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每經記者 張壽林

在公開征(zheng)求意見后(hou)，3月21日，銀(yin)監會(hui)正式對外發布《銀(yin)行(xing)業金融機構從業人員行(xing)為(wei)管(guan)理指(zhi)引》（以下簡稱《指(zhi)引》）。

《指引》要求銀行業金融機構從業人(ren)員，不得在任(ren)何(he)場所開展未經批準的金融業務，未經監(jian)管(guan)部門允(yun)許(xu)不得向社會或(huo)其他單位(wei)和(he)個(ge)人(ren)泄露監(jian)管(guan)工作秘密信(xin)息等。

銀監會有關部門(men)負責人此(ci)前答記者(zhe)問時指(zhi)出(chu)，近年來(lai)，銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構從(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)數(shu)量不(bu)斷(duan)增加(jia)，與此(ci)同時，銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)案件頻發(fa)，多與銀行(xing)(xing)從(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)內外勾(gou)結、違規(gui)操作相關，暴(bao)露了(le)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構對從(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)行(xing)(xing)為管理不(bu)足(zu)、部分從(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)行(xing)(xing)為缺乏有效約束等問題。

對從業人員行為管理提出系統性要求

根(gen)據銀監(jian)會披(pi)露的(de)數(shu)據，截至2016年底(di)，我國銀行(xing)業(ye)金融(rong)機(ji)構共有法(fa)人(ren)機(ji)構4399家，從業(ye)人(ren)員409萬人(ren)。

銀監會披露的數據還顯示，2017年銀監全(quan)系統共作出行政處(chu)罰(fa)決定3452件，其中(zhong)處(chu)罰(fa)機(ji)構1877家，罰(fa)沒29.32億元；處(chu)罰(fa)責任人員1547名，其中(zhong)罰(fa)款合計3759.4萬元。

今年初召開的2018年全(quan)國銀行(xing)業監(jian)督管理工作會議進一(yi)步指(zhi)出，要大力整(zheng)治違法(fa)違規(gui)業務，進一(yi)步深(shen)化整(zheng)治銀行(xing)業市場亂(luan)象。

在此前的(de)(de)(de)答記者(zhe)問中(zhong)(zhong)，銀(yin)監(jian)(jian)(jian)會相關(guan)部負(fu)責(ze)人介紹，《指引(yin)》首次(ci)從規范從業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人員(yuan)行(xing)為(wei)(wei)管理(li)的(de)(de)(de)角度對銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)提出了(le)系統性的(de)(de)(de)要(yao)求(qiu)，具體表現在以下(xia)四個方面：一(yi)是(shi)明確要(yao)求(qiu)銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)應對本機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)從業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人員(yuan)行(xing)為(wei)(wei)管理(li)承擔主(zhu)體責(ze)任；二(er)是(shi)規范銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)從業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人員(yuan)行(xing)為(wei)(wei)管理(li)的(de)(de)(de)治理(li)架構(gou)(gou)(gou)，應在黨組織的(de)(de)(de)領導(dao)下(xia)，明確董事(shi)會、監(jian)(jian)(jian)事(shi)會、高級(ji)管理(li)層(ceng)和(he)(he)相關(guan)職(zhi)能部門在從業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人員(yuan)行(xing)為(wei)(wei)管理(li)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)職(zhi)責(ze)分工；三是(shi)從行(xing)為(wei)(wei)守則和(he)(he)行(xing)為(wei)(wei)細則的(de)(de)(de)制定(ding)、從業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人員(yuan)行(xing)為(wei)(wei)的(de)(de)(de)日常(chang)教育和(he)(he)管理(li)、招聘和(he)(he)晉(jin)升(sheng)中(zhong)(zhong)對行(xing)為(wei)(wei)的(de)(de)(de)要(yao)求(qiu)、以及(ji)對不當行(xing)為(wei)(wei)的(de)(de)(de)舉報和(he)(he)處(chu)理(li)等(deng)方面規范了(le)從業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人員(yuan)行(xing)為(wei)(wei)管理(li)的(de)(de)(de)制度要(yao)求(qiu)；四是(shi)從監(jian)(jian)(jian)管報告(gao)、日常(chang)監(jian)(jian)(jian)管、信息報送等(deng)方面完(wan)善了(le)銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)監(jian)(jian)(jian)督管理(li)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)對銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)從業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人員(yuan)行(xing)為(wei)(wei)管理(li)的(de)(de)(de)監(jian)(jian)(jian)管要(yao)求(qiu)。

根據銀監(jian)會介紹(shao)，前期征(zheng)求(qiu)意見(jian)期間(jian)共(gong)收到22份意見(jian)，大部分均已吸收采納。

