每(mei)經編(bian)輯｜每(mei)經記者(zhe) 金微 發自(zi)北京    

每經記者 金微(wei) 發(fa)自北京

農(nong)村金融的“旱地”，有望(wang)得到進一步“解渴”。

中國政府(fu)網消息，昨日 （4月16日），國務院總(zong)理李克強主持召開國務院常務會(hui)議，確(que)定(ding)金(jin)融(rong)服務“三農(nong)(nong)”發(fa)展的(de)(de)措施(shi)。會(hui)議要求，所有涉(she)農(nong)(nong)金(jin)融(rong)機構都要努(nu)力往下“沉”，做到不脫農(nong)(nong)、多惠農(nong)(nong)。另外(wai)，要加大涉(she)農(nong)(nong)資(zi)金(jin)投放。對符(fu)合要求的(de)(de)縣(xian)域農(nong)(nong)村商業(ye)銀行和合作銀行適(shi)當降低存款準備金(jin)率。

多位農(nong)業專家向 《每日經濟新(xin)聞》記者表(biao)示，農(nong)村(cun)金(jin)融(rong)(rong)一(yi)方(fang)(fang)面(mian)需要(yao)政策(ce)扶持，另一(yi)方(fang)(fang)面(mian)需要(yao)創新(xin)，引入更多資金(jin)活水灌溉(gai)農(nong)村(cun)金(jin)融(rong)(rong)的旱地(di)。有學者提到“內置(zhi)”金(jin)融(rong)(rong)模(mo)式或為破(po)解農(nong)村(cun)金(jin)融(rong)(rong)困境提供(gong)一(yi)種可(ke)能。

農村金融需補短板/

今(jin)年《政府(fu)工(gong)作報(bao)告(gao)》提(ti)出，要把解決好“三農(nong)(nong)(nong)”問題作為全部工(gong)作重(zhong)中之(zhi)重(zhong)的要求，推(tui)進金融(rong)改革創新，加強金融(rong)對“三農(nong)(nong)(nong)”發展(zhan)的支(zhi)持，對于強化糧(liang)食安全保(bao)障、建設現代農(nong)(nong)(nong)業(ye)、增加農(nong)(nong)(nong)民收入、縮小城鄉差距，具有重(zhong)要意(yi)義。

受多種因素影響，農村金融仍是整(zheng)個金融體(ti)系中最(zui)為薄弱的環(huan)節。今年全國“兩會”期間，多位人大代表(biao)(biao)、政協委員表(biao)(biao)示，資金不愿意下鄉，認為農業成(cheng)本高、風險大，而有的農村金融機構不為農村服務，甚至成(cheng)為農村資金外流(liu)的主渠(qu)道，造成(cheng)農村資金更加匱乏。

此前，《每日經濟新聞》記者(zhe)在河北(bei)等(deng)地調查了解到，為農民提供(gong)金融服務的(de)信(xin)用社貸款門檻普(pu)遍(bian)較高，農民貸款的(de)抵(di)押物(wu)不是土地，而是需要縣城門面房(fang)或者(zhe)需要公(gong)務員擔(dan)保，農民貸款基(ji)本與(yu)信(xin)用社無緣。

銀監會有關負責人也向記(ji)者表示，農(nong)村資金(jin)(jin)(jin)(jin)外流問(wen)題(ti)突出，農(nong)村金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)產品和服務方式還不能(neng)完全適應廣大農(nong)民(min)(min)不斷增長的服務需求(qiu)，農(nong)村金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)基(ji)礎(chu)設施不完善。目前，農(nong)村金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)存在金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構和金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)產品單一等問(wen)題(ti)，而(er)且農(nong)民(min)(min)貸款(kuan)較難(nan)。

長期在農(nong)村調研的(de)中國(guo)社科(ke)院農(nong)村發展(zhan)研究所研究員(yuan)李國(guo)祥認為，像工商銀(yin)行等正(zheng)規銀(yin)行，它們沒有貸款給農(nong)民的(de)義務，這使得農(nong)村金融機構(gou)的(de)覆蓋面不(bu)夠。

在中國農(nong)業銀行監事(shi)長車迎新看來，農(nong)村(cun)金融(rong)很大的(de)問題是如何(he)適應現(xian)代化的(de)發(fa)展，需要創造農(nong)民需要的(de)金融(rong)產(chan)品(pin)。但(dan)現(xian)在農(nong)村(cun)的(de)金融(rong)產(chan)品(pin)普遍單一，同質化現(xian)象嚴重(zhong)。

此次國務院常務會議確定(ding)(ding)，要豐富農(nong)(nong)村金融(rong)服(fu)(fu)務主(zhu)體。分(fen)類推進農(nong)(nong)村信用社(she)等金融(rong)機構改革，培育發(fa)展村鎮銀(yin)行，提(ti)高(gao)民營(ying)資(zi)本(ben)持股比(bi)例，鼓(gu)勵(li)建立(li)農(nong)(nong)業產業投資(zi)基金，整合(he)放(fang)(fang)大(da)服(fu)(fu)務“三農(nong)(nong)”能力。加大(da)涉農(nong)(nong)資(zi)金投放(fang)(fang)。對符合(he)要求(qiu)的縣域(yu)(yu)農(nong)(nong)村商(shang)業銀(yin)行和合(he)作(zuo)銀(yin)行適當降低存款(kuan)準(zhun)備金率。落實縣域(yu)(yu)銀(yin)行業法人機構一定(ding)(ding)比(bi)例存款(kuan)投放(fang)(fang)當地的政策。

