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消息稱事業單位養老改革不試點 三年內全國實施

中國證券報 2014-08-06 10:05:27

據(ju)悉,機關事業單位養老保險(xian)制度改革可能不(bu)采取“先試點后推開”的方式,而是全面推開。

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職(zhi)業年金每年增(zeng)量或超2000億元

記者5日從接近相(xiang)關(guan)(guan)(guan)部(bu)(bu)門(men)的人士處(chu)獲悉,機(ji)關(guan)(guan)(guan)事業單(dan)位(wei)養老(lao)保險制度改革(ge)可能不采取“先(xian)試點(dian)后(hou)推開”的方(fang)式,而是全(quan)面(mian)推開。此前(qian)有媒體(ti)報(bao)道稱,相(xiang)關(guan)(guan)(guan)部(bu)(bu)門(men)計劃(hua)于今年(nian)先(xian)在(zai)部(bu)(bu)分(fen)地區(qu)啟動機(ji)關(guan)(guan)(guan)事業單(dan)位(wei)養老(lao)改革(ge)試點(dian),明年(nian)將試點(dian)擴大到50%左右的地區(qu),2016年(nian)和2017年(nian)在(zai)全(quan)國(guo)全(quan)面(mian)實施改革(ge)。

多(duo)個相關(guan)部(bu)門此前(qian)表示,機關(guan)事業(ye)單(dan)位(wei)(wei)(wei)養老保險制(zhi)度改革正在平穩(wen)推進。多(duo)位(wei)(wei)(wei)專(zhuan)家表示,盡快完(wan)善職(zhi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)制(zhi)度應成為改革的(de)核心內容之一(yi)(yi)。機關(guan)和事業(ye)單(dan)位(wei)(wei)(wei)大(da)口徑(jing)人數(shu)將近4000萬,職(zhi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)制(zhi)度建(jian)立完(wan)善后,每年(nian)(nian)繳費增(zeng)量將超過2000億元。預計職(zhi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)運(yun)營(ying)將很有可(ke)能(neng)參照(zhao)目前(qian)企業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)的(de)投(tou)資(zi)(zi)運(yun)營(ying)模(mo)式(shi)。職(zhi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)作為長期資(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)重要(yao)組成部(bu)分,已列入“新國九條”,有望(wang)成為A股的(de)又(you)一(yi)(yi)支生力軍。

資(zi)金規(gui)模料超企(qi)業年金

中(zhong)(zhong)(zhong)國社(she)會科(ke)學院世界社(she)保(bao)研究中(zhong)(zhong)(zhong)心(xin)主任鄭秉文表示,機(ji)關事(shi)業(ye)單位人員養(yang)老保(bao)險的(de)頂(ding)層(ceng)設計乃至全國城(cheng)鎮職工(gong)企業(ye)養(yang)老金的(de)頂(ding)層(ceng)設計,目(mu)(mu)前(qian)都在(zai)按照(zhao)十八屆三中(zhong)(zhong)(zhong)全會的(de)總體部署進(jin)行(xing)。事(shi)業(ye)單位養(yang)老保(bao)險制度改革(ge)目(mu)(mu)前(qian)正(zheng)在(zai)進(jin)行(xing)中(zhong)(zhong)(zhong)。根據政府(fu)工(gong)作報告,這項改革(ge)列(lie)入(ru)2014年重點工(gong)作安(an)排。

