每(mei)經記者｜劉嘉魁    每(mei)經編(bian)輯｜馬(ma)子卿(qing)    

你去淄博吃燒(shao)烤了嗎？“小餅小蔥加小爐”這靈魂三件套(tao)，讓(rang)淄博燒(shao)烤爆火出圈(quan)，引發各地燒(shao)烤紛紛應(ying)戰(zhan)，甚(shen)至(zhi)將熱度蔓延至(zhi)金(jin)融(rong)圈(quan)。

近日，多家銀行推(tui)出“燒烤貸”產(chan)品引發網絡(luo)熱議，比(bi)如“淄滋貸”，是不(bu)是聽著就胃口大開？有網友(you)笑稱(cheng)，“金融(rong)產(chan)品創新好‘卷’啊，就差去吃燒烤辦理(li)‘燒烤分(fen)期(qi)’了(le)。”

“無(wu)場景，不金(jin)融。”近年來，特(te)(te)色(se)(se)產(chan)業(ye)、特(te)(te)色(se)(se)消費場景“配套”金(jin)融創新產(chan)品的現象(xiang)層出不窮(qiong)，特(te)(te)色(se)(se)產(chan)業(ye)“特(te)(te)色(se)(se)貸”在全(quan)國(guo)多地開花(hua)結果(guo)。

業內(nei)人(ren)士認為，特色產(chan)業貸在培育行業龍頭(tou)，延長(chang)產(chan)業鏈條、做強品牌(pai)優勢(shi)等方面發揮(hui)了重要作用，但其“靈活性”也對金融機(ji)構的(de)貸款“三查”提出(chu)了精細(xi)化要求(qiu)。

數據(ju)顯示，截至4月中旬，淄(zi)博(bo)市銀行業機(ji)構(gou)發(fa)放的(de)餐飲類貸款(kuan)余額達17.93億元，同比增長17.76%；向燒(shao)烤(kao)經營主(zhu)體發(fa)放的(de)貸款(kuan)余額達5596.53萬元，同比增長29%。

作為(wei)淄博燒(shao)烤(kao)頂(ding)流(liu)——牧羊(yang)村燒(shao)烤(kao)店天(tian)(tian)天(tian)(tian)爆(bao)紅爆(bao)滿。圖為(wei)就餐的(de)人群打擁堂 IC photo

有銀行推出“淄滋貸”產品

“淄博燒烤火了”這事(shi)兒(er)已然人盡(jin)皆知，但(dan)你聽說(shuo)過“燒烤貸”嗎？隨著這座工業老城因為燒烤躋身頂流(liu)城市，淄博各家銀行也搭上了這波大潮，各類(lei)“燒烤貸”應運而(er)生。

據(ju)《每日(ri)經濟新聞(wen)》記者統計(ji)，近期淄博(bo)地(di)區多家銀行針對燒(shao)烤產(chan)業鏈商(shang)戶推出了“燒(shao)烤貸”相關產(chan)品，以純信用(yong)貸款為(wei)(wei)主，無需(xu)擔(dan)保，貸款手續簡單，放款速度快(kuai)，部分可線(xian)上操作，貸款額度在20萬(wan)元至100萬(wan)元不等，期限以1年期到(dao)3年期為(wei)(wei)主，利率4%左右。

例如，為助力“淄(zi)博(bo)燒烤季”活動，齊(qi)商銀(yin)行針對(dui)淄(zi)博(bo)轄內(nei)燒烤及相關(guan)行業(ye)推出(chu)“淄(zi)滋貸(dai)”產(chan)品，貸(dai)款額度單戶最(zui)(zui)高(gao)100萬元，貸(dai)款期限(xian)不超過(guo)12個月(yue)(yue)，貸(dai)款利率(lv)最(zui)(zui)高(gao)不超過(guo)LPR加200基點。張(zhang)店農商銀(yin)行推出(chu)“金(jin)爐(lu)惠(hui)享(xiang)貸(dai)”產(chan)品，參考利率(lv)4.0%，個體工商戶貸(dai)款額度最(zui)(zui)高(gao)20萬元，微(wei)型企業(ye)最(zui)(zui)高(gao)可貸(dai)50萬元。貸(dai)款期限(xian)最(zui)(zui)高(gao)達60個月(yue)(yue)。

