首單(dan)銀(yin)行電(dian)子票據案(an)疑云(yun)彌漫代理接(jie)入機制現(xian)隱患

日前，又(you)一單銀行業(ye)票(piao)(piao)據詐騙案(an)曝光。雖然今(jin)年以來銀行業(ye)票(piao)(piao)據大案(an)頻發，但令市場震驚的是(shi)，此次案(an)發的領域(yu)不是(shi)紙票(piao)(piao)，而是(shi)被普遍認為(wei)安全系(xi)數高的電票(piao)(piao)。

卷入此案漩渦的工(gong)行昨日(ri)晚(wan)間(jian)回應(ying)稱，該行與(yu)前述(shu)票據無任(ren)何交(jiao)易關系，既未承兌，也未出票，未參與(yu)該批(pi)票據的任(ren)何流轉環節，目(mu)前，該行正配(pei)合公安(an)部門開展調查(cha)。

有業內人士擔憂，此(ci)案(an)一出，或(huo)許會對監管部門力推的(de)電(dian)票(piao)和正在(zai)抓緊(jin)籌備的(de)票(piao)交所造成(cheng)一定的(de)負面影響；不過，此(ci)電(dian)票(piao)案(an)東窗事發的(de)關鍵(jian)其實(shi)并不在(zai)票(piao)據(ju)本(ben)身，而是(shi)背后直指的(de)同業戶和電(dian)票(piao)代理接入機制(zhi)。

“李鬼”究竟是誰？

昨(zuo)日市(shi)場消息稱(cheng)，有(you)不法分子利用虛假(jia)材料和公章，在(zai)工(gong)行廊(lang)坊分行開(kai)設了河南焦作中旅(lv)銀行（下簡稱(cheng)“中旅(lv)銀行”）的(de)同業賬(zhang)戶，并以中旅(lv)銀行為承兌行，利用工(gong)行電(dian)票系統代理(li)接入的(de)方式開(kai)具13億電(dian)票，最(zui)后，該電(dian)票輾轉到(dao)恒(heng)豐銀行轉貼現。

對(dui)(dui)于具體開票額度和貼現規模，工行并(bing)未予以回應，恒豐銀(yin)行則(ze)表示還在核對(dui)(dui)轉(zhuan)貼現的最終規模。

恒豐銀(yin)(yin)行方(fang)(fang)面(mian)表示(shi)，近日(ri)，該(gai)行在內(nei)部(bu)的(de)票(piao)(piao)據風險(xian)定期排(pai)查中發現了此(ci)筆(bi)票(piao)(piao)據業務存在疑(yi)點，于(yu)是就(jiu)向(xiang)(xiang)承(cheng)兌行中旅銀(yin)(yin)行進行核實。不過，中旅銀(yin)(yin)行否認承(cheng)兌此(ci)票(piao)(piao)據，并(bing)表示(shi)從未(wei)在任何機構開辦(ban)過電票(piao)(piao)系統代理(li)接入(ru)業務。恒豐銀(yin)(yin)行隨后(hou)便向(xiang)(xiang)警方(fang)(fang)報案，并(bing)把相關情況報送(song)監管部(bu)門。

“我們當時做這筆轉貼現(xian)業(ye)務時，也沒想(xiang)到會遇到被騙的情況(kuang)。相比于紙票，電票還是(shi)比較規范的，而且這個票據的開戶行(xing)是(shi)國有(you)大(da)行(xing)，有(you)大(da)行(xing)的信用背書(shu)，當時覺得還是(shi)挺(ting)安全的。”恒豐銀(yin)行(xing)內部人士稱。

但是(shi)，對于上述事件具體情況，目(mu)前涉(she)事各方(fang)各執一(yi)(yi)詞，令(ling)此事更(geng)加(jia)疑點重(zhong)(zhong)重(zhong)(zhong)。一(yi)(yi)位不愿(yuan)具名的中旅銀(yin)行(xing)高層對證券(quan)時報(bao)記者表示，該行(xing)已就此事召(zhao)開專門的會議(yi)討(tao)論，但此事“自始至終(zhong)與中旅銀(yin)行(xing)沒有(you)任(ren)何關系”。

“有人假借(jie)中(zhong)旅銀行(xing)的名義(yi)，用假材料(liao)在(zai)工(gong)行(xing)開立同業賬(zhang)戶，有報道中(zhong)所說的離職員工(gong)其實根本(ben)不存在(zai)。”該中(zhong)旅銀行(xing)高層(ceng)稱。

工行：與涉案票據

無交易關系

由于(yu)事情(qing)影響較大，工行迅速作出(chu)回應(ying)稱，近(jin)日工行廊坊(fang)分行在賬戶監測和檢查中(zhong)發現，焦作中(zhong)旅銀行在該行開立(li)的(de)同業賬戶存(cun)在資(zi)金異常變動的(de)情(qing)況。該行立(li)即對可疑賬戶采取緊急凍結措施，并將相(xiang)關(guan)情(qing)況通報了票據轉貼現買入行。工行與目前媒(mei)體(ti)所述的(de)票據無(wu)任何交易關(guan)系，既未(wei)承兌，也未(wei)出(chu)票，未(wei)參與該批票據的(de)任何流(liu)轉環節，目前，工行正積(ji)極(ji)配合公(gong)安部門開展調查。

