證券(quan)日(ri)報 2014-08-05 15:17:00
對于海外移(yi)民或投資者來說(shuo),資金跨(kua)境匯款(kuan)似乎是一個(ge)繞不過去的(de)難題。然(ran)而該(gai)市場卻異常火爆,這些錢(qian)是如何實現(xian)換匯和跨(kua)境匯款(kuan)的(de)呢(ni)?
中介(jie)公司人士表示(shi),“以(yi)赴美投資移民需要(yao)的(de)最低50萬美元(yuan)為例,只需要(yao)找(zhao)10個人就可以(yi)辦理,還不會(hui)產生大額手續費用
對(dui)于海外移民或投(tou)資(zi)者來說,資(zi)金跨境(jing)匯(hui)款似(si)乎是(shi)(shi)一(yi)個(ge)繞不過去的(de)(de)難題(ti)。畢竟(jing),每人每年5萬美元的(de)(de)額度對(dui)于投(tou)資(zi)移民以(yi)及投(tou)資(zi)房(fang)地產而言(yan),都有(you)(you)些(xie)杯(bei)水車薪。然(ran)而,無(wu)論是(shi)(shi)投(tou)資(zi)移民還是(shi)(shi)投(tou)資(zi)買房(fang),目前(qian)的(de)(de)市場火爆有(you)(you)目共(gong)睹,那么(me)這些(xie)錢究(jiu)竟(jing)是(shi)(shi)怎(zen)么(me)實現換(huan)匯(hui)和跨境(jing)匯(hui)款的(de)(de)呢?
“我(wo)們是(shi)最大(da)的(de)(de)(de)移民留(liu)(liu)學(xue)中介(jie)機(ji)構之一(yi),目前我(wo)們公(gong)(gong)(gong)司推(tui)薦給(gei)客戶的(de)(de)(de)主要跨境(jing)(jing)匯(hui)款(kuan)達(da)到方(fang)式其實還是(shi)把資金拆分給(gei)適當人數(shu)的(de)(de)(de)親友(you)”,某自稱(cheng)具備境(jing)(jing)內(nei)外多重移民留(liu)(liu)學(xue)資質的(de)(de)(de)中介(jie)公(gong)(gong)(gong)司人士(shi)對(dui)《證券日(ri)報》記(ji)者表示,“以(yi)(yi)赴美投資移民需要的(de)(de)(de)最低50萬美元為例,只需要找10個人就可(ke)以(yi)(yi)辦(ban)(ban)理,還不會(hui)產生大(da)額手續費(fei)用,而且只要是(shi)在我(wo)們公(gong)(gong)(gong)司的(de)(de)(de)指導下進行操作,肯定都會(hui)辦(ban)(ban)理成(cheng)功的(de)(de)(de)”。
“從我們銀行的(de)角度來說,我們只(zhi)能建議(yi)您(nin)多找一(yi)些親戚朋(peng)友(you)幫您(nin)來換匯”,一(yi)位國有大行的(de)工(gong)作人員(yuan)對本報記(ji)者(zhe)表(biao)示(shi),“畢竟,地下錢莊的(de)風險太高了,向外(wai)管局申請能否(fou)獲批也存在不確定(ding)性。”
“人海戰術”
最受銀行歡迎
在(zai)銀行參與(yu)的大額資金(jin)(超過5萬美(mei)元上(shang)限)跨境(jing)匯(hui)(hui)款操作中,拆分資金(jin)并依靠人(ren)多力量(liang)大的方(fang)(fang)式換(huan)匯(hui)(hui)和匯(hui)(hui)款是最為常見(jian)的方(fang)(fang)式。
本報記者(zhe)近日撥(bo)打多家銀行相關業務人員電(dian)話詢問有關大額資金(jin)跨境匯款事宜(yi)時,獲(huo)得的回答驚人的一(yi)(yi)致(zhi)——“多找一(yi)(yi)些朋友幫忙一(yi)(yi)起辦一(yi)(yi)下(xia),每(mei)人每(mei)年5萬元的額度,如果(guo)湊10個(ge)人就可以達到(dao)合計50萬美(mei)元”。
