每(mei)經記者｜涂穎(ying)浩(hao)    每(mei)經編輯｜陳 旭    

近年來，受益于(yu)互聯網平臺流量加持(chi)、數字化技術應(ying)用以及財險公司(si)持(chi)續投入，寵物保險這一(yi)細分(fen)領(ling)域駛入發(fa)展(zhan)快(kuai)車道(dao)，成為頗(po)具增(zeng)長(chang)潛(qian)力的財險板塊。而在(zai)該領(ling)域，眾安在(zai)線無疑是典型代表。

近期(qi)，眾安在線披露的2025年(nian)中報數據(ju)進一(yi)(yi)步印證(zheng)了(le)這(zhe)一(yi)(yi)態勢：報告(gao)期(qi)內，公司寵(chong)物險總保費規(gui)模接近5.63億(yi)元，同比增(zeng)長超過51.3%。記者注意(yi)到(dao)，此次(ci)中報還揭示了(le)眾安在線在寵(chong)物險產品創新(xin)上的新(xin)動作——將“碰一(yi)(yi)下”NFC（近場通信）技術融入寵(chong)物險投(tou)保和理(li)賠(pei)流程。

在日前(qian)舉(ju)行(xing)的(de)(de)業(ye)(ye)績發(fa)布會上，眾安在線(xian)總經理(li)姜興表示，通過持(chi)續創新維持(chi)市場(chang)地(di)位的(de)(de)領先性、不斷(duan)擴大市場(chang)份(fen)額，是當前(qian)公司(si)寵(chong)(chong)物險業(ye)(ye)務的(de)(de)核心產(chan)品策略。“中(zhong)國(guo)寵(chong)(chong)物經濟正處(chu)(chu)于蓬勃增長階段，而國(guo)內(nei)寵(chong)(chong)物險市場(chang)滲透率仍處(chu)(chu)于較低水平。目前(qian)，公司(si)在寵(chong)(chong)物險領域仍處(chu)(chu)于發(fa)展與投入期，從行(xing)業(ye)(ye)趨勢與業(ye)(ye)務布局來(lai)看，未來(lai)實現盈利只是時間問題。”

完善寵物險服務生態

在寵物保險市(shi)場(chang)加(jia)速發展的當下，頭部機構正通過加(jia)大技術投入、優化服務體驗(yan)搶(qiang)占(zhan)市(shi)場(chang)先機。

“當寵(chong)(chong)(chong)物(wu)不幸(xing)生(sheng)病或遭遇意外(wai)，寵(chong)(chong)(chong)物(wu)主(zhu)(zhu)無需(xu)慌亂地翻找保單、填寫復雜的理(li)賠(pei)(pei)申(shen)請表格。只(zhi)需(xu)解鎖手機并‘碰(peng)一(yi)下’，選擇保單即可開(kai)始(shi)理(li)賠(pei)(pei)。”眾安寵(chong)(chong)(chong)物(wu)險主(zhu)(zhu)理(li)人春(chun)穎介紹稱，這種快速賠(pei)(pei)付的方式(shi)，有效縮短了理(li)賠(pei)(pei)周期，大大提高(gao)了理(li)賠(pei)(pei)效率(lv)，讓(rang)寵(chong)(chong)(chong)物(wu)主(zhu)(zhu)不再為繁瑣(suo)的理(li)賠(pei)(pei)手續焦慮，能將更多精力放在照顧生(sheng)病的寵(chong)(chong)(chong)物(wu)上，節省了大量的時間和精力。

這一創新(xin)技(ji)術(shu)的應用場(chang)景，已于近期公開(kai)亮相。

《每日經濟新聞》記者了(le)解(jie)到，在(zai)第27屆(jie)亞洲寵(chong)物(wu)展上，眾安(an)在(zai)線作為唯一的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司參展，并在(zai)現場(chang)(chang)展示了(le)“碰一下”功能(neng)在(zai)寵(chong)物(wu)險(xian)投保(bao)、理賠場(chang)(chang)景下的(de)實際操作流程，技術賦能(neng)帶來的(de)便捷性(xing)獲(huo)得現場(chang)(chang)參展者廣(guang)泛關(guan)注。

