每(mei)經編輯｜每(mei)經記(ji)者 肖(xiao)樂(le)    

每經記者 肖樂

3月24日晚(wan)間，招商銀行發布2016年年報。

2016年，招商銀行實現凈(jing)利(li)潤(run)(run)620.81億元，同比(bi)增長7.60%，零售業務利(li)潤(run)(run)貢獻持(chi)續提升(sheng)(sheng)，零售稅(shui)前(qian)利(li)潤(run)(run)占業務條線(xian)稅(shui)前(qian)利(li)潤(run)(run)的比(bi)重提升(sheng)(sheng)至52.97%（集團口徑）。

截(jie)至2016年(nian)末(mo)，招行資產總額(e)達到59423.11億元(yuan)(yuan)，比(bi)上年(nian)末(mo)增長(chang)8.54%；不(bu)良貸款(kuan)余額(e)為(wei)611.21億元(yuan)(yuan)，比(bi)上年(nian)末(mo)增加137.11億元(yuan)(yuan)；不(bu)良貸款(kuan)率(lv)為(wei)1.87%，比(bi)上年(nian)末(mo)上升0.19個百分點。

零售業務繼續領先

截(jie)至2016年(nian)末，招行資產總額(e)為59,423.11億元，比(bi)上(shang)年(nian)末增(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)8.54%；貸款和墊款總額(e)為32616.81億元，比(bi)上(shang)年(nian)末增(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)15.49%；負(fu)債總額(e)55389.49億元，比(bi)上(shang)年(nian)末增(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)8.33%；客戶(hu)存款總額(e)為38020.49億元，比(bi)上(shang)年(nian)末增(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)6.45%。

2016年，招行實(shi)現營業收(shou)入(ru)2090.25億(yi)元，同(tong)比(bi)上升3.75%。其中(zhong)，凈(jing)利息(xi)收(shou)入(ru)為1345.95億(yi)元，同(tong)比(bi)下(xia)降2.17%；非利息(xi)凈(jing)收(shou)入(ru)744.30億(yi)元，比(bi)上年增長16.51%，非利息(xi)凈(jing)收(shou)入(ru)的(de)占(zhan)比(bi)為35.61%，同(tong)比(bi)增加3.90個百(bai)分點。“輕型銀(yin)行”轉型效果在收(shou)入(ru)端體現。

利潤(run)(run)方面，零(ling)售業(ye)務繼續(xu)領(ling)先。年(nian)報顯示，報告期內，集團零(ling)售金融業(ye)務盈利占比(bi)(bi)繼續(xu)提(ti)升，稅前(qian)利潤(run)(run)達450.99億元(yuan)，比(bi)(bi)上年(nian)增長(chang)23.04%，占業(ye)務條線稅前(qian)利潤(run)(run)的52.97%，同(tong)比(bi)(bi)提(ti)升3.91個(ge)百分(fen)(fen)點(dian)。同(tong)時，零(ling)售金融業(ye)務成(cheng)本(ben)收入比(bi)(bi)為34.59%，較上年(nian)下降1.37個(ge)百分(fen)(fen)點(dian)。零(ling)售客戶數和(he)(he)零(ling)售客戶總(zong)資產（AUM）同(tong)比(bi)(bi)分(fen)(fen)別增長(chang)19.32%和(he)(he)16.44%。

資產質量方面，截至2016年末(mo)(mo)(mo)(mo)，集團不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)余額為(wei)611.21億元，比上年末(mo)(mo)(mo)(mo)增加137.11億元；不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)為(wei)1.87%，比上年末(mo)(mo)(mo)(mo)上升0.19個百(bai)分(fen)點；不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)撥備覆(fu)蓋率(lv)為(wei)180.02%，比上年末(mo)(mo)(mo)(mo)提高1.07個百(bai)分(fen)點。

2016 年，招行加大了(le)個(ge)(ge)(ge)人住房貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)和信用卡貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)投放(fang)，適度放(fang)緩(huan)小微(wei)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，支(zhi)持并購貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、跨境貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、供應鏈貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)等(deng)戰略性業務發展。截至2016年末(mo)，零(ling)售(shou)(shou)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)占比提高3.80個(ge)(ge)(ge)百分點至47.23%，零(ling)售(shou)(shou)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)不良率(lv)1.00%，比上年末(mo)下(xia)降0.07個(ge)(ge)(ge)百分點；公司貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)不良率(lv)2.92%，公司不良貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)增量(liang)70%集中(zhong)在制(zhi)造業、采礦業兩個(ge)(ge)(ge)行業。