鄭秉(bing)文表示,預計事(shi)業(ye)(ye)(ye)單位(wei)養老(lao)保險(xian)制度改(gai)革(ge)的(de)整體(ti)改(gai)革(ge)方案將在今年底、明年初公布。當然(ran),改(gai)革(ge)的(de)方案會(hui)很(hen)復雜(za),最大的(de)難點在于,事(shi)業(ye)(ye)(ye)單位(wei)一(yi)旦參加改(gai)革(ge),會(hui)出(chu)現養老(lao)金(jin)(jin)替代(dai)率下降的(de)問題。改(gai)革(ge)方案如果(guo)只有一(yi)個(ge)(ge)粗線條的(de)輪廓,參加改(gai)革(ge)的(de)群體(ti)容易產生恐慌。解決問題的(de)辦法就(jiu)是建立職業(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)制度,但(dan)具(ju)體(ti)內容要(yao)等中央出(chu)思路,最終應該(gai)是職業(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)和基本養老(lao)保險(xian)金(jin)(jin)之和不低于以前事(shi)業(ye)(ye)(ye)單位(wei)退休金(jin)(jin),這既能維護這個(ge)(ge)群體(ti)的(de)利(li)益(yi),也能保證建立一(yi)個(ge)(ge)與城鎮企業(ye)(ye)(ye)職工基本養老(lao)保險(xian)制度完全一(yi)致的(de)、公平的(de)制度。

專家和(he)業(ye)內人士表示,由(you)于機(ji)關(guan)事業(ye)單位人員數(shu)量龐大(da),職業(ye)年(nian)(nian)金(jin)制(zhi)度如(ru)果能建(jian)立(li)和(he)完善(shan),其資(zi)金(jin)規模將很快超過企(qi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)。人社(she)部最(zui)新(xin)數(shu)據顯示,截至一季(ji)度末,全國企(qi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)基(ji)金(jin)累計規模為6306.38億(yi)元(yuan),較去年(nian)(nian)底增長271.67億(yi)元(yuan)。根據鄭秉(bing)文的(de)測算,考(kao)慮到機(ji)關(guan)和(he)事業(ye)單位大(da)口徑人數(shu)將近(jin)4000萬,建(jian)立(li)職業(ye)年(nian)(nian)金(jin)之后,每年(nian)(nian)繳費(fei)超過2000億(yi)元(yuan)。

另有不少市場人士認為,目前機關(guan)事(shi)業(ye)(ye)(ye)單位人員養(yang)老繳費(fei)幾乎全(quan)部由財政“兜(dou)底”。在職(zhi)業(ye)(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)建(jian)立(li)初期,資(zi)金(jin)(jin)能否到位是一(yi)個難題。深圳的養(yang)老保險制(zhi)度改革從(cong)2010年(nian)實施公務(wu)員聘任(ren)制(zhi)以來,已經過四年(nian)之久(jiu),從(cong)未披露其職(zhi)業(ye)(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)規(gui)模(mo)和運營信息(xi)。

追求穩定收益

專家認為,與(yu)歐美(mei)發達國(guo)家相比,我國(guo)職業年(nian)(nian)金(jin)制(zhi)度(du)建立和(he)發展滯后(hou),這也意(yi)味著發展空(kong)間巨(ju)大。國(guo)務院此前發布的(de)《進一步促進資(zi)本(ben)市場健(jian)康發展的(de)若干(gan)意(yi)見》明(ming)確,支持社會(hui)保險基金(jin)、企業年(nian)(nian)金(jin)、職業年(nian)(nian)金(jin)、商業保險資(zi)金(jin)、境外長期資(zi)金(jin)等機(ji)構投(tou)資(zi)者(zhe)資(zi)金(jin)逐(zhu)步擴大資(zi)本(ben)市場投(tou)資(zi)范圍(wei)和(he)規模。對于資(zi)本(ben)市場來(lai)說(shuo),職業年(nian)(nian)金(jin)每年(nian)(nian)數千(qian)億元的(de)資(zi)金(jin)增量無疑(yi)是又一路“活水”。

專家(jia)和(he)投資界(jie)人士(shi)指出(chu),職業(ye)年金(jin)資產(chan)一(yi)般會以基金(jin)方式(shi)進入金(jin)融資本市(shi)場(chang),職業(ye)年金(jin)、企業(ye)年金(jin)基金(jin)是許多國家(jia)資本市(shi)場(chang)長期資金(jin)的主(zhu)要來源之一(yi)。基金(jin)的投資相(xiang)對自(zi)由,能產(chan)生(sheng)更高收益,優化配(pei)置(zhi)。

