每(mei)經記(ji)者｜李玉(yu)雯    每(mei)經編(bian)輯｜易啟江    

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日前，上(shang)海(hai)(hai)銀保監局(ju)一連(lian)披露18張罰單(dan)，劍指消費信貸違規、違規推銷保險產(chan)品、員工行(xing)為管(guan)理不審慎等多項(xiang)問題，對上(shang)海(hai)(hai)農商行(xing)部分(fen)支行(xing)、南京銀行(xing)上(shang)海(hai)(hai)分(fen)行(xing)等多家機(ji)構(gou)合計(ji)處以罰款超過800萬元。

信貸領域成重災區

上(shang)海(hai)(hai)農商行的三家支(zhi)行領到罰單。具體來看(kan)，2017年(nian)4月，上(shang)海(hai)(hai)農商行徐匯支(zhi)行對(dui)(dui)某(mou)(mou)筆(bi)同業(ye)投(tou)資業(ye)務投(tou)前調(diao)查不盡(jin)職，實際用(yong)途與合同約定不一致。2017年(nian)7月，上(shang)海(hai)(hai)農商行金(jin)山(shan)支(zhi)行在發放某(mou)(mou)筆(bi)個人消費貸(dai)款(kuan)后(hou)，未(wei)采取(qu)有效措施(shi)對(dui)(dui)貸(dai)款(kuan)資金(jin)使用(yong)情況(kuang)進行跟蹤檢查和監(jian)控分析，貸(dai)款(kuan)資金(jin)用(yong)于證券交易。2017年(nian)8月，上(shang)海(hai)(hai)農商行青浦支(zhi)行未(wei)按權(quan)限和程序辦(ban)理某(mou)(mou)筆(bi)銀(yin)行承兌匯票貼(tie)現業(ye)務。

上(shang)海銀(yin)保(bao)監局責令上(shang)述三家支行改正，并分別(bie)處(chu)以罰款(kuan)50萬元、50萬元、20萬元。

同(tong)樣因(yin)消費(fei)信貸違規而(er)被(bei)罰的還有南京銀行(xing)上(shang)海分(fen)(fen)行(xing)。2017年10月至(zhi)2017年12月，該(gai)分(fen)(fen)行(xing)在發(fa)放部分(fen)(fen)個(ge)人(ren)消費(fei)貸款(kuan)后，未采取有效措施對貸款(kuan)資金使用情況進行(xing)跟蹤檢(jian)查和監控分(fen)(fen)析，部分(fen)(fen)資金用于證券交易和理(li)財投資。該(gai)分(fen)(fen)行(xing)因(yin)此(ci)被(bei)處(chu)以罰款(kuan)50萬元。

此外，南京銀(yin)行上海(hai)分(fen)(fen)行還因“違規向部分(fen)(fen)關(guan)系人發放信(xin)用(yong)貸(dai)款”“向某資本(ben)金不足(zu)的房(fang)地產項目發放貸(dai)款”而被分(fen)(fen)別處以罰款159萬(wan)元、50萬(wan)元。

上海(hai)華瑞銀行(xing)(xing)領到三(san)張罰單，其中兩張指向信貸(dai)業(ye)務違(wei)規。2016年(nian)3月(yue)至2017年(nian)，該(gai)行(xing)(xing)對某(mou)客戶(hu)的授信集中度高于15%的法定上限。2016年(nian)7月(yue)，該(gai)行(xing)(xing)在發放某(mou)房地產開發貸(dai)款時(shi)，貸(dai)前(qian)調查不盡(jin)職。

另外(wai)一張罰單(dan)則涉(she)及(ji)同業(ye)業(ye)務(wu)領域違(wei)規。2016年(nian)8月、10月，上海(hai)華(hua)瑞銀行部(bu)分(fen)同業(ye)投資資金違(wei)規用于股權增(zeng)資。且在當年(nian)，該行同業(ye)業(ye)務(wu)某交易(yi)對手未按名單(dan)制管理(li)。

上海銀(yin)保監(jian)局責(ze)令其(qi)改(gai)正，并針(zhen)對上述三項(xiang)違(wei)法違(wei)規事實分別處(chu)以罰(fa)款50萬(wan)元、50萬(wan)元、80萬(wan)元。

交(jiao)行上海市(shi)分行、上海黃(huang)埔支行分別因(yin)“超過某借款(kuan)人實際資金(jin)需求(qiu)發放貸款(kuan)”“向某借款(kuan)人發放流(liu)動(dong)資金(jin)貸款(kuan)用于固(gu)定資產(chan)投資”而各被罰50萬(wan)元。

多家機構因內控或員工管理問題被罰

違(wei)規推銷保險產品也(ye)成(cheng)為(wei)此次處罰的重點之一。

郵(you)儲銀(yin)行上(shang)(shang)(shang)海(hai)浦(pu)東新區(qu)永泰路營(ying)(ying)業(ye)所、上(shang)(shang)(shang)海(hai)浦(pu)東新區(qu)凌兆營(ying)(ying)業(ye)所、上(shang)(shang)(shang)海(hai)浦(pu)東新區(qu)和炯路社區(qu)營(ying)(ying)業(ye)所、上(shang)(shang)(shang)海(hai)浦(pu)東新區(qu)東書(shu)房(fang)路營(ying)(ying)業(ye)所等四處(chu)，因(yin)在去年上(shang)(shang)(shang)半(ban)年向部分投保人推薦(jian)銷售未經授(shou)權的(de)保險產品而被上(shang)(shang)(shang)海(hai)銀(yin)保監(jian)局責(ze)令(ling)改正，并分別(bie)處(chu)以罰款(kuan)20萬元。

平安(an)銀(yin)行信(xin)用卡中心(xin)(xin)上(shang)海分中心(xin)(xin)因員(yuan)工(gong)(gong)行為(wei)管理問題而(er)被處以(yi)罰款40萬元。具體來(lai)看，2015年至2017年，該中心(xin)(xin)對員(yuan)工(gong)(gong)經(jing)商辦企業(ye)的行為(wei)屢禁不止(zhi)，員(yuan)工(gong)(gong)行為(wei)管理嚴(yan)重違反審慎經(jing)營規(gui)則(ze)。

此次披露的罰單中還涉及一(yi)家(jia)(jia)外(wai)資銀行(xing)和一(yi)家(jia)(jia)金融租賃公司(si)，也是因機構內部(bu)管(guan)理(li)或員工行(xing)為管(guan)理(li)等問題而受到處(chu)罰。

具體來看，三(san)菱日聯銀行（中國）有限公司因“2017年至2018年，該行對分(fen)支機(ji)構(gou)非標準(zhun)化操作管(guan)理失效，導致轄屬(shu)分(fen)支機(ji)構(gou)放松內控(kong)管(guan)理要求”而被(bei)處以罰款50萬元(yuan)。

2015年至2017年，太(tai)平石化金融租賃(lin)有限(xian)責任公司未能(neng)通(tong)過采取有效措施及時發(fa)現并糾(jiu)正用印(yin)制(zhi)度執行不(bu)嚴、員工(gong)利(li)用職(zhi)務便利(li)與他人違規(gui)經(jing)濟(ji)往來，員工(gong)行為(wei)管(guan)理(li)嚴重不(bu)審慎。上海銀(yin)保監(jian)局責令其改正，并處(chu)以罰(fa)款(kuan)50萬(wan)元(yuan)。