2022年(nian)(nian)8月31日(ri)，天津(jin)銀行(xing)（01578.HK）于香港聯交所發(fa)布2022年(nian)(nian)中(zhong)期業績公告。報告期內，天津(jin)銀行(xing)統籌(chou)做好金融(rong)服務與疫情防控及(ji)安(an)全(quan)生產工作(zuo)，扎實推進戰(zhan)略(lve)規劃落地(di)(di)，回歸(gui)本(ben)源、回歸(gui)本(ben)地(di)(di)、回歸(gui)本(ben)位(wei)，努力打造(zao)“京津(jin)冀主流銀行(xing)”“市(shi)民(min)銀行(xing)”，將信貸資源聚焦實體經(jing)濟和社會民(min)生，服務國家整(zheng)體戰(zhan)略(lve)、服務地(di)(di)方(fang)經(jing)濟發(fa)展、服務百姓生活。提升(sheng)全(quan)面風(feng)險管(guan)理能力，加快(kuai)數字(zi)化轉型(xing)，經(jing)營業績整(zheng)體向(xiang)好。

資產負債穩健增長

截至(zhi)報告期末(mo)(mo)，天津銀行資產總額(e)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)7,505.6億(yi)元，較上年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)長(chang)(chang)4.3%。以“四個(ge)一批”客戶分(fen)層管(guan)(guan)理和“四位(wei)一體”服(fu)務模式為抓手，加大(da)對國家重(zhong)大(da)戰略、區(qu)域重(zhong)點項目、綠色發(fa)展(zhan)、科技創新、鄉村振興(xing)等領域的支持力度，各項貸款余額(e)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)3,363.3億(yi)元，較上年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)長(chang)(chang)3.6%，債(zhai)(zhai)券投(tou)資余額(e)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)2,237.2億(yi)元，較上年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)長(chang)(chang)6.6%。負債(zhai)(zhai)來源進一步拓寬(kuan)，負債(zhai)(zhai)總額(e)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)6,901.0億(yi)元，較上年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)長(chang)(chang)4.2%，個(ge)人(ren)(ren)財富管(guan)(guan)理、企業財資管(guan)(guan)理、“智慧(hui)小二(er)”場景生態圈持續賦(fu)能，客戶存款余額(e)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)3,945.6億(yi)元，較上年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)長(chang)(chang)3.2%。

凈利增速顯著提升

踐行金(jin)融企業社會責任，主(zhu)動落實減(jian)費讓利(li)(li)相(xiang)關(guan)政策(ce)，推動貸款利(li)(li)率穩中有(you)降(jiang)，合理讓利(li)(li)實體(ti)經(jing)濟。報告期內實現營業收(shou)(shou)(shou)入人(ren)民(min)幣78.4億元，同(tong)比(bi)有(you)所(suo)下降(jiang)，主(zhu)要(yao)是(shi)由于天津銀行響應國(guo)務(wu)院穩住經(jing)濟相(xiang)關(guan)政策(ce)要(yao)求，加大對中小(xiao)、小(xiao)微、普惠(hui)客(ke)戶的讓利(li)(li)力度，客(ke)戶貸款及(ji)墊款平均(jun)收(shou)(shou)(shou)益率下降(jiang)0.43個(ge)(ge)(ge)百(bai)分(fen)點；同(tong)時按照監管要(yao)求，主(zhu)動壓(ya)降(jiang)資(zi)產管理計(ji)劃、信托計(ji)劃等非標準化債(zhai)權投(tou)資(zi)，投(tou)資(zi)證券及(ji)其他金(jin)融資(zi)產平均(jun)收(shou)(shou)(shou)益率下降(jiang)0.47個(ge)(ge)(ge)百(bai)分(fen)點。在持續減(jian)費讓利(li)(li)的背景下，該行進一步做好成本控制，實現凈利(li)(li)潤人(ren)民(min)幣30.3億元，同(tong)比(bi)增長11.8%；ROA和ROE為0.82%及(ji)10.26%，同(tong)比(bi)分(fen)別提升0.04個(ge)(ge)(ge)和0.48個(ge)(ge)(ge)百(bai)分(fen)點。

