每經網8月28日北京訊（記者(zhe) 萬敏）

8月28日晚間，中國工(gong)商銀行(xing)公布(bu)的2014年(nian)(nian)半年(nian)(nian)度業(ye)績報告顯(xian)示，2014年(nian)(nian)上(shang)半年(nian)(nian)工(gong)行(xing)實現凈(jing)利潤1484億元(yuan)，較上(shang)年(nian)(nian)同期增長7.2%。基(ji)本每股收益(yi)為(wei)0.42元(yuan)，較上(shang)年(nian)(nian)同期增加(jia)0.02元(yuan)。每股凈(jing)資產為(wei)3.86元(yuan)，較上(shang)年(nian)(nian)末(mo)增加(jia)0.23元(yuan)。當天晚間，工(gong)行(xing)董(dong)事長姜建清、行(xing)長易會滿等高管在業(ye)績發布(bu)會上(shang)回答了關(guan)于息差、資產質量(liang)等市場關(guan)注的問題。

盈利穩定

截(jie)至(zhi)6月(yue)末(mo)，按照新(xin)的資(zi)(zi)本(ben)管理(li)辦法計算(suan)，工行的資(zi)(zi)本(ben)充足率(lv)為13.67%，較上(shang)(shang)年(nian)末(mo)提(ti)(ti)高了(le)0.55個百分點，核心一級資(zi)(zi)本(ben)充足率(lv)和一級資(zi)(zi)本(ben)充足率(lv)均為11.36%，較上(shang)(shang)年(nian)末(mo)提(ti)(ti)高了(le)0.79個百分點，資(zi)(zi)本(ben)實力(li)進一步增強。

6月末，工行營業(ye)收入達(da)3168億元(yuan)，增長(chang)8.7%,其中利(li)息(xi)(xi)凈(jing)收入2376億元(yuan),增長(chang)10.1%;非利(li)息(xi)(xi)收入792億元(yuan),增長(chang)4.8%。營業(ye)費用(yong)996億元(yuan),增長(chang)8.6%,成本收入比下(xia)降至(zhi)24.97%。計提(ti)資產減值損失241億元(yuan),增長(chang)10.1%。

上半(ban)(ban)年(nian)全行(xing)凈(jing)息(xi)(xi)(xi)差2.62%，今年(nian)上升了(le)5個bp（基點），比一(yi)季度上升2個bp。易會(hui)(hui)滿表示，凈(jing)息(xi)(xi)(xi)差的(de)提升主要通過債券投資，這一(yi)項(xiang)上半(ban)(ban)年(nian)帶動了(le)凈(jing)息(xi)(xi)(xi)差16個bp的(de)上升。貸款定價一(yi)直處于比較低的(de)水平。他預計整體凈(jing)息(xi)(xi)(xi)差下半(ban)(ban)年(nian)會(hui)(hui)保持(chi)基本平穩。

工行在(zai)報告(gao)中稱，盈利(li)(li)穩定增(zeng)長得益(yi)(yi)于三(san)(san)個方面(mian)，一(yi)是通過優化信貸(dai)結構(gou)、提高債(zhai)券投(tou)資收(shou)(shou)益(yi)(yi)率等措施，實現利(li)(li)息凈收(shou)(shou)益(yi)(yi)率溫中有升(sheng)，較上年(nian)提升(sheng)5個基點(dian)至2.62%；二是中間(jian)業務收(shou)(shou)入平(ping)穩增(zeng)長，手續費及傭金(jin)凈收(shou)(shou)入為(wei)732億(yi)元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長8.7%；三(san)(san)是境(jing)外機(ji)構(gou)盈利(li)(li)貢獻增(zeng)加，境(jing)外機(ji)構(gou)凈利(li)(li)潤(run)達74億(yi)元(yuan)，同比(bi)增(zeng)長41%，拉動全行利(li)(li)潤(run)增(zeng)長1.4個百分點(dian)。

報告期(qi)末，工行資產總計20萬億，較上(shang)(shang)年末增(zeng)長7.3%；負債總計18萬億，同比(bi)增(zeng)長7.2%。截至6月末，工行境內分行人民幣各項貸(dai)款比(bi)年初增(zeng)加(jia)5231億元(yuan)，增(zeng)幅為5.9%。上(shang)(shang)半(ban)年累(lei)計發放(fang)貸(dai)款4.48萬億元(yuan)，同比(bi)多放(fang)1303億元(yuan)。

