善謀者得(de)勢(shi)(shi)，得(de)勢(shi)(shi)者勝出。近年來，光大銀行(xing)在落實國家戰略(lve)，積極服務和融(rong)入新發(fa)展格(ge)局中，依(yi)托光大集團聯動優勢(shi)(shi)，強化創(chuang)新驅動，打造財富(fu)管理特(te)色優勢(shi)(shi)。

圍繞“打造(zao)(zao)一流財(cai)富(fu)管理銀行”戰略愿(yuan)景，2022年以來(lai)，光大(da)銀行零(ling)售金(jin)融(rong)著力構建(jian)(jian)“雙曲線”發(fa)展模(mo)式(shi)，積(ji)極調整組織(zhi)架構，加快數字化(hua)零(ling)售建(jian)(jian)設，通過推進一系(xi)(xi)列體系(xi)(xi)化(hua)改革，零(ling)售金(jin)融(rong)業(ye)績穩步增長，財(cai)富(fu)管理特(te)色愈加鮮明，價值(zhi)創造(zao)(zao)能力不斷提升。

憑借其卓越的財富(fu)管(guan)理水平，2022年(nian)10月28日，光大銀行斬(zhan)獲每(mei)日經濟(ji)新(xin)聞(wen)“2022年(nian)度財富(fu)管(guan)理獎”。

光大銀行供圖

錨定AUM北極星指標，財富管理規模實現較快增長

光大銀行零售金融堅持“雙曲(qu)線(xian)(xian)”發展(zhan)模(mo)式，深耕(geng)線(xian)(xian)下(xia)“第(di)一曲(qu)線(xian)(xian)”，推進(jin)理(li)財(cai)經(jing)理(li)隊(dui)伍建(jian)設，優化(hua)網(wang)點服務(wu)效能；拓展(zhan)線(xian)(xian)上“第(di)二曲(qu)線(xian)(xian)”，加強內容運營，實現線(xian)(xian)上批量獲客，構建(jian)“雙曲(qu)線(xian)(xian)”融合發展(zhan)新模(mo)式，零售中間業務(wu)收入(ru)更趨多元化(hua)，財(cai)富管理(li)能力顯著增強。

通(tong)過“雙曲線”融合(he)發展(zhan)，全面提升渠道價(jia)值。截至2022年(nian)上半年(nian)末，光大銀行零售AUM總量(liang)(liang)達到2.3萬億元，較年(nian)初(chu)增(zeng)長1878億元，增(zeng)量(liang)(liang)創歷史同期新高。同時(shi)，強化資產配置能力，持續豐富(fu)產品譜系，理(li)財業務規模較年(nian)初(chu)增(zeng)長8.2%，對AUM增(zeng)量(liang)(liang)貢獻達到33%。

AUM規模的較快增長帶動(dong)以資(zi)管、代理、托管等中收(shou)為核心的大財(cai)富(fu)管理收(shou)入同比增長6.8%，同業(ye)排名(ming)前(qian)列(lie)。

在光(guang)(guang)大(da)銀行零售金融(rong)業務體系中，光(guang)(guang)大(da)理(li)(li)財(cai)在業內(nei)富(fu)有口碑。2004年，光(guang)(guang)大(da)銀行在國(guo)內(nei)首家推出人民(min)幣(bi)理(li)(li)財(cai)產(chan)品，陽光(guang)(guang)理(li)(li)財(cai)開(kai)始走進大(da)眾視(shi)野，成為(wei)居民(min)財(cai)富(fu)管(guan)理(li)(li)、大(da)眾資產(chan)配置、服務實(shi)體經(jing)濟不可或缺的重要金融(rong)工具。

經過十八年(nian)的積累沉淀和(he)(he)不斷(duan)優化(hua)(hua)升級，特別是2018年(nian)資管新規(gui)以來(lai)，在(zai)理(li)財產品凈值化(hua)(hua)轉(zhuan)型和(he)(he)理(li)財業(ye)務公司(si)制改(gai)革的大力推(tui)動下(xia)，光(guang)大銀行陽光(guang)理(li)財秉持(chi)新發展理(li)念，全面加強能力建設，以嶄新面貌實現理(li)財業(ye)務再上新臺階。

深化體制機制改革，財富管理特色愈加鮮明

光(guang)大銀行(xing)零(ling)售(shou)金(jin)融堅定推進(jin)財(cai)(cai)富(fu)管(guan)理轉(zhuan)型，加(jia)快數字化建設，全面打造“分層分群、數據驅(qu)動、渠(qu)道(dao)協(xie)同、交易(yi)轉(zhuan)化”零(ling)售(shou)客戶(hu)經(jing)營(ying)體(ti)系，通過客戶(hu)、渠(qu)道(dao)、場景(jing)、科技、協(xie)同五項賦能，構(gou)建涵(han)蓋“財(cai)(cai)富(fu)管(guan)理、資(zi)產(chan)管(guan)理、資(zi)產(chan)托管(guan)”為核心的大財(cai)(cai)富(fu)管(guan)理生(sheng)態全鏈條，零(ling)售(shou)金(jin)融價值創(chuang)造能力(li)和高(gao)質量發展能力(li)顯著(zhu)提升(sheng)。

