2023年(nian)2月17日，中國(guo)銀聯(lian)發布2022年(nian)移(yi)(yi)動(dong)(dong)(dong)支(zhi)付(fu)安(an)全(quan)大調查研究報告。此(ci)(ci)次(ci)大調查活動(dong)(dong)(dong)是中國(guo)銀聯(lian)踐行“支(zhi)付(fu)為民(min)”理(li)念的具體舉措之一，也(ye)是連續第十六年(nian)跟(gen)蹤(zong)消費(fei)者移(yi)(yi)動(dong)(dong)(dong)支(zhi)付(fu)使用情況。此(ci)(ci)次(ci)大調查活動(dong)(dong)(dong)覆蓋(gai)各級城市及港澳臺地(di)區，囊括各年(nian)齡段人(ren)群，旨在從(cong)用戶的移(yi)(yi)動(dong)(dong)(dong)支(zhi)付(fu)習慣、風險(xian)意識、自我(wo)保護措施、遭遇詐(zha)騙類型與(yu)損失情況等多個維度呈現(xian)2022年(nian)國(guo)內移(yi)(yi)動(dong)(dong)(dong)支(zhi)付(fu)業務的整體情況，并提出風險(xian)防范相關(guan)(guan)建議，助力提升社會及支(zhi)付(fu)產業對移(yi)(yi)動(dong)(dong)(dong)支(zhi)付(fu)發展與(yu)安(an)全(quan)的關(guan)(guan)注(zhu)。

本次(ci)調研數(shu)據顯(xian)示(shi)，移(yi)動(dong)支付(fu)發(fa)展逐漸顯(xian)現兩種趨勢(shi)：一(yi)是伴隨智(zhi)能設(she)備(bei)進一(yi)步普及，生物識別技術將迎來更加廣(guang)闊的應用(yong)空間。調查(cha)顯(xian)示(shi)，受訪(fang)者對指(zhi)紋/面(mian)部識別等生物識別技術的使(shi)用(yong)率已(yi)達到68.1%，與(yu)銀行卡/支付(fu)密碼(ma)使(shi)用(yong)率72.9%的差距(ju)進一(yi)步縮小；二是跨境(jing)支付(fu)發(fa)展或將提速。伴隨當前全(quan)國疫情防控形勢(shi)總(zong)體向好，人民幣國際化步伐加快，境(jing)內支付(fu)企業憑借移(yi)動(dong)支付(fu)技術優(you)勢(shi)與(yu)市場(chang)拓展經驗，將更加聚焦海外市場(chang)建設(she)與(yu)挖掘(jue)，滿(man)足公眾(zhong)跨境(jing)支付(fu)需要。同時，此次(ci)調查(cha)發(fa)現移(yi)動(dong)支付(fu)在六個方面(mian)呈(cheng)現出新變化：

一是移動支付整體繼續穩步發展，數字場景與人民生活高度融合

移動(dong)支(zhi)(zhi)付已滿足社會(hui)公(gong)眾數字(zi)生活基(ji)本(ben)需要。參與本(ben)次調研的(de)受訪(fang)者月均(jun)消(xiao)費(fei)總支(zhi)(zhi)出中由移動(dong)支(zhi)(zhi)付完(wan)成的(de)金(jin)額占比(bi)達(da)86.1%。77.5%的(de)手機用戶(hu)每天都會(hui)使用移動(dong)支(zhi)(zhi)付，常用場景接近(jin)11個，較2021年進一步增(zeng)長。同時，伴隨數字(zi)支(zhi)(zhi)付場景持(chi)續下(xia)沉，三、四(si)、五線(xian)城市的(de)居民對(dui)移動(dong)支(zhi)(zhi)付的(de)依賴度持(chi)續增(zeng)長。此外(wai)，線(xian)下(xia)實體店、線(xian)上(shang)綜合電商、公(gong)共(gong)事業繳費(fei)、外(wai)賣點單場景也(ye)表現活躍，自(zi)助(zhu)售貨(huo)機、直播購物(wu)、社區團購等新興場景呈現快速(su)增(zeng)長。

