每經(jing)編輯(ji)｜李(li)澤東    

繼昨晚兩(liang)部門(men)重磅利好傳出，今日，北京、上(shang)海、深(shen)圳、河(he)南多地公布首套商業(ye)性個(ge)人(ren)住(zhu)房貸款利率下限！結合(he)購房者現(xian)有(you)的(de)存量房貸利率，能省多少錢？自己快(kuai)來算算！

9月1日，中國人民銀行北京市分行發布公示，2019年10月至今，北京地區首套商業性個人住房貸款利率下限為相應期限的貸款市場報價利率(LPR)+55個BP。

全國首套商業性個人住房貸款利率下限為：2019年10月至2022年5月為LPR，2022年5月至今為LPR-20個BP。

此外，據(ju)央(yang)行(xing)上海(hai)總(zong)(zong)部(bu)(bu)消息，央(yang)行(xing)上海(hai)總(zong)(zong)部(bu)(bu)為確(que)保存量房貸利率調整順利落地，現公布上海(hai)首套商(shang)業性個人住房貸款利率自律下(xia)限有關情(qing)況；其(qi)中2021.7.24-至今上海(hai)執行(xing)的利率下(xia)限水(shui)平為LPR+35BP。

9月1日，中國人民銀行深圳市分行對深圳市首套房貸利率下限歷史調整情況進行公示。2019年10月8日至今，深圳市執行利率下限水平為LPR+30BP。

此外，9月(yue)1日(ri)，中國人民(min)(min)銀行(xing)河(he)南(nan)省(sheng)(sheng)分(fen)行(xing)今日(ri)公(gong)布(bu)河(he)南(nan)省(sheng)(sheng)各城市(shi)首套(tao)房貸(dai)利(li)(li)率(lv)下限。為確保存(cun)量房貸(dai)利(li)(li)率(lv)調整順利(li)(li)落地，人民(min)(min)銀行(xing)河(he)南(nan)省(sheng)(sheng)分(fen)行(xing)向社會公(gong)眾公(gong)布(bu)改(gai)革完(wan)善貸(dai)款(kuan)市(shi)場(chang)報價利(li)(li)率(lv)(LPR)(2019年(nian)10月(yue)(含))以(yi)來河(he)南(nan)省(sheng)(sheng)各城市(shi)首套(tao)房貸(dai)利(li)(li)率(lv)下限。

據了(le)解，其(qi)中，鄭州(zhou)自1月(yue)至今(jin)(jin)執行(xing)(xing)的(de)利(li)率(lv)下(xia)(xia)限(xian)(xian)為(wei)LPR-50個(ge)基(ji)點(dian)(dian)(dian)，洛陽(yang)、濮陽(yang)1月(yue)至今(jin)(jin)執行(xing)(xing)的(de)利(li)率(lv)下(xia)(xia)限(xian)(xian)為(wei)LPR-30個(ge)基(ji)點(dian)(dian)(dian)，平頂(ding)山、南陽(yang)1月(yue)至今(jin)(jin)執行(xing)(xing)的(de)利(li)率(lv)下(xia)(xia)限(xian)(xian)為(wei)LPR-35個(ge)基(ji)點(dian)(dian)(dian)，駐馬(ma)店4月(yue)至今(jin)(jin)執行(xing)(xing)的(de)利(li)率(lv)下(xia)(xia)限(xian)(xian)為(wei)LPR-35個(ge)基(ji)點(dian)(dian)(dian)，駐馬(ma)店（非(fei)中心城(cheng)區(qu)）2022年5月(yue)至今(jin)(jin)執行(xing)(xing)的(de)利(li)率(lv)下(xia)(xia)限(xian)(xian)為(wei)LPR-20個(ge)基(ji)點(dian)(dian)(dian)，其(qi)他城(cheng)市自2022年5月(yue)至今(jin)(jin)的(de)利(li)率(lv)下(xia)(xia)限(xian)(xian)為(wei)LPR-20個(ge)基(ji)點(dian)(dian)(dian)。

劃重點：調整后的利率，不能低于【原貸款發放時】所在城市的首套住房貸款利率政策下限

昨夜政策提出(chu)，自2023年9月25日起，存(cun)量(liang)首(shou)套(tao)住房(fang)商(shang)業性個人(ren)住房(fang)貸(dai)款的借(jie)款人(ren)可向承(cheng)貸(dai)金(jin)融機(ji)構提出(chu)申(shen)請，由該金(jin)融機(ji)構新發放(fang)貸(dai)款置換存(cun)量(liang)首(shou)套(tao)住房(fang)商(shang)業性個人(ren)住房(fang)貸(dai)款。

