每經記(ji)者 涂穎浩 發自(zi)上(shang)海

在世界杯開(kai)打之前，以(yi)安誠(cheng)保(bao)險(xian)的(de)(de)“世界杯遺憾險(xian)”為(wei)代表的(de)(de)多款(kuan)“奇葩(pa)”保(bao)險(xian)產品可(ke)謂賺足眼球。昨日(ri)（6月(yue)26日(ri)），監(jian)管部門一紙緊急通知，叫(jiao)停了此前被外(wai)界質疑(yi)為(wei)帶有(you)賭博或博彩性質的(de)(de)保(bao)險(xian)產品。

中國(guo)保(bao)(bao)(bao)監會在(zai)下(xia)發(fa)的(de)《關于(yu)規范(fan)財產(chan)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)開(kai)發(fa)銷售有關問題的(de)緊急通知》（以(yi)下(xia)簡稱《通知》）中指出，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)應當科學(xue)合理(li)厘定保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)費率，開(kai)發(fa)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)應當尊重社會公(gong)德，保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)命名(ming)應當清晰明了，且與保(bao)(bao)(bao)險(xian)責任緊密關聯，不得以(yi)博取消費者(zhe)眼球為目的(de)進行惡意炒(chao)作。

《每(mei)日經濟(ji)新(xin)聞》記(ji)者注意到，多款“奇葩險(xian)”也曾引發了業(ye)界關于(yu)(yu)此類產品是(shi)創新(xin)還是(shi)噱頭的爭論。一些財險(xian)公司表(biao)示，保監會發出的《通知》，將使得產品的開發和銷售更加規范，利于(yu)(yu)行(xing)業(ye)的健康發展。

監管直指“博彩”保險

《通知》指出，保(bao)(bao)監(jian)會(hui)一(yi)貫倡(chang)導金(jin)融創(chuang)新，鼓勵保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司不斷(duan)開(kai)發(fa)滿(man)足(zu)人民群眾切實需要(yao)的保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)產品(pin)(pin)。但近期有部分財產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司違背保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)原理(li)，開(kai)發(fa)并(bing)銷售帶有博(bo)彩性(xing)質的保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)產品(pin)(pin)。為保(bao)(bao)護保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)消費(fei)者的合(he)法權益，加強產品(pin)(pin)監(jian)管，保(bao)(bao)監(jian)會(hui)要(yao)求各保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司嚴(yan)格遵守《保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)法》及相關法律法規的要(yao)求，產品(pin)(pin)開(kai)發(fa)應當符(fu)合(he)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)原理(li)。

保(bao)(bao)(bao)監會稱，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)事(shi)故發生(sheng)時，被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)對保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)標的必(bi)須有法律(lv)上(shang)承(cheng)認的利益，嚴禁開(kai)發帶有賭博(bo)或博(bo)彩性質的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品。事(shi)實上(shang)，目前一些保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品被質疑“變相賭博(bo)”的并不鮮見。去年安聯財險(xian)(xian)就曾推出“中秋賞月險(xian)(xian)”，據稱可以(yi)對不能(neng)賞月造成的心情(qing)損(sun)失獲得(de)賠償，“心情(qing)”作為精神損(sun)失是(shi)不是(shi)有可保(bao)(bao)(bao)盈利引起業(ye)內人(ren)士質疑。

而中國平安和人(ren)保(bao)(bao)(bao)財險(xian)的(de)“霧霾險(xian)”，成(cheng)為(wei)首批被(bei)叫(jiao)停的(de)“博彩”保(bao)(bao)(bao)險(xian)。平安霧霾健(jian)康險(xian)的(de)附加險(xian)規定，如果連續7天空氣質量指數超過(guo)300，保(bao)(bao)(bao)費超過(guo)100元的(de)投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)，將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保(bao)(bao)(bao)費超過(guo)500元的(de)投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)，將獲贈肺部(bu)CT檢查。

此外，“博(bo)彩”保(bao)險還受到(dao)理賠不(bu)(bu)易的質(zhi)疑。《通知(zhi)》指出，保(bao)險公司(si)應(ying)當(dang)科學(xue)合理厘(li)定保(bao)險產品費(fei)率，費(fei)率應(ying)當(dang)按(an)照風險損失(shi)原(yuan)則合理厘(li)定，不(bu)(bu)危及(ji)保(bao)險公司(si)償付能力(li)或者(zhe)妨礙(ai)市場公平競爭(zheng)。不(bu)(bu)得通過設置過高附加費(fei)用(yong)率，侵害保(bao)險消費(fei)者(zhe)的合法權益。

不能只為博“眼球”

《每日(ri)經濟新聞》記者注(zhu)意到，近年來，隨(sui)著互聯網保(bao)險(xian)(xian)(xian)創新的浪潮興起，越來越多的“奇葩”保(bao)險(xian)(xian)(xian)產(chan)品日(ri)漸活躍(yue)。保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司為了推(tui)廣自身品牌(pai)抓住營銷(xiao)良機(ji)，大(da)肆宣(xuan)傳“噱頭十足”的保(bao)險(xian)(xian)(xian)產(chan)品，如(ru) “人(ren)在囧途險(xian)(xian)(xian)”、“春晚收(shou)視率保(bao)險(xian)(xian)(xian)”、“BOSS莫怪險(xian)(xian)(xian)”，花(hua)樣翻新的產(chan)品名(ming)稱(cheng)讓消費者應接不(bu)暇。