據(ju)淄(zi)博(bo)市銀(yin)行(xing)業協會(hui)消息，東營銀(yin)行(xing)淄(zi)博(bo)分行(xing)對淄(zi)博(bo)針對燒烤行(xing)業推出系(xi)列舉措(cuo)，如為二維(wei)碼商戶提供政策優(you)惠、儲蓄理財、“政銀(yin)擔”和(he)“秒e貸(dai)”等。其中“政銀(yin)擔”業務額度不(bu)超(chao)過100萬(wan)元，貸(dai)款(kuan)期(qi)限不(bu)超(chao)過1年。

臨淄(zi)農商銀(yin)行(xing)的“優享淄(zi)味貸(dai)(dai)”，采取家(jia)庭(ting)信(xin)用方(fang)式，貸(dai)(dai)款資金用于(yu)商戶日常(chang)經營(ying)周轉；沂(yi)源(yuan)博商村鎮銀(yin)行(xing)專門推出(chu)“燒(shao)烤(kao)貸(dai)(dai)”助力燒(shao)烤(kao)行(xing)業發展，以純信(xin)用方(fang)式獲取貸(dai)(dai)款額度……

除了中小銀(yin)行之外，國有大行也(ye)在為(wei)淄(zi)博(bo)燒(shao)(shao)烤“添(tian)柴(chai)加薪”。郵儲(chu)銀(yin)行淄(zi)博(bo)市分行推出(chu)“金爐”極(ji)速貸業務，支持(chi)燒(shao)(shao)烤類(lei)餐飲經營者，燒(shao)(shao)烤器具、食材等產業鏈企業及個體工(gong)商戶，貸款(kuan)額度可達(da)500萬(wan)元，利率最(zui)低可至3.65%（一年期），可線上(shang)操作，隨(sui)用隨(sui)還。

截(jie)至3月(yue)末，淄博全(quan)市(shi)累(lei)計發(fa)(fa)放(fang)燒烤(kao)行業(ye)相(xiang)關貸(dai)款(kuan)(kuan)590.55萬元，發(fa)(fa)放(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)筆(bi)數34筆(bi)。數據顯示，截(jie)至4月(yue)中旬，淄博市(shi)銀行業(ye)機構發(fa)(fa)放(fang)的餐飲類貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)(e)達17.93億元，同比增長(chang)17.76%；向燒烤(kao)經營主體(ti)發(fa)(fa)放(fang)的貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)(e)達5596.53萬元，同比增長(chang)29%。

記者注意到，“淄博市燒(shao)烤協(xie)會”于今年(nian)4月11日成(cheng)立。企查查顯示，檢索(suo)“淄博燒(shao)烤”關鍵詞，近三個月內新成(cheng)立市場主體竟達669家。

數據顯(xian)示(shi)，自(zi)今年3月份(fen)以(yi)來，全市1288家(jia)燒烤(kao)經營業(ye)戶日均接待人數13.58萬人，主城(cheng)區張店重(zhong)點燒烤(kao)店營業(ye)額同比(bi)增長(chang)(chang)35%左右；主城(cheng)區周邊區縣周村、臨(lin)淄(zi)重(zhong)點燒烤(kao)店營業(ye)額同比(bi)增長(chang)(chang)20%以(yi)上。3月份(fen)以(yi)來，淄(zi)博當地“燒烤(kao)”關(guan)鍵(jian)(jian)詞(ci)搜索(suo)量同比(bi)去年增長(chang)(chang)超370%，“淄(zi)博燒烤(kao)”關(guan)鍵(jian)(jian)詞(ci)全平臺搜索(suo)量則同比(bi)增長(chang)(chang)超770%。不(bu)少網友表示(shi)：“上次淄(zi)博這么(me)熱鬧，還是在齊國……”

創新多種特色貸款產品

人在哪里(li)聚集，產業在哪里(li)旺盛，金融活水就(jiu)流向哪里(li)。

實(shi)際上，“‘燒烤貸’并非(fei)新(xin)生事物，其本質(zhi)還是圍繞著特色(se)產業、特色(se)消費場景而(er)推出(chu)的(de)個人經營(ying)貸或小(xiao)微(wei)企業貸，屬(shu)于‘老瓶裝(zhuang)新(xin)酒’。”一位資深業內人士告訴記者(zhe)。

