2017年(nian)伊(yi)始(shi)，購(gou)匯(hui)(hui)政策(ce)的新變化開始(shi)“霸屏”朋友圈。雖然2017年(nian)居民(min)5萬(wan)美元購(gou)匯(hui)(hui)額(e)度(du)并未縮減，但購(gou)匯(hui)(hui)用(yong)(yong)途(tu)監管更(geng)為嚴格。如(ru)今，不論去哪家銀行(xing)或(huo)通過手機銀行(xing)操作，購(gou)匯(hui)(hui)時都須(xu)如(ru)實填寫(xie)《個人購(gou)匯(hui)(hui)申(shen)請(qing)書》，對用(yong)(yong)匯(hui)(hui)時間和(he)用(yong)(yong)途(tu)等進行(xing)申(shen)報(bao)。另外，《證券(quan)日報(bao)》記(ji)者在(zai)走(zou)訪中發現(xian)，部分外資行(xing)只能通過柜臺辦(ban)理購(gou)匯(hui)(hui)申(shen)請(qing)。

在某銀行(xing)辦理業務的(de)(de)儲戶告訴(su)本報記者：“去年自己購(gou)(gou)匯(hui)時，只是(shi)簡單填寫用(yong)途(tu)，在旅(lv)游、探(tan)親、就醫等諸多選項中勾(gou)選一個就可(ke)以(yi)。今年的(de)(de)《個人購(gou)(gou)匯(hui)申請書(shu)》比之(zhi)前(qian)的(de)(de)內容詳細多了，不過實際填寫也并不需(xu)要很長時間。”

“我(wo)是在銀(yin)(yin)行(xing)網(wang)點的(de)自助(zhu)設備(bei)上完成《個人購(gou)匯(hui)申請書》的(de)填寫的(de)，銀(yin)(yin)行(xing)客服人員(yuan)也進行(xing)了指導”，肖先生對本報記者(zhe)表(biao)示。

購匯新規今年起施行

雖然2017年(nian)居民(min)(min)每(mei)人5萬(wan)美元購(gou)匯(hui)額(e)度未縮減，但是(shi)(shi)據(ju)本報記者了解(jie)，居民(min)(min)購(gou)匯(hui)流程相比以(yi)往卻有了一些變化。如今(jin)，無論是(shi)(shi)手(shou)機銀(yin)(yin)行(xing)、網銀(yin)(yin)還是(shi)(shi)網點(dian)柜臺購(gou)匯(hui)時，都需要(yao)先(xian)填寫一份《個人購(gou)匯(hui)申請(qing)書》。

本(ben)報記(ji)者也(ye)下載了某中資銀(yin)行的(de)手機(ji)APP，體(ti)驗(yan)了申請購(gou)(gou)匯(hui)的(de)流程。在登錄手機(ji)銀(yin)行APP后(hou)，在跨境金融這(zhe)一(yi)欄里面有一(yi)項(xiang)外匯(hui)購(gou)(gou)匯(hui)，點擊之(zhi)后(hou)出(chu)現“購(gou)(gou)匯(hui)委托”，繼續(xu)點擊就會跳出(chu)新版的(de)個人購(gou)(gou)匯(hui)申請書。

在購(gou)匯(hui)申請書的(de)最上方(fang)，用黑體字標注(zhu)的(de)“六不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)得(de)”不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)容小覷：1、不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)得(de)虛假申報個(ge)人(ren)(ren)購(gou)回信息；2、不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)得(de)提(ti)供不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)實的(de)證(zheng)明材料；3、不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)得(de)出(chu)借本(ben)人(ren)(ren)便利化額度(du)協(xie)助(zhu)他人(ren)(ren)購(gou)匯(hui)；4、不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)得(de)借用他人(ren)(ren)便利化額度(du)實施分拆(chai)購(gou)匯(hui)；5、不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)得(de)用于境外(wai)買(mai)房、證(zheng)券投資(zi)、購(gou)買(mai)人(ren)(ren)壽保險和投資(zi)性返還(huan)分紅類保險等(deng)尚未開放的(de)資(zi)本(ben)項目；6、不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)得(de)參與洗錢、逃稅(shui)、地下錢莊交(jiao)易等(deng)違法(fa)違規活動(dong)。

