記者 彭 妍

并不(bu)是所有風險評級達(da)標的投資者就(jiu)可(ke)以購買銀行理財(cai)產品(pin)。

近日(ri)，《證券(quan)日(ri)報》記(ji)者(zhe)發現，一些銀(yin)行(xing)專屬理(li)財產品(pin)比普通理(li)財產品(pin)年化收(shou)益率高0.1個(ge)至0.5%個(ge)百分(fen)點，但是(shi)，大多只(zhi)有(you)新客戶、高凈值客戶、私行(xing)客戶才(cai)有(you)資格(ge)購買。

業內人士表示，近年來，銀(yin)行(xing)(xing)推出的專(zhuan)(zhuan)屬理財產(chan)品(pin)(pin)層出不窮，所謂的“專(zhuan)(zhuan)屬”僅是(shi)(shi)在(zai)門檻、期限、收益率等指標上(shang)(shang)略作調整，更(geng)多是(shi)(shi)銀(yin)行(xing)(xing)產(chan)品(pin)(pin)營銷的噱頭，都打著專(zhuan)(zhuan)門為某個群體(ti)設計的幌子，宣稱總額度有(you)(you)限，實際上(shang)(shang)，產(chan)品(pin)(pin)跟(gen)市場上(shang)(shang)的已有(you)(you)產(chan)品(pin)(pin)結構上(shang)(shang)并(bing)無(wu)本質差別(bie)。

部分銀行憑“關系”給優惠

有時候(hou)“拼(pin)爹”似乎(hu)遠沒(mei)有“拼(pin)單位”有效。

近日，本(ben)報記者走(zou)訪部分銀(yin)行(xing)發現，銀(yin)行(xing)在(zai)售的理財產(chan)(chan)品不是你想買(mai)就(jiu)可(ke)以(yi)買(mai)的。在(zai)某國有(you)(you)大行(xing)一家網點，記者在(zai)理財產(chan)(chan)品單子(zi)上看到，排在(zai)最前的幾款(kuan)(kuan)產(chan)(chan)品收益(yi)率相對較高(gao)，最高(gao)能達4.7%，但(dan)是銀(yin)行(xing)工作(zuo)(zuo)人員卻(que)表示:“這(zhe)幾款(kuan)(kuan)產(chan)(chan)品您都無法購(gou)買(mai)，這(zhe)幾款(kuan)(kuan)產(chan)(chan)品要求工作(zuo)(zuo)單位與我們行(xing)有(you)(you)合作(zuo)(zuo)關(guan)系(xi)才有(you)(you)資格購(gou)買(mai)，合作(zuo)(zuo)的單位必須在(zai)我們指定的白(bai)名單中，沒有(you)(you)業務合作(zuo)(zuo)關(guan)系(xi)的則(ze)無法申(shen)請。”但(dan)是，該行(xing)的工作(zuo)(zuo)人員卻(que)一直(zhi)沒有(you)(you)詢(xun)問記者的工作(zuo)(zuo)單位，直(zhi)接就(jiu)肯定地回答：“這(zhe)幾款(kuan)(kuan)帶(dai)‘薪(xin)’字的理財產(chan)(chan)品基(ji)本(ben)上很少有(you)(you)人可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)，大部分的投資者都沒有(you)(you)資格購(gou)買(mai)，您可(ke)以(yi)看看別的基(ji)金產(chan)(chan)品或保(bao)險(xian)產(chan)(chan)品。”

另一家股份制銀(yin)行(xing)的理(li)財經理(li)告訴(su)《證券日(ri)報》記者：“這種名單制的理(li)財產(chan)品其實是銀(yin)行(xing)吸引(yin)企業大(da)客(ke)戶(hu)的一種手段，幾個(ge)大(da)可戶(hu)就給包了，普(pu)通投(tou)資者很難分到一杯羹(geng)。”

本報記者(zhe)(zhe)登錄某國有大(da)行的(de)(de)手(shou)機銀行并發現，有幾款(kuan)收(shou)益(yi)率相對較高的(de)(de)理(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)特別吸引眼(yan)球，但是卻(que)(que)無法購(gou)買。記者(zhe)(zhe)點擊(ji)(ji)(ji)同意并購(gou)買，頁(ye)(ye)面(mian)上卻(que)(que)出現一個對話框顯(xian)示(shi)(shi)“該(gai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)當前剩余(yu)額(e)度已不足，若您預約(yue)過該(gai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，請點擊(ji)(ji)(ji)‘確定’按(an)(an)鈕繼續購(gou)買；若您未預約(yue)過該(gai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，請點擊(ji)(ji)(ji)‘取消’按(an)(an)鈕購(gou)買其(qi)他(ta)(ta)產(chan)(chan)品(pin)(pin)”。另一款(kuan)收(shou)益(yi)率相對高一些的(de)(de)理(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)，記者(zhe)(zhe)在點擊(ji)(ji)(ji)購(gou)買之(zhi)后，頁(ye)(ye)面(mian)卻(que)(que)顯(xian)示(shi)(shi)“該(gai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)僅向(xiang)我行特定客戶開(kai)放，請選擇其(qi)他(ta)(ta)產(chan)(chan)品(pin)(pin)”。然而，其(qi)他(ta)(ta)產(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)收(shou)益(yi)率卻(que)(que)比上述兩款(kuan)明顯(xian)偏低。