民生證券首席策略(lve)分析師李少君認為(wei),積極(ji)推(tui)動職業年(nian)金(jin)(jin)、企業年(nian)金(jin)(jin)等(deng)長期(qi)資(zi)(zi)金(jin)(jin)入市(shi)(shi)(shi)可(ke)以改善資(zi)(zi)本(ben)(ben)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)結構(gou),增強資(zi)(zi)本(ben)(ben)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)的穩健性(xing)。目前資(zi)(zi)本(ben)(ben)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)存在投資(zi)(zi)者(zhe)結構(gou)不合(he)理、機構(gou)投資(zi)(zi)者(zhe)比(bi)例相(xiang)對(dui)偏(pian)低、市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)的波(bo)動性(xing)偏(pian)大等(deng)問題(ti)。價值型藍籌股長期(qi)是“投資(zi)(zi)洼(wa)地”,投資(zi)(zi)者(zhe)過分追(zhui)求短期(qi)投資(zi)(zi)收益。如果職業年(nian)金(jin)(jin)等(deng)長期(qi)資(zi)(zi)金(jin)(jin)進(jin)入資(zi)(zi)本(ben)(ben)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang),有利(li)于優化A股市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)投資(zi)(zi)者(zhe)結構(gou)以及整個資(zi)(zi)本(ben)(ben)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)的發展。

對(dui)于(yu)職(zhi)業(ye)(ye)(ye)年(nian)金的投(tou)資運營模式,專(zhuan)家和投(tou)資界人士認為,很(hen)可(ke)能參照目前企(qi)業(ye)(ye)(ye)年(nian)金的投(tou)資運營模式,以資金安全為首要原則。多(duo)位(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)年(nian)金投(tou)資管理人向中國證(zheng)券報記者透露,目前相關部門對(dui)于(yu)他們的要求(qiu)是,在確(que)保絕對(dui)收益(yi)的基礎上(shang)考(kao)慮(lv)相對(dui)收益(yi),預計未來職(zhi)業(ye)(ye)(ye)年(nian)金的投(tou)資方向也是如此。

李少君(jun)表示,考慮到職業(ye)年(nian)(nian)金是整個養老金體(ti)系的(de)一(yi)部分,其投(tou)資(zi)目標應(ying)該是追求穩定收益。可以預計,A股(gu)市場的(de)價值型(xing)藍籌股(gu)將是其投(tou)資(zi)的(de)主要方向之(zhi)一(yi)。此類(lei)藍籌股(gu)的(de)股(gu)息(xi)率(lv)一(yi)般在5%-6%左右。職業(ye)年(nian)(nian)金在獲得股(gu)息(xi)的(de)同(tong)時,還能分享(xiang)上市公司穩健成長帶來的(de)資(zi)本增值。

配套制度待完善

多(duo)位券(quan)商人士(shi)表示(shi),越來(lai)越多(duo)的(de)上市公司有意發(fa)行(xing)優(you)先(xian)股,企業(ye)年金(jin)(jin)、社保基金(jin)(jin)對(dui)這一投資品種有濃厚興(xing)趣,優(you)先(xian)股可能(neng)成(cheng)為職(zhi)業(ye)年金(jin)(jin)等(deng)長期資金(jin)(jin)未來(lai)的(de)重點(dian)(dian)配置對(dui)象,但相關政(zheng)策(ce)尚未出(chu)臺(tai)。去年發(fa)布的(de)《關于開展優(you)先(xian)股試點(dian)(dian)的(de)指導意見》明(ming)確,全(quan)國社會保障基金(jin)(jin)、企業(ye)年金(jin)(jin)投資優(you)先(xian)股的(de)比例不受現行(xing)證券(quan)品種投資比例的(de)限制,具體政(zheng)策(ce)由國務院主管部門制定。

