十(shi)(shi)(shi)年(nian)(nian)(nian)耕耘(yun)，不(bu)忘初心。十(shi)(shi)(shi)年(nian)(nian)(nian)風雨，碩果累累。自2012年(nian)(nian)(nian)成(cheng)立至今，弘康(kang)人壽已(yi)經(jing)走過十(shi)(shi)(shi)個春秋，回望十(shi)(shi)(shi)年(nian)(nian)(nian)發(fa)展，弘康(kang)人壽總經(jing)理周宇航感慨(kai)萬千。“弘康(kang)人壽這十(shi)(shi)(shi)年(nian)(nian)(nian)的發(fa)展整體還是不(bu)錯的，總資產(chan)、凈(jing)值(zhi)都在平(ping)穩增長，并始終保持(chi)著盈利狀態。”

作為中小型險企，弘(hong)康(kang)人壽(shou)從籌建之(zhi)初就確定了一條獨特的發展之(zhi)路(lu)：不做(zuo)大而全，只圍繞(rao)“保險本質”和消費者需(xu)求(qiu)發力。數據顯(xian)示(shi)，弘(hong)康(kang)人壽(shou)成立十年間(jian)，累(lei)(lei)計(ji)承擔風險保額超(chao)5000億元，累(lei)(lei)計(ji)服務客戶超(chao)700萬，累(lei)(lei)計(ji)賠付約6億元。

能取(qu)得這樣(yang)的(de)成績(ji)，對于僅成立十年(nian)的(de)險(xian)企來(lai)說相(xiang)當難得。但是作為(wei)決策者(zhe)(zhe)，周(zhou)宇航(hang)在(zai)看(kan)到成績(ji)的(de)同時，也(ye)看(kan)到了更多(duo)(duo)(duo)(duo)希望和可能。“相(xiang)比(bi)十年(nian)前，消費者(zhe)(zhe)對于保(bao)險(xian)的(de)需求已經發生(sheng)改變，保(bao)險(xian)的(de)邊(bian)界和外延變得越(yue)來(lai)越(yue)廣，給保(bao)險(xian)機(ji)構(gou)帶來(lai)了更多(duo)(duo)(duo)(duo)的(de)機(ji)會。同樣(yang)，相(xiang)比(bi)以(yi)前我們現(xian)在(zai)更有底氣去(qu)說‘以(yi)客戶(hu)為(wei)中(zhong)心’這句話，也(ye)有更多(duo)(duo)(duo)(duo)能力(li)和實力(li)去(qu)滿足客戶(hu)需求、為(wei)客戶(hu)提(ti)供更多(duo)(duo)(duo)(duo)的(de)服務，所以(yi)我希望下一個十年(nian)我們能繼(ji)續(xu)堅(jian)持(chi)初心，把客戶(hu)利益放(fang)到第一位，為(wei)客戶(hu)提(ti)供更好(hao)的(de)產(chan)品(pin)和服務。”歸真：

圍繞“保險的本質”發力

弘康人壽成(cheng)立于2012年(nian)，彼(bi)時壽險行業呈現(xian)出重(zhong)渠(qu)道(dao)、輕產(chan)品開(kai)發(fa)的局面，市場上的表現(xian)就是產(chan)品同(tong)質(zhi)化嚴重(zhong)，消(xiao)費者的選擇太少。看到這(zhe)一問題的弘康人壽，采取了解(jie)構(gou)的方(fang)法，將產(chan)品和(he)(he)渠(qu)道(dao)分離，集中精力做產(chan)品創(chuang)新(xin)和(he)(he)開(kai)發(fa)。

“保險(xian)的本(ben)質是給到(dao)客戶(hu)(hu)確定(ding)性(xing)，是幫助消費者(zhe)解決(jue)對未來不(bu)確定(ding)性(xing)風險(xian)擔憂的產(chan)(chan)品，營(ying)銷并不(bu)在保險(xian)產(chan)(chan)品的本(ben)質范(fan)圍內。”周(zhou)宇航介(jie)紹到(dao)，“所謂戰略，分解開來看(kan)，‘戰’就是決(jue)定(ding)做(zuo)什么，‘略’就是決(jue)定(ding)不(bu)做(zuo)什么。在這方(fang)面，我們從客戶(hu)(hu)需求(qiu)出發，大膽地(di)做(zuo)出了(le)一些(xie)取舍。”因此，弘康人壽從一開始就確定(ding)了(le)小而(er)輕的經營(ying)模式，產(chan)(chan)銷分離，將重點放到(dao)了(le)產(chan)(chan)品研發上。