二是移動支付業務的適老服務初顯成效

伴隨(sui)疫(yi)情防控進入(ru)新(xin)階段，人(ren)(ren)(ren)們的(de)(de)(de)生活及消費(fei)習慣發(fa)生很(hen)大改(gai)變。數(shu)字經濟加(jia)速(su)發(fa)展的(de)(de)(de)同(tong)時需要彌合“數(shu)字鴻(hong)溝”難題。根(gen)據國家(jia)衛生健康委(wei)公(gong)(gong)報顯示，截至2021年(nian)(nian)年(nian)(nian)末我國擁有(you)2.67億老(lao)(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)口，疊加(jia)人(ren)(ren)(ren)口老(lao)(lao)齡化的(de)(de)(de)整體(ti)趨(qu)勢，為破解老(lao)(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)“數(shu)字鴻(hong)溝”，中國人(ren)(ren)(ren)民銀(yin)行(xing)等(deng)國家(jia)相關部(bu)門一直在積(ji)極推進產(chan)業(ye)機構對移(yi)動(dong)(dong)支付產(chan)品適(shi)老(lao)(lao)化改(gai)造(zao)工作。研究數(shu)據顯示，移(yi)動(dong)(dong)支付的(de)(de)(de)使用(yong)在老(lao)(lao)年(nian)(nian)群(qun)體(ti)中加(jia)速(su)普(pu)及，60歲以上的(de)(de)(de)受訪(fang)者中超七成的(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)會(hui)在日常消費(fei)和公(gong)(gong)共事業(ye)繳費(fei)場景中使用(yong)移(yi)動(dong)(dong)支付，54.2%的(de)(de)(de)老(lao)(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)會(hui)進行(xing)網絡購物。多數(shu)受訪(fang)者表示，移(yi)動(dong)(dong)支付的(de)(de)(de)適(shi)老(lao)(lao)化改(gai)造(zao)已初見(jian)成效，高齡群(qun)體(ti)的(de)(de)(de)消費(fei)生活更加(jia)豐(feng)富和便捷。

三是用戶不安全行為數量明顯下降

調查顯(xian)示，2022年(nian)受訪用(yong)戶人均(jun)(jun)存在1.2個不(bu)安全(quan)的(de)習(xi)慣，而2021年(nian)人均(jun)(jun)約有2個不(bu)安全(quan)習(xi)慣。“所有支付密(mi)碼都(dou)相(xiang)同”“有優惠促銷的(de)二維碼都(dou)會嘗試(shi)掃”“換新手機(ji)(ji)時不(bu)解除銀行卡(ka)及不(bu)刪除存留的(de)敏感信息”等不(bu)良(liang)行為(wei)(wei)的(de)發(fa)生(sheng)率明顯(xian)下降。但25歲以下的(de)年(nian)輕群(qun)體在使(shi)用(yong)手機(ji)(ji)時的(de)個人防(fang)范意(yi)識相(xiang)對較(jiao)低，不(bu)良(liang)行為(wei)(wei)高于平均(jun)(jun)水平。

四是電信詐騙問題依然嚴峻，收益回報類詐騙發生率最高

從(cong)(cong)類(lei)(lei)別看，三分(fen)(fen)之(zhi)(zhi)二的(de)(de)被訪(fang)(fang)者表(biao)示(shi)曾(ceng)遇(yu)到過(guo)電信(xin)詐騙(pian)，其中約三分(fen)(fen)之(zhi)(zhi)一的(de)(de)群體(ti)財產遭受(shou)(shou)(shou)損(sun)(sun)(sun)失(shi)，平(ping)均損(sun)(sun)(sun)失(shi)金(jin)(jin)額(e)為(wei)2759元(yuan)(yuan)(yuan)。在各類(lei)(lei)型的(de)(de)電信(xin)詐騙(pian)中，收益回(hui)報類(lei)(lei)詐騙(pian)的(de)(de)發生率最(zui)高(gao)，為(wei)17.7%，其中，“兼(jian)職刷單(dan)受(shou)(shou)(shou)騙(pian)”表(biao)現(xian)最(zui)為(wei)突出。其次(ci)是(shi)情感愛(ai)心類(lei)(lei)詐騙(pian)，有15.7%的(de)(de)被訪(fang)(fang)者表(biao)示(shi)曾(ceng)經遇(yu)到過(guo)，例如“冒充QQ、微信(xin)好友(you)詐騙(pian)”多以(yi)25歲以(yi)下年輕學生群體(ti)為(wei)目標。從(cong)(cong)損(sun)(sun)(sun)失(shi)看，部分(fen)(fen)受(shou)(shou)(shou)訪(fang)(fang)用戶深(shen)陷虛擬(ni)貨(huo)幣詐騙(pian)困局且損(sun)(sun)(sun)失(shi)金(jin)(jin)額(e)較大。約有2.5%的(de)(de)受(shou)(shou)(shou)訪(fang)(fang)用戶表(biao)示(shi)曾(ceng)投資虛擬(ni)貨(huo)幣，其中近(jin)半數遭受(shou)(shou)(shou)財產損(sun)(sun)(sun)失(shi)。約五分(fen)(fen)之(zhi)(zhi)一的(de)(de)受(shou)(shou)(shou)害者損(sun)(sun)(sun)失(shi)金(jin)(jin)額(e)在2萬元(yuan)(yuan)(yuan)以(yi)上，平(ping)均損(sun)(sun)(sun)失(shi)金(jin)(jin)額(e)達到了(le)7474元(yuan)(yuan)(yuan)。