值得注意的是，NFC技術應(ying)用并非局限于核心的投保(bao)與(yu)理賠環節，還延(yan)伸至寵物安全保(bao)障等附加服(fu)務(wu)領域。

據展(zhan)會現場眾安(an)在線工作(zuo)(zuo)人員(yuan)介紹(shao)，基于該技術可(ke)定(ding)制專屬狗狗碰(peng)(peng)線圈，除作(zuo)(zuo)為(wei)寵(chong)(chong)(chong)物標識(shi)外，其核(he)心功(gong)能(neng)在于防走失——寵(chong)(chong)(chong)物主(zhu)人可(ke)通過碰(peng)(peng)線圈的(de)定(ding)位(wei)功(gong)能(neng)快(kuai)速尋找走失寵(chong)(chong)(chong)物，路人也能(neng)借助(zhu)線圈上(shang)的(de)呼叫電話與主(zhu)人及時(shi)聯(lian)系，為(wei)寵(chong)(chong)(chong)物安(an)全(quan)增添重要保障，進一步豐富了寵(chong)(chong)(chong)物險產品(pin)的(de)服務內涵。

不過(guo)，當前寵物(wu)(wu)險市(shi)(shi)場(chang)仍面臨用戶(hu)(hu)體驗(yan)優(you)化的(de)(de)挑(tiao)戰(zhan)。部分寵物(wu)(wu)主對現(xian)有產品的(de)(de)“獲得感(gan)(gan)”存在疑慮，寵物(wu)(wu)主小(xiao)志便表示：“一年(nian)保費(fei)就(jiu)要花上千元，買了(le)好幾年(nian)了(le)也沒(mei)有發(fa)生過(guo)理賠(pei)，感(gan)(gan)覺錢白花了(le)。”針(zhen)對這一市(shi)(shi)場(chang)反饋，寵物(wu)(wu)險的(de)(de)眾多市(shi)(shi)場(chang)參與者(zhe)正(zheng)通過(guo)拓展增值服(fu)務提升(sheng)用戶(hu)(hu)黏性，如推(tui)出線上問(wen)診(zhen)、營養(yang)咨詢等服(fu)務。

從披露的經營數(shu)(shu)據(ju)來看，2025年上(shang)半年，眾安(an)在線寵物(wu)生態提供(gong)的服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)次(ci)數(shu)(shu)接近88萬次(ci)，累計服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)次(ci)數(shu)(shu)達325萬次(ci)，人均服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)次(ci)數(shu)(shu)較去年同期提升(sheng)79%。報告指(zhi)出，公司通過幫助客(ke)戶(hu)完成(cheng)寵物(wu)醫院預約(yue)、問(wen)診(zhen)及轉診(zhen)，以及在定點合作醫院提供(gong)直賠(pei)與快賠(pei)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)，持續完善寵物(wu)險服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)生態。

盈利難題仍未徹底破解

從業績(ji)數(shu)據(ju)來看，眾(zhong)安(an)在(zai)線在(zai)寵物(wu)險領(ling)域的(de)增(zeng)長(chang)勢頭尤為突出。根據(ju)公(gong)司2025年(nian)上半年(nian)報告，數(shu)字生活生態總(zong)保費(fei)達62.09億(yi)元(yuan)，其中(zhong)以寵物(wu)險為代表的(de)創新業務成為核心(xin)增(zeng)長(chang)引擎。回溯過往業績(ji)，2024年(nian)，眾(zhong)安(an)在(zai)線寵物(wu)險總(zong)保費(fei)規模同比(bi)激增(zeng)129.5%，突破10億(yi)元(yuan)大關，占行業總(zong)保費(fei)比(bi)重(zhong)超(chao)50%，處于絕對領(ling)先(xian)地位。

行(xing)業(ye)(ye)數據(ju)顯示，2020年(nian)(nian)，中國(guo)寵物險保費規模(mo)約5000萬元(yuan)(yuan)，2021年(nian)(nian)翻倍(bei)至億元(yuan)(yuan)級；2022年(nian)(nian)至2024年(nian)(nian)，市(shi)場規模(mo)分別達到5億元(yuan)(yuan)、9億元(yuan)(yuan)和(he)17億元(yuan)(yuan)，幾乎每年(nian)(nian)實現(xian)近一倍(bei)增(zeng)長。按過去5年(nian)(nian)增(zeng)速推算，2025年(nian)(nian)寵物險市(shi)場規模(mo)有望達到32億元(yuan)(yuan)，行(xing)業(ye)(ye)整體滲透(tou)率(lv)預(yu)計將接近10%，市(shi)場潛力持續釋放(fang)。

