日前，濰坊市民潘先生在無抵押的(de)情況下，僅(jin)僅(jin)依靠自身公(gong)積金繳存人資格，就通過中(zhong)信銀行(xing)網上(shang)銀行(xing)申請獲得了(le)7.35萬(wan)元消費貸款(kuan)，整個過程僅(jin)僅(jin)兩分(fen)鐘。據了(le)解，這是國(guo)內發放的(de)首筆以住(zhu)房公(gong)積金數據為基礎的(de)網絡信用消費貸款(kuan)業務。

中信(xin)銀(yin)行(xing)也成為業內首家(jia)推(tui)出公(gong)積(ji)(ji)金繳存人(ren)網絡信(xin)用(yong)消費貸款的(de)銀(yin)行(xing)。該行(xing)通過(guo)與(yu)住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金管理中心數據對(dui)接，對(dui)于個人(ren)繳存、提取、支(zhi)用(yong)等行(xing)為進行(xing)分(fen)析(xi)，自動完(wan)成綜合(he)信(xin)用(yong)評(ping)價(jia)，向符合(he)貸款條件的(de)客(ke)戶發放用(yong)于購車(che)、裝修(xiu)、購物(wu)等消費用(yong)途(tu)的(de)個人(ren)信(xin)用(yong)貸款。

據悉，該行網絡(luo)信用消費貸(dai)款(kuan)期(qi)限最(zui)(zui)長可達3年，最(zui)(zui)高貸(dai)款(kuan)額度可達100萬元(yuan)，貸(dai)款(kuan)利(li)率不高于線下同類產品。具有申請便(bian)利(li)、審批快速(su)，還款(kuan)方式靈(ling)活(huo)、隨借(jie)隨還、按日計息，無(wu)需抵押擔保等優點。

自(zi)2014年末(mo)，中信銀行率先在濰坊、蘇州、南京、武漢、鄭州等地開通此(ci)項業務，系統上線(xian)以來，累計放款近5000筆。

住(zhu)房和城(cheng)鄉建(jian)設部(bu)數(shu)據顯示(shi)，截至2015年(nian)1月底，全國住(zhu)房公(gong)積金(jin)(jin)繳存(cun)職工達到1.1億(yi)人(ren)，發放住(zhu)房公(gong)積金(jin)(jin)個人(ren)住(zhu)房貸款2200萬(wan)筆，總額4.3萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)。與(yu)此(ci)同(tong)時，公(gong)積金(jin)(jin)繳存(cun)人(ren)消(xiao)費需求(qiu)日(ri)益多元(yuan)(yuan)化，裝修、家具、家電等與(yu)住(zhu)房消(xiao)費有關的延伸消(xiao)費需求(qiu)逐步顯現，已成為消(xiao)費金(jin)(jin)融市場的主力軍。

但調查發現(xian)，目前市場上(shang)(shang)絕大多(duo)數網絡貸款(kuan)產品(pin)雖然通過線(xian)(xian)上(shang)(shang)申請，審批環節仍采取線(xian)(xian)下方式(shi)，時間(jian)通常是1~2天，還需(xu)提供抵質押擔保，真正能夠實現(xian)“全(quan)流程線(xian)(xian)上(shang)(shang)操作(zuo)”、“信用放款(kuan)”的消(xiao)費貸款(kuan)產品(pin)可謂鳳毛麟角。據(ju)(ju)業內人士透露，全(quan)流程線(xian)(xian)上(shang)(shang)操作(zuo)并非(fei)不可實現(xian)，關(guan)鍵在(zai)于(yu)貸款(kuan)人基礎信用數據(ju)(ju)的缺失。

據中(zhong)信(xin)銀行相關負責人(ren)介紹，該行采用大數據處理技術，從多維度對借款(kuan)人(ren)資信(xin)進行綜合評(ping)價，并(bing)依托其自主設計的(de)(de)在(zai)線貸(dai)款(kuan)審批系統對借款(kuan)人(ren)情況(kuang)進行實時(shi)分析，可全(quan)自動、全(quan)線上地(di)完成(cheng)客戶的(de)(de)綜合信(xin)用評(ping)價。

筆者親身體驗了操作流程，開通該(gai)項業務城市的公積金繳存人(ren)，登錄中信(xin)銀行(xing)網(wang)銀后，點(dian)擊(ji)“個(ge)(ge)人(ren)貸款(kuan)(kuan)(kuan)-在線貸款(kuan)(kuan)(kuan)-我要消費(fei)”按鈕(niu)，系(xi)統(tong)(tong)顯示“正在處理中”，2分鐘后審批完成，系(xi)統(tong)(tong)顯示可(ke)貸款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)度、提款(kuan)(kuan)(kuan)有效期(qi)等(deng)信(xin)息(xi)，此時便可(ke)在核定貸款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)度內進行(xing)提款(kuan)(kuan)(kuan)操作，整個(ge)(ge)服務完全(quan)依托(tuo)于該(gai)行(xing)網(wang)上(shang)銀行(xing)。

中(zhong)信(xin)銀(yin)行(xing)透露，預計(ji)從(cong)今年4月起，將分步驟、分階段向全國(guo)其他城市(shi)推廣公積金繳存人網絡信(xin)用(yong)消費(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)。各地公積金中(zhong)心作為該項(xiang)業務(wu)的數據提供(gong)方，只(zhi)需確保數據真實性(xing)，無需承(cheng)擔借款(kuan)人信(xin)貸(dai)(dai)風險責任(ren)。