每經(jing)編輯｜每經(jing)實習記者 鐘舒    

每經實習記者 鐘舒

“（這(zhe)是）一家(jia)流氓機構（rogueinstitute）”——8月6日，在一份長達27頁的聲明文件中，紐約(yue)最高金融監管機構對(dui)英國渣打銀行紐約(yue)分行做(zuo)出了(le)上述指控。

紐約(yue)州金融服務局(ju)在文件中披露，渣打(da)(da)紐約(yue)分行涉嫌在2001年(nian)至2010年(nian)期間(jian)與伊朗政府 “合謀(mou)（scheme）”隱(yin)瞞約(yue)6萬(wan)筆為伊朗客(ke)戶進行的非法轉(zhuan)賬交易，總金額高達2500億美(mei)元，已觸犯美(mei)國(guo)反洗錢相關(guan)法律。該重磅丑聞甫一(yi)曝光(guang)，渣打(da)(da)倫(lun)敦、香港股(gu)(gu)價雙雙急瀉。其中，渣打(da)(da)在港交所股(gu)(gu)票一(yi)度(du)暴跌逾20%。

事(shi)實上，渣打銀行(xing)已(yi)是兩個月來(lai)第(di)二家因資金轉移控制措施出現問題，遭到美國(guo)(guo)監管機(ji)構(gou)嚴厲(li)批評的(de)英國(guo)(guo)銀行(xing)。

7月(yue)，美國參議院下(xia)屬(shu)的常設調查(cha)委員會(hui)公(gong)布的一份(fen)報告指控匯豐銀(yin)行(HSBC)違反(fan)美國反(fan)洗錢法，涉嫌與(yu)恐怖組織、販毒集團(tuan)等有業務往來，非法交易約2.5萬(wan)筆，涉及金(jin)額(e)達160億美元。

值得一(yi)提(ti)的(de)是(shi)，該份調查報告指(zhi)出，匯(hui)豐(feng)銀行通(tong)過直接(jie)撥付（coverpayment）這一(yi)透(tou)明度低的(de)電匯(hui)方式與被美國列入“黑(hei)名單(dan)”的(de)國家進行交易往(wang)來。由于在這種電匯(hui)方式下，只指(zhi)示劃撥，不提(ti)供詳情(qing)，所以(yi)匯(hui)豐(feng)美國收到的(de)文件中均(jun)未出現黑(hei)名單(dan)國家的(de)敏(min)感詞匯(hui)，從而(er)成功躲開了內部審(shen)查。

記者注意(yi)到，在(zai)剛剛曝光的渣(zha)打(da)涉(she)嫌洗錢案中(zhong)，紐約(yue)金(jin)(jin)融監(jian)管部(bu)門指控(kong)渣(zha)打(da)通過 “電(dian)匯代碼消(xiao)除(wirestripping)”這(zhe)一(yi)方法(fa)，即在(zai)資(zi)金(jin)(jin)轉移(yi)中(zhong)消(xiao)除識(shi)別(bie)伊朗客戶的代碼，來有意(yi)繞開美(mei)國的制裁措施。

匯豐(feng)、渣(zha)打一前一后(hou)(hou)撞(zhuang)上(shang)槍(qiang)眼，盡管看起來有些巧合，但仔細梳理兩起案件的脈絡就會發現，這背(bei)后(hou)(hou)反映出美國銀行監(jian)管層(ceng)對影子金錢在國際(ji)銀行間“流(liu)竄”的擔憂。

2012年1月初(chu)，就(jiu)在美國參(can)議院剛(gang)剛(gang)成(cheng)立針對(dui)匯(hui)豐洗錢(qian)的專家調(diao)(diao)查小(xiao)組時(shi)，路透評論員CarrickMollenkamp等人共同(tong)撰(zhuan)文，稱(cheng)對(dui)匯(hui)豐銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的調(diao)(diao)查“是(shi)美國長期努力遏制全球銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系統影子金錢(qian)流動的最新行(xing)動”——美國官員正在持(chi)續調(diao)(diao)查全球銀(yin)(yin)(yin)行(xing)如何代(dai)表某些被(bei)指控支持(chi)恐怖主義、腐(fu)敗官員、販毒(du)團伙和犯罪分子的國家進行(xing)（暗藏的）金融交易。

正是在(zai)這種監管背景下(xia)，越來越多的國(guo)際大(da)銀(yin)行(xing)(xing)被(bei)指控洗錢(qian)并受(shou)到監管機構(gou)審議。據路透報道，從(cong)2009到2010年，巴克萊銀(yin)行(xing)(xing)、勞埃(ai)德銀(yin)行(xing)(xing)和(he)瑞士信貸被(bei)美(mei)(mei)方沒收資金12億美(mei)(mei)元，因美(mei)(mei)國(guo)監管機構(gou)發(fa)現它們幫助受(shou)制裁的國(guo)家逃避美(mei)(mei)國(guo)法律。