新發(fa)放(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的利(li)率水平由金融機構與借款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)自(zi)主協商確定，但在(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)市場報價利(li)率（LPR）上的加點幅度，不得低于原(yuan)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發(fa)放(fang)(fang)時所在(zai)城(cheng)市首套住房(fang)(fang)商業性(xing)個(ge)(ge)人(ren)(ren)住房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率政(zheng)策下限。新發(fa)放(fang)(fang)的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)只能(neng)用于償還存量首套住房(fang)(fang)商業性(xing)個(ge)(ge)人(ren)(ren)住房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，仍納入(ru)商業性(xing)個(ge)(ge)人(ren)(ren)住房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)管(guan)理。

這里值得注意的是，調整后的利率，不能低于【原貸款發放時】所在城市的首套住房貸款利率政策下限。

比(bi)如：如果貸款發放時(shi)當(dang)地下限(xian)利率lpr+50bp，a客(ke)戶(hu)lpr+100bp，b客(ke)戶(hu)lpr+50bp。現在該(gai)地下限(xian)lpr-20bp。那(nei)么a客(ke)戶(hu)最多(duo)調(diao)到lpr+50bp，b客(ke)戶(hu)不能調(diao)。

也就是當時因(yin)為按揭額度供不應求，導致一小部分業務提價的，可以把(ba)這個提價部分讓回去(qu)。

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利息少了41萬，有人激動得一夜沒睡

此次政策(ce)出臺，兩類人群(qun)受益尤(you)其明顯。

一類(lei)是利率(lv)“站崗”的購房(fang)者(zhe)。據都市快(kuai)報(bao)，新杭(hang)州人小陳在(zai)(zai)2021年(nian)9月(yue)買(mai)了一套(tao)蕭山市北(bei)的二手房(fang)，首套(tao)利率(lv)6.1%（LPR+145bp)，這還(huan)是在(zai)(zai)當(dang)時(shi)“房(fang)貸(dai)荒”的情況下(xia)托關系拿到的貸(dai)款。此(ci)后LPR多次下(xia)調(diao)，但由于加點實在(zai)(zai)太高，目前還(huan)是在(zai)(zai)5.75%的利率(lv)高位。

“昨晚得知這個消息，激動地一夜沒睡好。”小陳(chen)說。按照(zhao)此次(ci)存量首套房(fang)貸(dai)的(de)調整(zheng)辦法，調整(zheng)后的(de)貸(dai)款利(li)(li)率不能低于原貸(dai)款發放時所(suo)在城市的(de)首套住房(fang)貸(dai)款利(li)(li)率政策下限(xian)。如果按照(zhao)下限(xian)計算，原利(li)(li)率5.75%將(jiang)降至4.2%（當時杭州首套房(fang)貸(dai)利(li)(li)率政策下限(xian)為LPR不加點）。

對(dui)于購房者，1.55%的利率降(jiang)幅(fu)是(shi)一筆厚厚的息差。以200萬(wan)商業貸款(kuan)，20年(nian)本額(e)等息還款(kuan)為例，調整后，小陳的月供將從14042元(yuan)降(jiang)至12331元(yuan)，每個月少了(le)1711元(yuan)，總利息少了(le)41萬(wan)元(yuan)。

還有一類就(jiu)是置(zhi)換人群，這里也(ye)包括了(le)購買時不是家(jia)(jia)庭(ting)唯一住(zhu)房(fang)(fang)，后期通過(guo)交易出售(shou)了(le)其他住(zhu)房(fang)(fang)，本住(zhu)房(fang)(fang)成為家(jia)(jia)庭(ting)唯一住(zhu)房(fang)(fang)的情況。

由于(yu)(yu)首套認(ren)房不認(ren)貸的(de)規定，改善置換的(de)老杭州人(ren)于(yu)(yu)先生(sheng)也能享受到(dao)此次政策(ce)紅利(li)(li)。于(yu)(yu)先生(sheng)是2021年初買(mai)的(de)房，配了部(bu)分(fen)理財產(chan)品，將(jiang)二套利(li)(li)率(lv)(lv)談到(dao)了6.05%。買(mai)了新房后賣(mai)了舊房，目前住(zhu)房是家庭唯一。根(gen)據(ju)存量房貸利(li)(li)率(lv)(lv)調整，原(yuan)二套利(li)(li)率(lv)(lv)將(jiang)降至4.2%的(de)首套利(li)(li)率(lv)(lv)，減負(fu)明顯。

你的(de)(de)購房(fang)也(ye)在此次存(cun)量首套房(fang)貸利率的(de)(de)調整范圍(wei)內嗎(ma)？最多又(you)能省多少錢呢(ni)？自(zi)己也(ye)快(kuai)來算算吧。

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