每經記者｜宋戈    每經實(shi)習(xi)記者｜張宏    每經編輯｜廖丹    

9月19日下午，《每(mei)日經濟新聞》記者從部(bu)分(fen)國有(you)大行(xing)(xing)客戶經理處(chu)獲悉，關(guan)(guan)于(yu)暫(zan)時關(guan)(guan)閉銀保業務銷(xiao)售渠道，已有(you)銀行(xing)(xing)內(nei)部(bu)管理部(bu)門(men)下發了相關(guan)(guan)通(tong)知。

據(ju)悉，不同保(bao)險公司銀保(bao)渠道暫停(ting)時間(jian)略(lve)有先后，大多在9月15日至9月30日期間(jian)暫停(ting)，恢復(fu)時間(jian)暫未公布(bu)。也有保(bao)險業內人士表(biao)示，此次暫停(ting)是為貫徹報行合(he)一政策，進行的(de)系統升級，手續(xu)費超過(guo)標準的(de)要重(zhong)新(xin)簽(qian)約。

此前，國家金(jin)(jin)(jin)融監管總局向多家人身險(xian)公司下發《關于規范銀(yin)行(xing)(xing)代理渠道保險(xian)產品(pin)的(de)通知》，對銀(yin)行(xing)(xing)保險(xian)渠道傭金(jin)(jin)(jin)進行(xing)(xing)約束。《通知》要(yao)求，各公司應據實列支向銀(yin)行(xing)(xing)支付的(de)傭金(jin)(jin)(jin)費用(yong)，傭金(jin)(jin)(jin)等實際費用(yong)應與(yu)備案材料保持一致(zhi)。

暫時關閉銀保銷售渠道

關于(yu)暫時關閉(bi)銀保業(ye)務銷(xiao)售渠(qu)道(dao)，北京(jing)地區一國有(you)行(xing)的(de)(de)客戶經理也表示(shi)(shi)：“（9月19日(ri)下午）3點半突然收到內部管理部門下發的(de)(de)通(tong)知(zhi)。”其表示(shi)(shi)，一些保險(xian)公(gong)司的(de)(de)銀保渠(qu)道(dao)已(yi)于(yu)通(tong)知(zhi)下達前(qian)暫停，部分（別的(de)(de)險(xian)企的(de)(de)銀保渠(qu)道(dao)）將于(yu)20日(ri)起陸續暫停。

北京地(di)區另一(yi)家國有行客戶經理(li)稱：“7月(yue)30日3.5%利率保險產品下架(jia)后，很多小型保險公(gong)司還沒有上架(jia)新產品。有的公(gong)司上線(xian)了新產品但(dan)是最近(jin)因為報(bao)行合一(yi)又暫停了。”該人士為記者列舉(ju)了幾家目前已接到通(tong)知的保險公(gong)司名錄(lu)，并表示，這(zhe)一(yi)批或(huo)早(zao)或(huo)晚，都會暫停，調整好后陸(lu)陸(lu)續續肯定(ding)還會上線(xian)，但(dan)具體多長(chang)時間還不清楚。

上述人士還補(bu)充道(dao)，“銀保渠道(dao)暫時關(guan)閉(bi)，對已(yi)經購買(mai)產品(pin)的客戶沒有影響。渠道(dao)恢復后，新上線的產品(pin)與原有產品(pin)可能會有細(xi)微差(cha)別(bie)，但不(bu)會影響已(yi)有合同。”

保險公(gong)司業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，此次暫停是為貫(guan)徹報行合一政策進行的系統升級，手(shou)續費(fei)超(chao)過(guo)標準的，銀行與保險公(gong)司要重(zhong)新簽(qian)約(yue)。

“報行合一”勢在(zai)必行

為何暫時關閉銀保渠道？

冠苕咨詢創始人、資深(shen)金(jin)融監管政(zheng)(zheng)策專家(jia)(jia)周毅(yi)欽(qin)告訴《每日經濟新聞》記者，從本次(ci)監管出手的(de)(de)背景來看，是按(an)照國家(jia)(jia)金(jin)融監管總局近(jin)期下發的(de)(de)《關于規范銀(yin)行代理(li)渠道保險(xian)(xian)產(chan)品的(de)(de)通(tong)知》的(de)(de)規定，嚴格執(zhi)行“報(bao)行合一”政(zheng)(zheng)策。即保險(xian)(xian)公司向銀(yin)行支付的(de)(de)傭金(jin)費用應與備案材料保持一致。