繼續輕型銀行轉型

2014年，招商銀行明確將“輕型(xing)銀行”作(zuo)為(wei)二(er)次轉型(xing)方向，并確立以零售金融為(wei)主體，公(gong)司金融、同業(ye)金融協(xie)調(diao)發展的(de)“一(yi)體兩翼”轉型(xing)目標。

2016年，轉型顯現成(cheng)效。招商(shang)銀行表示(shi)，通過結構調整，公司資產結構更趨優化，零售(shou)貸款(kuan)占(zhan)貸款(kuan)總(zong)額50.45%，“壓艙石”和“穩(wen)定(ding)器”作用進一步(bu)凸顯，同(tong)時(shi)大幅壓退對公風險資產，為優質(zhi)資產進入(ru)騰挪空間(jian)。優化存(cun)(cun)款(kuan)定(ding)價和差異化授權機制，壓縮高(gao)成(cheng)本協(xie)議存(cun)(cun)款(kuan)262.80億(yi)元，期末協(xie)議存(cun)(cun)款(kuan)余額為484.00億(yi)元；期末活期存(cun)(cun)款(kuan)余額為23313.33億(yi)元，活期存(cun)(cun)款(kuan)占(zhan)比提升6.97個百分(fen)點(dian)至64.00%。

2016年(nian)，招行(xing)(xing)(xing)線下網(wang)點租賃面積壓縮39356.34平方米(mi)，年(nian)租金節約5726.42萬元。與之相伴的(de)是線上(shang)業務(wu)的(de)增(zeng)長，網(wang)上(shang)企(qi)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)客戶(hu)總數(shu)(shu)較上(shang)年(nian)末增(zeng)長32.75%；網(wang)上(shang)企(qi)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)累計交(jiao)易筆(bi)數(shu)(shu)和累計交(jiao)易金額分別同(tong)比增(zeng)長72.87%和22.39%；企(qi)業手機銀(yin)行(xing)(xing)(xing)用戶(hu)達29.05 萬戶(hu)，全年(nian)通過(guo)企(qi)業手機銀(yin)行(xing)(xing)(xing)完成的(de)賬務(wu)查詢、支(zhi)付(fu)結算(suan)等(deng)各(ge)類業務(wu)操(cao)作為(wei)2469萬筆(bi)。

招商銀(yin)行表示，未來五(wu)年(nian)，將從(cong)以下方(fang)面發力(li)(li)，繼(ji)續推(tui)進輕(qing)(qing)(qing)型銀(yin)行建(jian)設——輕(qing)(qing)(qing)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本：實現(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本內生(sheng)增長，大力(li)(li)發展(zhan)(zhan)輕(qing)(qing)(qing)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本業務(wu)，顯著改善資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本效率(lv)，力(li)(li)爭以更(geng)低(di)的資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本消耗換取(qu)(qu)更(geng)高(gao)(gao)的利潤增長；輕(qing)(qing)(qing)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)：優化(hua)(hua)(hua)信貸資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)的行業布局和客(ke)戶結構(gou)，提(ti)高(gao)(gao)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本使用效率(lv)，避(bi)免集中化(hua)(hua)(hua)、系(xi)統性風(feng)險，大力(li)(li)發展(zhan)(zhan)投(tou)行、資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)管(guan)、托管(guan)、財(cai)富(fu)管(guan)理等業務(wu)，提(ti)高(gao)(gao)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)流轉率(lv)；輕(qing)(qing)(qing)負(fu)債：大力(li)(li)發展(zhan)(zhan)支付結算(suan)、托管(guan)、交易銀(yin)行業務(wu)，獲取(qu)(qu)更(geng)多活(huo)期資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金沉淀(dian)，提(ti)供低(di)成本資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金；輕(qing)(qing)(qing)運營：建(jian)設數字化(hua)(hua)(hua)渠道(dao)，利用人(ren)工智(zhi)能、智(zhi)能設備(bei)等前沿科技，提(ti)高(gao)(gao)經營效率(lv)，追(zhui)求運營精益化(hua)(hua)(hua)，杜絕人(ren)員(yuan)、流程和系(xi)統浪費，降(jiang)低(di)成本收(shou)入比。