每經(jing)記者(zhe)｜宋欽(qin)章    每經(jing)編輯｜馬子卿    

4月27日晚間，齊魯(lu)銀行（SH601665，股價4.19元，市值191.9億(yi)元）發布了2022年(nian)年(nian)報。報告(gao)顯(xian)示(shi)，該行去年(nian)實現營(ying)業收入(ru)110.64億(yi)元，同比(bi)增(zeng)長8.82%；凈(jing)利潤36.31億(yi)元，同比(bi)增(zeng)長18.18%。

資料(liao)來源：齊魯銀行2022年年報

此外，與2022年年報一同發布的(de)，還有今年的(de)一季報。報告顯(xian)示，該行一季度實(shi)現營業收入28.64億元，同比(bi)增長(chang)(chang)8.72%；凈利潤10.22億元，同比(bi)增長(chang)(chang)12.24%。

去年凈利潤同比增長達18.18%，凈息差下降6個基點

報(bao)告期內，齊魯銀行實現營業收(shou)入110.64億元(yuan)，同(tong)比(bi)增長(chang)(chang)8.82%；凈利潤36.31億元(yuan)，同(tong)比(bi)增長(chang)(chang)18.18%。

從營收結構來看，去年利息凈收入(ru)85.75億元，同比(bi)增長14.56%，占(zhan)(zhan)營業收入(ru)比(bi)重(zhong)為77.50%，同比(bi)提高3.88個百(bai)分(fen)點；手續費及傭(yong)金凈收入(ru)12.35億元，同比(bi)增長30.34%，占(zhan)(zhan)營業收入(ru)比(bi)重(zhong)為11.16%，較去年提高1.84個百(bai)分(fen)點。

資(zi)料來(lai)源：齊魯銀行2022年(nian)年(nian)報

值得注(zhu)意(yi)的是，報告期內，該行生息資(zi)產、付息負債平(ping)均余額同(tong)(tong)比(bi)(bi)分(fen)別增(zeng)加674.99億元、654.83億元；生息資(zi)產平(ping)均收益率4.11%，同(tong)(tong)比(bi)(bi)下(xia)降19個(ge)基(ji)點(dian)；付息負債平(ping)均成本率2.24%，同(tong)(tong)比(bi)(bi)下(xia)降13個(ge)基(ji)點(dian)；凈(jing)利差(cha)(cha)和(he)凈(jing)息差(cha)(cha)分(fen)別為1.87%和(he)1.96%，同(tong)(tong)比(bi)(bi)均下(xia)降6個(ge)基(ji)點(dian)。

齊(qi)魯銀行(xing)(xing)在(zai)年報(bao)中(zhong)解釋，貸款(kuan)(kuan)市場報(bao)價利率(lv)（LPR）多(duo)次下(xia)調，貸款(kuan)(kuan)收益率(lv)持續(xu)下(xia)行(xing)(xing)；債券(quan)市場利率(lv)長時(shi)間(jian)低位運行(xing)(xing)，金融投資收益率(lv)有所(suo)下(xia)降；該行(xing)(xing)加強負(fu)債成本(ben)管控，優化存款(kuan)(kuan)結(jie)構，加大(da)低成本(ben)存款(kuan)(kuan)營銷(xiao)力度，存款(kuan)(kuan)成本(ben)率(lv)同比(bi)下(xia)降7個基點，同時(shi)同業資金及(ji)發行(xing)(xing)債券(quan)成本(ben)率(lv)同比(bi)下(xia)降，負(fu)債整(zheng)體成本(ben)率(lv)明顯下(xia)行(xing)(xing)，有力減緩了(le)息(xi)差下(xia)行(xing)(xing)壓力。

資產情況方面，報告期末，齊(qi)魯銀行資產總額5060.13億元，較上(shang)年末增(zeng)長(chang)(chang)16.75%，主(zhu)要是由于(yu)發(fa)放貸(dai)款和(he)墊款及(ji)金融投資等增(zeng)長(chang)(chang)。

其中(zhong)貸款總(zong)額(e)2572.62億元(yuan)，較上(shang)年末增長(chang)18.76%，貸款占資產(chan)總(zong)額(e)比例50.84%；存款總(zong)額(e)3496.50億元(yuan)，較上(shang)年末增長(chang)19.33%，存款占負債(zhai)總(zong)額(e)比例74.33%。齊魯(lu)銀行稱，報告期內順利完成(cheng)80億元(yuan)可轉債(zhai)的(de)發(fa)行和上(shang)市(shi)工作，資本(ben)補充再添新路徑。

資產質量方面，報告期末，該行(xing)不良貸款(kuan)(kuan)率(lv)1.29%，較上(shang)(shang)年(nian)末下降0.06個百分點；關注類貸款(kuan)(kuan)占比(bi)1.71%，較上(shang)(shang)年(nian)末下降0.24個百分點；撥備(bei)覆蓋率(lv)281.06%，較上(shang)(shang)年(nian)末提(ti)(ti)高27.11個百分點；撥貸比(bi)3.63%，較上(shang)(shang)年(nian)末提(ti)(ti)高0.20個百分點。

