“加強對條碼支付特約商戶的管理，其目的在于排除“壞商戶”，防止“不法支付”，特別是由商戶作為主謀或者幫兇參與的詐騙、洗錢、欺詐等犯罪活動，更好地維護條碼支付業務參與各方的合法權益。”中國支付清算協會執行副會長兼秘書長蔡洪波表達了上述觀點。

年終歲末，央媽恰逢其時的為我們送上了一份新年禮物。12月27日，人民銀行發布了《關于印發<條碼支付業務規范(試行)>的通知》(以下簡稱《規范》)，旨在維護公平競爭的市場環境，促進支付產業可持續發展，使條碼支付從此告別“無證駕駛”。

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具有哪些特點？

《規范》根據風險防范能力根據交易驗證方式不同分為A、B、C、D四級(依次減弱)，條碼支付交易驗證可組合選用三類要素，一是僅用戶本人熟知的要素，如靜態密碼；二是僅用戶本人持有或特有的，不可復制或重復利用的要素，如數字證書，電子簽名；三是用戶本人生物特性要素，如指紋等。

蔡洪波表示，《規范》具有五大鮮明特點，一是圍繞基于“條碼介質”的安全管理，保障條碼支付的安全可靠；二是圍繞“交易額度管理”等制度設計達到技術安全水平與使用便捷之間的平衡；三是圍繞“特約商戶”的有效管理，防范和遏制違法犯罪活動；四是圍繞“資金和信息”安全保護，維護廣大客戶的合法權益；五是充分發揮行業自律作用，促進市場主體規范經營、合理創新。

北京網絡法學研究會副秘書長、中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂表示，《規范》注重引導用戶的條碼支付習慣，將條碼支付分為付款掃碼和收款掃碼，俗稱“主掃”和“被掃”。由于在此前的試點應用中，條碼支付風險乃至用戶資金損失多發生于“主掃”，特別是“主掃”靜態條碼，《規范》限制靜態掃碼限額，積極引導付款人“主掃”經過安全加密和設置有效期(一般為一次性條碼)的動態條碼，將商戶的較大金額收款行為也引導到“被掃”上來。

央行緣何此時出手？

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，央行在充分調研、研討的基礎上果斷出手，出臺關于條碼支付完整的業務規范和技術規范。其本意是為條碼支付建章立制，明確其小額、便民的定位，既鼓勵創新又加強管理，從而更好地保護消費者合法權益，促進市場健康可持續發展。

拉卡拉支付股份有限公司資深合規總監唐凌則表示，《規范》與12月21日發布的中國人民銀行281號文件，即《中國人民銀行關于規范支付創新業務的通知》相呼應，明確了小微商戶憑身份證、租賃協議等證明文件即可辦理商戶入網。至此，無論是線上還是線下，小微商戶均可入網開展業務，優化了原有的商戶準入要求。

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用戶體驗影響幾何？

《規范》要求，動態條碼模式下，風險防范能力根據交易驗證方式不同分為A、B、C三級，動態碼支付限額從單一賬戶每日累計1000元到5000元及至無限額不等，而靜態條碼模式下，每日掃碼支付限額為500元。

董希淼強調，使用條碼支付時，盡量不用手機掃描別人的靜態條碼，而是要讓別人掃描你的手機。那種事先貼在墻上的靜態二維碼，其安全性遠低于手機上實時生成的動態二維碼。

來源：國是直通車微信公眾號（ID：WednesdayNews） 記者：王賀