“中國寵物(wu)(wu)(wu)險發展至今整體增速迅猛，這(zhe)背后是(shi)中國寵物(wu)(wu)(wu)經濟蓬(peng)勃增長的縮(suo)影。”眾(zhong)安在線高管在業績發布會上表示，龐大(da)的寵物(wu)(wu)(wu)基數推動寵物(wu)(wu)(wu)相(xiang)關消費(fei)需求上升，寵物(wu)(wu)(wu)保險為寵物(wu)(wu)(wu)消費(fei)市場提(ti)(ti)供了關鍵風險保障。但(dan)與海外(wai)成熟市場相(xiang)比(bi)，國內寵物(wu)(wu)(wu)險滲透(tou)(tou)率仍(reng)處(chu)個位(wei)數的低(di)位(wei)，長期來看(kan)滲透(tou)(tou)率提(ti)(ti)升空(kong)間(jian)巨(ju)大(da)。“目前，寵物(wu)(wu)(wu)險仍(reng)處(chu)于發展和投入(ru)階段，市場份額是(shi)最重要的，未來盈(ying)利只(zhi)是(shi)時間(jian)問(wen)題。”

然(ran)而，行(xing)業(ye)高(gao)速(su)增長(chang)的背后，盈(ying)(ying)利(li)難(nan)題仍(reng)未徹底(di)破解。此前有寵物險領域(yu)專家在受訪時表(biao)示，盡(jin)管行(xing)業(ye)整體發展態勢健康，但結構性盈(ying)(ying)利(li)與(yu)虧(kui)損(sun)并存，新投保用戶及部分渠道仍(reng)處于虧(kui)損(sun)狀態。

具體(ti)來看，醫療端市場化定價不規(gui)范、醫院自主收費缺乏約束、用(yong)戶保(bao)險意識(shi)薄弱、診(zhen)療流程不標準及保(bao)險欺(qi)詐等問(wen)題，共同推高了行業賠付率。其中(zhong)，僅診(zhen)療不規(gui)范和欺(qi)詐導致的賠付成(cheng)本占比(bi)就超過20%，成(cheng)為制約行業盈(ying)利的重(zhong)要因素。

數(shu)字(zi)化技(ji)術的(de)升級正為寵物險突破(po)發展瓶頸提供新路徑(jing)。2020年以(yi)后，鼻(bi)紋識別技(ji)術在(zai)行業內(nei)廣(guang)泛(fan)應用于寵物身(shen)份核(he)驗，有效確保(bao)寵物身(shen)份與投保(bao)信息一致(zhi)，大幅降低了騙保(bao)風險。據悉，“NFT（非同質化代幣）寵物數(shu)字(zi)身(shen)份證”也將(jiang)應用于寵物險用戶。

“NFT是基于區塊鏈技術的(de)(de)數字(zi)權益(yi)憑(ping)證(zheng)，具(ju)有唯(wei)一性(xing)和不(bu)(bu)可分割性(xing)。”鯨探總經理杜預解釋稱，NFT寵物(wu)(wu)數字(zi)身份證(zheng)不(bu)(bu)僅可作為(wei)寵物(wu)(wu)身份的(de)(de)數字(zi)化證(zheng)明(ming)，還能(neng)關(guan)聯(lian)基因認證(zheng)、賽事參(can)賽憑(ping)證(zheng)，甚至成為(wei)數字(zi)寵物(wu)(wu)游戲中(zhong)的(de)(de)資(zi)產(chan)。“這(zhe)為(wei)寵物(wu)(wu)主人(ren)提供了更多展示和記(ji)錄(lu)寵物(wu)(wu)的(de)(de)方式，也可能(neng)為(wei)寵物(wu)(wu)相關(guan)產(chan)業帶(dai)來(lai)新的(de)(de)發展機遇。”業內(nei)人(ren)士表示。