為找(zhao)準消費(fei)者(zhe)需求點，弘康人壽(shou)成立之初，聯(lian)合再保公司和咨詢公司共同發布了《中國居民壽(shou)險保障充足度(du)調研報告》。

依照此次調(diao)研結果，弘康(kang)人(ren)壽(shou)在壽(shou)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)(pin)核心功用、提(ti)升產(chan)品(pin)(pin)足額保額方面進行了(le)長期探(tan)索和實踐。與此同時(shi)，憑借互(hu)聯網(wang)創(chuang)新的思(si)維(wei)，弘康(kang)人(ren)壽(shou)將產(chan)品(pin)(pin)化繁為簡(jian)，并在定價(jia)和形態上積極創(chuang)新，使保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)(pin)變(bian)得(de)簡(jian)單(dan)、低價(jia)、透明。據了(le)解，弘康(kang)人(ren)壽(shou)通過推動消費型保障產(chan)品(pin)(pin)的發展，使保障險(xian)(xian)的人(ren)均保額，從行業(ye)幾十年未變(bian)的10萬元左右，提(ti)升至人(ren)均30萬元。

除卻創(chuang)新產品外，弘(hong)康人壽還將互聯(lian)網技術運用在(zai)服務(wu)端，用更便捷的(de)服務(wu)滿(man)足(zu)消(xiao)費者的(de)需求。通(tong)過保(bao)險(xian)科技的(de)應(ying)用提升用戶體驗、提高(gao)保(bao)險(xian)效率(lv)、優化后臺(tai)管理甚至產生新的(de)商(shang)業(ye)模式。目(mu)前，弘(hong)康人壽已經建成(cheng)包括智能(neng)核保(bao)、在(zai)線機(ji)器人客服、刷臉保(bao)全、在(zai)線理賠等全流程、全線上(shang)的(de)在(zai)線服務(wu)平臺(tai)。

“消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)投(tou)保(bao)是想(xiang)解決(jue)對(dui)未來(lai)不確(que)定風險的(de)(de)擔憂(you)，而(er)利用新的(de)(de)理念、手段滿足用戶的(de)(de)需(xu)求(qiu)，是保(bao)險產品(pin)設計(ji)的(de)(de)根(gen)本邏輯所(suo)在。”周宇航表(biao)示，險企(qi)需(xu)要基于(yu)用戶的(de)(de)大(da)數據，率先了解用戶，并依此(ci)開發設計(ji)用戶真正需(xu)要的(de)(de)保(bao)險產品(pin)。正是抓住了消(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)需(xu)求(qiu)的(de)(de)痛點，弘康(kang)人壽(shou)走出了一條極具特色的(de)(de)經營模(mo)式和發展路線，并成(cheng)為中小型壽(shou)險機構模(mo)仿的(de)(de)對(dui)象。

連接：打造極具價值的“保險+”生態圈

隨著人民生(sheng)活水平的(de)提高和社會外在環境的(de)變(bian)化(hua)(hua)，周宇航發(fa)現消(xiao)費者購買保(bao)險(xian)產品的(de)需求也在變(bian)化(hua)(hua)。

“從(cong)我們積累的(de)服(fu)務(wu)和(he)(he)理(li)賠經驗(yan)來看(kan)，消(xiao)費者購買(mai)保(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)(pin)的(de)出(chu)(chu)(chu)發(fa)點(dian)和(he)(he)需求正在(zai)發(fa)生變化，他不(bu)是為了(le)出(chu)(chu)(chu)險(xian)才(cai)購買(mai)保(bao)(bao)險(xian)，而是為了(le)不(bu)出(chu)(chu)(chu)險(xian)才(cai)去(qu)購買(mai)保(bao)(bao)險(xian)的(de)，消(xiao)費者購買(mai)保(bao)(bao)險(xian)的(de)目的(de)更(geng)像是購買(mai)一(yi)(yi)種(zhong)安全(quan)保(bao)(bao)障。”周宇航解釋道，這(zhe)一(yi)(yi)理(li)念其(qi)實(shi)就(jiu)是將(jiang)服(fu)務(wu)前置(zhi)化，推動保(bao)(bao)險(xian)的(de)功能從(cong)財務(wu)替代走(zou)向防災止損(sun)，幫助(zhu)客戶降低出(chu)(chu)(chu)險(xian)概(gai)率。“讓合適的(de)客戶獲得合適的(de)產(chan)品(pin)(pin)，同(tong)時幫助(zhu)客戶實(shi)現服(fu)務(wu)品(pin)(pin)質(zhi)的(de)把(ba)握和(he)(he)監督，這(zhe)其(qi)實(shi)又(you)延伸到了(le)社(she)會治理(li)職能。從(cong)經濟補償走(zou)向防災止損(sun)，進一(yi)(yi)步(bu)到社(she)會治理(li)，保(bao)(bao)險(xian)的(de)外延和(he)(he)功效將(jiang)得到極大的(de)拓展。”