工(gong)行(xing)(xing)(xing)相關負責人向記者透露，中旅銀行(xing)(xing)(xing)在(zai)工(gong)行(xing)(xing)(xing)廊坊分行(xing)(xing)(xing)開立(li)(li)同業(ye)賬(zhang)戶(hu)屬于(yu)異(yi)地開立(li)(li)，工(gong)行(xing)(xing)(xing)員工(gong)還到(dao)焦作當地進行(xing)(xing)(xing)材料(liao)審核(he)。不過，對于(yu)外界質疑的工(gong)行(xing)(xing)(xing)有無嚴格審核(he)材料(liao)真實性，尤其是沒(mei)有落實法人面簽一事，工(gong)行(xing)(xing)(xing)尚未就此回應。

業內人士表示，工行(xing)(xing)是否認(ren)真(zhen)落(luo)實開戶(hu)材(cai)料(liao)和電票開具材(cai)料(liao)真(zhen)實性的(de)(de)審(shen)核，以及所謂的(de)(de)“假冒中旅(lv)銀行(xing)(xing)名義”之人為何可以拿(na)到(dao)中旅(lv)銀行(xing)(xing)的(de)(de)核心材(cai)料(liao)在工行(xing)(xing)開戶(hu)，則(ze)成(cheng)為此(ci)事值(zhi)得(de)深究(jiu)的(de)(de)焦點。此(ci)外(wai)，值(zhi)得(de)注意(yi)的(de)(de)是，既然(ran)恒豐銀行(xing)(xing)是轉貼(tie)現(xian)，其對(dui)手方究(jiu)竟是哪(na)家銀行(xing)(xing)也值(zhi)得(de)關注。

電票零案件紀錄終結

由于電(dian)(dian)票(piao)(piao)(piao)的(de)規范(fan)化(hua)和電(dian)(dian)子信息的(de)可追(zhui)蹤性，使得(de)央行(xing)力(li)推在未來(lai)幾(ji)年(nian)全(quan)面實現商業(ye)匯(hui)票(piao)(piao)(piao)的(de)電(dian)(dian)票(piao)(piao)(piao)辦理，但此次電(dian)(dian)票(piao)(piao)(piao)詐騙案(an)的(de)曝光，打破了電(dian)(dian)票(piao)(piao)(piao)“零案(an)件”的(de)紀錄。

不過，不少業內人士表示，與此前發生的(de)(de)(de)多起紙票(piao)詐騙案相似(si)，本次(ci)電票(piao)詐騙案的(de)(de)(de)起因(yin)不在(zai)于(yu)票(piao)據本身(shen)，而在(zai)于(yu)背后同(tong)業戶管理(li)和電票(piao)系統代(dai)理(li)接入(ru)機制的(de)(de)(de)行(xing)業亂象。

開(kai)立(li)同業(ye)賬戶是進行電(dian)票(piao)(piao)(piao)系統代理接(jie)(jie)入(ru)的前(qian)提。根據央行《電(dian)子商(shang)業(ye)匯(hui)票(piao)(piao)(piao)業(ye)務管理辦法》規定，銀(yin)行機構（含信用社、財(cai)務公司）接(jie)(jie)入(ru)電(dian)子商(shang)業(ye)匯(hui)票(piao)(piao)(piao)系統（ECDS）有(you)直接(jie)(jie)接(jie)(jie)入(ru)和通過接(jie)(jie)入(ru)機構以(yi)代理接(jie)(jie)入(ru)方式接(jie)(jie)入(ru)兩種途徑(jing)。目前(qian)中小銀(yin)行主要(yao)是以(yi)代理接(jie)(jie)入(ru)的方式對接(jie)(jie)ECDS系統，并只需在代理接(jie)(jie)入(ru)銀(yin)行開(kai)立(li)結算賬戶，并簽(qian)訂《網上銀(yin)行服務協(xie)議》和《電(dian)子商(shang)業(ye)匯(hui)票(piao)(piao)(piao)業(ye)務服務協(xie)議》即可。

因此(ci)，如果代(dai)理接入銀行對開(kai)戶(hu)材料審核不(bu)嚴(yan)，或是一些中(zhong)小銀行把開(kai)戶(hu)材料賣給(gei)票據(ju)中(zhong)介而不(bu)對賬戶(hu)監管(guan)，即便是實現票據(ju)交易(yi)的電子化，也難防此(ci)類(lei)道德風險和操作風險。

上(shang)述電(dian)票(piao)(piao)案(an)事發后，已引起其他銀(yin)行(xing)(xing)警覺。證券時報記者獲悉(xi)，一些大(da)行(xing)(xing)已開始進(jin)行(xing)(xing)電(dian)票(piao)(piao)業務(wu)自查，由于ECDS系統可以代理(li)接入(ru)，使得承兌行(xing)(xing)和開戶行(xing)(xing)可以不是(shi)(shi)同一主體，從而(er)增加交易的(de)不確定性風險。有大(da)行(xing)(xing)要求，各(ge)分(fen)行(xing)(xing)在買入(ru)時必(bi)須留意電(dian)票(piao)(piao)票(piao)(piao)面承兌行(xing)(xing)一欄(lan)是(shi)(shi)否與開戶行(xing)(xing)一致，并對(dui)庫存電(dian)票(piao)(piao)的(de)承兌信息進(jin)行(xing)(xing)梳理(li)。