專(zhuan)家建議,職業(ye)年金(jin)(jin)(jin)等長期資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)優(you)(you)先(xian)股(gu)細則(ze)應(ying)盡快出臺(tai)。對外(wai)經濟貿易大學(xue)金(jin)(jin)(jin)融產品與投(tou)資(zi)(zi)研究(jiu)中心主任宋國(guo)良認為,優(you)(you)先(xian)股(gu)在(zai)收(shou)益(yi)水平(ping)上高于(yu)儲(chu)蓄存(cun)款(kuan)、國(guo)債(zhai)和一般(ban)固定(ding)收(shou)益(yi)類產品,在(zai)收(shou)益(yi)穩定(ding)性上優(you)(you)于(yu)普(pu)通(tong)股(gu),對于(yu)養老金(jin)(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)來(lai)說(shuo)是一個不錯(cuo)的選擇。

鄭秉文(wen)認為,企業(ye)年(nian)金、職(zhi)業(ye)年(nian)金必須以國(guo)家的(de)(de)統(tong)一(yi)(yi)政(zheng)(zheng)策(ce)為基礎(chu),相(xiang)關的(de)(de)配套(tao)制(zhi)度(du)(du)也(ye)要(yao)跟上。如果(guo)沒有(you)全國(guo)的(de)(de)統(tong)一(yi)(yi)政(zheng)(zheng)策(ce),某個城市、某個部門單獨設計一(yi)(yi)套(tao)好的(de)(de)制(zhi)度(du)(du)是(shi)非常難的(de)(de),幾(ji)乎是(shi)不可(ke)能的(de)(de)。一(yi)(yi)方(fang)面,職(zhi)業(ye)年(nian)金制(zhi)度(du)(du)應該有(you)一(yi)(yi)定的(de)(de)稅(shui)收優(you)惠政(zheng)(zheng)策(ce),但地方(fang)政(zheng)(zheng)府在立法上沒有(you)權限(xian)賦予此類優(you)惠;另一(yi)(yi)方(fang)面,職(zhi)業(ye)年(nian)金作為一(yi)(yi)種基金,其投資和運營(ying)需要(yao)國(guo)家出(chu)臺整體政(zheng)(zheng)策(ce)予以支持。

