每(mei)經編輯｜每(mei)經記者 朱(zhu)丹丹   ; 

◎每經記者 朱丹丹

伴隨(sui)著非法集資案件的(de)頻發，監(jian)管層持續重拳出手整治(zhi)。

繼去年國務(wu)院下(xia)發了(le)《關于進(jin)一(yi)步做好防范和(he)處置(zhi)非(fei)法集資(zi)工作(zuo)的(de)意見》之后，4月27日，一(yi)行三會、最(zui)高(gao)(gao)人(ren)民法院、最(zui)高(gao)(gao)人(ren)民檢察院、工信(xin)部(bu)、公安部(bu)等(deng)14個部(bu)委表示，堅決(jue)遏制非(fei)法集資(zi)蔓(man)延勢頭，堅決(jue)守住不發生系統性和(he)區域性風險(xian)底線。

多位部委(wei)人士更(geng)是坦言，網絡(luo)借貸領域的(de)非(fei)法集(ji)資風險最為突出(chu)。

與此(ci)同時，《每日(ri)經(jing)濟新聞》記者(zhe)了解到，處置非法(fa)集資部際聯席會議定于下半年組織開展全(quan)國非法(fa)集資風險(xian)專項(xiang)整治活動(dong)，對民間(jian)投資理財、P2P網(wang)絡借貸(dai)等風險(xian)點(dian)進行(xing)(xing)全(quan)面(mian)排(pai)查；央(yang)行(xing)(xing)將(jiang)(jiang)推(tui)動(dong)《非存款類放貸(dai)組織條(tiao)例(li)》早日(ri)出臺；證監會將(jiang)(jiang)推(tui)動(dong)出臺私募基金監管條(tiao)例(li)等。

廣(guang)州互聯(lian)網(wang)金(jin)融協會會長(chang)、廣(guang)州e貸總(zong)裁方頌亦分析指(zhi)出，行(xing)業必須要建立牌(pai)照制(zhi)(zhi)(zhi)，對(dui)于金(jin)融來講，不論是中國(guo)目前的(de)(de)(de)現狀(zhuang)，還是結合美國(guo)的(de)(de)(de)經(jing)驗(yan)，金(jin)融不能簡(jian)單地簡(jian)政(zheng)放權，還是要納入日常(chang)的(de)(de)(de)監管(guan)，要有(you)門檻，有(you)牌(pai)照制(zhi)(zhi)(zhi)，有(you)日常(chang)監管(guan)機制(zhi)(zhi)(zhi)。

●網貸(dai)領(ling)域(yu)非(fei)法集資風險最突出

實際上(shang)，近年(nian)來，非法集資(zi)問題日(ri)益突(tu)出(chu)，案件數量高位攀升。

來自部際聯(lian)席會議(yi)辦公室統計(ji)顯示(shi)，2015年全國非法集(ji)資新發案(an)(an)數(shu)(shu)量(liang)、涉案(an)(an)金額(e)、參與(yu)集(ji)資人(ren)數(shu)(shu)同(tong)比(bi)分(fen)別上(shang)升71%、57%、120%，達歷年最高峰值，跨省、集(ji)資人(ren)數(shu)(shu)上(shang)千人(ren)、集(ji)資金額(e)超億(yi)元(yuan)案(an)(an)件同(tong)比(bi)分(fen)別增(zeng)長 73%、78%、44%。

“近年來，民(min)間(jian)融(rong)資(zi)(zi)發(fa)展(zhan)迅速(su)，在(zai)一定程度上成為(wei)正規金融(rong)的(de)有益補充，滿足了中小微企業和個人多樣(yang)化(hua)的(de)資(zi)(zi)金需求，為(wei)存在(zai)資(zi)(zi)金缺口的(de)企業開展(zhan)正常(chang)的(de)生產(chan)經(jing)營(ying)提供了幫助。但是，各地民(min)間(jian)融(rong)資(zi)(zi)特別是民(min)間(jian)借貸市(shi)場也存在(zai)許多薄弱環節和問題，容易引發(fa)非法集(ji)資(zi)(zi)。”人民(min)銀行相(xiang)關人士坦言。

