每(mei)(mei)經編輯｜每(mei)(mei)經記者(zhe) 涂穎浩 發自(zi)上海  ;  

每經記者 涂(tu)穎(ying)浩 發自上海

在世界(jie)杯(bei)開打(da)之(zhi)前，以安(an)誠保險(xian)的(de)“世界(jie)杯(bei)遺憾險(xian)”為(wei)代表的(de)多款“奇(qi)葩(pa)”保險(xian)產品(pin)可(ke)謂賺足眼球(qiu)。昨日(ri)（6月26日(ri)），監管部(bu)門一(yi)紙緊急通知，叫停了此(ci)前被外界(jie)質(zhi)疑為(wei)帶有賭博或博彩性質(zhi)的(de)保險(xian)產品(pin)。

中國(guo)保(bao)(bao)監會(hui)在下(xia)發(fa)的《關于規范財產保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品開發(fa)銷售有關問題的緊急通(tong)知》（以(yi)下(xia)簡(jian)稱《通(tong)知》）中指出，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司應當科學合理厘定保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品費率(lv)，開發(fa)的保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品應當尊重社(she)會(hui)公(gong)德，保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品的命名應當清晰(xi)明了，且(qie)與(yu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)責任緊密關聯，不得以(yi)博(bo)取消(xiao)費者眼球為目的進行惡意炒作。

《每日經濟新(xin)聞》記者注(zhu)意到，多款“奇葩險(xian)”也(ye)曾引發(fa)(fa)了(le)業(ye)界關于(yu)此類產品(pin)是創新(xin)還是噱頭的(de)爭論。一些財險(xian)公司表(biao)示，保(bao)監會發(fa)(fa)出的(de)《通知(zhi)》，將使得產品(pin)的(de)開發(fa)(fa)和銷售更加規范(fan)，利于(yu)行(xing)業(ye)的(de)健康(kang)發(fa)(fa)展(zhan)。

監管直(zhi)指(zhi)“博彩”保險(xian)

《通知》指出，保(bao)(bao)(bao)監會一貫倡導(dao)金融創新，鼓勵(li)保(bao)(bao)(bao)險公司不斷開(kai)發滿足(zu)人民群眾切實需要(yao)的保(bao)(bao)(bao)險產(chan)(chan)(chan)品(pin)。但近期有(you)部分財產(chan)(chan)(chan)保(bao)(bao)(bao)險公司違(wei)背保(bao)(bao)(bao)險原(yuan)理，開(kai)發并銷售帶有(you)博(bo)彩性質(zhi)的保(bao)(bao)(bao)險產(chan)(chan)(chan)品(pin)。為保(bao)(bao)(bao)護(hu)保(bao)(bao)(bao)險消費者(zhe)的合(he)法(fa)(fa)權(quan)益，加(jia)強產(chan)(chan)(chan)品(pin)監管，保(bao)(bao)(bao)監會要(yao)求各保(bao)(bao)(bao)險公司嚴格遵守《保(bao)(bao)(bao)險法(fa)(fa)》及(ji)相關(guan)法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規的要(yao)求，產(chan)(chan)(chan)品(pin)開(kai)發應當符合(he)保(bao)(bao)(bao)險原(yuan)理。

保(bao)監會(hui)稱(cheng)，保(bao)險(xian)事故發生時，被(bei)保(bao)險(xian)人對保(bao)險(xian)標的(de)(de)必須有(you)法律上承認(ren)的(de)(de)利益，嚴禁開(kai)發帶有(you)賭(du)博(bo)或(huo)博(bo)彩性質的(de)(de)保(bao)險(xian)產品。事實上，目前一些保(bao)險(xian)產品被(bei)質疑“變相(xiang)賭(du)博(bo)”的(de)(de)并不鮮見。去年安聯(lian)財險(xian)就曾推(tui)出“中秋賞月險(xian)”，據稱(cheng)可(ke)以對不能賞月造成的(de)(de)心情損(sun)失(shi)獲得賠償，“心情”作為精神損(sun)失(shi)是不是有(you)可(ke)保(bao)盈利引起(qi)業內人士(shi)質疑。

而中國平安和(he)人(ren)保(bao)(bao)財險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)“霧霾險(xian)(xian)(xian)(xian)”，成為(wei)首批被叫停(ting)的(de)“博彩”保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)。平安霧霾健康險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)附加險(xian)(xian)(xian)(xian)規定，如果連續7天(tian)空氣質量指數超過300，保(bao)(bao)費超過100元的(de)投保(bao)(bao)人(ren)，將獲贈肺(fei)(fei)功能(neng)及耳鼻(bi)喉檢查；保(bao)(bao)費超過500元的(de)投保(bao)(bao)人(ren)，將獲贈肺(fei)(fei)部CT檢查。

此(ci)外，“博彩”保險還受到理賠(pei)不(bu)(bu)易的質疑。《通知》指出，保險公司應(ying)當科學合理厘定保險產品(pin)費率(lv)，費率(lv)應(ying)當按照風險損(sun)失原則合理厘定，不(bu)(bu)危(wei)及(ji)保險公司償付能力或者妨礙(ai)市(shi)場公平(ping)競(jing)爭。不(bu)(bu)得(de)通過設置過高附加費用率(lv)，侵害保險消費者的合法權益。

不(bu)能只為博“眼球”

