每經記者｜邊萬莉    每經實習編(bian)輯｜易望奇    

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兩天(tian)下(xia)(xia)發(fa)三份文件，中(zhong)國(guo)(guo)互(hu)金(jin)協會(hui)(hui)正在加強(qiang)對網(wang)貸(dai)機(ji)(ji)構(gou)會(hui)(hui)員的管(guan)理和引導(dao)，促進網(wang)貸(dai)行(xing)業的健康發(fa)展。8月22日，中(zhong)國(guo)(guo)互(hu)金(jin)協會(hui)(hui)向P2P網(wang)絡(luo)(luo)借貸(dai)會(hui)(hui)員機(ji)(ji)構(gou)印發(fa)《關于(yu)開(kai)展P2P網(wang)絡(luo)(luo)借貸(dai)機(ji)(ji)構(gou)自律檢(jian)查工作(zuo)的通知(zhi)》(以下(xia)(xia)簡(jian)稱“通知(zhi)”），啟動了(le)P2P網(wang)絡(luo)(luo)借貸(dai)會(hui)(hui)員機(ji)(ji)構(gou)自律檢(jian)查工作(zuo)。

值得一(yi)提的是，近日，中(zhong)國互金協會(hui)還向網(wang)貸會(hui)員機構(gou)下發了《關于防(fang)范虛構(gou)借(jie)款(kuan)項目、惡意騙貸等P2P網(wang)絡借(jie)貸風(feng)(feng)險的通(tong)(tong)知(zhi)》（以下簡稱(cheng)(cheng)《防(fang)范風(feng)(feng)險通(tong)(tong)知(zhi)》）、《關于加強對(dui)P2P網(wang)絡借(jie)貸會(hui)員機構(gou)股權變更自律管(guan)理(li)(li)的通(tong)(tong)知(zhi)》（以下簡稱(cheng)(cheng)《股權變更通(tong)(tong)知(zhi)》，加強對(dui)網(wang)貸會(hui)員機構(gou)資產端以及實際控制(zhi)人、主(zhu)要股東的管(guan)理(li)(li)。

不遲于10月底報送自查自糾報告

據了解，自(zi)(zi)(zi)(zi)律檢(jian)查(cha)(cha)工作包括(kuo)機構自(zi)(zi)(zi)(zi)查(cha)(cha)自(zi)(zi)(zi)(zi)糾(jiu)、非現(xian)場(chang)檢(jian)查(cha)(cha)和現(xian)場(chang)檢(jian)查(cha)(cha)三(san)個(ge)階段(duan)，三(san)個(ge)階段(duan)的(de)檢(jian)查(cha)(cha)將交錯進(jin)行(xing)。通知要求(qiu)，會員機構對(dui)(dui)照自(zi)(zi)(zi)(zi)律檢(jian)查(cha)(cha)明(ming)確(que)的(de)合規(gui)要求(qiu)進(jin)行(xing)自(zi)(zi)(zi)(zi)查(cha)(cha)，找出(chu)自(zi)(zi)(zi)(zi)身經營與監(jian)管政(zheng)策規(gui)定(ding)(ding)及自(zi)(zi)(zi)(zi)律規(gui)則(ze)標(biao)(biao)準(zhun)(zhun)之間的(de)差距，暴露并準(zhun)(zhun)確(que)掌握自(zi)(zi)(zi)(zi)身風(feng)險狀況，針對(dui)(dui)重點領域和薄弱環節迅速開展(zhan)整改，邊查(cha)(cha)邊糾(jiu)，即查(cha)(cha)即改，提高風(feng)險防范能力(li)并穩妥(tuo)有(you)序(xu)地化解已形成的(de)風(feng)險，按照監(jian)管政(zheng)策規(gui)定(ding)(ding)和行(xing)業自(zi)(zi)(zi)(zi)律規(gui)則(ze)及標(biao)(biao)準(zhun)(zhun)合規(gui)開展(zhan)業務。

對需(xu)要(yao)時(shi)間整改的(de)內(nei)容，中國互金協會要(yao)求，會員機(ji)構制定(ding)系(xi)統(tong)詳(xiang)實(shi)的(de)整改計(ji)劃，如實(shi)報(bao)(bao)告問(wen)題情況。如實(shi)填(tian)報(bao)(bao)自查自糾(jiu)問(wen)題清單(dan)，并提供相關制度及業務情況說明(ming)，完(wan)成(cheng)自查自糾(jiu)報(bao)(bao)告，報(bao)(bao)送時(shi)間不遲于(yu)2018年10月(yue)31日。