責編 鄔曉丹

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職業年金每年增量或超2000億元 記者5日從接近相關部門的人士處獲悉,機關事業單位養老保險制度改革可能不采取“先試點后推開”的方式,而是全面推開。此前有媒體報道稱,相關部門計劃于今年先在部分地區啟動機關事業單位養老改革試點,明年將試點擴大到50%左右的地區,2016年和2017年在全國全面實施改革。 多個相關部門此前表示,機關事業單位養老保險制度改革正在平穩推進。多位專家表示,盡快完善職業年金制度應成為改革的核心內容之一。機關和事業單位大口徑人數將近4000萬,職業年金制度建立完善后,每年繳費增量將超過2000億元。預計職業年金投資運營將很有可能參照目前企業年金的投資運營模式。職業年金作為長期資金的重要組成部分,已列入“新國九條”,有望成為A股的又一支生力軍。 資金規模料超企業年金 中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文表示,機關事業單位人員養老保險的頂層設計乃至全國城鎮職工企業養老金的頂層設計,目前都在按照十八屆三中全會的總體部署進行。事業單位養老保險制度改革目前正在進行中。根據政府工作報告,這項改革列入2014年重點工作安排。 鄭秉文表示,預計事業單位養老保險制度改革的整體改革方案將在今年底、明年初公布。當然,改革的方案會很復雜,最大的難點在于,事業單位一旦參加改革,會出現養老金替代率下降的問題。改革方案如果只有一個粗線條的輪廓,參加改革的群體容易產生恐慌。解決問題的辦法就是建立職業年金制度,但具體內容要等中央出思路,最終應該是職業年金和基本養老保險金之和不低于以前事業單位退休金,這既能維護這個群體的利益,也能保證建立一個與城鎮企業職工基本養老保險制度完全一致的、公平的制度。 專家和業內人士表示,由于機關事業單位人員數量龐大,職業年金制度如果能建立和完善,其資金規模將很快超過企業年金。人社部最新數據顯示,截至一季度末,全國企業年金基金累計規模為6306.38億元,較去年底增長271.67億元。根據鄭秉文的測算,考慮到機關和事業單位大口徑人數將近4000萬,建立職業年金之后,每年繳費超過2000億元。 另有不少市場人士認為,目前機關事業單位人員養老繳費幾乎全部由財政“兜底”。在職業年金建立初期,資金能否到位是一個難題。深圳的養老保險制度改革從2010年實施公務員聘任制以來,已經過四年之久,從未披露其職業年金規模和運營信息。 追求穩定收益 專家認為,與歐美發達國家相比,我國職業年金制度建立和發展滯后,這也意味著發展空間巨大。國務院此前發布的《進一步促進資本市場健康發展的若干意見》明確,支持社會保險基金、企業年金、職業年金、商業保險資金、境外長期資金等機構投資者資金逐步擴大資本市場投資范圍和規模。對于資本市場來說,職業年金每年數千億元的資金增量無疑是又一路“活水”。 專家和投資界人士指出,職業年金資產一般會以基金方式進入金融資本市場,職業年金、企業年金基金是許多國家資本市場長期資金的主要來源之一。基金的投資相對自由,能產生更高收益,優化配置。 民生證券首席策略分析師李少君認為,積極推動職業年金、企業年金等長期資金入市可以改善資本市場結構,增強資本市場的穩健性。目前資本市場存在投資者結構不合理、機構投資者比例相對偏低、市場的波動性偏大等問題。價值型藍籌股長期是“投資洼地”,投資者過分追求短期投資收益。如果職業年金等長期資金進入資本市場,有利于優化A股市場投資者結構以及整個資本市場的發展。 對于職業年金的投資運營模式,專家和投資界人士認為,很可能參照目前企業年金的投資運營模式,以資金安全為首要原則。多位企業年金投資管理人向中國證券報記者透露,目前相關部門對于他們的要求是,在確保絕對收益的基礎上考慮相對收益,預計未來職業年金的投資方向也是如此。 李少君表示,考慮到職業年金是整個養老金體系的一部分,其投資目標應該是追求穩定收益。可以預計,A股市場的價值型藍籌股將是其投資的主要方向之一。此類藍籌股的股息率一般在5%-6%左右。職業年金在獲得股息的同時,還能分享上市公司穩健成長帶來的資本增值。 配套制度待完善 多位券商人士表示,越來越多的上市公司有意發行優先股,企業年金、社保基金對這一投資品種有濃厚興趣,優先股可能成為職業年金等長期資金未來的重點配置對象,但相關政策尚未出臺。去年發布的《關于開展優先股試點的指導意見》明確,全國社會保障基金、企業年金投資優先股的比例不受現行證券品種投資比例的限制,具體政策由國務院主管部門制定。 專家建議,職業年金等長期資金投資優先股細則應盡快出臺。對外經濟貿易大學金融產品與投資研究中心主任宋國良認為,優先股在收益水平上高于儲蓄存款、國債和一般固定收益類產品,在收益穩定性上優于普通股,對于養老金投資來說是一個不錯的選擇。 鄭秉文認為,企業年金、職業年金必須以國家的統一政策為基礎,相關的配套制度也要跟上。如果沒有全國的統一政策,某個城市、某個部門單獨設計一套好的制度是非常難的,幾乎是不可能的。一方面,職業年金制度應該有一定的稅收優惠政策,但地方政府在立法上沒有權限賦予此類優惠;另一方面,職業年金作為一種基金,其投資和運營需要國家出臺整體政策予以支持。

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