每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 黃(huang)俊玲 發自(zi)北京    

每經記(ji)者 黃俊玲 發自(zi)北京(jing)

2014年由中(zhong)國保監會開出(chu)的第一(yi)張罰單，直指民(min)安財險的多項違法(fa)事實(shi)。

《每日經濟(ji)新聞》記(ji)者獲悉，中國保監會(hui)日前(qian)開出了2014年的第一個行(xing)政處(chu)罰(fa)(fa)決定書（保監罰(fa)(fa)〔2014〕1號），處(chu)罰(fa)(fa)對象(xiang)為總部位于深(shen)圳(zhen)的民安財險及(ji)其相(xiang)關負責(ze)人，而該公司受處(chu)罰(fa)(fa)的原(yuan)因主(zhu)要包(bao)括三(san)方面，一是(shi)償付能力報告(gao)編制不符(fu)合監管規定，導致數(shu)據失真；第二是(shi)在不符(fu)合監管規定資質的銀行(xing)存(cun)款并將部分存(cun)款進行(xing)質押為某(mou)公司提供擔保；第三(san)是(shi)內控不嚴格。

據悉，2011年(nian)11月底~2012年(nian)末，民安(an)財險在不(bu)符合(he)保(bao)(bao)監會(hui)規定(ding)資(zi)(zi)質的(de)(de)(de)兩家銀(yin)行(xing)存款(kuan)(kuan)，并于2012年(nian)9月至11月，將在其中一家銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)存款(kuan)(kuan)進(jin)行(xing)質押(ya)，為(wei)某公司(si)借款(kuan)(kuan)提供擔(dan)保(bao)(bao)。民安(an)財險的(de)(de)(de)上(shang)述行(xing)為(wei)，不(bu)符合(he)《保(bao)(bao)險資(zi)(zi)金運用管理(li)(li)暫行(xing)辦法》關于“保(bao)(bao)險資(zi)(zi)金應當選擇信用評級(ji)良好的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)辦理(li)(li)存款(kuan)(kuan)以(yi)及保(bao)(bao)險資(zi)(zi)金不(bu)得向他人(ren)提供擔(dan)保(bao)(bao)的(de)(de)(de)有關規定(ding)”。

民安財險涉多項違法

值得關注的(de)是(shi)，就在上周三 （3月(yue)12日），中國保(bao)監會發(fa)布了《關于規(gui)范保(bao)險資(zi)金(jin)銀行存款(kuan)(kuan)業務(wu)的(de)通知(zhi)》，該《通知(zhi)》明確規(gui)定(ding)，保(bao)險公司(si)不(bu)得將銀行存款(kuan)(kuan)用(yong)于向他(ta)人提供質押融(rong)資(zi)、擔保(bao)、委(wei)托貸款(kuan)(kuan)或(huo)者為他(ta)人謀取利益(yi)；此外，保(bao)險公司(si)辦(ban)理銀行存款(kuan)(kuan)業務(wu)，存款(kuan)(kuan)銀行應當符合(he)《保(bao)險資(zi)金(jin)運(yun)用(yong)管理暫行辦(ban)法》第七條規(gui)定(ding)的(de)條件，且最(zui)近(jin)一年(nian)長期信用(yong)評級(ji)要求達到A級(ji)或(huo)者相當于A級(ji)以上。

《每日(ri)經濟新(xin)聞》記者(zhe)獲悉，對于險(xian)企的資金運用(yong)方面，保監(jian)會此前早(zao)有(you)相關規定(ding)，既然(ran)如此，為何還專(zhuan)門(men)就險(xian)企銀行存款業務發通知，是否與民安(an)財險(xian)此次(ci)違(wei)法有(you)關？

根據(ju)保監會披露(lu)的2014年1號處(chu)罰公告顯示(shi)，中國保監會對民安(an)財險涉嫌違法一案進行(xing)了調查，經(jing)查，民安(an)財險存在多(duo)項(xiang)違法行(xing)為：一是(shi)償付能力報告編制不(bu)符合監管規(gui)定(ding)，導(dao)致數(shu)據(ju)不(bu)真實；二是(shi)在不(bu)符合監管規(gui)定(ding)資(zi)質(zhi)的銀行(xing)存款并將部分存款進行(xing)質(zhi)押(ya)為某公司提供擔保；第三是(shi)內控不(bu)嚴格。

