10月(yue)28日，東莞(guan)農商(shang)銀行（09889.HK）發(fa)布(bu)2021年第三季度業績，在評估(gu)商(shang)業銀行發(fa)展潛力的(de)各項關鍵指標上均(jun)表現(xian)亮(liang)眼。

2021年1-9月，該(gai)行(xing)凈利潤(run)同比(bi)增(zeng)長13%，非利息凈收入同比(bi)增(zeng)長29.3%；不良貸款率(lv)為0.79%，較(jiao)年初下降0.03%，遠低于商業銀行(xing)1.87%的平均水平；撥(bo)備(bei)覆(fu)蓋率(lv)378.51%，撥(bo)貸比(bi)3.00%，與年初基本持(chi)平，對信貸資產風險的抵補(bu)能力(li)較(jiao)強。

受疫情(qing)等因素影響(xiang)，商業銀行(xing)不良承壓，然而(er)東(dong)莞(guan)農(nong)商銀行(xing)對(dui)風險的(de)把控卻給市場(chang)注入了一針強心劑，該(gai)行(xing)在(zai)(zai)半年報中(zhong)披露了信(xin)(xin)貸(dai)資(zi)(zi)產投(tou)向(xiang)和不良貸(dai)款(kuan)的(de)處置成效。該(gai)行(xing)信(xin)(xin)貸(dai)資(zi)(zi)產主(zhu)要(yao)投(tou)資(zi)(zi)于東(dong)莞(guan)地區，占(zhan)比維(wei)持在(zai)(zai)80%左(zuo)右。

連續三年實現不良貸款率下降

今(jin)年以(yi)來，國內經濟持續(xu)穩定復(fu)(fu)蘇，銀(yin)行資產質(zhi)量(liang)整體向好，但行業(ye)恢(hui)復(fu)(fu)不(bu)平(ping)衡、經濟復(fu)(fu)蘇區域存在(zai)差異等問題仍存在(zai)，產業(ye)鏈中(zhong)下游部(bu)分企業(ye)和個人(ren)還(huan)款能力承(cheng)壓，導(dao)致銀(yin)行資產質(zhi)量(liang)管(guan)控仍面臨挑戰(zhan)。

在此(ci)背景下，東莞農商銀(yin)行(xing)多項指(zhi)標仍保持國內(nei)上市銀(yin)行(xing)第一梯隊水平。

與2020年(nian)末相比，2021年(nian)9月末集團資產(chan)總額為5891.67億(yi)元(yuan)，增(zeng)速為7.43%；各(ge)(ge)項存(cun)(cun)款(kuan)余(yu)額4097.39億(yi)元(yuan)，各(ge)(ge)項貸款(kuan)余(yu)額2816.45億(yi)元(yuan)，存(cun)(cun)款(kuan)規模(mo)增(zeng)長(chang)(chang)(chang)8.53%，貸款(kuan)規模(mo)增(zeng)長(chang)(chang)(chang)10.60%，規模(mo)增(zeng)長(chang)(chang)(chang)穩(wen)(wen)中(zhong)有(you)進，實現資產(chan)負債規模(mo)的(de)穩(wen)(wen)步增(zeng)長(chang)(chang)(chang)。

在銀行不(bu)良(liang)承壓大(da)環境下，東莞(guan)農商銀行連續三年(nian)(nian)實現(xian)不(bu)良(liang)貸款率(lv)下降。截至(zhi)9月末，集團不(bu)良(liang)貸款率(lv)較(jiao)年(nian)(nian)初的(de)0.82%下降至(zhi)0.79%，遠低于(yu)行業平(ping)均水(shui)(shui)平(ping)；撥備覆蓋率(lv)為(wei)378.51%，保持穩(wen)定較(jiao)高水(shui)(shui)平(ping)，優于(yu)監管機構所規定的(de)撥備覆蓋率(lv)不(bu)少于(yu)150％的(de)基線，風險抵御(yu)能(neng)力不(bu)斷增強。

