每經(jing)記者(zhe)｜袁園    每經(jing)編輯｜馬子卿    

3月18日，國家金融(rong)監督管(guan)理總局（以下(xia)簡(jian)稱金融(rong)監管(guan)總局）在官(guan)網發(fa)布消息稱，為落實(shi)中(zhong)央(yang)金融(rong)工作會議(yi)精神，加強(qiang)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公司機構(gou)監管(guan)和分(fen)類監管(guan)，推動人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公司高質量發(fa)展，已(yi)于近日印發(fa)《人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公司監管(guan)評級(ji)辦(ban)法(fa)》（以下(xia)簡(jian)稱《評級(ji)辦(ban)法(fa)》）。

金融(rong)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)總局表示，《評級(ji)(ji)辦法(fa)》的(de)實施，有助于強化(hua)分(fen)類監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)，引(yin)導人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公司形成特(te)色(se)化(hua)發(fa)展模式和(he)差異化(hua)競爭優勢(shi)，促進人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)業高質量(liang)發(fa)展，下(xia)一步(bu)，金融(rong)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)總局將抓(zhua)好《評級(ji)(ji)辦法(fa)》的(de)貫徹落實，提升人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)公司非現場監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)效能，牢牢守住(zhu)不發(fa)生系(xi)統性風險(xian)(xian)底線。

風險監測和監管評級包含六個維度

《辦法(fa)》指(zhi)出，人(ren)身(shen)保險(xian)(xian)公司(si)監(jian)(jian)(jian)管(guan)評級(ji)是(shi)指(zhi)監(jian)(jian)(jian)管(guan)機構根據(ju)行業數據(ju)和非現(xian)場(chang)監(jian)(jian)(jian)測、現(xian)場(chang)檢查(cha)等掌握的相關情況(kuang)，按照本辦法(fa)對人(ren)身(shen)保險(xian)(xian)公司(si)的整(zheng)體(ti)狀(zhuang)況(kuang)進(jin)(jin)行評估的監(jian)(jian)(jian)管(guan)過程，是(shi)對人(ren)身(shen)保險(xian)(xian)公司(si)實施分類(lei)監(jian)(jian)(jian)管(guan)的基礎。金融監(jian)(jian)(jian)管(guan)總局及其派(pai)出機構根據(ju)本辦法(fa)對人(ren)身(shen)保險(xian)(xian)公司(si)進(jin)(jin)行日常動(dong)態監(jian)(jian)(jian)測和風(feng)險(xian)(xian)預警(jing)，并每(mei)年(nian)對人(ren)身(shen)保險(xian)(xian)公司(si)的整(zheng)體(ti)風(feng)險(xian)(xian)狀(zhuang)況(kuang)進(jin)(jin)行一次(ci)監(jian)(jian)(jian)管(guan)評級(ji)。

人身保險公司風險監測和監管評級要素包含公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度。另設置“履行環境社會(hui)治(zhi)理（ESG）責任(ren)情(qing)況(kuang)”作為特別加(jia)分(fen)項，對開展(zhan)綠色保(bao)險、普惠(hui)保(bao)險較多(duo)的人(ren)身保(bao)險公司，給予(yu)適當加(jia)分(fen)。

綜合(he)風險(xian)水平(ping)等級(ji)評定(ding)采用(yong)權(quan)重法，總分值(zhi)為100分。對六個評估維度的得(de)分進行加(jia)權(quan)計算，加(jia)上特別得(de)分（如有(you)），得(de)到人(ren)身保(bao)險(xian)公司(si)(si)風險(xian)綜合(he)得(de)分，根(gen)據綜合(he)得(de)分所屬區間(jian)確定(ding)綜合(he)風險(xian)水平(ping)等級(ji)。其(qi)中，公司(si)(si)治理（22%）、業務經營（14%）、資金運(yun)用(yong)（22%）、資產(chan)負(fu)債(zhai)管(guan)(guan)理（14%）、償付能力(li)管(guan)(guan)理（14%）、其(qi)他方(fang)面(mian)（14%）。

最后，再將綜合風險水平等級劃分為1-5級，數值越大風險越高。此外，處于重組、被接管等狀態的公司直接列為S級。

金融(rong)(rong)監管總局及(ji)其派出(chu)機構結合定期(qi)監測情(qing)況(kuang)，原則(ze)上每年(nian)對(dui)人身保險公司開展一(yi)次監管評級。評級期(qi)間為上一(yi)年(nian)1月1日至12月31日，應于4月30日前完成。如遇特殊(shu)情(qing)況(kuang)影(ying)響正常監管評級工作，金融(rong)(rong)監管總局可以根(gen)據影(ying)響情(qing)況(kuang)，調整評級的時限要求及(ji)具(ju)體方式。