值得注意的(de)(de)是，通知(zhi)還強調，會(hui)員機構應(ying)接入協(xie)會(hui)互聯網金融監測平臺的(de)(de)相關(guan)系統，按要(yao)求認真(zhen)報(bao)(bao)送(song)數(shu)據并查漏補(bu)缺，在保證按時報(bao)(bao)送(song)數(shu)據的(de)(de)同(tong)時，對(dui)數(shu)據真(zhen)實性(xing)負(fu)責；認真(zhen)參加協(xie)會(hui)針對(dui)各項監管政(zheng)策(ce)要(yao)求和自律(lv)(lv)標(biao)準規(gui)則開展(zhan)的(de)(de)培訓，并加強政(zheng)策(ce)法(fa)規(gui)制(zhi)度和自律(lv)(lv)標(biao)準規(gui)則學習。

必要時可協助出借人查驗項目真實性

《每日經(jing)濟新聞》記者(zhe)獲(huo)悉(xi)，中國互金協會(hui)近日還下發(fa)了(le)《防范(fan)風險(xian)通(tong)知(zhi)》、《股權變更通(tong)知(zhi)》。《防范(fan)風險(xian)通(tong)知(zhi)》提出，P2P網貸(dai)平臺應引(yin)(yin)導借款人(ren)樹(shu)立(li)(li)誠信理念，引(yin)(yin)導出借人(ren)樹(shu)立(li)(li)風險(xian)理念，于開展資金存管業務的(de)商(shang)業銀行加(jia)強合(he)作。

具體來(lai)看，P2P網貸平(ping)臺在組織對接借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)項目時，應(ying)要求借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)在借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)時簽(qian)署信(xin)用(yong)(yong)承(cheng)(cheng)諾書，保證(zheng)其(qi)提供(gong)信(xin)用(yong)(yong)信(xin)息、資(zi)金用(yong)(yong)途、還款(kuan)(kuan)(kuan)來(lai)源等借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)資(zi)料的(de)(de)真實性，如提供(gong)資(zi)料存在虛(xu)假不實的(de)(de)，借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)將(jiang)承(cheng)(cheng)擔相應(ying)的(de)(de)法律(lv)責(ze)任(ren)。借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)為自(zi)然人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)，由(you)本人(ren)(ren)(ren)簽(qian)署信(xin)用(yong)(yong)承(cheng)(cheng)諾書，借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)為企業的(de)(de)，由(you)企業法定代表人(ren)(ren)(ren)簽(qian)署信(xin)用(yong)(yong)承(cheng)(cheng)諾書。

對于出(chu)(chu)借(jie)(jie)(jie)(jie)人(ren)(ren)(ren)，P2P網(wang)貸平(ping)臺應幫助(zhu)出(chu)(chu)借(jie)(jie)(jie)(jie)人(ren)(ren)(ren)充分了解借(jie)(jie)(jie)(jie)款人(ren)(ren)(ren)和借(jie)(jie)(jie)(jie)款項目(mu)信息及其風險(xian)，組織出(chu)(chu)借(jie)(jie)(jie)(jie)人(ren)(ren)(ren)和借(jie)(jie)(jie)(jie)款人(ren)(ren)(ren)逐一簽訂借(jie)(jie)(jie)(jie)貸合同，必要(yao)時可提(ti)供途徑協助(zhu)出(chu)(chu)借(jie)(jie)(jie)(jie)人(ren)(ren)(ren)查(cha)驗相關借(jie)(jie)(jie)(jie)款項目(mu)的真實性；同時還鼓勵商業銀行在P2P網(wang)絡借(jie)(jie)(jie)(jie)貸借(jie)(jie)(jie)(jie)款人(ren)(ren)(ren)開戶、提(ti)現等(deng)環節采用“人(ren)(ren)(ren)臉識別(bie)”等(deng)先進技術手段查(cha)驗核實借(jie)(jie)(jie)(jie)款人(ren)(ren)(ren)身(shen)份信息。

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