《指引》要求(qiu)，銀行業(ye)金融機(ji)構應(ying)制定與(yu)自身業(ye)務復(fu)雜程度相(xiang)匹配的行為(wei)守(shou)則供全體從(cong)業(ye)人員遵循。

招錄董事應查詢處罰信息

根據(ju)《指引》，銀行業金融機(ji)構應配(pei)備專人負責從(cong)(cong)業人員(yuan)行為(wei)管理，該崗位的從(cong)(cong)業人員(yuan)應品(pin)行端正、業務熟練，并具(ju)有(you)與(yu)履職(zhi)相匹配(pei)的經(jing)驗和適當的職(zhi)級(ji)，其(qi)聯系(xi)方式應在全機(ji)構公開并可查詢。

對于(yu)從業(ye)(ye)人員工作紀(ji)律，《指引》指出，銀行業(ye)(ye)金(jin)融機構(gou)制(zhi)定的(de)(de)行為(wei)守(shou)則及其細則應要求全(quan)體從業(ye)(ye)人員遵(zun)守(shou)法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規(gui)、恪守(shou)工作紀(ji)律，包括但不(bu)(bu)限于(yu)：自覺抵制(zhi)并嚴禁參(can)與非法(fa)(fa)(fa)集資、地下(xia)錢莊、洗(xi)錢、商業(ye)(ye)賄賂、內幕交易、操縱市場(chang)等(deng)違法(fa)(fa)(fa)行為(wei)，不(bu)(bu)得在任(ren)何場(chang)所開展未經批(pi)(pi)準的(de)(de)金(jin)融業(ye)(ye)務，不(bu)(bu)得銷售或推介未經審批(pi)(pi)的(de)(de)產品，不(bu)(bu)得代銷未持有金(jin)融牌照機構(gou)發行的(de)(de)產品，不(bu)(bu)得利(li)用職務和(he)工作之便謀取非法(fa)(fa)(fa)利(li)益，未經監管(guan)部門(men)允許不(bu)(bu)得向社(she)會或其他單位和(he)個人泄露監管(guan)工作秘密信息等(deng)。

銀行(xing)業金(jin)融機(ji)構應(ying)將(jiang)從業人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)行(xing)為(wei)(wei)評估結果作(zuo)為(wei)(wei)薪酬發(fa)放和(he)職位(wei)晉(jin)(jin)(jin)升(sheng)的重要(yao)依據(ju)。銀行(xing)業金(jin)融機(ji)構應(ying)針(zhen)對高級管(guan)理人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)及關(guan)鍵崗(gang)位(wei)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)制定與其行(xing)為(wei)(wei)掛鉤(gou)的績效薪酬延(yan)期追索、扣(kou)回制度。銀行(xing)業金(jin)融機(ji)構應(ying)明確晉(jin)(jin)(jin)升(sheng)的基(ji)本條件，未達到(dao)相關(guan)行(xing)為(wei)(wei)要(yao)求的從業人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)不(bu)得晉(jin)(jin)(jin)升(sheng)。

《指引(yin)》表明，銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)金融(rong)機構(gou)應(ying)在(zai)從(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)人員(yuan)(yuan)招(zhao)聘和任(ren)職(zhi)程序(xu)中評估其(qi)與業(ye)(ye)(ye)務相關的行(xing)(xing)為(wei)，重點考察是否有不當行(xing)(xing)為(wei)記錄(lu)。對銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)金融(rong)機構(gou)從(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)人員(yuan)(yuan)的利益相關人員(yuan)(yuan)，不得降低招(zhao)聘錄(lu)用(yong)標準。銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)金融(rong)機構(gou)應(ying)落實任(ren)職(zhi)回(hui)避(bi)和業(ye)(ye)(ye)務回(hui)避(bi)制(zhi)度(du)，應(ying)從(cong)(cong)(cong)職(zhi)責安排上形(xing)成有效制(zhi)衡(heng)，避(bi)免從(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)人員(yuan)(yuan)濫用(yong)職(zhi)權。

對于董事和(he)高(gao)管(guan)，《指引》還要(yao)求，銀(yin)(yin)行業金(jin)融(rong)機(ji)構在(zai)招錄董事（理(li)事）和(he)高(gao)級管(guan)理(li)人員(yuan)時，應(ying)向銀(yin)(yin)行業監督管(guan)理(li)機(ji)構申請在(zai)銀(yin)(yin)行業金(jin)融(rong)機(ji)構從業人員(yuan)處罰(fa)(fa)信(xin)息系統中查(cha)詢(xun)有關行政處罰(fa)(fa)信(xin)息。