《每日(ri)經濟(ji)新(xin)聞》記者注意(yi)到，7月下旬，幾十家壽險公(gong)司分三批(pi)參加中國(guo)保(bao)(bao)險行(xing)業(ye)協會(hui)舉行(xing)的座談會(hui)，議題即“銀(yin)保(bao)(bao)業(ye)務手續(xu)費(fei)自律約(yue)定”。此后，保(bao)(bao)險公(gong)司收到了銀(yin)保(bao)(bao)手續(xu)費(fei)的相關通知——約(yue)定手續(xu)費(fei)上(shang)限，并要求確定“總(zong)對(dui)總(zong)”后“分對(dui)分”不再上(shang)浮(fu)。

8月8日，上海市(shi)(shi)保(bao)(bao)險同業工會發(fa)布《上海市(shi)(shi)人(ren)身保(bao)(bao)險銀(yin)保(bao)(bao)業務自律公約（2023年版）》，要求(qiu)保(bao)(bao)險機構(gou)承(cheng)諾不通過其他渠道及(ji)方式變(bian)相增(zeng)加銀(yin)保(bao)(bao)業務手續費，堅決(jue)杜絕(jue)銀(yin)保(bao)(bao)小賬。

對于(yu)《通知》下發的(de)(de)(de)背景，周毅欽(qin)表示，銀(yin)行(xing)是保(bao)險公司(si)(si)(si)最重要的(de)(de)(de)銷(xiao)售渠道。為(wei)(wei)了爭(zheng)(zheng)奪市場，一(yi)(yi)部(bu)分保(bao)險公司(si)(si)(si)，通過各種(zhong)方式變相增加手續費(fei)率。這種(zhong)行(xing)為(wei)(wei)的(de)(de)(de)背后(hou)會連(lian)帶滋(zi)生多(duo)重問(wen)題，一(yi)(yi)是打破了保(bao)險公司(si)(si)(si)之間(jian)的(de)(de)(de)良(liang)性競爭(zheng)(zheng)格局，二是為(wei)(wei)搶占市場而不得不抬高銷(xiao)售成(cheng)本，和監管部(bu)門所提倡的(de)(de)(de)降低負債(zhai)成(cheng)本主基調(diao)背道而馳(chi)，三是通過不合(he)理的(de)(de)(de)手續費(fei)率，擠壓理財(cai)產品(pin)、基金(jin)產品(pin)、信托產品(pin)等(deng)其(qi)他(ta)金(jin)融產品(pin)的(de)(de)(de)市場空間(jian)。四(si)是“報行(xing)不一(yi)(yi)”行(xing)為(wei)(wei)的(de)(de)(de)背后(hou)容易滋(zi)生行(xing)賄(hui)、受賄(hui)等(deng)違(wei)法犯罪行(xing)為(wei)(wei)。

此次調整是否有(you)利(li)于銀行和保險公司(si)的長(chang)期發展？

周(zhou)毅欽(qin)進一步解釋，預(yu)定利率(lv)過高(gao)、銀保渠道手續(xu)費率(lv)不合理增長，實際(ji)上對整個保險行(xing)業(ye)發(fa)展(zhan)都會(hui)產生不良的(de)影響(xiang)。但是(shi)在(zai)一個已(yi)經(jing)(jing)充(chong)分競爭的(de)市場中，保險公(gong)司并不愿意主動調整經(jing)(jing)營策略，在(zai)這個時(shi)刻，由監管(guan)部(bu)門出(chu)手，把這股“虛(xu)火”降下來，其出(chu)發(fa)點(dian)并不是(shi)干預(yu)市場，而(er)是(shi)引(yin)導市場向良性競爭方向靠(kao)攏，彰顯(xian)了監管(guan)部(bu)門嚴控銀保手續(xu)費率(lv)、壓降險企負債成本的(de)決心，對保險行(xing)業(ye)的(de)長期健康發(fa)展(zhan)是(shi)有利的(de)。