每經編(bian)輯(ji)｜王月龍     

近日，部分銀行對非柜面渠道支付交易限額進行了調整。青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發布公告，降低部分(fen)個(ge)人賬(zhang)戶非柜面渠道的支付總(zong)限(xian)額。其中，青(qing)島(dao)銀(yin)行將(jiang)部分(fen)個(ge)人賬(zhang)戶單(dan)日限(xian)額調整為5000元以下。

專家表示，這是銀行賬戶(hu)防控工作的(de)一種重要方式。非柜面渠道大額交易較難確認客戶真實交易意圖，且客戶一旦轉賬成功較難追回，因此需要完善事中交易監測措施。

銀行應該提高監控模型的識別精準度；對于觸發限額調整機制的賬戶，應該給予更多的解除限制選擇，尤其是應允許用戶線上操作，降低柜面申請的時間成本和交通成本。

多家銀行調整限額

有銀行單日限額5000元以下

據證券日報，從去年開始(shi)，為保證客戶賬(zhang)(zhang)戶的資金安全，多家銀行陸續對部分客戶的非(fei)柜面交(jiao)易進行限額調整。對于具(ju)(ju)體限額多少以及(ji)是否被限額？銀行對不同地區、不同客戶的調整有所區別，具(ju)(ju)體需看個(ge)人賬(zhang)(zhang)戶實(shi)際使(shi)用情況及(ji)所在(zai)地區相關政策。

建設(she)銀行(xing)內蒙古分(fen)行(xing)8月7日公告，近期電信網絡詐騙頻發，為保障您的賬(zhang)戶和資金安全(quan)，我行(xing)將根據賬(zhang)戶使用情(qing)況(kuang)，對部分客戶非柜面渠道(包括(kuo)網上(shang)銀行(xing)、手(shou)機(ji)銀行(xing)、第(di)三方支付、自(zi)助設備、POS等)交易限(xian)額進行(xing)調整。

8月11日，中國銀行天津分行公告稱，當前全國電信網絡詐騙呈現多發、高發態勢，嚴重危害人民群眾財產安全，擾亂社會經濟秩序。為打擊治理電信網絡詐騙犯罪，保護您的用卡和財產安全，按照銀行賬戶分類分級管理要求，我行將適當調整相關賬戶非柜面渠道交易限額。

郵(you)儲銀行(xing)陜西分行(xing)8月10日公告稱，將按照“銀(yin)(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)功能與(yu)賬(zhang)戶(hu)(hu)風(feng)險等級相匹配”的原則，調(diao)整部(bu)分個人銀(yin)(yin)行結算賬(zhang)戶(hu)(hu)非柜(ju)面(mian)渠道支付限額。

青島銀行將根據客戶賬單的歷史使用情況，對(dui)賬(zhang)戶采取保護性措施，降(jiang)低部分(fen)個(ge)人賬(zhang)戶非柜(ju)面渠道（包括網上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機‘ATM’、消費終端‘POS機’）的支(zhi)付總(zong)限(xian)額。所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺辦理的業務，包括但不限于通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機（ATM）等辦理的業務。

青(qing)島銀(yin)(yin)行(xing)某支行(xing)的柜(ju)臺工作(zuo)人(ren)員表示(shi)，降(jiang)低部分個(ge)人(ren)賬戶非(fei)柜(ju)面渠(qu)道的支付總限(xian)額，主要是針對長時間沒有(you)交(jiao)易、賬戶余額少等(deng)情況的個(ge)人(ren)銀(yin)(yin)行(xing)賬戶采取限(xian)制交(jiao)易等(deng)措施，并且將單日限額調整為5000元以下。

“針對個人(ren)銀行賬戶(hu)的(de)風控加(jia)嚴，主要是為(wei)了降低用(yong)(yong)戶(hu)資金(jin)受損的(de)風險。因為(wei)很多(duo)用(yong)(yong)戶(hu)存在銀行卡丟(diu)失或者長期不使用(yong)(yong)的(de)情(qing)況。”青島銀行(xing)的(de)柜(ju)臺(tai)工作人員(yuan)表示(shi)，如果用戶后續申(shen)請上調限額(e)，銀行(xing)重新評估后會設置合理(li)的(de)非柜(ju)面支付限額(e)。

此外，江西南城農商銀行、邵陽農商銀行、梁山農商銀行等數十家銀行近日發布公告稱，近期電信網絡詐騙頻發，為有效防范您的賬戶涉案風險，保障您賬戶和資金安全。近日期將根據賬戶的使用情況，適當調整部分個人銀行結算賬戶非柜面業務交易限額。

哪些人的銀行卡會被限額？

據(ju)看看新(xin)聞，目(mu)前(qian)，主流銀行已經各自(zi)建立了一套反電詐、反洗錢的識(shi)別系統(tong)。各家銀(yin)行的(de)(de)反詐模(mo)型(xing)關(guan)鍵(jian)參數設置得差不(bu)多，所以有(you)些人會出(chu)現自己在多家銀(yin)行的(de)(de)銀(yin)行卡都被設置日(ri)交易限額的(de)(de)情況。那么(me)，哪些(xie)人的銀行卡(ka)會被設置交易限額呢？

通常情況下，各(ge)行在(zai)(zai)總行層面會向系統內推送名單(dan)，各(ge)支行網點會認領名單(dan)中(zhong)在(zai)(zai)自己網點開(kai)戶(hu)的可(ke)疑賬戶(hu)，然后進行人工甄別，處置方式不僅有“降低電(dian)子渠道(dao)限(xian)額”，還有“只(zhi)收不付”、“增強客戶(hu)身(shen)份(fen)識別”等措施。

除了高(gao)頻轉賬和頻繁小額支付會(hui)觸發預警外，銀(yin)行卡登(deng)記的個(ge)人(ren)身(shen)份信息(xi)不全也會(hui)引發問題。上海(hai)銀行(xing)近期在(zai)官(guan)網發(fa)布公(gong)告，為了(le)履(lv)行(xing)反洗錢、反詐義務，對于客戶信(xin)息缺失的(de)賬戶，會采取限制金融(rong)服務。

圖片來源：視(shi)覺中(zhong)國

據新京報，在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便。

蘇筱芮指出，未(wei)來這種線上渠道交(jiao)易管理方(fang)式(shi)預(yu)計將(jiang)在短期內持續，中長期不排除銀行通過提升(sheng)風(feng)險控制及金(jin)融科技(ji)水平，在業務(wu)風(feng)險防范與用戶(hu)使(shi)用便(bian)利之間取(qu)得(de)動態平衡(heng)，有長期、高頻大額消費或轉賬需求的客戶將受到較大影響，客戶需要關注銀行最新規則，必要時可依照銀行的規則進行資料補充，也可以將資金分散在不同銀行以應對臨時資金安排，當然，最重要的還是要保護好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持謹慎。

編輯|王月龍 杜波 蓋源源校對|孫志成

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