資產質量有效改善

不(bu)斷完善(shan)風險預警管理體系(xi)，優化(hua)全流(liu)程授信管理，以數字化(hua)轉型為依托，提升(sheng)自(zi)主風控能力，夯實資(zi)產質量(liang)基礎，當期計(ji)提減值(zhi)損失人民幣22.5億(yi)元(yuan)，利用撥備(bei)核銷不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)款人民幣27.7億(yi)元(yuan)，有效化(hua)解(jie)存(cun)量(liang)不(bu)良(liang)(liang)資(zi)產。截(jie)至報告(gao)期末，不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)款余額人民幣78.4億(yi)元(yuan)，較年(nian)初下降(jiang)2.5%，不(bu)良(liang)(liang)貸(dai)(dai)款率(lv)2.28%，較年(nian)初下降(jiang)0.13個百分(fen)點。撥備(bei)覆(fu)蓋率(lv)154.96%、資(zi)本充足率(lv)13.00%，持(chi)續滿足監管要求。

穩住經濟大盤堅守主責主業有實效

制定(ding)《天津(jin)(jin)銀行(xing)(xing)(xing)貫徹穩住經濟一(yi)攬(lan)子政(zheng)策措(cuo)施實(shi)(shi)施方(fang)案》，全力以赴(fu)做好金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務，支(zhi)(zhi)持經濟穩定(ding)運行(xing)(xing)(xing)。天津(jin)(jin)銀行(xing)(xing)(xing)獨(du)家打(da)造的(de)“智(zhi)慧(hui)小(xiao)(xiao)(xiao)二”服(fu)務平臺(tai)被天津(jin)(jin)市政(zheng)府列為(wei)2022年(nian)助企紓困支(zhi)(zhi)持市場主(zhu)體(ti)發(fa)展15條(tiao)和(he)(he)穩經濟35條(tiao)一(yi)攬(lan)子措(cuo)施，報(bao)告期(qi)末(mo)累計入(ru)網(wang)商(shang)(shang)戶(hu)達(da)45.6萬(wan)(wan)戶(hu)，其中天津(jin)(jin)地(di)區近26萬(wan)(wan)戶(hu)，占天津(jin)(jin)地(di)區注冊(ce)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)和(he)(he)個體(ti)工商(shang)(shang)戶(hu)的(de)37%，并在持續增長。截至目前，每天為(wei)這些(xie)企業(ye)(ye)提供便利(li)(li)(li)結(jie)算350萬(wan)(wan)筆左右，每天為(wei)這些(xie)企業(ye)(ye)代付結(jie)算資(zi)金(jin)(jin)約人(ren)(ren)民(min)(min)幣3億(yi)(yi)元，已經向平臺(tai)上(shang)6.98萬(wan)(wan)戶(hu)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)和(he)(he)個體(ti)工商(shang)(shang)戶(hu)發(fa)放隨借隨還優惠信(xin)用貸(dai)款(kuan)(kuan)13.4萬(wan)(wan)筆，金(jin)(jin)額共計人(ren)(ren)民(min)(min)幣34.76億(yi)(yi)元，年(nian)利(li)(li)(li)率(lv)低至3.95%，為(wei)解決小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)融(rong)資(zi)難融(rong)資(zi)貴問題提供了天津(jin)(jin)銀行(xing)(xing)(xing)方(fang)案。充分(fen)利(li)(li)(li)用金(jin)(jin)融(rong)科技(ji)，將小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)線上(shang)自(zi)營(ying)貸(dai)款(kuan)(kuan)作為(wei)普惠小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)業(ye)(ye)務、涉(she)農業(ye)(ye)務的(de)重(zhong)要發(fa)力點(dian)，該行(xing)(xing)(xing)監管口徑(jing)下(xia)(xia)單戶(hu)授信(xin)1000萬(wan)(wan)元及以下(xia)(xia)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)余額為(wei)人(ren)(ren)民(min)(min)幣275.9億(yi)(yi)元，較上(shang)年(nian)末(mo)增加(jia)11.75%，單戶(hu)授信(xin)1000萬(wan)(wan)元及以下(xia)(xia)涉(she)農貸(dai)款(kuan)(kuan)余額達(da)人(ren)(ren)民(min)(min)幣38.56億(yi)(yi)元，較上(shang)年(nian)末(mo)增長17.51%。做好金(jin)(jin)融(rong)紓困政(zheng)策傳導，報(bao)告期(qi)內累計投放符合再貸(dai)款(kuan)(kuan)政(zheng)策的(de)民(min)(min)營(ying)、小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)貸(dai)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)民(min)(min)幣130.65億(yi)(yi)元，同比增幅87.1%；完成再貼現人(ren)(ren)民(min)(min)幣33.01億(yi)(yi)元，其中支(zhi)(zhi)持民(min)(min)營(ying)、小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)票據約人(ren)(ren)民(min)(min)幣31.32億(yi)(yi)元，同比增幅0.7%，扎(zha)扎(zha)實(shi)(shi)實(shi)(shi)用行(xing)(xing)(xing)動“穩住經濟大盤(pan)”。