《每日(ri)經濟新(xin)聞》記者注意(yi)到(dao)，近年來，隨著互聯(lian)網保(bao)險創新(xin)的(de)浪潮興起，越來越多的(de)“奇葩”保(bao)險產品(pin)日(ri)漸活躍。保(bao)險公(gong)司為了推廣自身品(pin)牌抓(zhua)住(zhu)營銷良機(ji)，大(da)肆宣傳(chuan)“噱(xue)頭十足”的(de)保(bao)險產品(pin)，如 “人在囧途(tu)險”、“春晚(wan)收(shou)視率保(bao)險”、“BOSS莫怪險”，花樣翻新(xin)的(de)產品(pin)名稱(cheng)讓消費者應接(jie)不暇(xia)。

恰逢巴西世(shi)界(jie)杯到來，多家保險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)趁勢推(tui)出(chu)形形色色的(de)(de) “世(shi)界(jie)杯概念險(xian)(xian)(xian)”，“足球(qiu)流氓(mang)險(xian)(xian)(xian)”、“世(shi)界(jie)杯遺(yi)憾險(xian)(xian)(xian)”等賺足了市(shi)場眼(yan)球(qiu)。但從(cong)實(shi)際銷售(shou)情(qing)(qing)況來看，卻(que)出(chu)現“只賺眼(yan)球(qiu)不賺保費(fei)”的(de)(de)情(qing)(qing)形。而保險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)借此(ci)營銷的(de)(de)意圖也十分明(ming)確，有(you)相(xiang)關財險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)人士表示(shi)，公(gong)(gong)司(si)(si)更(geng)關注(zhu)的(de)(de)還(huan)是(shi)品牌(pai)塑造而非(fei)保費(fei)。

此次《通知》明(ming)確，保險公司開發的保險產品應當尊重社會公德，保險產品的命名(ming)應當清(qing)晰明(ming)了，且與保險責任緊密(mi)關聯，不得以(yi)博取(qu)消(xiao)費者眼球為目的，進行惡意炒作(zuo)。

此外，《通(tong)(tong)知》還(huan)指出(chu)，保險公司在保險產品銷售過(guo)程中，不得通(tong)(tong)過(guo)欺騙(pian)、隱(yin)瞞或(huo)者誘導等方式，對有關保險產品的情況作出(chu)引人誤解的宣傳或(huo)者說明。

監管考驗管理層智慧

對(dui)于(yu)保監(jian)會(hui)此(ci)次下達的文件(jian)，一些財險公司(si)在(zai)接受 《每日經濟(ji)新聞》記(ji)者采訪時表示(shi)，對(dui)于(yu)行業內出現(xian)打“擦(ca)邊球”的現(xian)象，此(ci)次文件(jian)填補了監(jian)管空白，更加規范(fan)了產品(pin)的開發(fa)和銷售，對(dui)于(yu)行業健康(kang)發(fa)展是有好處的。畢(bi)竟符合消費者真實需(xu)求(qiu)而非賺(zhuan)眼(yan)球，才是保險公司(si)在(zai)產品(pin)創新中應該(gai)關注的。

雖(sui)然保(bao)監(jian)會此次未(wei)點名保(bao)險(xian)產品，近期被廣泛質(zhi)疑“博彩”保(bao)險(xian)的“世界(jie)杯遺憾險(xian)”備受關注(zhu)。記(ji)者致電安(an)誠保(bao)險(xian)電商部(bu)人(ren)士，但對(dui)方(fang)對(dui)此事不予置評。

記者注(zhu)意到，截至26日18時，安誠(cheng)保(bao)險在天貓的官(guan)方旗艦店(dian)上線的“世界杯遺憾險”仍未下架。目(mu)前該產(chan)品首(shou)輪小組遺憾賽(sai)(sai)產(chan)品銷售總共(gong)50多(duo)份，正在等(deng)待接下來的兩(liang)輪八強(qiang)賽(sai)(sai)遺憾險、大(da)力(li)神杯遺憾險的產(chan)品發售。該網站上還(huan)有多(duo)款另(ling)類保(bao)險在售，如“喝麻險”、“火鍋(guo)險”、“房東險”、“差(cha)旅安全險”等(deng)。

《通知》規定，下一(yi)步，保(bao)監(jian)會將(jiang)(jiang)加大對違規開發保(bao)險(xian)產(chan)品的(de)(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)處(chu)罰力度，一(yi)旦(dan)發現有違法違規及違反上述有關規定的(de)(de)情形，保(bao)監(jian)會將(jiang)(jiang)堅決“叫停”并在一(yi)定期(qi)限內禁止申(shen)報新的(de)(de)保(bao)險(xian)產(chan)品。

某險企(qi)不愿(yuan)意具名人士表示，這些保(bao)險產(chan)品其實(shi)并(bing)沒(mei)有(you)(you)很大問題(ti)，只是沒(mei)有(you)(you)溝通好，保(bao)監會對互聯網保(bao)險產(chan)品的(de)(de)創新整體還是包容的(de)(de)。業內人士稱，在(zai)嚴格監管(guan)(guan)的(de)(de)同時又不打擊險企(qi)創新熱情，這是促(cu)進保(bao)險業健康發展的(de)(de)要求，也是對監管(guan)(guan)智慧的(de)(de)考驗。