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每經記者 肖樂(le) 每經編輯 姚祥云(yun)

3月16日晚間，平安(an)銀行(xing)發(fa)布2016年年報。2016年平安(an)銀行(xing)營業收(shou)入1077.15億(yi)元(yuan)，同(tong)比增(zeng)(zeng)長12.01%，凈利潤225.99億(yi)元(yuan)，同(tong)比微增(zeng)(zeng)3.36%。

2016年(nian)末，平(ping)安銀行的(de)(de)不(bu)良貸款(kuan)率從2015年(nian)的(de)(de)1.45%上(shang)升至1.74%，不(bu)良貸款(kuan)共257.02億元，同比增加(jia)45.66%。

不良貸款率升至1.74%

報告(gao)顯示，2016年，平(ping)安銀行(xing)實現利息凈(jing)(jing)收(shou)入764.11億(yi)元，同(tong)比增長(chang)(chang) 11.61%，占(zhan)營業收(shou)入的 70.94%。2016年平(ping)安銀行(xing)生息資產日均(jun)余額較(jiao)2015年增長(chang)(chang)13.71%，生息資產規(gui)模的增長(chang)(chang)帶(dai)來了利息凈(jing)(jing)收(shou)入的增長(chang)(chang)。

2016年，平安銀(yin)行實現非利息凈收(shou)入(ru)313.04億(yi)(yi)元，同(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)長 13.00%。其(qi)中，手續(xu)費及傭金凈收(shou)入(ru)278.59億(yi)(yi)元，同(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)長15.68%，主(zhu)要來(lai)自銀(yin)行卡、理財等業務手續(xu)費收(shou)入(ru)的增(zeng)(zeng)加；投資收(shou)益、公(gong)允價值變動損(sun)益、匯(hui)兌損(sun)益等其(qi)他營業凈收(shou)入(ru)34.45 億(yi)(yi)元，同(tong)比(bi)降幅(fu) 4.81%，減(jian)少(shao)的主(zhu)要原因是票據等資產的轉讓(rang)價差(cha)減(jian)少(shao)。

2016年末，平安銀行吸收存款余額(e)19,218.35億元，較年初(chu)增加1,879.14億元，增幅 10.84%，其中活期(qi)存款（不(bu)含保證金）日均余額(e)占比較上年提升6個百分(fen)點(dian)。

《每日經濟新聞》記(ji)者注意到，2016年，平安銀行貸(dai)款(kuan)取(qu)得了較大增(zeng)長，發放(fang)貸(dai)款(kuan)和墊款(kuan)總額(e)（含貼現）14,758.01 億(yi)元(yuan)，較年初增(zeng)幅 21.35%。

資產質量方面，2016年末(mo)(mo)，平安銀行(xing)關注(zhu)類貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)607.03億元，較2015年末(mo)(mo)增加(jia)(jia)20.25%，不良貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)257.02億元，同比增加(jia)(jia)45.66%，不良率升至(zhi)1.74%，較2015年末(mo)(mo)增加(jia)(jia)0.29個(ge)百分點。撥(bo)備覆蓋率降至(zhi)155.37%，較上(shang)年末(mo)(mo)減少10.49個(ge)百分點。從行(xing)業(ye)(ye)來看，平安銀行(xing)不良貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)主要集中在商業(ye)(ye)、制造業(ye)(ye)和零售貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)（含信(xin)用卡），這三部分占不良貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)額的(de)91.32%。

平安銀(yin)(yin)行表示，不(bu)良(liang)貸款率(lv)上升主要是(shi)受宏(hong)觀經濟影(ying)響，本(ben)行部分(fen)民營(ying)中小(xiao)企業、低端制(zhi)造業等(deng)(deng)企業面臨經營(ying)不(bu)善、利潤下滑、融資困難等(deng)(deng)問題，導致(zhi)企業出(chu)現(xian)資金鏈緊張、斷(duan)裂、無(wu)力還款等(deng)(deng)情況。2016 年(nian)末(mo)，平安銀(yin)(yin)行重組(zu)貸款余額232.62億元，較年(nian)初增幅 85.96%。