記者梳理發現，近年(nian)來(lai)，金融機構依(yi)托當地(di)優勢產(chan)(chan)業(ye)、熱(re)點消(xiao)費而創新信(xin)貸(dai)產(chan)(chan)品(pin)的(de)(de)現象屢(lv)見不鮮，“特(te)色貸(dai)”的(de)(de)產(chan)(chan)品(pin)名稱越來(lai)越深入人心。

例(li)如，甘肅省(sheng)隴南市是“大紅(hong)袍”花椒(jiao)的故鄉，早在唐代就被列(lie)為(wei)貢品。武都(dou)花椒(jiao)在全國具有“面(mian)積第一(yi)、產量(liang)第一(yi)、產值(zhi)第一(yi)”的行業地位，當地把花椒(jiao)產業作為(wei)群眾(zhong)致富增收的優勢產業。

為“貸(dai)(dai)(dai)”動花(hua)椒(jiao)(jiao)(jiao)產(chan)(chan)(chan)業(ye)，助(zhu)力鄉村(cun)振(zhen)興(xing)，當地打造了“再貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)+信用村(cun)+特(te)色產(chan)(chan)(chan)業(ye)”模(mo)式，持續創新花(hua)椒(jiao)(jiao)(jiao)產(chan)(chan)(chan)業(ye)類信貸(dai)(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品，解(jie)決花(hua)椒(jiao)(jiao)(jiao)上(shang)市期間交(jiao)易資金短缺(que)問題。武(wu)都(dou)農村(cun)合(he)(he)作銀行推出“椒(jiao)(jiao)(jiao)紅寶”特(te)色信貸(dai)(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品，并通過“企業(ye)+合(he)(he)作社+農戶”模(mo)式支持花(hua)椒(jiao)(jiao)(jiao)產(chan)(chan)(chan)業(ye)。農行隴南分行推出“惠農e貸(dai)(dai)(dai)-花(hua)椒(jiao)(jiao)(jiao)貸(dai)(dai)(dai)”“產(chan)(chan)(chan)業(ye)振(zhen)興(xing)貸(dai)(dai)(dai)-花(hua)椒(jiao)(jiao)(jiao)貸(dai)(dai)(dai)”等信貸(dai)(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品。

此外，部分地區(qu)還(huan)推出了“草(cao)莓貸(dai)”“咖啡貸(dai)”等特色貸(dai)款產品。

距離(li)淄(zi)博不遠(yuan)的聊城市，臨清農商銀行(xing)(xing)今年在全轄開展“特色(se)行(xing)(xing)業(ye)貸(dai)款營銷(xiao)專項活動”，針對轄內較(jiao)為集中的軸承、電機、鋼材、木材、糧食收購、農資購銷(xiao)、養(yang)殖等行(xing)(xing)業(ye)，分別針對性地出(chu)臺了軸承賦能貸(dai)、電機聚能貸(dai)、鋼材筑基貸(dai)、木材加工(gong)貸(dai)、收糧貸(dai)、農資貸(dai)、養(yang)殖貸(dai)7款信貸(dai)產品，執行(xing)(xing)限時利率優惠政策。

國有(you)銀行的特色(se)信貸(dai)(dai)產品也不(bu)少，例如中山(shan)建(jian)行針對個體工商戶、小微企業開發(fa)專屬經營性信用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)“惠卡云(yun)貸(dai)(dai)”，工行昌吉州(zhou)分行推(tui)出“新疆銀擔昌吉個體工商戶小額信用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)”，搭建(jian)個人經營貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)特色(se)場(chang)景方案。

從(cong)以(yi)上案例(li)不難看出，“特(te)色貸(dai)”類特(te)色貸(dai)款(kuan)，其本質是金融(rong)機構(gou)圍繞當地特(te)色產業和(he)消費名片(pian)，因地制宜地推出信貸(dai)產品，或將(jiang)原(yuan)有的個人經營貸(dai)/小微企業貸(dai)產品通過包裝、創新，變(bian)身(shen)服務于(yu)熱點(dian)場景的“新”產品。

特色產業“貸”動實體經濟

面對眼花繚亂的“特(te)色(se)貸(dai)”產(chan)(chan)品(pin)，應如(ru)何看待其價值和(he)意義呢？特(te)色(se)產(chan)(chan)業(ye)貸(dai)在支持實體經(jing)濟方面發揮(hui)著怎樣的作用？

