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每經(jing)記者(zhe) 施娜 發自浙(zhe)江(jiang)杭州(zhou)

近日，浙江(jiang)省工商局(ju)發(fa)布(bu)消息稱，在(zai)針對銀行業合同格式條款(kuan)規范整治工作中，發(fa)現(xian)10家銀行存在(zai)不同程度(du)的(de)霸王條款(kuan)。據悉，這10家銀行包括溫州銀行、紹興銀行等(deng)。

對此，《每日經濟新聞》記(ji)者致(zhi)電(dian)上(shang)述幾(ji)家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)。其中，浙商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)相關(guan)工作人員表示(shi)，通(tong)報(bao)涉(she)及該行(xing)(xing)(xing)的1個合同(tong)條款，該行(xing)(xing)(xing)已經修改完畢，報(bao)工商(shang)局備案后盡快印(yin)發使用。

共涉及8大類消費類合同

“審查結果(guo)顯示(shi)，80份(fen)銀行業(ye)合同(tong)的(de)(de)格(ge)式(shi)(shi)條款絕大多數是符(fu)合法律規定的(de)(de)，但銀行業(ye)基(ji)于控制風險和(he)防止不(bu)良貸款，在部(bu)分合同(tong)中(zhong)設定了一(yi)些不(bu)合法、不(bu)公平(ping)、不(bu)合理(li)的(de)(de)格(ge)式(shi)(shi)條款，共計564條，涉及問題795個。”浙江省工(gong)商局相關(guan)工(gong)作人員表示(shi)。

據了解，此次整治工(gong)作中(zhong)，浙江省工(gong)商(shang)局(ju)共(gong)收集了在該局(ju)注冊登記(ji)的溫州(zhou)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、紹興銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、嘉興銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、金華銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、臺(tai)州(zhou)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、泰隆商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、民泰商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、浙商(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等10家(jia)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的個人借(jie)款合(he)(he)同(tong)(tong)、消費(fei)類（抵押(ya)、質押(ya)、最(zui)高額(e)抵押(ya)等）保(bao)證合(he)(he)同(tong)(tong)、信用卡（申請、領用）合(he)(he)同(tong)(tong)、公務(wu)卡申領合(he)(he)同(tong)(tong)、個人銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)賬戶管(guan)理(li)合(he)(he)同(tong)(tong)、個人業務(wu)綜合(he)(he)服務(wu)合(he)(he)同(tong)(tong)、電子銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)服務(wu)合(he)(he)同(tong)(tong)以及(ji)各種理(li)財協議等8大類消費(fei)類合(he)(he)同(tong)(tong)，共(gong)計80份(fen)。

其中，共(gong)性問題(ti)大(da)致分為銀行(xing)單方面擴大(da)自身權(quan)利、銀行(xing)免除自身責任、銀行(xing)加重消費(fei)(fei)(fei)者責任、銀行(xing)排除消費(fei)(fei)(fei)者權(quan)利、某些格式(shi)條款(kuan)涉(she)嫌(xian)違反(fan)法律(lv)規(gui)定、某些條款(kuan)表述不明(ming)確涉(she)嫌(xian)誤導消費(fei)(fei)(fei)者等6大(da)類。

比(bi)如某合同條款(kuan)規定，銀行可依據借(jie)款(kuan)人的信用和(he)還款(kuan)能力情況，每年對利率檔(dang)次(ci)作(zuo)一次(ci)調整(zheng)。

對(dui)此，浙(zhe)江君安世(shi)紀律(lv)師事務所負責人表示，《貸(dai)款(kuan)通(tong)則》第十三條規定：“貸(dai)款(kuan)人應當按照(zhao)中國人民銀(yin)行(xing)(xing)規定的貸(dai)款(kuan)利(li)率上(shang)下限，確(que)定每筆(bi)貸(dai)款(kuan)利(li)率，并在借(jie)款(kuan)合同(tong)中載明(ming)。”因此，借(jie)款(kuan)合同(tong)中載明(ming)的利(li)率就(jiu)是執行(xing)(xing)的利(li)率，銀(yin)行(xing)(xing)依據借(jie)款(kuan)人的信用和還款(kuan)能力對(dui)利(li)率進行(xing)(xing)調整，為銀(yin)行(xing)(xing)任(ren)意(yi)提高利(li)率標準留有余地，違反《貸(dai)款(kuan)通(tong)則》的規定，給借(jie)款(kuan)人帶來了不(bu)確(que)定性，相應地涉(she)嫌(xian)損害借(jie)款(kuan)人的主要(yao)權利(li)。

律師：金融消費者可集體維權

目前，我國銀(yin)行業的(de)(de)地(di)位比較特殊(shu)，因此，企業和消費(fei)者在(zai)與銀(yin)行打(da)交道、簽合同時，客觀(guan)上處于弱勢(shi)地(di)位。面(mian)對銀(yin)行單方(fang)(fang)面(mian)制定的(de)(de)合同格式條(tiao)款，大(da)多只能選擇“是”，或(huo)者“不是”，而這種(zhong)雙(shuang)方(fang)(fang)實際地(di)位上的(de)(de)不平等，造成了許多“霸王條(tiao)款”的(de)(de)出現。

浙江金(jin)融職業學院金(jin)融研究中心主任應(ying)宜遜對《每日(ri)經濟新(xin)聞(wen)》記(ji)者表示，因為銀行等處于特殊地位，這是(shi)賣方市(shi)場。只有(you)在(zai)充分的市(shi)場競爭下，才能(neng)真正實現公平合理。工(gong)(gong)商部門抓這項工(gong)(gong)作是(shi)好(hao)事情，相信會慢慢改善。

浙(zhe)江省(sheng)工商局局長裘東耀則表示，對銀(yin)行(xing)業(ye)合同格式條款(kuan)進(jin)(jin)行(xing)規范，有(you)利(li)(li)于促進(jin)(jin)銀(yin)行(xing)業(ye)加快市(shi)場化進(jin)(jin)程(cheng)，有(you)利(li)(li)于增強銀(yin)行(xing)業(ye)的競爭力。對銀(yin)行(xing)來說，只有(you)通過規范的經營和優(you)良的服務才能贏得更多的客戶(hu)和更多的市(shi)場份額。

據悉，自開(kai)展整治工作(zuo)以來，浙(zhe)江省工商部門(men)（市場監(jian)督管理部門(men)）共檢(jian)查銀(yin)行193家，檢(jian)查銀(yin)行分支機構1129家，檢(jian)查銀(yin)行業合同(tong)4991份，目(mu)前(qian)有關銀(yin)行的消費糾紛明顯(xian)下降。以杭(hang)州(zhou)為(wei)例，2014年9月(yue)~11月(yue)，共受理投(tou)訴15件(jian)，同(tong)比下降64%。

盈科律(lv)師事務所(suo)合伙人、律(lv)師傅明明表示，總體上，金融消費者的維(wei)權(quan)(quan)意識還(huan)是(shi)比較(jiao)薄弱(ruo)，加(jia)上單(dan)方面維(wei)權(quan)(quan)成本太高，所(suo)以很(hen)少有這方面的起訴。事實上，相關消費者可(ke)借助消費者權(quan)(quan)益保護協會或者工商部(bu)門進行(xing)集體維(wei)權(quan)(quan)，維(wei)護自己的合法權(quan)(quan)益。