每經記者｜袁園    ;每經編輯(ji)｜陳星    

在2月14日的(de)(de)銀行(xing)業(ye)(ye)保險(xian)業(ye)(ye)例行(xing)新(xin)聞發(fa)布會(hui)上，北京銀保監局對外表示，2月13日，該局正式印發(fa)《關于(yu)進(jin)一步(bu)做好小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)續(xu)貸(dai)業(ye)(ye)務支持民(min)營(ying)企(qi)業(ye)(ye)發(fa)展的(de)(de)指(zhi)導意見(jian)》（以下簡稱《意見(jian)》），將銀保監會(hui)關于(yu)做好小微(wei)和(he)民(min)營(ying)企(qi)業(ye)(ye)融資(zi)服務的(de)(de)有關工作要求進(jin)行(xing)了明確(que)和(he)細(xi)化，引導銀行(xing)機構在滿足內部控制和(he)風險(xian)管理(li)要求的(de)(de)前(qian)提(ti)下開展續(xu)貸(dai)業(ye)(ye)務，清理(li)不必要的(de)(de)“通(tong)道”和(he)“過橋”環節，縮短融資(zi)鏈條，降低融資(zi)成本，逐步(bu)提(ti)高(gao)小微(wei)和(he)民(min)營(ying)企(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款規模占(zhan)比(bi)。

據了解，《意見》要(yao)求銀行(xing)機(ji)構開展(zhan)續(xu)貸(dai)業(ye)務(wu)應(ying)堅持(chi)正向(xiang)激勵。續(xu)貸(dai)政(zheng)策本質上是對(dui)優(you)質企業(ye)提供(gong)的(de)激勵型(xing)信貸(dai)政(zheng)策，而(er)(er)不是救濟型(xing)信貸(dai)政(zheng)策。具體而(er)(er)言，對(dui)于出現臨時性(xing)經營困難，但經營可持(chi)續(xu)、發展(zhan)有(you)前景、符合首都核心功能定位的(de)企業(ye)，不盲目(mu)停(ting)貸(dai)、壓貸(dai)、抽貸(dai)、斷(duan)貸(dai)，應(ying)通(tong)過(guo)續(xu)貸(dai)業(ye)務(wu)等幫助企業(ye)渡過(guo)難關；對(dui)于確已(yi)無(wu)力還款且具有(you)“僵(jiang)尸企業(ye)”特征(zheng)的(de)客戶，嚴禁以續(xu)貸(dai)為名義掩蓋(gai)或(huo)延緩(huan)風險暴露(lu)。

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此外，《意(yi)見》詳細規定了小微企業申請續貸(dai)應滿足(zu)的基本條件和(he)銀(yin)行機構開(kai)展續貸(dai)業務應滿足(zu)的監管(guan)要求。企業不得有惡意(yi)欠息欠貸(dai)行為和(he)不良記錄。不從事具體(ti)生(sheng)產(chan)經營的管(guan)理型企業集團總部和(he)房地產(chan)企業等(deng)不適用續貸(dai)業務政策。

風險(xian)控制方面，嚴格(ge)禁(jin)止為關注類、不良類貸(dai)(dai)款辦理續(xu)(xu)貸(dai)(dai)。續(xu)(xu)貸(dai)(dai)本身不作為下調風險(xian)分類的(de)因素，但續(xu)(xu)貸(dai)(dai)貸(dai)(dai)款的(de)風險(xian)緩釋措施應不弱(ruo)于原有貸(dai)(dai)款。

定價方(fang)面，應堅(jian)持市場化原則，鼓勵銀(yin)行續貸(dai)(dai)產(chan)品利率定價不高于續貸(dai)(dai)前貸(dai)(dai)款利率水(shui)平(ping)，嚴禁借續貸(dai)(dai)業(ye)務搭車收費，變相(xiang)抬高小微企業(ye)融(rong)資成(cheng)本。

考核(he)激勵方面，要適當提高小微和民(min)營企業(ye)授信(xin)尤(you)其是續貸業(ye)務(wu)的(de)考核(he)權(quan)重，降(jiang)低從業(ye)人員(yuan)的(de)利潤考核(he)權(quan)重，增加(jia)貸款(kuan)戶(hu)數的(de)考核(he)權(quan)重。《意見》要求銀行(xing)機構(gou)對正(zheng)常范圍(wei)(wei)內(nei)的(de)風(feng)險(xian)損失實(shi)行(xing)盡職免責(ze)。原則(ze)上，與原有貸款(kuan)相(xiang)比，風(feng)險(xian)敞(chang)口未擴大(da)、擔保強度未降(jiang)低的(de)續貸業(ye)務(wu)發(fa)生(sheng)問題，應(ying)納入免責(ze)范圍(wei)(wei)，從而(er)有效激發(fa)銀行(xing)機構(gou)以及從業(ye)人員(yuan)開展好續貸業(ye)務(wu)、服務(wu)好小微和民(min)營企業(ye)的(de)內(nei)生(sheng)動力。

“小微(wei)(wei)和(he)民營(ying)企業融資(zi)期限與(yu)資(zi)金實際運轉周期不匹配，貸(dai)款(kuan)到(dao)期后(hou)難以及時獲得過橋資(zi)金實現(xian)再貸(dai)或續貸(dai)，是(shi)影(ying)響小微(wei)(wei)和(he)民營(ying)企業生產經營(ying)的(de)一(yi)大(da)‘痛點(dian)’。一(yi)些社會機(ji)構和(he)人(ren)員趁虛而入，開展(zhan)高利(li)借(jie)貸(dai)活(huo)動，對小微(wei)(wei)和(he)民營(ying)企業和(he)整(zheng)個融資(zi)環(huan)境都造成惡劣影(ying)響。”北(bei)京(jing)銀保(bao)監局相關負責(ze)人(ren)介紹，續貸(dai)業務是(shi)解(jie)決這個“痛點(dian)”的(de)良策(ce)。而推廣續貸(dai)業務，則必(bi)須做到(dao)定(ding)位明確、風險清晰(xi)、定(ding)價合理、商(shang)業可持續，杜絕(jue)以續貸(dai)為名(ming)義掩(yan)蓋(gai)風險，樹立銀行機(ji)構規范(fan)做好續貸(dai)業務的(de)信(xin)心。

北京(jing)銀保監局表示(shi)，將重點抓好落實，加強監管(guan)監測、檢(jian)查和(he)實地督(du)導(dao)(dao)，對落實不(bu)力的機(ji)構(gou)(gou)(gou)采取措(cuo)施督(du)促整改，對成效(xiao)突出的機(ji)構(gou)(gou)(gou)則適當提高監管(guan)容忍(ren)度，發(fa)揮(hui)正(zheng)面(mian)典型示(shi)范作用。后續還將逐步(bu)推出和(he)完善更(geng)多監管(guan)工(gong)具措(cuo)施，引(yin)導(dao)(dao)銀行機(ji)構(gou)(gou)(gou)更(geng)為規(gui)范有效(xiao)地支持優質(zhi)企業融資周轉“無縫銜接”。

目前，北(bei)京(jing)地區已(yi)有多家銀行機構開展續(xu)貸業(ye)務，推出隨借(jie)隨還、循環使用(yong)等(deng)授(shou)信放(fang)款模式。2018年，北(bei)京(jing)銀行業(ye)對小微企(qi)業(ye)續(xu)貸累(lei)計發放(fang)256.7億元。