·新聞鏈接

專(zhuan)家：中國銀行業(ye)反(fan)洗錢成效突出

每經記(ji)者 楊可(ke)瞻(zhan) 實習記(ji)者 羅慧

繼匯豐銀(yin)行(xing)被爆出幫助墨西哥毒販洗(xi)錢(qian)之后，渣(zha)打銀(yin)行(xing)又跌倒在(zai)(zai)洗(xi)錢(qian)這(zhe)一問(wen)題(ti)上。令(ling)人生疑的(de)是，為(wei)何英(ying)(ying)國的(de)銀(yin)行(xing)頻發洗(xi)錢(qian)事(shi)件，這(zhe)究竟是偶然還是美國的(de)刻意(yi)針對(dui)(dui)呢(ni)？對(dui)(dui)此，中國農業銀(yin)行(xing)首(shou)席(xi)經濟學家向(xiang)(xiang)松祚向(xiang)(xiang)《每日經濟新聞》的(de)記者(zhe)表示(shi)，“首(shou)先匯豐及(ji)渣(zha)打等英(ying)(ying)國銀(yin)行(xing)在(zai)(zai)洗(xi)錢(qian)的(de)問(wen)題(ti)上可(ke)能確實存在(zai)(zai)過失，但也有英(ying)(ying)美兩國金融(rong)力(li)量(liang)爭奪資源的(de)因素(su)，不排除美國以(yi)此打壓英(ying)(ying)國銀(yin)行(xing)在(zai)(zai)國際上的(de)聲(sheng)望。”

盡管從(cong)二十世(shi)紀90年(nian)代(dai)開始(shi)，各國陸續(xu)出臺了反洗錢(qian)(qian)的相關法律，但至今，反洗錢(qian)(qian)仍是(shi)令全世(shi)界金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)(gou)較頭(tou)疼的問題。在反洗錢(qian)(qian)方面，中(zhong)國國內銀(yin)行(xing)又(you)(you)做得如何？面對(dui)知名大型金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)(gou)一個(ge)個(ge)遭遇調查，欲登上世(shi)界舞臺的中(zhong)國銀(yin)行(xing)業(ye)又(you)(you)有(you)何可以借鑒的呢？

在采訪中，向松祚(zuo)對國內(nei)銀行(xing)(xing)反(fan)洗錢的(de)(de)能(neng)(neng)力(li)給予(yu)了非常肯定的(de)(de)評(ping)價(jia)，同(tong)時也(ye)指(zhi)出，國內(nei)銀行(xing)(xing)要(yao)走(zou)出國門(men)登(deng)上世界舞臺(tai)，還(huan)有(you)(you)很多地方需要(yao)借鑒和完善。首先是(shi)信息(xi)網絡的(de)(de)建(jian)設(she)，要(yao)運(yun)用高科(ke)技(ji)手段對信息(xi)有(you)(you)一(yi)個全(quan)面的(de)(de)了解(jie)(jie)監控及(ji)處理；其次，要(yao)加強(qiang)與(yu)(yu)其他部(bu)門(men)的(de)(de)溝通合(he)作(zuo)，比如公(gong)安部(bu)門(men)、國家安全(quan)部(bu)門(men)等等，只有(you)(you)與(yu)(yu)這些部(bu)門(men)有(you)(you)深入的(de)(de)合(he)作(zuo)，才能(neng)(neng)及(ji)時了解(jie)(jie)到潛在的(de)(de)風險；然后是(shi)人(ren)才的(de)(de)訓練和培養，相比銀行(xing)(xing)其他部(bu)門(men)的(de)(de)工作(zuo)，反(fan)洗錢工作(zuo)具有(you)(you)很強(qiang)的(de)(de)特(te)殊性，要(yao)求工作(zuo)人(ren)員具備較高的(de)(de)綜(zong)合(he)素質，不僅要(yao)有(you)(you)一(yi)定金融知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)，法(fa)律(lv)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)，還(huan)要(yao)有(you)(you)一(yi)定的(de)(de)偵查能(neng)(neng)力(li)，等等。最后是(shi)銀行(xing)(xing)的(de)(de)內(nei)控程(cheng)序(xu)的(de)(de)設(she)置，讓洗錢行(xing)(xing)為在銀行(xing)(xing)內(nei)部(bu)程(cheng)序(xu)上被發現(xian)被攔截，這一(yi)點很重(zhong)要(yao)。

對于(yu)監(jian)(jian)管(guan)部(bu)門的角色和立場，向松祚表示，反洗錢是一個系統工程，不(bu)(bu)可能(neng)僅(jin)靠銀行(xing)(xing)或監(jian)(jian)管(guan)機構一方來完成(cheng)，而對于(yu)銀行(xing)(xing)的監(jian)(jian)管(guan)部(bu)門來說，不(bu)(bu)太可能(neng)從日常的監(jian)(jian)管(guan)工作中(zhong)發(fa)現(xian)問題，因此需要(yao)更多(duo)的部(bu)門和機構參(can)與合作才能(neng)遏(e)止洗錢行(xing)(xing)為的發(fa)生。

另外，一(yi)位不愿透露(lu)姓名的加拿(na)大(da)某(mou)大(da)型(xing)銀(yin)行(xing)(xing)高管表示，在中國的銀(yin)行(xing)(xing)受中國人民銀(yin)行(xing)(xing)的監管，嚴格執行(xing)(xing)反洗錢(qian)的相關條例(li)，成效較好，但對(dui)于渣(zha)打銀(yin)行(xing)(xing)洗錢(qian)一(yi)事，作為同業(ye)人士，不方便進行(xing)(xing)更多的評價。