每經(jing)(jing)記(ji)者｜袁 園    每經(jing)(jing)編輯｜馬子卿(qing)    

日前(qian)，記者從(cong)業內獲悉，中國(guo)保(bao)(bao)險(xian)行業協會(hui)研究起草了《個人保(bao)(bao)險(xian)代理(li)人銷售能力(li)資質(zhi)等級標準（人身保(bao)(bao)險(xian)方向）（討(tao)論(lun)稿(gao)）》（以下(xia)簡稱《標準（討(tao)論(lun)稿(gao)）》），目前(qian)處于(yu)征求意見建議階段(duan)。

《標準(zhun)（討(tao)論(lun)稿(gao)）》顯(xian)示，個人保險代(dai)理人擬劃分四個等級(ji)(ji)，分別為四級(ji)(ji)（初(chu)級(ji)(ji)）、三級(ji)(ji)（中級(ji)(ji)）、二級(ji)(ji)（高級(ji)(ji)）、一級(ji)(ji)（特級(ji)(ji)）。

最高級別為“一級（特級）”

根據《標準（討(tao)論稿）》，個(ge)人保險代(dai)理人擬劃分四個(ge)等級(ji)(ji)(ji)(ji)，由低到(dao)高(gao)(gao)分別(bie)(bie)為四級(ji)(ji)(ji)(ji)（初級(ji)(ji)(ji)(ji)）、三級(ji)(ji)(ji)(ji)（中級(ji)(ji)(ji)(ji)）、二(er)級(ji)(ji)(ji)(ji)（高(gao)(gao)級(ji)(ji)(ji)(ji)）、一級(ji)(ji)(ji)(ji)（特級(ji)(ji)(ji)(ji)）。四個(ge)級(ji)(ji)(ji)(ji)別(bie)(bie)的(de)技能要(yao)求和(he)相關知識要(yao)求依次遞進，高(gao)(gao)級(ji)(ji)(ji)(ji)別(bie)(bie)涵(han)蓋低級(ji)(ji)(ji)(ji)別(bie)(bie)的(de)要(yao)求。

以一級（特級）為例，需(xu)要達到具備全面的(de)金融(rong)專業(ye)(ye)知(zhi)識，精通各項(xiang)專業(ye)(ye)技(ji)能(neng)(neng)，能(neng)(neng)組(zu)織團隊培訓和銷(xiao)售管(guan)理(li)(li)，能(neng)(neng)合(he)規開(kai)展(zhan)非保險(xian)金融(rong)業(ye)(ye)務，能(neng)(neng)分析(xi)評估客(ke)(ke)戶(hu)(hu)需(xu)求，設計(ji)財富管(guan)理(li)(li)方案并協助執行，績效水平優(you)秀。而四(si)級（初級）則(ze)需(xu)要具備基礎(chu)保險(xian)知(zhi)識和專業(ye)(ye)技(ji)能(neng)(neng)，能(neng)(neng)在指導(dao)下以產品為導(dao)向開(kai)展(zhan)保險(xian)銷(xiao)售業(ye)(ye)務，協助訂(ding)立保險(xian)合(he)同及提供相(xiang)應的(de)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)服務。

《標準(zhun)（討論稿）》擬定，代理(li)人級(ji)別(bie)鑒(jian)定分為理(li)論知(zhi)識考(kao)試(shi)、技(ji)能考(kao)核以(yi)(yi)及綜合(he)(he)評(ping)審(shen)(shen)，理(li)論知(zhi)識考(kao)試(shi)和(he)技(ji)能考(kao)核均以(yi)(yi)筆(bi)試(shi)、機考(kao)等考(kao)試(shi)方式(shi)(shi)為主；綜合(he)(he)評(ping)審(shen)(shen)通常采(cai)取(qu)審(shen)(shen)閱申(shen)報(bao)材料、答辯等方式(shi)(shi)進(jin)行全面(mian)評(ping)議(yi)和(he)審(shen)(shen)查。四級(ji)（初級(ji)）和(he)三級(ji)（中級(ji)）的鑒(jian)定方式(shi)(shi)以(yi)(yi)考(kao)試(shi)為主，二級(ji)（高級(ji)）和(he)一級(ji)（特級(ji)）的鑒(jian)定方式(shi)(shi)是考(kao)試(shi)與綜合(he)(he)評(ping)審(shen)(shen)相結(jie)合(he)(he)。