圍繞這(zhe)一(yi)思(si)考，弘康(kang)人壽開始(shi)探索通過“保險(xian)(xian)+”的方(fang)式，拓展保險(xian)(xian)的服務(wu)邊界(jie)，在弘康(kang)人壽的“保險(xian)(xian)+”生態圈(quan)中，保險(xian)(xian)公司是資源“整合(he)者(zhe)”或“采購者(zhe)”的角色，通過專業(ye)能力輸出(chu)，滿(man)足客(ke)戶多樣化保險(xian)(xian)需求(qiu)。目(mu)前，弘康(kang)人壽已(yi)經圍繞“健康(kang)”、“教(jiao)育”、“養老”、“醫療”等領域搭建(jian)客(ke)戶服務(wu)權益(yi)體系(xi)。

為(wei)發(fa)揮(hui)商業保(bao)險在建設養(yang)(yang)老(lao)(lao)第三(san)支(zhi)柱(zhu)中的(de)重(zhong)要支(zhi)持性(xing)作用(yong)，滿(man)足(zu)消費者日益增長的(de)高品質養(yang)(yang)老(lao)(lao)服務需求，弘(hong)康人(ren)壽(shou)還推出了(le)個性(xing)化(hua)養(yang)(yang)老(lao)(lao)模(mo)式(shi)。在弘(hong)康人(ren)壽(shou)的(de)個性(xing)化(hua)養(yang)(yang)老(lao)(lao)模(mo)式(shi)中，弘(hong)康人(ren)壽(shou)同樣將自(zi)己定義成(cheng)連接者，通過發(fa)揮(hui)“保(bao)險+”連接作用(yong)和資(zi)源(yuan)整合(he)優(you)勢(shi)，為(wei)消費者提(ti)供包(bao)括CCRC養(yang)(yang)老(lao)(lao)社區、城心養(yang)(yang)老(lao)(lao)、居(ju)家(jia)養(yang)(yang)老(lao)(lao)等(deng)多種模(mo)式(shi)在內的(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)服務。

“我們仍然堅持小核(he)心模式，以(yi)保(bao)(bao)單為媒介(jie)，為消(xiao)費(fei)者做好各種服(fu)務的(de)(de)連接、監督和甄別篩選。”周宇航(hang)介(jie)紹，這樣既符合(he)弘(hong)康人(ren)壽(shou)輕(qing)資產的(de)(de)發(fa)展模式，又(you)能聯合(he)專業力量(liang)，為消(xiao)費(fei)者提供更好的(de)(de)服(fu)務。在(zai)“保(bao)(bao)險+”生態中，弘(hong)康人(ren)壽(shou)將(jiang)對整合(he)的(de)(de)資源實現服(fu)務品質監管和資源優(you)化配置(zhi)。在(zai)合(he)作(zuo)伙伴的(de)(de)選擇中，也將(jiang)以(yi)價值觀趨同作(zuo)為出(chu)發(fa)點，圍繞“以(yi)客戶為中心”，保(bao)(bao)證服(fu)務的(de)(de)品質，并持續進行(xing)迭代(dai)升級。

周宇航表示，未來的(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)應(ying)該是趨向于(yu)服務(wu)型的(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)，保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)(de)價值(zhi)(zhi)和創新點(dian)在于(yu)如何幫助客(ke)戶做到“不(bu)出險(xian)”。在此背景下，弘(hong)康人(ren)壽在下一(yi)個十(shi)年(nian)，將繼續堅(jian)持初心(xin)，把滿足客(ke)戶需求和保(bao)(bao)障客(ke)戶利益放到第一(yi)位，打(da)造最(zui)極具(ju)價值(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)“保(bao)(bao)險(xian)+”生態(tai)圈，幫助大眾實(shi)現健(jian)康、長壽、富足的(de)(de)(de)人(ren)生。文(wen)/寒(han)夜