2016年，平安銀行(xing)存貸差(cha)(cha)(cha)、凈利(li)(li)差(cha)(cha)(cha)、凈息(xi)(xi)差(cha)(cha)(cha)分別為4.49%、2.60%和(he)2.75，較2015年分別下降(jiang)0.4%、0.02%和(he)0.06%。平安銀行(xing)表(biao)示，受(shou) 2016 年5 月1日開(kai)始實施營(ying)改增價(jia)稅(shui)分離、上年央行(xing)連(lian)續降(jiang)息(xi)(xi)并放開(kai)存款利(li)(li)率(lv)上限的(de)滯后影(ying)響，本年生息(xi)(xi)資產、付息(xi)(xi)負債平均利(li)(li)率(lv)同比下降(jiang)，存貸差(cha)(cha)(cha)、凈利(li)(li)差(cha)(cha)(cha)和(he)凈息(xi)(xi)差(cha)(cha)(cha)也有所降(jiang)低。

零售業務凈利潤同比增長 147.15%

2016年8月，平安銀(yin)行(xing)開啟零(ling)售轉型(xing)2.0戰略的(de)大(da)(da)幕，舉全行(xing)之力做大(da)(da)零(ling)售業務。此前(qian)，為支持零(ling)售轉型(xing)，平安銀(yin)行(xing)已經進行(xing)了組織(zhi)架構(gou)(gou)調整，將總行(xing)架構(gou)(gou)從以往的(de)對(dui)公、中小企業、零(ling)售、資(zi)產負債、風險管理、綜合保障、行(xing)政(zheng)科技等條線(xian)垂直管理調整為大(da)(da)對(dui)公、大(da)(da)零(ling)售、大(da)(da)內控(kong)、大(da)(da)行(xing)政(zheng)四大(da)(da)條線(xian)，平安銀(yin)行(xing)一級部門從42個精(jing)簡到(dao)30個。

年(nian)報(bao)數據顯(xian)示，2016年(nian)，平安銀行零售(shou)業務(wu)（含信用卡）累計實現稅后凈利(li)潤 93.15 億元，同比增長147.15%。

借助(zhu)集團優勢，平安(an)銀行2016年下半年合計(ji)新獲(huo)客 722.01萬戶，其中純線(xian)上獲(huo)客659.20萬戶；信(xin)用卡通(tong)過交叉銷售(shou)渠道獲(huo)客在新增(zeng)發卡量(liang)中占比約 43.41%；零售(shou)全渠道代銷集團保險累計(ji)實現非利息凈收入(ru)11.61億元，同比增(zeng)幅 91.27%。

截至2016年(nian)末，平安(an)銀(yin)行(xing)零售客戶(hu)(hu)數(shu)4,047.32萬戶(hu)(hu)，較年(nian)初增(zeng)長(chang)27.43%；管理(li)個人(ren)客戶(hu)(hu)資(zi)產(chan)（AUM）期末余額(e)7,976.00億元(yuan)，較年(nian)初增(zeng)幅 19.54%；零售貸款（LUM，不含信(xin)用(yong)卡(ka)、小企業貸款）余額(e) 2,913.38億元(yuan)，較年(nian)初增(zeng)長(chang)42.04%；信(xin)用(yong)卡(ka)流通戶(hu)(hu)數(shu) 2,274.18 萬戶(hu)(hu)，較年(nian)初增(zeng)長(chang) 29.76%；信(xin)用(yong)卡(ka)總交易金(jin)額(e) 11,210.62 億元(yuan)，同比增(zeng)長(chang) 38.94%。

平(ping)安銀(yin)行(xing)表示，2017年將繼續通過“事(shi)業部改(gai)革(ge)”和“分行(xing)轉型”，推行(xing)零售轉型戰略，大力發展中間(jian)業務，提高非利息(xi)凈收入占比，同時嚴控(kong)新增信貸風險，加(jia)速化解存量風險，確(que)保經(jing)營安全。據(ju)了解，平(ping)安銀(yin)行(xing)新成立特殊資產(chan)(chan)管理事(shi)業部負責全行(xing)不良資產(chan)(chan)經(jing)營，專人專職負責清收，加(jia)快不良資產(chan)(chan)的清收、化解速度(du)。