每經編(bian)輯｜程鵬(peng)    

東南亞最大銀行星展銀行（DBS）被暫停非必要IT更新6個月！

11月1日，新(xin)加坡(po)(po)金融管(guan)理局(ju)(下稱新(xin)加坡(po)(po)金管(guan)局(ju))官網發(fa)布(bu)一(yi)則聲明，該局(ju)已對星(xing)展(zhan)銀行有限公司(DBS Bank Ltd)的非必(bi)要信息技(ji)術(shu)(IT)系統(tong)變更實施為期6個月的暫緩。在此期間，星展銀行不得收購新的企業，也不得縮小其在新加坡各分行和自動取款機(ATM)網絡的規模。

新加坡金管局之所以會做出這一決定，是因今年以來星展銀行的銀行服務先后(hou)5次遭(zao)遇大規模中斷。先后出現于2023年3月29日、5月5日、9月26日、10月14日和10月20日。

當晚(wan)，星展銀行（DBS Bank）亦于新加坡交易所發布(bu)公(gong)告，為此前(qian)發生的系列IT事件致歉，并發布(bu)提升信息系統(tong)韌性的全(quan)面路(lu)線圖(tu)。

11月2日，據中新(xin)經緯，星展銀行中國有關人士表示，該措施主要暫停非必要的技術更新和新機構的收購業務，目前所有現有業務和客戶并沒有受影響。

星展銀行中國聲明：

相關報道為片面誤讀，并不屬實

11月3日，星展銀行（中國）有限(xian)公(gong)司(si)發布(bu)關于個別自(zi)媒體(ti)不實報道(dao)的聲明。

聲明指稱，2023年11月3日，個別自媒體和社交媒體在網絡渠道發布所謂題為“突發！東南亞最大銀行遭暫停！無法付款、登錄、取現”的不實視頻報道，報道內容為片面誤讀，并不屬實。

對此，該(gai)行(xing)發(fa)布(bu)聲(sheng)明澄清如下：“新加(jia)坡金融管理局（MAS）于(yu)2023年(nian)11月1日晚間在其(qi)官(guan)網發(fa)布(bu)公告，表(biao)示即日起(qi)，星(xing)展銀(yin)行(xing)（DBS Bank）暫(zan)緩非必要IT系(xi)統變更(geng)及新的(de)并購業務(wu)，為期六個月。當晚，星(xing)展銀(yin)行(xing)亦于(yu)新加(jia)坡交易(yi)所(suo)發(fa)布(bu)公告，為此前發(fa)生的(de)IT事件(jian)致(zhi)歉，并發(fa)布(bu)提升(sheng)信息系(xi)統韌性的(de)全面路線圖。

該暫(zan)緩不(bu)會影(ying)響客戶繼續使(shi)用(yong)當前的產品和服務(wu)，不(bu)會對我行的正常經營業(ye)務(wu)產生任何影(ying)響，星展中國將一(yi)如既往(wang)地為(wei)客戶提供(gong)服務(wu)。”

星展中國對不實報道的行為表示譴責，并保留追究其法律責任的權利(li)。

為何受罰？

2023年，星展銀行(xing)的銀行(xing)服務先后(hou)于3月(yue)29日(ri)、5月(yue)5日(ri)、9月(yue)26日(ri)、10月(yue)14日(ri)和10月(yue)20日(ri)遭遇大規(gui)模中斷。

根據(ju)上述聲明，2023年4月，新加(jia)坡(po)金管(guan)局指示星(xing)展(zhan)銀行聘請獨立第三(san)方(fang)對(dui)支持其數(shu)字銀行服務(wu)的人員(yuan)、流程和(he)技(ji)術的有效性和(he)充分(fen)性進行全面(mian)審(shen)查。經(jing)過審查(cha)，新加坡金管局(ju)發現(xian)星展(zhan)銀(yin)行在以下方面存在不(bu)足：

1、信息(xi)技術系統(tong)韌性；

2、事故管(guan)理能(neng)力；

3、變(bian)化管理能力；

4、技術風險治理與(yu)監督能力(li)。

新加坡金管(guan)局表(biao)示，經(jing)獨(du)立(li)審(shen)查之后，星展銀行制定(ding)了技術路(lu)線(xian)圖，以解決缺點(dian)、提高系統(tong)韌性，并更(geng)好地(di)定(ding)位銀行以滿足(zu)未來(lai)的數字銀行需求。該路(lu)線(xian)圖正在(zai)分(fen)階段實施，影響其系統(tong)架構設(she)計的更(geng)改需要更(geng)多時間才能完成(cheng)。