五是受訪者個人信息保護意識較高，但對銀行卡安全使用的法律意識有待提升

消費者(zhe)權益(yi)方面，個人(ren)信息(xi)(xi)安(an)全問題(ti)較(jiao)(jiao)2021年有所下降。經調(diao)(diao)查(cha)(cha)，“填寫問卷留下銀行(xing)(xing)卡(ka)號(hao)、證件號(hao)、姓名(ming)等(deng)個人(ren)信息(xi)(xi)”“在(zai)街頭掃(sao)描二維碼”“變更(geng)移動支付(fu)綁(bang)定(ding)的(de)(de)(de)手機號(hao)后沒有通(tong)(tong)知銀行(xing)(xing)”等(deng)銀行(xing)(xing)卡(ka)使用(yong)時可能(neng)的(de)(de)(de)不安(an)全行(xing)(xing)為的(de)(de)(de)發生率(lv)均(jun)不到10%，顯(xian)示(shi)出持卡(ka)用(yong)戶對自身賬戶信息(xi)(xi)的(de)(de)(de)保護意識普遍(bian)較(jiao)(jiao)高(gao)，近半數被訪者(zhe)表示(shi)會通(tong)(tong)過(guo)國家反(fan)詐中心APP進行(xing)(xing)投訴或舉報。調(diao)(diao)查(cha)(cha)發現，受(shou)訪者(zhe)對銀行(xing)(xing)卡(ka)安(an)全使用(yong)的(de)(de)(de)法(fa)律意識仍有待提(ti)升(sheng)。調(diao)(diao)查(cha)(cha)數據顯(xian)示(shi)，雖然(ran)法(fa)律明文規定(ding)任何(he)租借買賣銀行(xing)(xing)卡(ka)、電話卡(ka)的(de)(de)(de)行(xing)(xing)為都可能(neng)涉(she)嫌(xian)犯罪(zui)，但仍有近四(si)分之一的(de)(de)(de)受(shou)訪者(zhe)表示(shi)對買賣銀行(xing)(xing)卡(ka)的(de)(de)(de)懲罰措(cuo)施“不知曉(xiao)”。55歲以上(shang)、受(shou)教育程(cheng)度在(zai)初中以下的(de)(de)(de)人(ren)群對買賣銀行(xing)(xing)卡(ka)的(de)(de)(de)非法(fa)性認知程(cheng)度相(xiang)對偏(pian)低。

六是年輕群體與老年群體是易受騙高風險人群

25歲(sui)以(yi)下的(de)年輕(qing)群(qun)(qun)體在(zai)(zai)使用手機和(he)銀行卡(ka)時(shi)的(de)個人(ren)防護意識欠佳，其不良使用習慣個數高于(yu)平均水平，在(zai)(zai)個人(ren)信息保護方面更容易(yi)輕(qing)信他人(ren)。調(diao)研(yan)數據顯示(shi)(shi)，僅有30%的(de)該類(lei)型被訪者(zhe)表示(shi)(shi)沒有遇到過任(ren)(ren)何種類(lei)的(de)詐騙(pian)。55歲(sui)以(yi)上的(de)中(zhong)老(lao)年群(qun)(qun)體易(yi)成為虛假藥品、保健品詐騙(pian)的(de)受害(hai)者(zhe)。同時(shi)，該群(qun)(qun)體中(zhong)有28.2%的(de)人(ren)未(wei)曾感到過自(zi)己的(de)個人(ren)權(quan)益受到損害(hai)。而在(zai)(zai)遭遇過個人(ren)信息安全(quan)危機的(de)人(ren)中(zhong)有26.1%的(de)該類(lei)型被訪者(zhe)未(wei)采取任(ren)(ren)何措(cuo)施，該數值高于(yu)平均水平。

中國銀聯專家提出防范建議

為提升移動支付使(shi)用安全(quan)，保護個人權(quan)益，社會公眾應做(zuo)好以(yi)下幾點(dian)：

一(yi)是提升自我防范(fan)意識，養(yang)成良好的(de)手機(ji)使用習慣，不隨意掃二維碼或留下自己的(de)個(ge)人敏感(gan)信(xin)息；

二是時刻(ke)提(ti)高警惕，不(bu)因貪圖小(xiao)利而讓網絡(luo)詐騙尋到可乘之機造成巨大財產損失；

三是投資有風險，理財(cai)需謹(jin)慎，不要為追(zhui)逐短期高收益而輕信所謂的投資專(zhuan)家；

四(si)是如果不幸(xing)遭遇詐騙或其他類型(xing)的個人侵權行為，應及時向公安及官方(fang)求助(zhu)，將損失(shi)降到最(zui)低。

此外，公眾也(ye)可以主(zhu)動了(le)解學(xue)習各類防范措(cuo)施與防騙技(ji)巧，提升(sheng)防詐拒(ju)賭(du)的能力。 文/秦朗