“金融產(chan)(chan)品創新支持特(te)色產(chan)(chan)業(ye)、特(te)色消(xiao)費，在滿足個體工(gong)商戶、小微(wei)企(qi)業(ye)主融資需求的(de)同時(shi)，還能夠促(cu)進傳統特(te)色產(chan)(chan)業(ye)向現(xian)代特(te)色產(chan)(chan)業(ye)發(fa)展的(de)進程加快。”前述業(ye)內人士認為(wei)，特(te)色產(chan)(chan)業(ye)貸在帶(dai)動產(chan)(chan)業(ye)發(fa)展方面(mian)，發(fa)揮(hui)著(zhu)重要作(zuo)用。

“特(te)色產業(ye)貸(dai)一(yi)般與當地定位于群(qun)眾致富(fu)、消費提振(zhen)(zhen)等重點領域相伴而(er)生(sheng)，金融支持(chi)(chi)特(te)色產業(ye)發展(zhan)也是鞏固(gu)拓展(zhan)脫貧攻堅成果同鄉村振(zhen)(zhen)興有(you)效銜接的(de)重要抓手。”他表示，加大特(te)色產業(ye)金融支持(chi)(chi)力度，有(you)利(li)于培育(yu)行業(ye)龍頭，延長產業(ye)鏈條(tiao)，增(zeng)加就業(ye)崗位。以“燒(shao)烤貸(dai)”為例，多家(jia)銀行的(de)信(xin)貸(dai)產品(pin)均拓寬(kuan)了產業(ye)支持(chi)(chi)鏈條(tiao)，燒(shao)烤行業(ye)上(shang)下游都可以受到金融活水的(de)潤(run)澤。

此外，還可以有效改變行業(ye)粗放(fang)發展的模(mo)式(shi)，推(tui)進精細(xi)化(hua)加工(gong)和標準化(hua)生產，有助(zhu)于提升產業(ye)品質，打開電(dian)商等銷售渠(qu)道。

“在做大做強品(pin)(pin)牌(pai)優(you)勢，打造品(pin)(pin)牌(pai)IP，建設示范(fan)基(ji)地，推進規模化(hua)發展方面，特(te)色產業(ye)(ye)貸也發揮了一定作用(yong)。”他(ta)認(ren)為，很多地區的特(te)色產業(ye)(ye)具(ju)備資源(yuan)富(fu)集的優(you)勢，但(dan)如何有效整合，形成合力和(he)品(pin)(pin)牌(pai)效應是一大問(wen)題(ti)，而(er)特(te)色產業(ye)(ye)貸為此提供了助力。

以燒烤、花椒(jiao)等(deng)特色消費場景和產(chan)(chan)業為例，二者依托產(chan)(chan)業扶持政(zheng)策、金融創(chuang)新產(chan)(chan)品等(deng)支持，逐步實現了“小攤(tan)小籃(lan)”到“熱賣全(quan)國”的華(hua)麗轉變，形成(cheng)了規模效應和品牌效應，在擴大宣(xuan)傳(chuan)推廣(guang)力度的同時(shi)，進(jin)一(yi)步提高了產(chan)(chan)業質量效益。

“此(ci)外，在金融創新支持特色(se)產業(ye)的(de)過程中(zhong)，大多通過實地(di)調研、召開座談會(hui)、設(she)計調查問卷(juan)等方式進(jin)行(xing)，以深入了解特色(se)產業(ye)在生產銷售過程中(zhong)的(de)融資(zi)(zi)需(xu)求，這使得金融機構更精準地(di)對接市場需(xu)求，描摹行(xing)業(ye)畫(hua)像，觸(chu)達消費場景，有效解決小(xiao)微企(qi)業(ye)和(he)個體工(gong)商戶融資(zi)(zi)難、融資(zi)(zi)貴的(de)問題(ti)，更好(hao)地(di)支持實體經濟。”他表示。

值得注意(yi)的是，金融(rong)(rong)創新，伴隨著居民收入提高、消費(fei)意(yi)識(shi)覺醒、產業加速(su)成勢。不(bu)同地區、不(bu)同行業在(zai)借鑒(jian)“特(te)色(se)產業+金融(rong)(rong)”模式和創新產品的過程中，也(ye)要注意(yi)防范風險(xian)。

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