資產質量持(chi)續向優(you)為東莞(guan)農商(shang)銀行的快速(su)發展打下了堅實基(ji)礎，實現經(jing)營(ying)效益(yi)高速(su)增長(chang)(chang)，整體經(jing)營(ying)穩中有升。2021年1-9月非利(li)息(xi)凈收入(ru)同比(bi)增長(chang)(chang)29.3%，凈利(li)潤同比(bi)增長(chang)(chang)13%，根(gen)據(ju)已披露的數據(ju)測算(suan)，東莞(guan)農商(shang)銀行2021年9月末ROA達(da)1.14%，ROE達(da)14.76%，處于行業優(you)良(liang)水平，盈利(li)能力位(wei)居全國主流商(shang)業銀行、全國農信(xin)系統前(qian)列。

穩健(jian)的(de)發展(zhan)態勢為(wei)東莞農商銀(yin)行贏(ying)取了市場口(kou)碑，該行被銀(yin)保(bao)監會(hui)評為(wei)“全國(guo)(guo)農村商業(ye)銀(yin)行標(biao)桿銀(yin)行”，主(zhu)體信用等級自2017年10月至今被中誠信國(guo)(guo)際評定為(wei)AAA級，達到(dao)了國(guo)(guo)內主(zhu)體的(de)最高(gao)評級。

上半年小微企業貸款余額1195.42億元

2021年是“十四五”規劃(hua)開局之年，推動(dong)小微(wei)企業(ye)金(jin)融(rong)供給總量(liang)(liang)有效(xiao)增長，質量(liang)(liang)、效(xiao)率、效(xiao)益明顯提升(sheng)成為各個銀行的重(zhong)點(dian)工作之一。而廣東省(sheng)是民營經濟大(da)省(sheng)，民營、小微(wei)企業(ye)是全省(sheng)經濟發展的重(zhong)要(yao)力量(liang)(liang)。

東(dong)莞(guan)農商銀行(xing)作為全國農村商業(ye)銀行(xing)標桿銀行(xing)，積極應(ying)對(dui)宏觀環境風險，響應(ying)國家政策，服務實(shi)體經(jing)濟(ji)，大力(li)支持(chi)民營(ying)和小微企業(ye)發展。

半年(nian)報(bao)顯示，東莞農商銀(yin)行圍繞小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)高(gao)質量發(fa)展(zhan)，不(bu)斷(duan)提升小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)金融服務整(zheng)體效(xiao)能(neng)。截至6月末，集團小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余(yu)額（銀(yin)保監會(hui)全口徑）達人民(min)幣1195.42億(yi)元；其中，單(dan)戶授信總額人民(min)幣1000萬(wan)元以(yi)下(xia)（含）普(pu)(pu)惠(hui)(hui)型小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)（剔除票據貼(tie)現）余(yu)額人民(min)幣282.64億(yi)元，較(jiao)年(nian)初增(zeng)長20.04%；當期普(pu)(pu)惠(hui)(hui)型小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)投放加(jia)(jia)權利率(lv)為(wei)5.74%，較(jiao)上(shang)年(nian)投放加(jia)(jia)權利率(lv)低0.13個百分點；普(pu)(pu)惠(hui)(hui)型小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)不(bu)良率(lv)1.17%，控制在(zai)不(bu)超過該行集團各(ge)項貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)不(bu)良率(lv)3個百分點以(yi)內，穩步(bu)推進小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)金融服務“增(zeng)量擴面、提質降本”。