新加坡金管局強調，已對星展銀行根據路線圖所制定的修復計劃進行審查，并認可其該修復計劃所涵蓋的范圍以及為提高系統韌性所采取的計劃舉措。星展銀行將追究其高管層對其疏忽的責任，星展銀行董事會也將加強治理手段，以監督路線圖的實施。

新加坡金管局還稱，將在6個月后審查星展銀行信息技術系統韌性恢復工作的進展。金管局屆時可能將延長有關措施期限、更改目前施加的額外資本要求或采取進一步行動。在此期間，新加坡金管局將保留星展銀行在2023年3月和5月事件后所實施的營運風險加權資本1.8倍的乘數。加(jia)(jia)上新加(jia)(jia)坡金管局(ju)去年2月向(xiang)星展銀行提出的額外(wai)資本(ben)要求(qiu)，星展銀行須撥出的額外(wai)監管資本(ben)總計16億(yi)新加(jia)(jia)坡元。

除(chu)了6個月的(de)“暫停期(qi)”，星展銀行將需要長達24個月的(de)時間(jian)來實施計劃中的(de)結構性(xing)改革，以提高(gao)其數(shu)字銀行服務的(de)彈(dan)性(xing)。在此期(qi)間(jian)，其仍有可能發生數(shu)字銀行服務的(de)中斷。

“我們對(dui)星(xing)展(zhan)銀行實施了為期6個月的(de)業務(wu)暫停，讓它有空間采取維持(chi)客戶信任所需的行動(dong)。”新(xin)加坡金管局副董(dong)事總經理Ho Hern Shin在聲明中表示，“星展銀行必須立(li)即采(cai)取措施確保服務(wu)可靠性(xing)，同時繼續投資于長期努力，以增強其運營(ying)彈性(xing)。”

星展銀行道(dao)歉(qian)

新加坡金管局處(chu)罰通(tong)告當(dang)天，星展銀行(xing)在其(qi)官網發布道歉聲明，表示該銀行(xing)正(zheng)在以最(zui)優先的方式(shi)解決手(shou)頭的問題。并稱(cheng)該措施主(zhu)要暫停非必要的技術更(geng)新和新機構(gou)的收購業務，目(mu)前所(suo)有(you)現有(you)業務和客戶(hu)并沒有(you)受影響。

星展銀行(xing)道歉聲明(ming)

星展銀行還(huan)向(xiang)客戶(hu)保證，當路線圖完成后(hou)，他們將看到服務可靠性的(de)提(ti)高。如果發生中(zhong)斷，正在實施(shi)的補救措(cuo)施(shi)將縮(suo)短恢復所需的時(shi)(shi)間(jian)。星展(zhan)銀行(xing)亦致力確保，在可能的情況下，客戶在服務(wu)或渠道暫時(shi)(shi)無法使(shi)用時(shi)(shi)，有其他方(fang)式(shi)來(lai)滿足其銀行(xing)業(ye)務(wu)需求。

據中國基金報報道，公開信息顯示，星展銀行近年來已多次出現系統故障、服務癱瘓等情況。

上月(yue)，有多名(ming)網(wang)友反(fan)饋(kui)，星展銀行ATM機上無法取(qu)款、APP無法登錄(lu)。另外(wai)，在(zai)處理(li)支付服(fu)務交易(yi)時也出現(xian)了延遲。

據外媒同期報道，星展(zhan)銀行和花旗銀行的(de)客戶在貸款機構(gou)使用的(de)數據中(zhong)心出現問題(ti)后(hou)幾(ji)個小時內無法使用銀行設(she)施(shi)，支(zhi)付服務(wu)中(zhong)斷了幾(ji)個小時。

在此之前，今(jin)年3月29日，星展銀(yin)(yin)行(xing)數碼服務(wu)出(chu)現長達10個小時的故障，顧客無法登錄數碼服務(wu)進行(xing)交易付款，據稱是(shi)由于軟件缺陷所致。星展銀(yin)(yin)行(xing)的客戶(hu)在服務(wu)中斷期間，只(zhi)能選擇(ze)排隊使用ATM進行(xing)轉賬(zhang)。

東南亞最大銀(yin)行

年中剛遭大罰單

公開信息顯示，星展銀行成立于1968年，原名新加坡發展銀行（Development Bank of Singapore），是新加坡政府最大的商業銀行。在20世紀90年代末加速海外擴張，于2003年更名為星展銀行。

星展銀(yin)行(xing)(xing)不僅(jin)是新加坡最(zui)大銀(yin)行(xing)(xing)，同時(shi)也是東南亞最(zui)大銀(yin)行(xing)(xing)。