具(ju)體違法事實(shi)包括：民安財險(xian)(xian)(xian)將質(zhi)(zhi)押(ya)在某(mou)銀(yin)(yin)行的10.1億(yi)元(yuan)存(cun)(cun)款(kuan)計入認(ren)可(ke)(ke)資(zi)產(chan)(chan)，不(bu)(bu)(bu)符合《保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)償(chang)付(fu)(fu)能(neng)力(li)報(bao)(bao)告編報(bao)(bao)規(gui)則第(di)2號：投資(zi)資(zi)產(chan)(chan)》關(guan)于被質(zhi)(zhi)押(ya)資(zi)產(chan)(chan)不(bu)(bu)(bu)得作為(wei)認(ren)可(ke)(ke)資(zi)產(chan)(chan)的有(you)關(guan)規(gui)定，導(dao)致公司(si)2012年(nian)度償(chang)付(fu)(fu)能(neng)力(li)報(bao)(bao)告認(ren)可(ke)(ke)資(zi)產(chan)(chan)虛增；此外，2011年(nian)11月(yue)底~2012年(nian)末(mo)，民安財險(xian)(xian)(xian)在不(bu)(bu)(bu)符合保(bao)(bao)(bao)(bao)監會規(gui)定資(zi)質(zhi)(zhi)的兩家銀(yin)(yin)行存(cun)(cun)款(kuan)，并于2012年(nian)9月(yue)~11月(yue)，將在其中一家銀(yin)(yin)行的存(cun)(cun)款(kuan)進行質(zhi)(zhi)押(ya)，為(wei)某(mou)公司(si)借款(kuan)提供(gong)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)。民安財險(xian)(xian)(xian)的上述行為(wei)，不(bu)(bu)(bu)符合《保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)資(zi)金(jin)(jin)運用管理(li)暫(zan)行辦法》關(guan)于保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)資(zi)金(jin)(jin)應當選擇信(xin)用評級良好的銀(yin)(yin)行辦理(li)存(cun)(cun)款(kuan)以及保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)資(zi)金(jin)(jin)不(bu)(bu)(bu)得向他人提供(gong)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)的有(you)關(guan)規(gui)定。

在(zai)內控管理方(fang)面，民安(an)財(cai)(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)在(zai)業務及(ji)財(cai)(cai)(cai)務管理、資金(jin)運(yun)用等方(fang)面存在(zai)問題(ti)，具體(ti)來講，2012年(nian)民安(an)財(cai)(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)向(xiang)不(bu)符合監(jian)管要求的財(cai)(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)公司(si)分出再保險(xian)(xian)(xian)業務；2011年(nian)6月，未經(jing)保監(jian)會批準，將(jiang)作為(wei)資本保證(zheng)金(jin)的定期(qi)(qi)存款(kuan)變(bian)更為(wei)活期(qi)(qi)存款(kuan)等。在(zai)資金(jin)運(yun)用方(fang)面，2012年(nian)9月，民安(an)財(cai)(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)在(zai)償付能力充足率低于120％的情(qing)況下，修改委托(tuo)投資指引的有關規定，增加(jia)了對無擔保非金(jin)融企業（公司(si)）債券的投資比例。

對于民安財險(xian)存(cun)在多項違法行(xing)為(wei)，保(bao)監會給(gei)予其合計31萬元的罰款；此外(wai)，時任民安財險(xian)董事長兼(jian)總經理王新(xin)利、時任民安財險(xian)分管計劃財務部負責人(ren)王磊分別受到警告并3萬元的處罰。

事發重組后

值得關(guan)注的是，民安財險(xian)此(ci)次涉及(ji)的多項違法(fa)，發生在2011年~2012年期間，即民安財險(xian)2010年底大(da)股東發生變更(geng)之(zhi)后。

