每(mei)經記者｜黃小(xiao)聰    每(mei)經編輯｜肖芮冬(dong)    

本周是個人養老金賬戶(hu)啟用(yong)后的第一(yi)周，對接個人養老金的專屬Y份額也(ye)正式開售(shou)。從第一(yi)周的銷售(shou)情(qing)況來(lai)看，有的已經打滿了1.2萬元的稅延(yan)額度，有的則選擇暫不(bu)參與。

隨著個人養(yang)(yang)老金(jin)賬戶(hu)的啟動，各大基(ji)金(jin)公司也紛紛加快在養(yang)(yang)老產品方面(mian)的布局，多只基(ji)金(jin)以發起(qi)式的方式發行成立。

此外，除了個人養(yang)老金(jin)(jin)，本周銀(yin)保監會還公布明年開始在10個省（市）開展商業養(yang)老金(jin)(jin)業務試(shi)點。

基金Y份額開賣

11月(yue)28日起，對接個人養老金的(de)公募(mu)基(ji)金專屬Y份額(e)正式在個人養老金賬戶中開賣(mai)。

據每(mei)經(jing)記者(zhe)了解(jie)，開賣首日就(jiu)有多位參(can)與者(zhe)直接用(yong)完了1.2萬元的(de)(de)(de)當年稅延額度。不過(guo)據記者(zhe)進(jin)一步(bu)了解(jie)，第(di)一周整體的(de)(de)(de)申購未見火爆場(chang)景(jing)，有的(de)(de)(de)選擇暫不參(can)與。

比如(ru)有基(ji)金(jin)公司人(ren)(ren)士表(biao)(biao)示(shi)：“第一天只有幾十萬(wan)的金(jin)額(e)。”另有基(ji)金(jin)公司人(ren)(ren)士也表(biao)(biao)示(shi)：“肯定(ding)沒法(fa)跟(gen)普通基(ji)金(jin)銷售比。“

不過(guo)在多(duo)位業內(nei)人士看來，個(ge)(ge)人養老(lao)金(jin)是細水長流的積累(lei)。而且各(ge)家(jia)機構也(ye)在加大對于(yu)個(ge)(ge)人養老(lao)金(jin)的宣傳，多(duo)家(jia)銀行更是推出開(kai)戶領取紅包的活動(dong)。

國泰君(jun)安指(zhi)出(chu)(chu)，公募基(ji)金個人養(yang)老(lao)金產品近3年(nian)平均(jun)收(shou)益率(lv)(lv)可達到6%，相比(bi)其他產品收(shou)益率(lv)(lv)更高(gao)；同時(shi)各家基(ji)金公司均(jun)推(tui)出(chu)(chu)Y份(fen)額(e)(e)，給出(chu)(chu)費率(lv)(lv)優惠(hui)，并持續加(jia)強宣傳(chuan)力度，產品收(shou)益率(lv)(lv)優勢疊加(jia)機(ji)構持續宣傳(chuan)，預計(ji)公募基(ji)金產品將在個人養(yang)老(lao)金試點中獲取較大份(fen)額(e)(e)。

基金公司加快布局養老產品

隨著個人養(yang)老金(jin)(jin)(jin)賬戶的(de)推出，各大(da)基金(jin)(jin)(jin)公司也紛(fen)紛(fen)加(jia)快在養(yang)老金(jin)(jin)(jin)產品領域的(de)布(bu)局(ju)。本周(zhou)又有(you)兩(liang)只(zhi)養(yang)老目標基金(jin)(jin)(jin)成立，分別(bie)為華夏福澤養(yang)老目標2035三(san)年持有(you)、英大(da)延(yan)福養(yang)老2040三(san)年持有(you)。

基(ji)金公(gong)司的加快布局從另一個方(fang)面也(ye)可以(yi)看出(chu)，為了(le)順利(li)發(fa)行、搶先(xian)布局，近期新成立(li)的養老目標基(ji)金都(dou)采(cai)用(yong)發(fa)起(qi)式的方(fang)式，單只基(ji)金的成立(li)規模并不(bu)大且大多在1億元以(yi)下。

另(ling)外，正在(zai)發行中的(de)養(yang)老目標(biao)基(ji)金(jin)(jin)還(huan)(huan)有9只，還(huan)(huan)有更多(duo)的(de)養(yang)老目標(biao)基(ji)金(jin)(jin)在(zai)上周也提交了(le)申請材料。不(bu)過在(zai)各(ge)家基(ji)金(jin)(jin)公(gong)司(si)(si)爭相(xiang)發行養(yang)老目標(biao)基(ji)金(jin)(jin)的(de)同(tong)時，也有個別基(ji)金(jin)(jin)公(gong)司(si)(si)的(de)養(yang)老目標(biao)基(ji)金(jin)(jin)出(chu)現了(le)清盤。

商業養老金明年起試點開展

在(zai)個人養(yang)老金賬戶推(tui)出(chu)之后，12月1日，銀保監會發布通知，自2023年1月1日起，在(zai)北京市、上海市、江(jiang)蘇省(sheng)(sheng)、浙江(jiang)省(sheng)(sheng)、福建省(sheng)(sheng)等10個省(sheng)(sheng)（市）開展商業養(yang)老金業務試(shi)點(dian)。試(shi)點(dian)期限暫定一年。

記者注意到，參與試(shi)點的(de)養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)有(you)(you)(you)四(si)家，分別為(wei)中國(guo)人(ren)民養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)有(you)(you)(you)限(xian)責任公(gong)(gong)司(si)(si)、中國(guo)人(ren)壽養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)股份有(you)(you)(you)限(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)、太平(ping)養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)股份有(you)(you)(you)限(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)、國(guo)民養(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)股份有(you)(you)(you)限(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)。

那么，商業(ye)養(yang)老金與個(ge)人養(yang)老金又有什么區別(bie)呢？

簡單而(er)言，個(ge)(ge)(ge)人養(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)是政府政策支持、個(ge)(ge)(ge)人自愿(yuan)(yuan)參加、市場(chang)化運營(ying)，實現養(yang)老(lao)(lao)(lao)保險補充(chong)功能(neng)的養(yang)老(lao)(lao)(lao)保險制(zhi)度。商業養(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)是個(ge)(ge)(ge)人自愿(yuan)(yuan)參與，市場(chang)化、法治化運作的養(yang)老(lao)(lao)(lao)金(jin)融(rong)業務(wu)，由養(yang)老(lao)(lao)(lao)保險公司(si)提供包(bao)括賬戶管理、規(gui)劃顧問、產(chan)品購買(mai)、長期領取等一站式服務(wu)。

在稅(shui)優(you)政(zheng)策方面，個(ge)人參與商業養老金業務，不享受相(xiang)關(guan)個(ge)人所得(de)稅(shui)稅(shui)收優(you)惠政(zheng)策。而(er)個(ge)人養老金賬(zhang)戶是可以享受稅(shui)優(you)政(zheng)策。

另外，在產品(pin)方面，個人養老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)資金(jin)(jin)(jin)(jin)賬戶用(yong)于購買符(fu)合規定的銀(yin)行理財、儲蓄(xu)存款、商業養老(lao)保(bao)險、公募(mu)基金(jin)(jin)(jin)(jin)等金(jin)(jin)(jin)(jin)融產品(pin)。而商業養老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)客戶可選(xuan)擇購買養老(lao)保(bao)險公司提供的多種商業養老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)產品(pin)。

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