“《評價(jia)辦法(fa)》在(zai)去年曾(ceng)征(zheng)求過意見，其把(ba)之前很多(duo)規則和(he)文件(jian)都整合到這(zhe)個指(zhi)標體系(xi)中。《評價(jia)辦法(fa)》有六(liu)個維度100多(duo)項(xiang)指(zhi)標，是相(xiang)對(dui)(dui)比較全面和(he)系(xi)統的(de)。這(zhe)就相(xiang)當于一(yi)個溫度計，每月給所有公(gong)(gong)司(si)監測一(yi)次，而每次定(ding)級，會直接(jie)(jie)影(ying)(ying)響后(hou)續公(gong)(gong)司(si)運營和(he)業(ye)務(wu)各(ge)方(fang)面。”有業(ye)內人士在(zai)跟《每日經濟新(xin)聞》記者交流(liu)時表示(shi)，《評價(jia)辦法(fa)》對(dui)(dui)所有公(gong)(gong)司(si)都有直接(jie)(jie)影(ying)(ying)響，對(dui)(dui)業(ye)務(wu)和(he)投資不規范的(de)中小公(gong)(gong)司(si)影(ying)(ying)響很大。

引導人身保險公司形成差異化發展的競爭格局

對于(yu)發布(bu)《評價(jia)辦法(fa)》，金融監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)總局表(biao)示，此舉是為加強(qiang)人(ren)身保(bao)險(xian)公司機構(gou)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)和分(fen)類(lei)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)，提(ti)高(gao)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)質效，推動人(ren)身保(bao)險(xian)公司高(gao)質量(liang)發展(zhan)，遂根(gen)據《保(bao)險(xian)公司非現場(chang)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)暫(zan)行辦法(fa)》，制定(ding)了《評級辦法(fa)》。文件(jian)的出臺和實(shi)施，將(jiang)有利(li)于(yu)落實(shi)“高(gao)風(feng)險(xian)高(gao)強(qiang)度(du)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)”的監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)導向，合(he)理配(pei)置機構(gou)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)資源，真正(zheng)落實(shi)分(fen)類(lei)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)要求，引導人(ren)身保(bao)險(xian)公司形成差異(yi)化發展(zhan)的競爭格(ge)局。

據悉，《評價辦法》制定的總體原則有三個，即合規監管和風險監管相結合、動態監測和定期評估相結合、定性分析和定量分析相結合。

以(yi)動態監(jian)(jian)(jian)測(ce)(ce)和(he)定期(qi)評(ping)估相結(jie)合為例。《評(ping)價(jia)辦法》通過監(jian)(jian)(jian)管評(ping)估指(zhi)標(biao)體系，對人身(shen)險公(gong)司(si)(si)進行日常動態監(jian)(jian)(jian)測(ce)(ce)和(he)風險預警(jing)。在(zai)此基礎上，每(mei)年對公(gong)司(si)(si)的(de)整體風險狀況進行一次(ci)監(jian)(jian)(jian)管評(ping)級。根據監(jian)(jian)(jian)管評(ping)級結(jie)果(guo)，依法依規對各人身(shen)保險公(gong)司(si)(si)業務范(fan)圍、經營區域(yu)以(yi)及資金運(yun)用的(de)范(fan)圍和(he)比例實施分類(lei)監(jian)(jian)(jian)管。

金融監管(guan)總局表示，《評級辦法》有助于(yu)提升人(ren)身(shen)(shen)保(bao)(bao)險公司監管(guan)效(xiao)能(neng)，促進人(ren)身(shen)(shen)保(bao)(bao)險業(ye)高質量(liang)發展，具體(ti)來(lai)看(kan)，對市(shi)場的(de)影響主(zhu)要體(ti)現(xian)在以下(xia)幾(ji)方(fang)面：

一是增強人身保險業風險防控有效性。《評(ping)級辦法》根據監(jian)管實踐建立了(le)風險(xian)(xian)信息庫，用(yong)于對人身(shen)保險(xian)(xian)公司(si)進行日常監(jian)測(ce)和(he)監(jian)管評(ping)估，將提高人身(shen)保險(xian)(xian)公司(si)風險(xian)(xian)識(shi)別和(he)預警能力(li)，做到(dao)早(zao)(zao)識(shi)別、早(zao)(zao)預警、早(zao)(zao)暴露、早(zao)(zao)處置。

二是提升人身保險業服務經濟社會能力。《評(ping)級辦法(fa)》在評(ping)估指標體系中引(yin)入(ru)特別加分(fen)項，體現人身保險公司履(lv)行環境社會治理(li)（ESG）責任所做出的貢(gong)獻，引(yin)導行業(ye)通過綠色保險、普惠保險等，更好服務共同富裕(yu)、“雙碳”等國家(jia)戰略。

三是推動人身保險公司差異化經營。監(jian)(jian)管部門(men)將根據監(jian)(jian)管評(ping)級結(jie)果(guo)，對各人(ren)身保(bao)險公(gong)司(si)(si)進行分級分類(lei)管理(li)。分類(lei)監(jian)(jian)管的(de)實施(shi)，有助于引(yin)導(dao)人(ren)身保(bao)險公(gong)司(si)(si)形成與其風險水平相適應(ying)的(de)發(fa)展模式，推動人(ren)身險業回歸保(bao)障本源(yuan)，實現高質(zhi)量發(fa)展。

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