一位國(guo)有大行工作人員(yuan)(yuan)的(de)回答比較委婉——“從我們(men)銀行的(de)角(jiao)度(du)來(lai)說(shuo),我們(men)只能建(jian)議您(nin)多(duo)找一些親戚朋(peng)友(you)幫您(nin)來(lai)換(huan)匯”;而另一位股份制銀行的(de)工作人員(yuan)(yuan)的(de)態(tai)度(du)則十(shi)分(fen)斬(zhan)釘截鐵(tie)——“只能是多(duo)湊人數(shu)來(lai)突破(po)限(xian)額”。
事實上,移(yi)民中介公(gong)司的(de)(de)人員(yuan)也十分青睞這(zhe)種跨境(jing)匯(hui)款(kuan)方式,并向記者歷(li)陳其優勢,并表示,客(ke)戶(hu)無需(xu)親自(zi)去開(kai)(kai)設境(jing)外(wai)賬戶(hu),“只(zhi)需(xu)要北京(jing)的(de)(de)網點見證(zheng)申請開(kai)(kai)戶(hu)就(jiu)行(xing),我們一般是先(xian)把資(zi)金(jin)匯(hui)集到中資(zi)銀(yin)行(xing)的(de)(de)澳(ao)門(men)分支機構”。
不過(guo)(guo),這(zhe)種靠(kao)人頭拆(chai)分金額匯款的辦法,其實也違反了外管(guan)局“個人不得以分拆(chai)等方(fang)式規(gui)避個人結匯和境(jing)內個人購匯年度(du)總額管(guan)理(li)”的要求,按規(gui)定銀(yin)行應不予辦理(li)。但在實際操作過(guo)(guo)程中,很難界定哪些操作是(shi)(shi)客(ke)戶故意進行的資(zi)金拆(chai)分,銀(yin)行通(tong)常也無(wu)需(xu)對此(ci)擔責,自然也不會深究客(ke)戶的行為是(shi)(shi)否屬于“規(gui)避監管(guan)”,畢竟這(zhe)些能(neng)夠有(you)能(neng)力(li)辦理(li)海外投資(zi)或移民(min)的客(ke)戶往往都是(shi)(shi)銀(yin)行希望(wang)努力(li)爭奪(duo)的貴賓客(ke)戶、甚至是(shi)(shi)私人銀(yin)行客(ke)戶。
正是(shi)因為明知這種方(fang)式也是(shi)違規的(de)(de),中介公(gong)司(si)的(de)(de)人(ren)員強調,資(zi)金拆(chai)分后不(bu)(bu)要同(tong)時匯(hui)(hui)出來,“如果(guo)是(shi)50萬美(mei)元(yuan)的(de)(de)額度,正常情況(kuang)下,經過三周的(de)(de)時間匯(hui)(hui)出來會比(bi)較安全,不(bu)(bu)會引起監管部門(men)的(de)(de)注(zhu)意,當然(ran),我(wo)們公(gong)司(si)的(de)(de)人(ren)會全程指導如果(guo)進行(xing)拆(chai)分和匯(hui)(hui)款”。
雖然(ran)這種依靠“人海戰(zhan)術(shu)”實現資金跨境的(de)方(fang)法有些麻煩,但是其成本非常低。“除了購匯和匯款(kuan)的(de)手續費(fei),并(bing)沒有其他的(de)費(fei)用(yong)”,上述中介機構人士表示,“與(yu)原來的(de)優匯通等類似(si)的(de)業務相比,節省了差(cha)不多(duo)4萬(wan)元,很多(duo)客戶還是比較(jiao)介意這部分花(hua)費(fei)的(de)。”
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