資料(liao)顯示，民(min)安財險最(zui)早是香(xiang)港民(min)安于1982年(nian)(nian)在(zai)深(shen)圳(zhen)設立的(de)(de)(de)香(xiang)港民(min)安保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)(si)深(shen)圳(zhen)分(fen)公(gong)司(si)(si)(si)，2004年(nian)(nian)香(xiang)港民(min)安深(shen)圳(zhen)分(fen)公(gong)司(si)(si)(si)改(gai)建為(wei)“民(min)安保(bao)(bao)(bao)險（中(zhong)(zhong)國(guo)）有限公(gong)司(si)(si)(si)”，從2007年(nian)(nian)~2009年(nian)(nian)民(min)安中(zhong)(zhong)國(guo)開始加(jia)快機構布(bu)局，先(xian)后(hou)在(zai)北(bei)京(jing)、上(shang)海、湖南、湖北(bei)等19個省市開設百(bai)余家(jia)機構。事實上(shang)，當時的(de)(de)(de)民(min)安保(bao)(bao)(bao)險與(yu)太平財險同屬于中(zhong)(zhong)國(guo)太平保(bao)(bao)(bao)險集團旗下兩(liang)家(jia)子公(gong)司(si)(si)(si)，而隨著保(bao)(bao)(bao)監會頒(ban)布(bu)實施《保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)(si)股(gu)權(quan)管(guan)理辦法》，規(gui)定“兩(liang)個以上(shang)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)(si)受同一(yi)機構控(kong)制或(huo)者(zhe)存(cun)在(zai)控(kong)制關系(xi)的(de)(de)(de)，不得(de)經營存(cun)在(zai)利益沖(chong)突或(huo)者(zhe)競爭關系(xi)的(de)(de)(de)同類保(bao)(bao)(bao)險業務(wu)”。為(wei)符合行業監管(guan)要求，中(zhong)(zhong)國(guo)太平保(bao)(bao)(bao)險集團于2010年(nian)(nian)3月15日，在(zai)港交(jiao)所發布(bu)公(gong)告稱，將向內地企(qi)業出售全(quan)資附屬公(gong)司(si)(si)(si)——民(min)安中(zhong)(zhong)國(guo)的(de)(de)(de)全(quan)部股(gu)權(quan)。

2010年12月(yue)(yue)31日，經中國(guo)(guo)保(bao)(bao)(bao)監(jian)會的批(pi)準(zhun)，由海(hai)(hai)口(kou)美(mei)(mei)蘭(lan)國(guo)(guo)際(ji)機場(chang)(chang)有限責任(ren)公(gong)(gong)(gong)司(si)等6家組成(cheng)的聯合(he)受讓體，聯合(he)受讓中國(guo)(guo)太(tai)平保(bao)(bao)(bao)險(xian) （香港）有限公(gong)(gong)(gong)司(si)所(suo)持(chi)(chi)有的民安(an)(an)中國(guo)(guo)100%股(gu)(gu)權。2011年3月(yue)(yue)，經保(bao)(bao)(bao)監(jian)會批(pi)準(zhun)，民安(an)(an)保(bao)(bao)(bao)險(xian)（中國(guo)(guo)）有限公(gong)(gong)(gong)司(si)更名為民安(an)(an)財產(chan)保(bao)(bao)(bao)險(xian)有限公(gong)(gong)(gong)司(si)。目(mu)前，民安(an)(an)財險(xian)總部位于深圳，其股(gu)(gu)東包括：海(hai)(hai)口(kou)美(mei)(mei)蘭(lan)國(guo)(guo)際(ji)機場(chang)(chang)公(gong)(gong)(gong)司(si)持(chi)(chi)股(gu)(gu)20%，海(hai)(hai)航資本控股(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)司(si)持(chi)(chi)股(gu)(gu)20%，上海(hai)(hai)恒嘉(jia)美(mei)(mei)聯發(fa)展公(gong)(gong)(gong)司(si)持(chi)(chi)有20%，寧波君安(an)(an)物產(chan)公(gong)(gong)(gong)司(si)持(chi)(chi)有20%，陜西東嶺工貿集團持(chi)(chi)有15%，金達融資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)司(si)持(chi)(chi)有5%。