從具體投向上(shang)看，境內新(xin)增人民幣項(xiang)(xiang)目貸(dai)款2155億(yi)元，同比(bi)多(duo)增759億(yi)元，95%以(yi)上(shang)用(yong)于(yu)支(zhi)持重(zhong)點在建續建工程項(xiang)(xiang)目。先進制造業(ye)、現代服務(wu)業(ye)、文化產業(ye)和戰略性(xing)新(xin)興產業(ye)等行業(ye)貸(dai)款新(xin)增3026億(yi)元，占境內公司貸(dai)款增量的76%。

6月(yue)末小微企業(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)和個人(ren)類貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余(yu)額超過4.3萬(wan)億(yi)元，占境內人(ren)民幣貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的比重(zhong)已接近(jin)50%。涉農貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余(yu)額達1.9萬(wan)億(yi)元，占公司(si)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余(yu)額的28%。

不良貸款率微升

截至(zhi)6月末，工(gong)行的不(bu)良(liang)貸款余額1057億元,增加120億元,不(bu)良(liang)貸款率較一季度末微升0.02個百分點至(zhi)0.99%，較年初微升0.05個百分點，撥備(bei)覆蓋率達238.02%。

易會滿表示(shi)，上半年鋼貿貸款424億元，壓縮了(le)20%以上。整個鋼貿不(bu)良(liang)貸款比(bi)例是(shi)(shi)比(bi)較(jiao)高的(de)(de)，不(bu)良(liang)貸款65億9000萬(wan)元，今年上半年不(bu)良(liang)下降3.6億元，暴露的(de)(de)水平是(shi)(shi)比(bi)較(jiao)高的(de)(de)。在(zai)有色金屬領(ling)域總體，主要是(shi)(shi)青島的(de)(de)倉單的(de)(de)融資詐(zha)騙和信(xin)用詐(zha)騙，信(xin)用敞(chang)口不(bu)到2億元。

上半年，該行(xing)個人住房貸款(kuan)和(he)(he)消費貸款(kuan)合計新增(zeng)(zeng)1693億元,增(zeng)(zeng)8.2%,占境內全部新增(zeng)(zeng)貸款(kuan)的29%；壓縮地方(fang)政府(fu)融資平(ping)臺、房地產和(he)(he)產能過(guo)剩(sheng)行(xing)業(ye)貸款(kuan)742億元。

截(jie)至(zhi)6月末，工行融資平臺(tai)貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)較年(nian)初(chu)下降401億(yi)(yi)元(yuan)，無新(xin)增不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)，不(bu)良(liang)率(lv)較年(nian)初(chu)下降0.02個百分點至(zhi)0.13%，現(xian)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸(dai)款(kuan)(kuan)合計占比(bi)98.5%。房地產(chan)開發貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)比(bi)年(nian)初(chu)下降44億(yi)(yi)元(yuan)，主要通(tong)過存量(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)收回再貸(dai)方式支持房地產(chan)企(qi)業(ye)的合理融資需求，不(bu)良(liang)率(lv)較年(nian)初(chu)下降0.05個百分點至(zhi)0.67%。但個人按揭貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)比(bi)年(nian)初(chu)增加1976億(yi)(yi)元(yuan)，不(bu)良(liang)率(lv)0.24%，與年(nian)初(chu)持平。鋼鐵(tie)等5個產(chan)能(neng)嚴重過剩行業(ye)占全部貸(dai)款(kuan)(kuan)的比(bi)重為1.29%，貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)較年(nian)初(chu)減少72億(yi)(yi)元(yuan)，不(bu)良(liang)率(lv)1.38%。