為(wei)加(jia)(jia)快構建(jian)分層(ceng)分群零售(shou)客戶(hu)經營(ying)體系(xi)，圍繞客戶(hu)思維、客戶(hu)導向，2022年上半年，光(guang)大銀(yin)行(xing)零售(shou)金融條線(xian)持(chi)續深化組(zu)織(zhi)架(jia)構改革，將(jiang)遠程銀(yin)行(xing)中(zhong)心并入零售(shou)與財富管理部，設立客戶(hu)營(ying)運中(zhong)心，推進基(ji)礎(chu)客戶(hu)線(xian)上化經營(ying)；成(cheng)立了零售(shou)中(zhong)臺，加(jia)(jia)速零售(shou)數字(zi)化轉型。

通(tong)過(guo)一系(xi)列組織改革，該行(xing)分層(ceng)分群客(ke)戶經營策略逐步落地(di)，中(zhong)高端客(ke)戶重點布(bu)局線下(xia)專營，基礎客(ke)戶發力線上集約經營，全行(xing)金字塔型的客(ke)戶分層(ceng)經營脈絡進一步明晰，客(ke)戶經營效率顯(xian)著(zhu)提升(sheng)。

多端協同發力，財富管理基礎得到有效夯實

以“打(da)造一流財富(fu)管理(li)銀(yin)行”為戰略愿(yuan)景，光大銀(yin)行財富(fu)管理(li)業務在零售金融持續(xu)壯大、開放平臺規模化獲客等多端(duan)協同(tong)發力下(xia)，其發展基(ji)礎不斷(duan)扎實。

2022年，光大(da)零售金融深耕客戶綜(zong)合經(jing)營(ying)，強(qiang)化渠道觸(chu)達與(yu)精準營(ying)銷，存款日均(jun)規(gui)模(mo)增(zeng)(zeng)量同比翻番(fan)，與(yu)此同時，進一步(bu)(bu)拓寬交易結算(suan)類業務，增(zeng)(zeng)加源頭性(xing)、高質量負債，成本實現穩中有降。零售信貸積(ji)極順應(ying)市場變化和(he)監管(guan)導向，大(da)力(li)發(fa)展普(pu)惠金融，積(ji)極推(tui)進集(ji)約化經(jing)營(ying)，規(gui)模(mo)突破萬億元大(da)關。資產(chan)負債實現量價雙優，進一步(bu)(bu)夯實零售金融發(fa)展基礎。

光(guang)大銀行推進(jin)開放(fang)銀行和智能(neng)運(yun)營(ying)策略建(jian)設，構建(jian)“財富(fu)+開放(fang)”服務生態(tai)，聯合合作(zuo)機構共(gong)建(jian)私(si)域流量(liang)運(yun)營(ying)生態(tai)。持續培育財富(fu)管理特色(se)，積極發展“云繳(jiao)費(fei)”，強化(hua)教育培訓、物流、房屋交易(yi)等場景生態(tai)建(jian)設，打造了中(zhong)國一流開放(fang)式繳(jiao)費(fei)平臺。

以人民為中心，踐行普惠財富管理新內涵

光大(da)(da)零售金(jin)融(rong)堅決(jue)貫徹落實上級各項決(jue)策(ce)部署(shu)，堅持(chi)“以(yi)人民(min)為(wei)中(zhong)心”的發展理(li)念(nian)，大(da)(da)力(li)(li)(li)發展普(pu)惠(hui)(hui)(hui)財(cai)富管理(li)。近(jin)年來(lai)，持(chi)續布局普(pu)惠(hui)(hui)(hui)產品(pin)，產品(pin)設計(ji)主動(dong)(dong)降低(di)參(can)與門檻，大(da)(da)力(li)(li)(li)發展1元甚至1分理(li)財(cai)等普(pu)惠(hui)(hui)(hui)金(jin)融(rong)產品(pin)；持(chi)續推(tui)動(dong)(dong)減費讓利，開展陽光金(jin)、陽光碧樂活等理(li)財(cai)產品(pin)免申購費或優惠(hui)(hui)(hui)服務費活動(dong)(dong)，以(yi)及“1折基金(jin)”降費活動(dong)(dong)。積極推(tui)進(jin)居(ju)民(min)社(she)保(bao)、鄉村振興、擁軍(jun)優撫、新市民(min)等普(pu)惠(hui)(hui)(hui)便民(min)工(gong)程；加(jia)強數(shu)字(zi)化(hua)手段應用，為(wei)客戶提供安全便捷的金(jin)融(rong)服務。同時，持(chi)續開展網點沙龍(long)、金(jin)融(rong)服務下鄉等活動(dong)(dong)，普(pu)及城鎮(zhen)社(she)區居(ju)民(min)、農村居(ju)民(min)理(li)財(cai)知識，培育健康投(tou)資理(li)念(nian)，助力(li)(li)(li)大(da)(da)眾(zhong)財(cai)富保(bao)值增(zeng)值。

回顧今年光大銀行(xing)零(ling)售(shou)(shou)金(jin)融的經營情況(kuang)，正是(shi)得益(yi)于規模效(xiao)(xiao)益(yi)快速提升(sheng)、組織改革(ge)成(cheng)效(xiao)(xiao)初顯、業務基(ji)礎持續(xu)夯實、財富管理(li)內(nei)涵轉(zhuan)變，使得零(ling)售(shou)(shou)價值貢(gong)獻進(jin)一步增強。2022年上半年，零(ling)售(shou)(shou)中收(shou)占(zhan)比67.3%，零(ling)售(shou)(shou)營收(shou)占(zhan)比42.07%，創近年新高，零(ling)售(shou)(shou)金(jin)融成(cheng)為全行(xing)收(shou)入的重要(yao)貢(gong)獻者。 文/舒霖

封面(mian)圖片來源：光大銀行(xing)供圖