Wind數據(ju)顯示，星展銀行(xing)2022年實現營(ying)業總(zong)收入140.32億(yi)(yi)新元(yuan)，同比(bi)增長17.29%；凈利潤81.93億(yi)(yi)新元(yuan)，同比(bi)增長20.4%；總(zong)資產高達7433.68億(yi)(yi)新元(yuan)（按歷史匯率計算(suan)約合3.99萬億(yi)(yi)人民幣）。

星展銀行目前在新(xin)(xin)加坡(po)交(jiao)易所上市，截至發(fa)稿(gao)，最新(xin)(xin)股價為33.38新(xin)(xin)元，市值約為854億新(xin)(xin)元。

據悉，星展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)取得的(de)AA-和Aa1級信貸評級位列(lie)全(quan)(quan)球(qiu)最高級別之一，在2022年(nian)(nian)獲(huo)得《環球(qiu)金融》“全(quan)(quan)球(qiu)最佳(jia)(jia)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”、《歐洲貨幣》“全(quan)(quan)球(qiu)最佳(jia)(jia)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”、《銀(yin)(yin)(yin)行(xing)家(jia)》“年(nian)(nian)度全(quan)(quan)球(qiu)最佳(jia)(jia)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”稱號(hao)。此外，星展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)自2009年(nian)(nian)至2022年(nian)(nian)連(lian)續14年(nian)(nian)榮(rong)獲(huo)《環球(qiu)金融》授予“亞(ya)洲最安全(quan)(quan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”的(de)獎項。

星(xing)展還在中(zhong)國設(she)立了子公(gong)司——星(xing)展銀行（中(zhong)國）有(you)限公(gong)司（星(xing)展中(zhong)國）。星(xing)展中國于1993年進入中(zhong)國，在北(bei)京(jing)設(she)立駐(zhu)華辦事處。并于2007年5月成為在中(zhong)國本土注(zhu)冊外資法人銀(yin)行，是新加坡銀行中的第一家，也是外資銀行中首批之一，總部位(wei)于上海。星展中國目前共有12家分行和21家支行，員工人數有1900余人。星展中(zhong)國(guo)的(de)業務(wu)重點為企業銀行以及(ji)財富管理。

2023年(nian)9月22日，香港金管局(ju)宣布(bu)新增9家金融機構作為債券通“南向通”做市商，其中即包括星展(zhan)銀行(xing)。

另外，今年(nian)6月，新(xin)(xin)加坡金(jin)(jin)管(guan)局(ju)對星(xing)展(zhan)銀(yin)行罰(fa)款260萬新(xin)(xin)元。新(xin)(xin)加坡金(jin)(jin)管(guan)局(ju)發現的違(wei)規行為(wei)涉(she)及到11個公司賬號，星(xing)展(zhan)銀(yin)行沒有(you)及時更新(xin)(xin)客戶(hu)風險(xian)評(ping)級，沒有(you)了解一(yi)些高風險(xian)客戶(hu)的資金(jin)(jin)或財富來(lai)(lai)源。金(jin)(jin)融管(guan)理(li)(li)局(ju)表(biao)示(shi)，對于出現的不尋常(chang)大資金(jin)(jin)活動，星(xing)展(zhan)銀(yin)行沒有(you)認真了解這些活動的背景和目的。據悉，星(xing)展(zhan)銀(yin)行此(ci)次的罰(fa)款，也是(shi)新(xin)(xin)加坡金(jin)(jin)融管(guan)理(li)(li)局(ju)有(you)史以來(lai)(lai)根(gen)據同一(yi)違(wei)規行為(wei)開(kai)出的最大罰(fa)單。

星展銀行（中國(guo)）方(fang)面，今年8月，因涉及未(wei)盡職審核辦(ban)(ban)理(li)(li)內保外(wai)(wai)貸業(ye)務(wu)、未(wei)盡職審核辦(ban)(ban)理(li)(li)個人(ren)項下(xia)外(wai)(wai)匯(hui)收支、未(wei)盡職審核辦(ban)(ban)理(li)(li)見證開戶業(ye)務(wu)、未(wei)按(an)規定辦(ban)(ban)理(li)(li)國(guo)際收支申報業(ye)務(wu)等問(wen)題，其被國(guo)家外(wai)(wai)匯(hui)管理(li)(li)局上(shang)海市分局合(he)計罰沒569.57萬(wan)元(yuan)。

編輯|程鵬?易啟江?杜恒(heng)峰(feng)

校對|孫志成

封面圖(tu)片來源：視覺中國(guo)（資(zi)料圖(tu)）

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