在農(nong)村金(jin)融(rong)(rong)貸(dai)款難(nan)、貸(dai)款貴的(de)(de)背景下(xia)，小額貸(dai)款、農(nong)村資(zi)金(jin)互助合作(zuo)社(she)成為(wei)農(nong)村金(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)一(yi)(yi)大主體。李國祥認為(wei)，目(mu)前(qian)民間(jian)金(jin)融(rong)(rong)比較活躍，但資(zi)金(jin)合作(zuo)社(she)的(de)(de)風險也較高，如何管理風險是一(yi)(yi)個問題。據了解(jie)，2006年起，國家(jia)開始允許做(zuo)資(zi)金(jin)互助社(she)，但目(mu)前(qian)只批了幾十家(jia)，大部分資(zi)金(jin)合作(zuo)社(she)處于野(ye)蠻生長的(de)(de)狀(zhuang)態。

內置金融或(huo)解決土地抵押難/

當前全國(guo)各地均(jun)在探索(suo)創新農村金融的(de)辦(ban)法，其中(zhong)一(yi)種(zhong)方(fang)法就是多部門協作，與財(cai)政結合(he)。

目(mu)前，甘肅省推出了解決農村金融(rong)的(de)雙聯貸模(mo)式，這種模(mo)式的(de)主(zhu)要特點是“銀政優勢互(hu)補”，政府(fu)(fu)通過較少的(de)扶貧資金作(zuo)為擔保(bao)，撬動(dong)更多的(de)資金投(tou)入。甘肅省政府(fu)(fu)與農行(xing)(xing)采用(yong)市場化運作(zuo)模(mo)式，地方設立政策性擔保(bao)公司(si)對農行(xing)(xing)發放的(de)貸款(kuan)進行(xing)(xing)擔保(bao)，農行(xing)(xing)按照內(nei)部政策制度要求(qiu)進行(xing)(xing)貸款(kuan)發放和(he)管理。

車迎新此(ci)前接受《每(mei)日經濟(ji)新聞》記者采訪時說(shuo)，首先必須尊重農(nong)村的(de)貧困問題(ti)(ti)，這不是金融(rong)問題(ti)(ti)，因此(ci)需要資金投(tou)入，“特別是對貧困地區的(de)財政支持(chi)，將銀行資金與財政資金捆(kun)在一起，進行雙(shuang)聯貸解決農(nong)村金融(rong)問題(ti)(ti)。”

李(li)國祥也認為，農村金(jin)融(rong)不能完全商業化，需要政策(ce)支持，但財政資金(jin)又有限，“政府通(tong)過貼息(xi)貸款(kuan)的方式(shi)給予農村金(jin)融(rong)支持，達到四兩(liang)撥千斤的作(zuo)用。”

這次國務院常務會議提到(dao)，要加大政策支持(chi)。完善涉(she)農(nong)(nong)貸款(kuan)財(cai)政獎勵、農(nong)(nong)戶小額貸款(kuan)稅收優惠和農(nong)(nong)村信貸損失補償等政策，切(qie)實防范(fan)金融風險。另外，要發(fa)展農(nong)(nong)村普惠金融，完善扶貧貼息(xi)貸款(kuan)政策。推動偏遠鄉鎮(zhen)基礎金融服務全(quan)覆蓋。

國務院會議(yi)同(tong)時(shi)提到(dao)，培育農村(cun)(cun)金(jin)(jin)融(rong)市場，開展農機金(jin)(jin)融(rong)租賃服務，創新抵(di)（質）押擔保方式，發展農村(cun)(cun)產權交易市場。

李國祥(xiang)認(ren)為(wei)，現在農(nong)(nong)機(ji)無法抵(di)押貸款，這原本是(shi)農(nong)(nong)民的重要產權，這次會議提到(dao)農(nong)(nong)村金融租賃是(shi)一個亮點，不過，他(ta)認(ren)為(wei)最(zui)主(zhu)要的是(shi)解決土地(di)抵(di)押問題。

三農(nong)問題(ti)學者李昌平在接受《每日經濟(ji)新(xin)聞》記者采(cai)訪時(shi)表示，不(bu)是土地制度不(bu)適應金融，“如何(he)建(jian)立與小農(nong)土地產(chan)權相匹配的金融制度來實現土地抵押貸(dai)款才是關(guan)鍵。”

2009年，李(li)昌平(ping)在(zai)河南信(xin)(xin)陽(yang)郝堂村(cun)創(chuang)辦了“夕陽(yang)紅”養(yang)老資(zi)(zi)金(jin)互(hu)助(zhu)合作社，獨辟蹊徑(jing)進(jin)行農村(cun)“內置(zhi)金(jin)融(rong)”試驗，經過4年多(duo)探索，當地(di)通過發展(zhan)村(cun)民共(gong)同體內部(bu)資(zi)(zi)金(jin)互(hu)助(zhu)合作組織，使農民土地(di)財產權益(yi)經內部(bu)融(rong)通得到體現，實現村(cun)莊內部(bu)信(xin)(xin)用“變現”，緩(huan)解(jie)了農民“融(rong)資(zi)(zi)難”問題，“內置(zhi)”金(jin)融(rong)模式顯示了破解(jie)農村(cun)金(jin)融(rong)困境的另一種可能(neng)性。

李昌平說(shuo)，不同(tong)(tong)與農村(cun)資(zi)金(jin)互助合(he)作社，“內置(zhi)金(jin)融”是植于(yu)村(cun)社共同(tong)(tong)體的內部，實現土地抵押貸(dai)款能力提升(sheng)，增強(qiang)村(cun)社共同(tong)(tong)體主體性凝(ning)聚力及(ji)村(cun)兩委(wei)管理能力。