣為(wei)賣家(jia)(jia)提供(gong)擔保。”郝智偉表示(shi)，eBay與阿里(li)巴(ba)巴(ba)的(de)客戶群(qun)和受眾群(qun)體(ti)都不一(yi)樣，雙方也(ye)不會構成競爭。

對此，林奕(yi)彰回避了記(ji)者(zhe)對于(yu)eBay中(zhong)國(guo)區(qu)業績數(shu)據的提問(wen)，“中(zhong)國(guo)區(qu)每年成交的業務(wu)量大概在(zai)數(shu)十億美元。”

“電商(shang)應(ying)該(gai)不會(hui)太(tai)多在意(yi)這個里面的(de)收益，在線(xian)(xian)融(rong)資(zi)會(hui)像物流一樣，成(cheng)為他(ta)們的(de)標(biao)配。”易觀國際分析師張萌也對《每(mei)日經濟新聞》記者表(biao)示，對于(yu)電商(shang)平臺來說(shuo)，積極推(tui)動在線(xian)(xian)融(rong)資(zi)服務不僅可以(yi)滿(man)足用(yong)戶需求，還可以(yi)提(ti)高用(yong)戶黏度和依賴性，而銀(yin)行又可以(yi)擴(kuo)大業務規模(mo)。