持續加大國家重大戰略部署領域支持力度

踐行“京(jing)津冀(ji)(ji)主(zhu)(zhu)流銀行”定位，京(jing)津冀(ji)(ji)區域貸款(kuan)余額(e)達人民幣2,166.7億(yi)元，較上年末增長11.2%；累計(ji)主(zhu)(zhu)承銷(xiao)京(jing)津冀(ji)(ji)地區企(qi)業(ye)(ye)信用類(lei)債券(quan)381.9億(yi)元，其中主(zhu)(zhu)承銷(xiao)天津地區企(qi)業(ye)(ye)信用類(lei)債券(quan)269.88億(yi)元，位列天津市場首位；主(zhu)(zhu)承銷(xiao)全國首單京(jing)津冀(ji)(ji)科技(ji)創新(xin)(xin)資產支持票(piao)據（高成長債），募集資金全部(bu)用于京(jing)津冀(ji)(ji)地區9家(jia)國家(jia)級專精(jing)特(te)新(xin)(xin)“小(xiao)巨(ju)人”、國家(jia)高新(xin)(xin)技(ji)術(shu)企(qi)業(ye)(ye)、國家(jia)企(qi)業(ye)(ye)技(ji)術(shu)中心等科技(ji)創新(xin)(xin)企(qi)業(ye)(ye)。

響應(ying)天津“制造業(ye)立(li)市(shi)”戰略，豐富金融(rong)產品支持重點(dian)產業(ye)鏈發展，供(gong)應(ying)鏈金融(rong)業(ye)務累(lei)計投(tou)(tou)放人民(min)幣(bi)41.19億元，同比增長99.27%，E鏈保理業(ye)務投(tou)(tou)放人民(min)幣(bi)14.8億元，同比增長549.12%。

貫徹(che)ESG投(tou)(tou)資(zi)經營(ying)理念，加大綠色(se)信貸投(tou)(tou)放(fang)力度，綠色(se)信貸余額人民幣134.37億元，較年初增長13.68億元，增幅11.33%；與(yu)中(zhong)債(zhai)金融(rong)(rong)估值中(zhong)心聯(lian)合(he)發布全國首(shou)支ESG主(zhu)(zhu)題京(jing)津(jin)(jin)冀區域(yu)信用(yong)債(zhai)指數(shu)(shu)“中(zhong)債(zhai)-天津(jin)(jin)銀行京(jing)津(jin)(jin)冀ESG主(zhu)(zhu)題精選信用(yong)債(zhai)指數(shu)(shu)”，在2022年二季度全國城農商行綠色(se)債(zhai)務(wu)融(rong)(rong)資(zi)工(gong)具投(tou)(tou)資(zi)排行榜中(zhong)位(wei)列第2位(wei)。

踐行“市民銀行”服務宗旨成果顯著

聚焦專屬客群(qun)，以(yi)客戶需(xu)求(qiu)為核心，推動(dong)社保卡“四卡合一”服務升級，推出敬老主題借記(ji)卡“怡年(nian)卡”，推進儲蓄存款(kuan)產品分層，個(ge)人(ren)綜合金融資產（AUM）達人(ren)民(min)幣(bi)2,056.47億(yi)元，較(jiao)上年(nian)末增(zeng)長(chang)4.75%，個(ge)人(ren)存款(kuan)規模人(ren)民(min)幣(bi)1,227.8億(yi)元，較(jiao)上年(nian)末增(zeng)長(chang)14.6%。制定“新(xin)市(shi)民(min)”金融服務方案，從創業就業、安居需(xu)求(qiu)、醫(yi)療保障等方面提供金融支持，相關信貸業務余(yu)額達人(ren)民(min)幣(bi)19.8億(yi)元。

