每經編輯｜杜宇

2024年12月31日，長(chang)沙銀行發布公告稱，2025年1月1日起(qi)關停單位智能協定(ding)存款產品簽(qian)(qian)約功能，已(yi)簽(qian)(qian)約客戶到期前不受影響，到期后無法續簽(qian)(qian)。若有(you)需要(yao)，可聯系客戶經理辦(ban)理傳統單位協定(ding)存款產品。

圖片來(lai)源：視覺中國 （圖文無關）

談及停辦原因，長沙銀行官方客服回應中國證券報記者表示：“主要是根據業務發展及市場環境進行的調整。一方面由于利率較高，另一方面與傳統單位協定存款產品的業務重復度有關。”

圖片來源：長沙銀行網站

業內表示，相較一般對公存款，單位智能協定存款通常利率較高，銀行需支付的利息成本較高。關停該產品，可降低銀行負債成本，一定程度上緩解凈息差收窄壓力。

2023年，長沙銀(yin)行曾發布關于調整(zheng)智能協定存(cun)(cun)(cun)款計息(xi)規則(ze)的通知，下調相關存(cun)(cun)(cun)款產品(pin)利(li)率(lv)(lv)。根據該通知，簽約賬戶(hu)余(yu)額在10萬(wan)元及(ji)以下的部分(fen)(fen)，按(an)照(zhao)央行活期存(cun)(cun)(cun)款基準利(li)率(lv)(lv)計息(xi)；超出10萬(wan)元的部分(fen)(fen)，則(ze)按(an)協定利(li)率(lv)(lv)計息(xi)，協定利(li)率(lv)(lv)隨簽約賬戶(hu)當日存(cun)(cun)(cun)款余(yu)額變動。

圖片來源：長沙銀行網站(zhan)

值得注意的是，此前，興業銀行、民生銀行、光大銀行、南京銀行等多家銀行也都對單位協定存款利率做出調整。

興(xing)業銀(yin)行在(zai)2024年5月公(gong)告稱，對(dui)于未(wei)設(she)置協議有(you)效(xiao)期的(de)協定存款，若客戶(hu)人民幣協定存款利(li)率高于1.15%，協定存款利(li)率將統一調整為1.15%，同時統一設(she)置為期一年的(de)協議有(you)效(xiao)期。

對于已設置協(xie)議有效期的協(xie)定存(cun)款，若客戶協(xie)定存(cun)款在2023年12月(yue)24日(ri)前(qian)簽約，且利(li)率(lv)(lv)高于1.35%，協(xie)定存(cun)款利(li)率(lv)(lv)將統一調(diao)整為1.35%；若客戶協(xie)定存(cun)款在2023年12月(yue)24日(ri)之后(hou)簽約，且利(li)率(lv)(lv)高于1.15%，協(xie)定存(cun)款利(li)率(lv)(lv)統一調(diao)整為1.15%。

圖(tu)片來源：興業銀行官網(wang)

2024年5月22日，民(min)生銀行發布公(gong)告稱，因政(zheng)策變化、產品(pin)協議約定及業(ye)務調整(zheng)需要，該行將(jiang)對人民(min)幣單位協定存(cun)款、人民(min)幣流動利產品(pin)、智(zhi)能(neng)通知存(cun)款進行調整(zheng)。

民生銀行已于2023年停止智能通知存款產品新簽約服務。已簽約該行智能通知存款產品的客戶，存量賬戶自本公告發布之日起停止自動續存，已續存資金可持有至最近一個到期日，于該日結息并轉入活期存款賬戶。

圖片(pian)來(lai)源：民生(sheng)銀行官網

2024年4月30日，光大銀行股份有限公司發布《關于光大銀行人民幣協定存款、對公周計劃等產品調整的公告》，對公智能存款A款(37天存期)及對公智能存款B款(7天存期)等自動滾存型通知存款的賬戶，自2024年5月15日起停止自動滾存通知存款，已滾存的通知存款(kuan)到期(qi)后(hou)(hou)資金轉回至簽約活期(qi)賬戶，然后(hou)(hou)系統將自動(dong)進行解約處理，如有未結利息將按照我(wo)行活期(qi)掛牌利率計(ji)結。

圖片來源：光(guang)大銀行(xing)官網(wang)

所謂(wei)單位智能(neng)協定(ding)存(cun)(cun)款，主要(yao)是指單位客(ke)戶與銀行(xing)簽(qian)訂《協定(ding)存(cun)(cun)款合同(tong)》，約定(ding)合同(tong)期(qi)限(xian)、協商確定(ding)結(jie)算(suan)賬(zhang)戶需要(yao)保留的(de)基本存(cun)(cun)款額度，超過(guo)基本存(cun)(cun)款額度的(de)存(cun)(cun)款按協定(ding)金額分檔對應的(de)各存(cun)(cun)款利率按日計息(xi)，基本存(cun)(cun)款按活期(qi)存(cun)(cun)款利率付息(xi)。

據中國證券報，業內人士表示，該類產品(pin)特點在于(yu)(yu)收益優化(hua)、流動性強與操作簡(jian)便(bian)，可(ke)使(shi)客(ke)戶賬戶資金在滿足日常結算需求的同時(shi)，超(chao)過基本(ben)額度(du)的閑置資金享受高于(yu)(yu)活期存(cun)款(kuan)的協定(ding)存(cun)款(kuan)利率，提(ti)高資金整體收益水平。

“此前部(bu)分銀行推(tui)出單位智(zhi)能協定存款，主要利用(yong)該(gai)(gai)產品(pin)兼顧(gu)流動性與相對高(gao)息的特點，助(zhu)(zhu)力部(bu)分銀行吸儲。銀行下架該(gai)(gai)類產品(pin)有助(zhu)(zhu)于穩(wen)定負債成本、穩(wen)定凈息差。同(tong)時也響應監管要求，維護存款市場正(zheng)常(chang)競(jing)爭秩序(xu)。”光大(da)銀行金融市場部(bu)宏觀研究員周茂華表示。

招聯首席研究員(yuan)董(dong)希(xi)淼表示(shi)，近(jin)年來，存(cun)款(kuan)利(li)率延續(xu)下行(xing)趨勢(shi)。部(bu)(bu)分(fen)銀(yin)行(xing)調整(zheng)大(da)額存(cun)單、定(ding)期存(cun)款(kuan)、協定(ding)存(cun)款(kuan)等(deng)產品發行(xing)計劃（包括(kuo)壓縮發行(xing)規模(mo)、暫停部(bu)(bu)分(fen)產品等(deng)），主要是為了降(jiang)低存(cun)款(kuan)利(li)率，壓降(jiang)負債成本(ben)。

董希淼建議投資者平(ping)衡好風險和收益的關系，綜合進(jin)行資產配(pei)置(zhi)。如果追(zhui)求穩健收益，可在存款之(zhi)外，適(shi)當配(pei)置(zhi)現金(jin)管理類理財(cai)產品、貨幣基(ji)金(jin)以及國債等(deng)產品。若投資者具有較強的風險承受能力(li)，可適(shi)當增配(pei)股票、偏股型基(ji)金(jin)和黃金(jin)等(deng)投資產品。

每日經濟新聞綜合中國證券報、長沙銀行官網、興業銀行官網、民生銀行官網、光大(da)銀行官網

封面圖片來源：視覺中(zhong)國(guo)