自(zi)去年(nian)8月中國(guo)保監會放開(kai)傳統壽(shou)險預定利(li)率2.5%的上(shang)限后(hou)，壽(shou)險市(shi)場正悄然生變。

中國(guo)人(ren)壽(shou)披露，公司首只壽(shou)險費率(lv)市場化產品“鑫如(ru)意(yi)”年金保險組合即將亮相，產品預定(ding)利率(lv)從之(zhi)前的(de)2.5%調(diao)升至監(jian)管規定(ding)上限的(de)4.025%，上調(diao)幅度(du)達到61%。同時，該產品壽(shou)險年齡提高至70周(zhou)歲。

預定利率上調61%

2013年(nian)8月初，中國保(bao)監會宣布普通型(xing)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)費率(lv)(lv)改(gai)革正式(shi)啟動，新政策將(jiang)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)預定利率(lv)(lv)定價(jia)權交給保(bao)險(xian)公司和市場，不再(zai)執行(xing)2.5%的上限(xian)限(xian)制。這(zhe)意味從1999年(nian)6月開(kai)始執行(xing)14年(nian)的利率(lv)(lv)上限(xian)正式(shi)放開(kai)。

根據規定(ding)，普通型(xing)(xing)人身保(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)單責任準備(bei)金(jin)(jin)(jin)法定(ding)評(ping)估(gu)利(li)率由2.5%調(diao)至3.5%；普通型(xing)(xing)養老年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)或保(bao)(bao)險(xian)(xian)期間(jian)為(wei)10年(nian)(nian)及以上(shang)的其他普通型(xing)(xing)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)保(bao)(bao)險(xian)(xian)，責任準備(bei)金(jin)(jin)(jin)法定(ding)評(ping)估(gu)利(li)率可適當上(shang)浮(fu)，最高可達4.025%。

據(ju)此，中國人壽(shou)披露，公(gong)司首個費率(lv)市(shi)場化(hua)產品(pin)——“鑫(xin)(xin)如(ru)意(yi)”年金保險(xian)產品(pin)組合(he)即將亮(liang)相市(shi)場，其(qi)中主打(da)產品(pin)“鑫(xin)(xin)如(ru)意(yi)”年金保險(xian)預定(ding)利率(lv)調升至監(jian)管規(gui)定(ding)上限(xian)的4.025%。

據壽(shou)險業精(jing)算(suan)專家(jia)介紹，從壽(shou)險產品(pin)定價基本原(yuan)理看，壽(shou)險產品(pin)的(de)預定利率(lv)(lv)是(shi)壽(shou)險產品(pin)定價時，用于(yu)(yu)計算(suan)保費的(de)長期保證利率(lv)(lv)。影響壽(shou)險預定利率(lv)(lv)的(de)因(yin)素有(you)很多，主要包括利率(lv)(lv)環境、投資環境及(ji)(ji)監管(guan)機(ji)構對于(yu)(yu)定價以及(ji)(ji)評估、償付(fu)能力的(de)監管(guan)。

這意味著，預定利(li)率(lv)(lv)越高，持有者到(dao)期回報越高，或者說，預定利(li)率(lv)(lv)越高，在同等保額(e)情(qing)況下(xia)，對應(ying)的保費也(ye)就應(ying)該越低。

壽險年齡提至70歲

作(zuo)為一款年金保險(xian)(xian)(xian)(xian)組(zu)合(he)，“鑫(xin)如(ru)意”年金保險(xian)(xian)(xian)(xian)產(chan)(chan)品(pin)組(zu)合(he)含三(san)類產(chan)(chan)品(pin)，一類是主打產(chan)(chan)品(pin)“鑫(xin)如(ru)意”年金保險(xian)(xian)(xian)(xian)，第(di)二類是國壽(shou)“金賬戶”兩(liang)全萬能險(xian)(xian)(xian)(xian)，第(di)三(san)類是附(fu)加長期意外保障。

中國(guo)人壽有關(guan)人士介(jie)紹(shao)，“鑫如意”投保年(nian)齡最(zui)小為(wei)28天，上(shang)限則拓展至70周(zhou)歲，而市場(chang)上(shang)的壽險產品投保年(nian)齡上(shang)限多(duo)為(wei)60周(zhou)歲。

該(gai)產品繳費期(qi)則分3年、5年、10年三檔，保險(xian)期(qi)間至80周歲(sui)終止(zhi)。在保險(xian)期(qi)間內(nei)，被保險(xian)的(de)生(sheng)存保障有生(sheng)存金、養老金、滿期(qi)金三類。

其中，生(sheng)(sheng)存金即交(jiao)即領，首次給付(fu)的生(sheng)(sheng)存保險(xian)(xian)金為(wei)合同(tong)所交(jiao)保險(xian)(xian)費（不計利息）的10%，以后每年給付(fu)的生(sheng)(sheng)存保險(xian)(xian)金為(wei)合同(tong)基本保險(xian)(xian)金額100%，直至養老(lao)年金開始領取(qu)日前。

養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)的領取日則有50周(zhou)歲(sui)、55周(zhou)歲(sui)、60周(zhou)歲(sui)、生效滿10年(nian)四(si)檔(dang)可選擇。自養(yang)(yang)老(lao)年(nian)金(jin)(jin)開始領取日起至(zhi)80周(zhou)歲(sui)，首次給(gei)付的年(nian)金(jin)(jin)為合同基(ji)本保(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin)額(e)的110%，以后每次給(gei)付的年(nian)金(jin)(jin)在上一次給(gei)付金(jin)(jin)額(e)的基(ji)礎上按合同基(ji)本保(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin)額(e)的10%增(zeng)加。

而被保(bao)(bao)險(xian)人生存至年滿80周(zhou)歲時，保(bao)(bao)險(xian)合同終止，投保(bao)(bao)人可以拿回“滿期(qi)金”，金額是保(bao)(bao)險(xian)合同中所(suo)交的全部(bu)保(bao)(bao)費 （不含(han)利(li)息）。