每經記(ji)者｜李(li)玉雯    每經編輯｜廖丹

銀(yin)(yin)保(bao)監會官(guan)網7月28日披露，上(shang)海(hai)銀(yin)(yin)保(bao)監局日前一連開出(chu)6張罰(fa)單，對工商銀(yin)(yin)行上(shang)海(hai)市(shi)分行、建設銀(yin)(yin)行上(shang)海(hai)市(shi)分行、天津銀(yin)(yin)行上(shang)海(hai)分行三家(jia)銀(yin)(yin)行合計罰(fa)款2070萬元，作(zuo)出(chu)處(chu)罰(fa)決定(ding)的(de)日期為7月19日。

其(qi)中(zhong)，工行(xing)(xing)上海市分(fen)行(xing)(xing)及其(qi)分(fen)支機構(gou)因向(xiang)關系人發放信用貸款(kuan)、理財資(zi)(zi)金(jin)違規用于支付土地款(kuan)等多(duo)(duo)項違法(fa)違規事(shi)由，被處(chu)(chu)以罰款(kuan)1310萬元(yuan)；天津銀(yin)行(xing)(xing)上海分(fen)行(xing)(xing)因向(xiang)資(zi)(zi)本金(jin)不足(zu)的房地產(chan)項目提供固定資(zi)(zi)產(chan)貸款(kuan)等多(duo)(duo)項違法(fa)違規事(shi)由，被處(chu)(chu)以罰款(kuan)710萬元(yuan)；建(jian)設銀(yin)行(xing)(xing)上海市分(fen)行(xing)(xing)因信息安全和員工行(xing)(xing)為管理嚴重(zhong)違反審慎(shen)經營規則(ze)，被處(chu)(chu)以罰款(kuan)50萬元(yuan)。

記(ji)者注意到，金融行(xing)業“雙罰制”下,機構處罰和個(ge)人處罰并重，上述三家銀(yin)行(xing)違(wei)法違(wei)規的相關責任人也被予以警告或被禁止從事銀(yin)行(xing)業工作十年(nian)。

貸款領域違法違規行為頻現

記(ji)者注意到(dao)，工商銀(yin)行上海市分(fen)行和(he)天津銀(yin)行上海分(fen)行均涉及以貸收費、質價不符(fu)、轉嫁成本(ben)，其余則多是在貸款領域出現違法違規。

工商銀行上(shang)海(hai)市分行及其(qi)分支(zhi)機構存在的違法(fa)違規行為有10項(xiang)，具(ju)體如下：

2019年(nian)(nian)(nian)3月(yue)至(zhi)2020年(nian)(nian)(nian)7月(yue)，向關系(xi)人(ren)發(fa)放信用(yong)貸款(kuan)(kuan)；2017年(nian)(nian)(nian)至(zhi)2020年(nian)(nian)(nian)，部分(fen)服務存(cun)(cun)在(zai)(zai)質價不(bu)符；2017年(nian)(nian)(nian)至(zhi)2020年(nian)(nian)(nian)，部分(fen)貸款(kuan)(kuan)存(cun)(cun)在(zai)(zai)以貸收(shou)費；2017年(nian)(nian)(nian)8月(yue)至(zhi)12月(yue)，部分(fen)業務存(cun)(cun)在(zai)(zai)轉嫁(jia)成本；2017年(nian)(nian)(nian)至(zhi)2019年(nian)(nian)(nian)，部分(fen)收(shou)費服務內容記錄不(bu)完(wan)整；2019年(nian)(nian)(nian)1月(yue)，理財資(zi)金違(wei)(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)用(yong)于支付土地款(kuan)(kuan)，用(yong)途(tu)管理嚴重違(wei)(wei)(wei)(wei)反(fan)審慎經(jing)營規(gui)(gui)則(ze)；2016年(nian)(nian)(nian)至(zhi)2018年(nian)(nian)(nian)，違(wei)(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)提供政府性融資(zi)；2017年(nian)(nian)(nian)至(zhi)2020年(nian)(nian)(nian)，部分(fen)個(ge)人(ren)貸款(kuan)(kuan)違(wei)(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)用(yong)于限制性領(ling)域(yu)；2013年(nian)(nian)(nian)至(zhi)2019年(nian)(nian)(nian)，部分(fen)并購(gou)貸款(kuan)(kuan)嚴重違(wei)(wei)(wei)(wei)反(fan)審慎經(jing)營規(gui)(gui)則(ze)；2020年(nian)(nian)(nian)5月(yue)至(zhi)7月(yue)，違(wei)(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)代理銷售。

上海銀保監局責(ze)令(ling)其改(gai)正，并處罰款共計(ji)1310萬元(yuan)。

記者注意到，上(shang)海(hai)銀保監(jian)局在上(shang)月末也(ye)密集開(kai)出(chu)了一波罰單，其中(zhong)工(gong)商銀行(xing)(xing)(xing)上(shang)海(hai)市分行(xing)(xing)(xing)被處罰320萬元，違法(fa)違規(gui)事實有兩項(xiang)，分別(bie)是：2016年至2019年,該分行(xing)(xing)(xing)信息安全和(he)員工(gong)行(xing)(xing)(xing)為管理(li)嚴重(zhong)違反審慎經營規(gui)則(ze)；2020年11月，該分行(xing)(xing)(xing)未按規(gui)定提(ti)供報告(gao)。