《申(shen)請書》還(huan)明確指出，對于有購匯違規行為(wei)的個(ge)人(ren)，外匯局將會依(yi)法(fa)列入“關注名(ming)單”管理，當年(nian)及之后兩年(nian)不享(xiang)有個(ge)人(ren)便利化額度，同時依(yi)法(fa)移送反洗錢調(diao)查。

《申請(qing)書》對個(ge)人購(gou)匯(hui)用(yong)途這(zhe)一項(xiang)(xiang)(xiang)進行(xing)了更詳(xiang)細的調查，分別(bie)為因私(si)旅游(you)、境(jing)(jing)外(wai)留學、公務(wu)及商務(wu)出國、探親(qin)、境(jing)(jing)外(wai)就(jiu)醫、貨物貿易(yi)、非投資類(lei)保(bao)險、咨詢服務(wu)以及其他(ta)共9大項(xiang)(xiang)(xiang)。每(mei)個(ge)大項(xiang)(xiang)(xiang)后面(mian)還跟著三、四個(ge)子項(xiang)(xiang)(xiang)。例如，因私(si)旅游(you)大項(xiang)(xiang)(xiang)就(jiu)包含了“預計(ji)境(jing)(jing)外(wai)停留期限，目的地國家(jia)、地區”兩個(ge)子項(xiang)(xiang)(xiang)。如果(guo)是境(jing)(jing)外(wai)留學，包含了“學校名稱，留學國家(jia)、地區，年學費幣種、金(jin)額，年生活費幣種、金(jin)額”等(deng)子項(xiang)(xiang)(xiang)。如果(guo)是探親(qin)，要填寫預計(ji)境(jing)(jing)外(wai)停留期限、目的地國家(jia)、境(jing)(jing)外(wai)親(qin)屬姓名、與境(jing)(jing)外(wai)親(qin)屬關系。

另外(wai)，《證券日報》記(ji)者(zhe)發(fa)現在填寫《申請(qing)書(shu)》時(shi)，資(zi)金用(yong)途(tu)只需從14種(zhong)列出(chu)的用(yong)途(tu)中勾選一項(xiang)。14種(zhong)用(yong)途(tu)分別為除了上述(shu)8項(xiang)《申請(qing)書(shu)》列出(chu)的大項(xiang)外(wai)，還包含了6個其(qi)他項(xiang)：職工報酬和贍(shan)家款(kuan)、投資(zi)收益、其(qi)他經常(chang)轉(zhuan)移、運(yun)輸、專有權利使用(yong)費和特許費、其(qi)他服務。

值得注意的(de)是，與往年(nian)不同(tong)，今年(nian)購匯(hui)多(duo)了“預計用匯(hui)時(shi)間”這一必(bi)填(tian)選(xuan)項。《申(shen)請書(shu)(shu)(shu)》指出，“用匯(hui)時(shi)實(shi)際(ji)用途與原填(tian)寫(xie)的(de)《申(shen)請書(shu)(shu)(shu)》不一致時(shi)需要(yao)重新填(tian)寫(xie)一份(fen)《申(shen)請書(shu)(shu)(shu)》。”而在銀行網點的(de)柜臺工(gong)作人員表示，購匯(hui)者要(yao)如實(shi)填(tian)寫(xie)用匯(hui)時(shi)間，以免不必(bi)要(yao)的(de)麻(ma)煩。