恰逢巴西世界(jie)杯(bei)到(dao)來(lai)，多家保險(xian)(xian)公司(si)(si)趁勢推出形形色色的 “世界(jie)杯(bei)概(gai)念險(xian)(xian)”，“足球(qiu)流氓險(xian)(xian)”、“世界(jie)杯(bei)遺憾險(xian)(xian)”等賺足了(le)市(shi)場(chang)眼球(qiu)。但從(cong)實(shi)際銷售情(qing)況來(lai)看，卻出現“只賺眼球(qiu)不賺保費”的情(qing)形。而(er)保險(xian)(xian)公司(si)(si)借此營(ying)銷的意(yi)圖也十分明確，有相關財險(xian)(xian)公司(si)(si)人士表示，公司(si)(si)更關注(zhu)的還是品(pin)牌塑造而(er)非保費。

此(ci)次《通知》明(ming)確(que)，保險(xian)(xian)公司開發的保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)應當尊重社會公德，保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)的命名(ming)應當清晰明(ming)了，且與保險(xian)(xian)責任緊密關聯，不得以博(bo)取消費(fei)者眼球為目的，進(jin)行惡意(yi)炒作(zuo)。

此外，《通(tong)知》還(huan)指(zhi)出，保(bao)險公(gong)司在保(bao)險產(chan)品(pin)銷售過程(cheng)中，不得通(tong)過欺騙、隱瞞或(huo)者(zhe)誘(you)導(dao)等方式，對有關保(bao)險產(chan)品(pin)的(de)(de)情(qing)況(kuang)作出引人(ren)誤解的(de)(de)宣傳或(huo)者(zhe)說(shuo)明。

監管考驗管理層智慧

對(dui)(dui)于保監會此(ci)(ci)次下達的(de)(de)文(wen)件，一(yi)些財險(xian)公司在接受 《每日經濟新(xin)聞》記者采(cai)訪時(shi)表示，對(dui)(dui)于行業(ye)內出現打“擦邊(bian)球”的(de)(de)現象，此(ci)(ci)次文(wen)件填補了(le)監管空白(bai)，更加規范(fan)了(le)產品(pin)的(de)(de)開(kai)發和銷售，對(dui)(dui)于行業(ye)健康發展是有好(hao)處的(de)(de)。畢(bi)竟(jing)符合(he)消費者真實(shi)需求而非(fei)賺眼球，才是保險(xian)公司在產品(pin)創新(xin)中應(ying)該關注的(de)(de)。

雖然(ran)保(bao)監會此次未點名保(bao)險(xian)產品，近期被(bei)廣(guang)泛質(zhi)疑“博彩”保(bao)險(xian)的“世界杯遺憾險(xian)”備受關(guan)注。記者致電安誠保(bao)險(xian)電商部人士，但對方對此事(shi)不(bu)予置(zhi)評(ping)。

記者注(zhu)意(yi)到(dao)，截(jie)至26日18時，安誠(cheng)保險(xian)在天(tian)貓的(de)官方旗艦店上線的(de)“世界杯遺(yi)憾(han)險(xian)”仍未(wei)下架。目前該(gai)產(chan)品(pin)(pin)首輪小組遺(yi)憾(han)賽(sai)(sai)產(chan)品(pin)(pin)銷售(shou)總共50多份，正在等(deng)待接下來的(de)兩輪八(ba)強賽(sai)(sai)遺(yi)憾(han)險(xian)、大力神杯遺(yi)憾(han)險(xian)的(de)產(chan)品(pin)(pin)發售(shou)。該(gai)網站上還(huan)有多款另類保險(xian)在售(shou)，如“喝(he)麻險(xian)”、“火鍋險(xian)”、“房東險(xian)”、“差(cha)旅安全險(xian)”等(deng)。

《通(tong)知(zhi)》規(gui)(gui)定，下一步，保(bao)(bao)監(jian)會(hui)將加大對(dui)違(wei)(wei)規(gui)(gui)開發保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)的保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司的處罰力度，一旦發現有違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規(gui)(gui)及(ji)違(wei)(wei)反上述有關規(gui)(gui)定的情形，保(bao)(bao)監(jian)會(hui)將堅決“叫(jiao)停”并在一定期限(xian)內禁止(zhi)申報(bao)新(xin)的保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)。

某險(xian)(xian)企(qi)不(bu)(bu)愿意具(ju)名人士(shi)(shi)表(biao)示，這些保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品(pin)其實(shi)并沒有(you)很大問題(ti)，只是(shi)沒有(you)溝通好，保(bao)(bao)監會對互(hu)聯網保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品(pin)的(de)創(chuang)新整(zheng)體還(huan)是(shi)包容的(de)。業(ye)內人士(shi)(shi)稱，在嚴格監管(guan)的(de)同時又不(bu)(bu)打(da)擊險(xian)(xian)企(qi)創(chuang)新熱情，這是(shi)促進(jin)保(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)健康發展的(de)要求(qiu)，也是(shi)對監管(guan)智慧的(de)考驗。