縣域支行存款余近千億，較上年末增長43.04%

作為(wei)一家山東省內的(de)城商行(xing)，齊魯銀(yin)行(xing)在服務(wu)(wu)當地經濟發揮著(zhu)重要(yao)作用，其(qi)主要(yao)業(ye)務(wu)(wu)涵蓋公司銀(yin)行(xing)業(ye)務(wu)(wu)、個人銀(yin)行(xing)業(ye)務(wu)(wu)、普惠金融業(ye)務(wu)(wu)、金融市場業(ye)務(wu)(wu)、縣域金融業(ye)務(wu)(wu)、互聯(lian)網金融業(ye)務(wu)(wu)。

公司銀行業務方面，2022年末，公司存款余(yu)額1865.82億元，較上年末增(zeng)長180.82億元，增(zeng)幅10.73%；公司貸(dai)款（不含貼現）余(yu)額1725.80億元，較上年末增(zeng)長305.86億元，增(zeng)幅21.54%；對公活(huo)躍客戶(hu)突破9.96萬戶(hu)，對公基(ji)礎客戶(hu)突破5.38萬戶(hu)。

個人銀行業務方面，2022年末，個(ge)人(ren)存款余(yu)額1630.68億元(yuan)，較上年末增(zeng)(zeng)長385.64億元(yuan)，增(zeng)(zeng)幅30.97%；個(ge)人(ren)貸款余(yu)額747.99億元(yuan)，較上年末增(zeng)(zeng)長114.06億元(yuan)，增(zeng)(zeng)幅17.99%；零售客戶數達629.15萬(wan)戶，增(zeng)(zeng)幅8.64%；個(ge)人(ren)金融資產余(yu)額2179.38億元(yuan)，中高端(duan)客戶數突破10萬(wan)戶。2022年消費貸款投(tou)放(fang)同(tong)比(bi)多增(zeng)(zeng)57.87%，信(xin)用卡發卡量同(tong)比(bi)多增(zeng)(zeng)222.76%。

據了解，齊魯銀行旗下共設立縣域支行73家，擁有村鎮銀行16家，縣城金融業務方面可圈可點。報告期末，縣域(yu)支行（不含子公司）存款余額956.33億元(yuan)，較上(shang)年末增(zeng)(zeng)長43.04%，增(zeng)(zeng)速(su)高(gao)于全(quan)行23.71個(ge)百分點(dian)；貸款余額685.80億元(yuan)，較上(shang)年末增(zeng)(zeng)長32.35%，增(zeng)(zeng)速(su)高(gao)于全(quan)行13.59個(ge)百分點(dian)。

根據(ju)2022年年報(bao)顯示，報(bao)告期(qi)末，齊魯(lu)銀(yin)(yin)行旗(qi)下16家(jia)村鎮銀(yin)(yin)行資(zi)產總額138.54億元，較上年末增長14.95%，其中涉(she)農貸(dai)款(kuan)占比(bi)77%，個人(ren)貸(dai)款(kuan)占比(bi)73%，戶均貸(dai)款(kuan)20.83萬元；報(bao)告期(qi)內(nei)，實(shi)現凈(jing)利潤2.02億元，同比(bi)增長29.15%，凈(jing)資(zi)產收益率15.41%，較上年提高1.64個百(bai)分點。

值得(de)注意的是，今年(nian)(nian)(nian)(nian)4月(yue)份，齊魯(lu)(lu)銀(yin)行(xing)(xing)迎(ying)來了新任董事長鄭祖剛。鄭祖剛在年(nian)(nian)(nian)(nian)報致辭中表示，2022年(nian)(nian)(nian)(nian)齊魯(lu)(lu)銀(yin)行(xing)(xing)實現了規模、速度、質(zhi)量、效益(yi)的均衡發展，2023年(nian)(nian)(nian)(nian)是齊魯(lu)(lu)銀(yin)行(xing)(xing)實施新三年(nian)(nian)(nian)(nian)發展規劃和數字化轉(zhuan)型(xing)戰略的元年(nian)(nian)(nian)(nian)，標志著(zhu)齊魯(lu)(lu)銀(yin)行(xing)(xing)邁入(ru)轉(zhuan)型(xing)發展的新階段、新征程、新賽(sai)道(dao)。

資料來源：齊魯銀行(xing)2023年(nian)第一(yi)季度報告(gao)

此外，記(ji)者注意到(dao)，與(yu)齊魯(lu)銀行(xing)2022年年報(bao)一(yi)同發布的，還(huan)有(you)今年的一(yi)季(ji)報(bao)。報(bao)告顯示，齊魯(lu)銀行(xing)一(yi)季(ji)度(du)實現(xian)營(ying)業(ye)收入28.64億(yi)元，同比增長8.72%，其中利(li)息凈(jing)收入22.04億(yi)元，同比增長12.73%；實現(xian)凈(jing)利(li)潤10.22億(yi)元，同比增長12.24%。

封面圖片(pian)來源：每日經濟(ji)新聞 資料圖