6月末(mo),按(an)照貸款(kuan)五級分(fen)類,工行關注類貸款(kuan)2311億元(yuan),增(zeng)(zeng)加(jia)(jia)349億元(yuan),占比2.17%。工行方面表示，不良(liang)貸款(kuan)余額(e)增(zeng)(zeng)加(jia)(jia)較(jiao)多的地區(qu)分(fen)別是(shi)環(huan)(huan)渤(bo)海地區(qu)、珠(zhu)江(jiang)三角洲(zhou)和(he)西部(bu)(bu)地區(qu)，主(zhu)要原因是(shi)受(shou)國內(nei)外需求疲軟影響，以(yi)外向經濟(ji)為(wei)主(zhu)的環(huan)(huan)渤(bo)海地區(qu)和(he)珠(zhu)江(jiang)三角洲(zhou)中小企(qi)業(ye)普(pu)遍(bian)存在開工不足、訂單下降、成本上升、利潤下滑(hua)等問題(ti)，企(qi)業(ye)資金(jin)較(jiao)為(wei)緊張，受(shou)煤(mei)炭價格下跌(die)影響，西部(bu)(bu)地區(qu)部(bu)(bu)分(fen)企(qi)業(ye)貸款(kuan)違約增(zeng)(zeng)加(jia)(jia)。

互聯網業務快速發展

半(ban)年報顯示，“工銀(yin)e支付”客(ke)戶(hu)數量超過2000萬，交易(yi)額(e)同比增長7.5倍。基于線(xian)上(shang)(shang)線(xian)下直接(jie)消費的新(xin)型信用貸(dai)(dai)款產(chan)品“逸貸(dai)(dai)”累放額(e)達(da)到1213億(yi)(yi)元。面(mian)向(xiang)小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)的互聯網(wang)(wang)融資(zi)產(chan)品“網(wang)(wang)貸(dai)(dai)通”余(yu)額(e)約3000億(yi)(yi)元，較年初增加近400億(yi)(yi)，已累計向(xiang)6.5萬戶(hu)小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)發放貸(dai)(dai)款1.4萬億(yi)(yi)元。網(wang)(wang)上(shang)(shang)銀(yin)行(xing)和(he)(he)手機(ji)銀(yin)行(xing)繼(ji)續快速發展，網(wang)(wang)上(shang)(shang)銀(yin)行(xing)和(he)(he)手機(ji)銀(yin)行(xing)客(ke)戶(hu)分別達(da)1.8億(yi)(yi)和(he)(he)1.35億(yi)(yi)戶(hu)，電子銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)務筆數占全(quan)行(xing)業(ye)(ye)務筆數達(da)到82.3%。

工行(xing)董事長姜(jiang)建(jian)清透露，工行(xing)B2B電商平(ping)臺將要推出，將會為(wei)企業(ye)客戶(hu)提供(gong)交易、支付、融(rong)資、數據分析等金(jin)融(rong)服務(wu)。

關于(yu)如何(he)應(ying)對互聯網金融的(de)挑戰(zhan)，姜建(jian)清表(biao)示，要建(jian)造全(quan)新的(de)“EICBC”。其中(zhong)主要包括四部分(fen)內容：第(di)一，建(jian)設電商(shang)平(ping)臺、直(zhi)銷平(ping)臺和(he)(he)即時通訊平(ping)臺。第(di)二(er)，建(jian)立(li)基(ji)于(yu)互聯網的(de)支付、融資(zi)(zi)、投資(zi)(zi)理(li)財三大產(chan)品體系。第(di)三，構(gou)建(jian)線(xian)上(shang)(shang)線(xian)下(xia)一體化的(de)購(gou)物體系，現在工(gong)(gong)行(xing)的(de)POS機已(yi)經有(you)138萬臺，工(gong)(gong)行(xing)發卡量亞洲第(di)一，世(shi)界第(di)二(er)或第(di)三，馬上(shang)(shang)達到1億張(zhang)卡。去年信(xin)用卡和(he)(he)借(jie)記卡的(de)刷卡交易(yi)量達到5.7萬億元(yuan)。目前工(gong)(gong)行(xing)正在考慮如何(he)建(jian)立(li)O2O的(de)方(fang)式(shi)，把線(xian)上(shang)(shang)線(xian)下(xia)消費統一起來。第(di)四，建(jian)立(li)健全(quan)大數(shu)據的(de)應(ying)用，應(ying)用于(yu)融資(zi)(zi)和(he)(he)支付。目前，工(gong)(gong)行(xing)已(yi)推出對個(ge)人消費者和(he)(he)小額商(shang)戶的(de)“逸(yi)貸”產(chan)品，該(gai)產(chan)品2014上(shang)(shang)半年已(yi)發放290億元(yuan)，歷史累積1430億貸款。