同(tong)時(shi)，東(dong)莞農(nong)商銀(yin)行(xing)(xing)成立鄉村(cun)振興金融(rong)服務中心，加(jia)大現代三(san)農(nong)支(zhi)持(chi)力度，截(jie)至6月末支(zhi)持(chi)“現代三(san)農(nong)”客戶貸款(kuan)(kuan)余(yu)(yu)額人民幣(bi)533.47億元，涉農(nong)貸款(kuan)(kuan)余(yu)(yu)額達人民幣(bi)319.69億元。下階段，東(dong)莞農(nong)商銀(yin)行(xing)(xing)將持(chi)續優化小(xiao)微(wei)金融(rong)服務模式，繼續加(jia)大對民營、小(xiao)微(wei)企業(ye)的(de)支(zhi)持(chi)力度，支(zhi)持(chi)消費和產業(ye)轉型升級，大力支(zhi)持(chi)鄉村(cun)振興，優化綜合服務能力，切實履行(xing)(xing)普惠金融(rong)的(de)社會(hui)責任和擔當。

持續加強科技投入積極推進數字化轉型

隨著新一(yi)輪科技革命和產業變革的孕育興起，數(shu)字化被視為作為振興實體經(jing)濟(ji)、培(pei)育經(jing)濟(ji)新動能的重要(yao)手段。

東莞農商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)數字化轉型方(fang)面一直走在(zai)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)前(qian)列，以“小步(bu)快跑(pao)”的(de)策(ce)略加速(su)打造“智慧數字銀(yin)行(xing)(xing)”，進(jin)一步(bu)促進(jin)電子銀(yin)行(xing)(xing)渠道的(de)融(rong)合升級，推進(jin)數字金融(rong)服務更(geng)趨完善。

一(yi)方面，加快新舊手機(ji)銀(yin)(yin)行切換、啟動D+Bank與荷包社區遷移整合(he)，通過加速在(zai)線APP入口(kou)統一(yi)深(shen)化(hua)在(zai)線客(ke)戶(hu)運營平臺的打造；另(ling)一(yi)方面，通過落地手機(ji)銀(yin)(yin)行改(gai)版、短信銀(yin)(yin)行升(sheng)級、微信銀(yin)(yin)行重塑、支(zhi)付綁卡優(you)(you)化(hua)、支(zhi)付繳費場景(jing)挖(wa)掘、收(shou)單(dan)商戶(hu)拓(tuo)展等工作(zuo)，逐漸(jian)優(you)(you)化(hua)客(ke)戶(hu)體驗，完善電子銀(yin)(yin)行業務體系，全力(li)為構建(jian)在(zai)線渠道(dao)生態夯(hang)實基礎。

截至(zhi)6月末，東莞農商(shang)銀(yin)行(xing)個(ge)人手機銀(yin)行(xing)累計用戶數達319.50萬(wan)戶，較上年(nian)末增加16.46萬(wan)戶。

數字(zi)化(hua)轉型的背(bei)后是(shi)東(dong)莞農商(shang)銀行(xing)強(qiang)大的科(ke)(ke)(ke)(ke)技實(shi)力，該行(xing)不斷強(qiang)化(hua)科(ke)(ke)(ke)(ke)技，集(ji)團持(chi)(chi)續(xu)(xu)加強(qiang)金融科(ke)(ke)(ke)(ke)技創新性研究，推進新興(xing)技術(shu)在業務場景的應用落地。數據顯示，2021年(nian)上半(ban)年(nian)用于創新性研究與應用的科(ke)(ke)(ke)(ke)技投(tou)入共(gong)人(ren)(ren)民幣8083萬元；持(chi)(chi)續(xu)(xu)加強(qiang)金融科(ke)(ke)(ke)(ke)技人(ren)(ren)才(cai)隊伍(wu)建(jian)設，截至(zhi)報告期末，集(ji)團科(ke)(ke)(ke)(ke)技人(ren)(ren)員共(gong)有280人(ren)(ren)，占比3.50%。目前，東(dong)莞農商(shang)銀行(xing)整體資產質量(liang)保持(chi)(chi)優化(hua)態勢，開(kai)啟穩扎穩打的發展(zhan)步伐(fa)，實(shi)現了效益、質量(liang)、規模(mo)的持(chi)(chi)續(xu)(xu)協調發展(zhan)。

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