另外，新客(ke)戶(hu)(hu)對中小銀(yin)行(xing)來說是必爭的(de)優質客(ke)戶(hu)(hu)群。針(zhen)對該類(lei)客(ke)戶(hu)(hu)群，各(ge)家銀(yin)行(xing)也是想盡各(ge)種(zhong)辦法，很(hen)多銀(yin)行(xing)通(tong)過高(gao)收益的(de)理(li)(li)財產品(pin)(pin)來吸引新客(ke)戶(hu)(hu)，但(dan)實(shi)際效(xiao)果并不理(li)(li)想，因(yin)為這種(zhong)高(gao)收益理(li)(li)財產品(pin)(pin)，新客(ke)戶(hu)(hu)只(zhi)能(neng)享受一(yi)次的(de)機會，產品(pin)(pin)到期后就沒有資格再(zai)買此(ci)類(lei)產品(pin)(pin)，同樣(yang)也就無法享受高(gao)收益了。

比如(ru)，一(yi)(yi)家城商行(xing)推出的(de)幾(ji)款(kuan)(kuan)名為“新客(ke)戶(hu)專(zhuan)享”的(de)理(li)財(cai)(cai)產品，其中一(yi)(yi)款(kuan)(kuan)期限(xian)為98天，起售金額為100萬(wan)元，預(yu)期收益率最高為5.4%；另一(yi)(yi)款(kuan)(kuan)期限(xian)同樣為98天，起售金額為5萬(wan)元，預(yu)期收益率為5.25%；而該(gai)行(xing)其他普通(tong)的(de)理(li)財(cai)(cai)產品預(yu)期收益率大(da)(da)多(duo)為4%多(duo)。該(gai)行(xing)的(de)理(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)告訴本報記者：“中小銀行(xing)攬儲(chu)的(de)壓力相對于國有大(da)(da)行(xing)更大(da)(da)，客(ke)戶(hu)資(zi)源也(ye)較(jiao)少，因此比較(jiao)愿意通(tong)過高收益率理(li)財(cai)(cai)產品吸引客(ke)戶(hu)，以(yi)擴大(da)(da)客(ke)戶(hu)源。”

“秒(miao)殺”式產(chan)品被指饑餓營(ying)銷

“秒殺”也一直(zhi)是銀(yin)行理財產品銷售的一種常見手法。

“有的(de)(de)銀行(xing)經常會(hui)推出一(yi)些(xie)‘秒(miao)殺’的(de)(de)高收益率(lv)理(li)財產品，其實大多是(shi)一(yi)些(xie)噱(xue)頭，一(yi)般額(e)度不(bu)多，期(qi)(qi)限(xian)不(bu)長(chang)，有些(xie)會(hui)限(xian)制(zhi)單筆購(gou)買(mai)限(xian)額(e)，然后通過(guo)‘秒(miao)殺’的(de)(de)方(fang)式營造出很(hen)‘搶手’、很(hen)難買(mai)到的(de)(de)情景”，某股份(fen)制(zhi)銀行(xing)的(de)(de)理(li)財經理(li)表示，“這也(ye)是(shi)饑(ji)餓營銷的(de)(de)一(yi)種策略，將(jiang)投資者渴望購(gou)買(mai)高收益率(lv)理(li)財的(de)(de)心理(li)激發出來，這期(qi)(qi)秒(miao)殺不(bu)到，還(huan)會(hui)來關注下期(qi)(qi)產品的(de)(de)預售信息。這樣一(yi)來，銀行(xing)不(bu)僅宣傳了自己的(de)(de)品牌(pai)，也(ye)贏得(de)了投資者的(de)(de)持續(xu)關注，不(bu)過(guo)，在廣告(gao)效果達成之后，產品的(de)(de)實際收益率(lv)會(hui)回歸正(zheng)常水平(ping)。”

正(zheng)在(zai)銀行辦理業務的(de)(de)一位大(da)媽告訴(su)《證券日報》記者(zhe):“我經常收到銀行發的(de)(de)短(duan)信，時不時會有一些‘秒殺(sha)’的(de)(de)高性價比的(de)(de)理財(cai)產品(pin)(pin)，但是很(hen)難搶到，這種秒殺(sha)的(de)(de)產品(pin)(pin)不僅要(yao)靠速度還要(yao)看(kan)運氣”。本報記者(zhe)在(zai)采訪中發現，這種“秒殺(sha)”產品(pin)(pin)除了收益高、門檻低(di)之(zhi)外(wai)，額(e)度也(ye)相比其(qi)他產品(pin)(pin)少很(hen)多。