銀行嚴格執行

2017新(xin)年伊始，央行對《金(jin)融機(ji)構大額(e)交(jiao)(jiao)易和可疑交(jiao)(jiao)易報告管理(li)辦法》進(jin)(jin)行了(le)修(xiu)訂。外匯局指(zhi)出，此(ci)次(ci)改進(jin)(jin)，個(ge)人(ren)購(gou)匯政策沒有(you)變化，個(ge)人(ren)外匯信息申報管理(li)并(bing)未縮減個(ge)人(ren)購(gou)匯的(de)(de)用途(tu)或調整購(gou)匯額(e)度(du)，而是(shi)對前(qian)期(qi)政策的(de)(de)落實進(jin)(jin)行更為(wei)細化、精確的(de)(de)管理(li)，提高了(le)資金(jin)交(jiao)(jiao)易的(de)(de)安全性。主要涉及三方面內容(rong)：一是(shi)細化申報內容(rong)，明(ming)晰(xi)個(ge)人(ren)購(gou)付匯應遵(zun)循的(de)(de)規則和相應的(de)(de)法律責(ze)任(ren)；二是(shi)強化銀(yin)行真實性、合規性審(shen)核(he)責(ze)任(ren)；三是(shi)對個(ge)人(ren)申報進(jin)(jin)行事中事后抽查(cha)并(bing)加(jia)大懲處力度(du)。

近(jin)日，《證券日報》記者走訪銀行網點時(shi)發現，個人(ren)客戶購(gou)買外匯(hui)均需要填寫《申請書》。在北京市(shi)海淀區工作的楊女(nv)士表(biao)示，目前的情況確實與兩周前自己的購(gou)匯(hui)流程(cheng)不同。

在某銀行(xing)辦理業(ye)務(wu)的王先(xian)生告訴(su)本報(bao)記者：“從(cong)今年(nian)的《個人購匯(hui)申請書》來看，比之前詳(xiang)細多了(le)。”

某銀(yin)行的理財(cai)經理稱，此次個人購匯加強(qiang)監管(guan)，主要是(shi)加強(qiang)了對2007年《個人外匯管(guan)理辦法(fa)實施(shi)細則(ze)》的執行力度。新年后的申(shen)報管(guan)理升級要求銀(yin)行加強(qiang)合規性管(guan)理，完(wan)善客戶(hu)身(shen)份識別。以前很多人隨便寫勾選(xuan)資(zi)金用(yong)途，現在(zai)一定要確保真實性。

部分外資行辦理渠道(dao)受限

相較于(yu)中資(zi)行而言，部分外資(zi)行在購匯(hui)上(shang)沒(mei)有那么方便，只能通(tong)過本(ben)人親(qin)自去銀行柜臺辦理(li)購匯(hui)，像(xiang)手機銀行、網銀目前都無法(fa)辦理(li)相關業務。

某外資行(xing)的客戶經(jing)理(li)(li)告訴(su)本報記者：“新(xin)規(gui)沒(mei)出來之前，我行(xing)可(ke)以(yi)(yi)通過電話、手機銀行(xing)、網銀辦理(li)(li)購匯，目前只(zhi)能通過柜臺辦理(li)(li)，這樣(yang)更安全(quan)，可(ke)以(yi)(yi)避免客戶因(yin)對新(xin)規(gui)重視不足或理(li)(li)解偏差(cha)而被拉(la)到黑名單中。”他(ta)還表示，“我行(xing)現在(zai)有換(huan)匯點差(cha)優(you)(you)惠，如果(guo)成為我行(xing)的貴賓客戶也(ye)就是在(zai)我行(xing)資金達到40萬元(yuan)，可(ke)以(yi)(yi)享受(shou)七五折的優(you)(you)惠，前100名換(huan)匯客戶可(ke)以(yi)(yi)享受(shou)六折的優(you)(you)惠”。

另一家外資行的(de)理(li)財經(jing)理(li)則表示(shi)，“我行一直只能(neng)通過柜臺購匯，手(shou)機銀行、網銀都沒有開通此項業務(wu)”。