另外(wai)，天津銀行(xing)上海(hai)(hai)分行(xing)也因14項違法違規(gui)行(xing)為(wei)被(bei)上海(hai)(hai)銀保監局責令(ling)改正，并處罰(fa)款共計(ji)710萬元。

具體(ti)來(lai)看，2016年(nian)9月至2021年(nian)9月，天(tian)津銀行上海分行及其分支機構(gou)存在的(de)違(wei)法(fa)違(wei)規(gui)(gui)(gui)行為有：向(xiang)資(zi)本金(jin)不足的(de)房地產(chan)項(xiang)目(mu)提供固定(ding)資(zi)產(chan)貸(dai)(dai)(dai)款；固定(ding)資(zi)產(chan)貸(dai)(dai)(dai)款資(zi)金(jin)未按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)進行支付管(guan)(guan)理(li)(li)與控制(zhi)；以(yi)貸(dai)(dai)(dai)收費；質價不符；轉嫁(jia)成本；同(tong)(tong)業(ye)業(ye)務(wu)未實(shi)(shi)行專(zhuan)營管(guan)(guan)理(li)(li)；通過同(tong)(tong)業(ye)投(tou)資(zi)為政(zheng)府購買服務(wu)項(xiang)目(mu)提供融資(zi)；同(tong)(tong)業(ye)投(tou)資(zi)違(wei)規(gui)(gui)(gui)投(tou)向(xiang)土地儲備項(xiang)目(mu)；對同(tong)(tong)業(ye)投(tou)資(zi)基(ji)礎資(zi)產(chan)風險管(guan)(guan)理(li)(li)嚴(yan)重違(wei)反審(shen)慎經(jing)(jing)營規(gui)(gui)(gui)則(ze)；固定(ding)資(zi)產(chan)貸(dai)(dai)(dai)款五級分類(lei)不準確；經(jing)(jing)營性物業(ye)貸(dai)(dai)(dai)款用途管(guan)(guan)理(li)(li)嚴(yan)重違(wei)反審(shen)慎經(jing)(jing)營規(gui)(gui)(gui)則(ze)；超(chao)過借款人實(shi)(shi)際資(zi)金(jin)需求發放流(liu)動資(zi)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款；未按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)檢查、監督流(liu)動資(zi)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款使(shi)用情況；個人貸(dai)(dai)(dai)款貸(dai)(dai)(dai)后管(guan)(guan)理(li)(li)嚴(yan)重違(wei)反審(shen)慎經(jing)(jing)營規(gui)(gui)(gui)則(ze)。

此外，上海銀保監局還對建(jian)設銀行(xing)上海市分行(xing)開(kai)出了一(yi)張50萬元的罰單。罰單指出，2018年4月(yue)至2018年10月(yue)，該分行(xing)信息安全和員工行(xing)為管理嚴(yan)重違反審(shen)慎經營規則。

違法違規行為處罰問責到人

在機構領(ling)罰(fa)的(de)同時，監管(guan)對相(xiang)應違法違規(gui)行為問責(ze)到人，此番上海銀保監局也(ye)對上述三家銀行違法違規(gui)的(de)相(xiang)關責(ze)任人作出了處(chu)罰(fa)。

罰(fa)單信息顯示，2019年1月，工商銀行上海市分行理(li)財資(zi)金違規(gui)用(yong)于支付土地款，用(yong)途管理(li)嚴(yan)重違反(fan)審慎經(jing)營規(gui)則。對(dui)這(zhe)一行為負(fu)直(zhi)接(jie)管理(li)責(ze)任的人(ren)員(yuan)被予以(yi)警告。

2018年(nian)(nian)1月、9月，天津銀(yin)行(xing)(xing)上(shang)海分行(xing)(xing)向資(zi)本金(jin)不足的房地(di)產(chan)項(xiang)目(mu)提供固定資(zi)產(chan)貸款。2017年(nian)(nian)2月至2018年(nian)(nian)3月，天津銀(yin)行(xing)(xing)上(shang)海分行(xing)(xing)同業(ye)投資(zi)違規(gui)投向土(tu)地(di)儲(chu)備項(xiang)目(mu)。對上(shang)述違法違規(gui)行(xing)(xing)為負有直接管理責任(ren)的人員(yuan)同樣被予(yu)以警告。

2018年(nian)4月至2018年(nian)10月，建設銀行上(shang)海市分(fen)行信息安全和員(yuan)工(gong)行為管理嚴重違反(fan)審慎經營(ying)規(gui)則。對上(shang)述行為負(fu)直接責任的人員(yuan)被禁止(zhi)從事(shi)銀行業(ye)工(gong)作十年(nian)。

可以看(kan)到的(de)是，近年來監(jian)管層大力(li)整治規(gui)范重(zhong)點業(ye)務，對(dui)行業(ye)亂象持續(xu)重(zhong)拳出擊，不斷壓實機(ji)構(gou)防(fang)風險主體責任(ren)。據上(shang)海銀保監(jian)局此前披(pi)露，在推(tui)動轄內(nei)機(ji)構(gou)提升內(nei)控管理水平(ping)的(de)同(tong)時，也加大監(jian)管處(chu)罰(fa)力(li)度，提升違法違規(gui)成本，2021年，共處(chu)罰(fa)銀行保險機(ji)構(gou)126家次，處(chu)罰(fa)責任(ren)人員63人次，罰(fa)沒總(zong)金額1.06億元。

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