如果保(bao)(bao)險(xian)(xian)代理人滿足一(yi)定(ding)(ding)要(yao)(yao)求后想要(yao)(yao)升級(ji)該怎么做？以二(er)(er)(er)級(ji)升一(yi)級(ji)為(wei)例，《標準（討論稿）》擬定(ding)(ding)，首先需(xu)要(yao)(yao)取得二(er)(er)(er)級(ji)保(bao)(bao)險(xian)(xian)銷售(shou)能(neng)力(li)資(zi)質(zhi)(zhi)后，累(lei)計從(cong)事保(bao)(bao)險(xian)(xian)代理業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)工(gong)作(zuo)四(si)年(nian)（含）以上；或者是具有相關職(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的高級(ji)職(zhi)(zhi)稱（職(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)資(zi)格），取得二(er)(er)(er)級(ji)保(bao)(bao)險(xian)(xian)銷售(shou)能(neng)力(li)資(zi)質(zhi)(zhi)后，累(lei)計從(cong)事保(bao)(bao)險(xian)(xian)代理業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)工(gong)作(zuo)兩年(nian)（含）以上。其(qi)次，還(huan)需(xu)要(yao)(yao)完成(cheng)一(yi)級(ji)參考性培訓學時要(yao)(yao)求，最后，還(huan)需(xu)要(yao)(yao)滿足，保(bao)(bao)險(xian)(xian)代理人五年(nian)內(nei)在(zai)執(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)登記管理系統中(zhong)未有違法違規信息和執(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)失信信息記錄。

新規的編制有四大原則

《每日經濟(ji)新聞(wen)》記(ji)者注(zhu)意(yi)到(dao)，2022年4月(yue)，原銀保(bao)監會(hui)在《人(ren)身保(bao)險(xian)銷售行為管(guan)理(li)辦法(fa)（征求意(yi)見稿）》中提出(chu)“保(bao)險(xian)公司、保(bao)險(xian)中介機構(gou)應按照(zhao)中國保(bao)險(xian)行業協會(hui)發(fa)布的保(bao)險(xian)銷售人(ren)員(yuan)銷售能力(li)資質標準，建立保(bao)險(xian)銷售人(ren)員(yuan)分(fen)級(ji)管(guan)理(li)機制，對保(bao)險(xian)銷售人(ren)員(yuan)實(shi)施分(fen)級(ji)管(guan)理(li)”。

2023年9月，金融監管(guan)總局(ju)發(fa)布《保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)銷(xiao)售(shou)(shou)行為(wei)管(guan)理辦法》（國家金融監督管(guan)理總局(ju)令2023年第2號(hao)），進(jin)一(yi)步明確保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司、保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)中介機構(gou)(gou)應當(dang)支持行業自律(lv)組(zu)織發(fa)揮優勢推動保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)銷(xiao)售(shou)(shou)人(ren)(ren)員銷(xiao)售(shou)(shou)能(neng)力分(fen)(fen)級(ji)工作，在行業自律(lv)組(zu)織制定(ding)的(de)銷(xiao)售(shou)(shou)能(neng)力分(fen)(fen)級(ji)框(kuang)架下(xia)，結合自身實(shi)際情(qing)況建立本機構(gou)(gou)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)銷(xiao)售(shou)(shou)能(neng)力資質(zhi)分(fen)(fen)級(ji)管(guan)理體(ti)系(xi)，對所屬保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)銷(xiao)售(shou)(shou)人(ren)(ren)員進(jin)行分(fen)(fen)級(ji)，并與保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產品分(fen)(fen)級(ji)管(guan)理制度(du)相銜接，區分(fen)(fen)銷(xiao)售(shou)(shou)能(neng)力資質(zhi)實(shi)行差別授權(quan)。

上述這些也(ye)是《標準（討論稿）》編制的行(xing)(xing)業(ye)背景。中(zhong)國保(bao)險行(xing)(xing)業(ye)協會(hui)表示，2022年10月，協會(hui)面向行(xing)(xing)業(ye)印(yin)發《保(bao)險銷(xiao)售從業(ye)人員(yuan)銷(xiao)售能力資質分級體系建(jian)設規(gui)劃》，同(tong)步(bu)廣泛動員(yuan)行(xing)(xing)業(ye)內(nei)外部專家(jia)、保(bao)險機構(gou)和各(ge)級協會(hui)等各(ge)方力量共同(tong)參與(yu)，啟動各(ge)項標準規(gui)范的建(jian)設工(gong)作(zuo)(zuo)。包(bao)括組建(jian)項目工(gong)作(zuo)(zuo)組、深入開(kai)展市場(chang)調研、集中(zhong)編制等級標準等多個流程。

中國保險(xian)行業(ye)(ye)協會表示，《標準(zhun)（討(tao)論稿）》的編(bian)制(zhi)有四(si)大原(yuan)則(ze)，分(fen)別(bie)是職業(ye)(ye)導(dao)向、客戶導(dao)向、技能導(dao)向、規范導(dao)向。以(yi)職業(ye)(ye)導(dao)向為例，《標準(zhun)（討(tao)論稿）》以(yi)職業(ye)(ye)成(cheng)長為出(chu)發(fa)點，樹(shu)立個人保險(xian)代理(li)(li)人終生職業(ye)(ye)理(li)(li)念，建立職業(ye)(ye)規劃，明確發(fa)展目標，涵蓋從業(ye)(ye)務新(xin)人成(cheng)為行業(ye)(ye)專家的各(ge)層(ceng)級完整發(fa)展脈絡。