依靠科技賦能推動數字化轉型再上新臺階

制定《天津銀(yin)行股份有限(xian)公司金融科技與(yu)數(shu)(shu)字化轉型(xing)戰略(lve)(lve)規(gui)(gui)劃（2022—2025年）》。核(he)心(xin)(xin)系統(tong)升(sheng)級，蟬變為(wei)國(guo)內首家全(quan)量業(ye)(ye)務(wu)(wu)利用“云(yun)+分布式(shi)+多活”技術實現(xian)生態化轉型(xing)的(de)現(xian)代銀(yin)行，采取一(yi)(yi)(yi)步(bu)到位、分期(qi)實施(shi)(shi)、平(ping)穩過(guo)渡的(de)策略(lve)(lve)，梯次(ci)完成新(xin)核(he)心(xin)(xin)建設、老(lao)核(he)心(xin)(xin)改造、互聯網創新(xin)、傳統(tong)服務(wu)(wu)轉型(xing)、大(da)風(feng)控工程、大(da)數(shu)(shu)據(ju)賦能(neng)(neng)、數(shu)(shu)倉(cang)遷移以及核(he)心(xin)(xin)梯度遷移等八大(da)工程建設。搭建海鷗云(yun)平(ping)臺(tai)及整體(ti)分布式(shi)架構(gou)框(kuang)架，以數(shu)(shu)據(ju)標(biao)準化與(yu)業(ye)(ye)務(wu)(wu)規(gui)(gui)則標(biao)準化為(wei)基(ji)礎(chu)打造業(ye)(ye)務(wu)(wu)中(zhong)(zhong)臺(tai)和(he)數(shu)(shu)據(ju)中(zhong)(zhong)臺(tai)體(ti)系，構(gou)建“高(gao)性能(neng)(neng)、高(gao)彈性、高(gao)安(an)全(quan)、高(gao)自主可控”的(de)新(xin)一(yi)(yi)(yi)代分布式(shi)核(he)心(xin)(xin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)系統(tong)，處(chu)理能(neng)(neng)力(li)、擴展(zhan)能(neng)(neng)力(li)和(he)業(ye)(ye)務(wu)(wu)支撐能(neng)(neng)力(li)大(da)幅提(ti)(ti)升(sheng)，實現(xian)“安(an)穩銀(yin)行”“智慧銀(yin)行”的(de)IT戰略(lve)(lve)目標(biao)。同城第三(san)機房(fang)投產試(shi)運行，持續(xu)推進成都(dou)異地(di)災(zai)備數(shu)(shu)據(ju)中(zhong)(zhong)心(xin)(xin)建設，完善“兩地(di)四(si)中(zhong)(zhong)心(xin)(xin)”IT基(ji)礎(chu)架構(gou)，進一(yi)(yi)(yi)步(bu)提(ti)(ti)升(sheng)重要信息系統(tong)容災(zai)應對能(neng)(neng)力(li)。持續(xu)推進“數(shu)(shu)據(ju)藍海”工程建設，以數(shu)(shu)據(ju)中(zhong)(zhong)臺(tai)為(wei)抓(zhua)手，夯實各項數(shu)(shu)據(ju)基(ji)礎(chu)，按照“五年三(san)步(bu)走”的(de)實施(shi)(shi)路徑，不斷提(ti)(ti)升(sheng)數(shu)(shu)據(ju)管理水平(ping)和(he)數(shu)(shu)據(ju)應用能(neng)(neng)力(li)，為(wei)數(shu)(shu)字化轉型(xing)打下堅實基(ji)礎(chu)。

（本文不構成任何投資(zi)建(jian)議，信息披露內(nei)容以(yi)公(gong)司公(gong)告為準。投資(zi)者據此操作，風險(xian)自擔。）