方(fang)頌也分析指出，非法(fa)集(ji)資并非新(xin)鮮事物，但在(zai)最近幾(ji)年金融改革創(chuang)新(xin)的(de)(de)大背(bei)景下，隨著互聯網的(de)(de)快(kuai)速(su)發展(zhan)，犯(fan)罪(zui)手法(fa)花樣翻新(xin)，技術含量(liang)越來越高，犯(fan)罪(zui)手法(fa)隱蔽性、欺騙(pian)性、誘惑性增強；蔓延(yan)擴散速(su)度加快(kuai)，受害人群已(yi)由(you)中(zhong)老(lao)年群眾向多元化發展(zhan)。

與此同(tong)時，《每日經(jing)濟新聞》記者注意(yi)到，互聯網金融(rong)尤其是P2P網絡(luo)借(jie)貸機構野蠻生長，違法違規經(jing)營問(wen)題突出，積累了大(da)量(liang)風險，而網絡(luo)借(jie)貸也儼(yan)然成(cheng)為(wei)非法集資案(an)件多發(fa)的高(gao)危領域。

“近年(nian)來(lai)，隨(sui)著國家對金融市場(chang)管(guan)控(kong)政策的(de)(de)不斷調整及互(hu)聯(lian)網金融的(de)(de)快速發(fa)展，非法集(ji)(ji)資(zi)的(de)(de)形式、手段均發(fa)生了很大(da)變(bian)化，假借互(hu)聯(lian)網金融、電子商務等(deng)名義實施非法集(ji)(ji)資(zi)的(de)(de)案件(jian)增多，網絡借貸成為案件(jian)多發(fa)的(de)(de)高(gao)危領域。”最高(gao)人民法院表示。

上述人民銀行人士(shi)也分(fen)析指出，去年(nian)以來，互聯網金融領域風險事件頻發，部分(fen)非法集資案件，涉案人數(shu)眾多、金額巨大(da)(da)、社會影響惡劣，對行業的聲譽和社會形象(xiang)造(zao)成極(ji)大(da)(da)負面影響。

一(yi)方(fang)面(mian)(mian)，傳統(tong)非(fei)法(fa)集(ji)資從線下向(xiang)線上發展，打著互(hu)聯(lian)網金融創(chuang)新幌子實施(shi)非(fei)法(fa)集(ji)資；另(ling)一(yi)方(fang)面(mian)(mian)，互(hu)聯(lian)網金融相關業態的(de)非(fei)法(fa)集(ji)資風險(xian)也充分顯現，其(qi)中以網絡(luo)借貸領域的(de)非(fei)法(fa)集(ji)資風險(xian)最為突出(chu)。

公(gong)安部相(xiang)關人(ren)士亦表示，新舊領域風(feng)險(xian)疊加，互聯(lian)網(wang)金(jin)融成(cheng)為高危領域。其(qi)中(zhong)，打著互聯(lian)網(wang)金(jin)融、農民專業(ye)合(he)作社、投(tou)資(zi)中(zhong)介、股(gu)權(quan)投(tou)資(zi)等旗號(hao)的新型案件增多。

●五(wu)大重點領域(yu)將全面(mian)排(pai)查(cha)

值得注意(yi)的是，2015年“泛(fan)理財化(hua)”已成為民間投融資(zi)中介機構、P2P網(wang)絡借(jie)貸、房地(di)產、私募(mu)股權投資(zi)等行業或領域非法(fa)集(ji)資(zi)的重要特征。

《每日經濟新聞》記者獲悉，據(ju)不完全(quan)統計，投(tou)資理(li)財類非法集資案件占全(quan)部新發案件總數的(de)30%以(yi)上。

“鑒(jian)于非(fei)法集資案件形勢(shi)嚴峻(jun)，一些區域和行業(ye)風險(xian)隱患較大，部(bu)際(ji)聯(lian)席(xi)會(hui)議定于下半(ban)年組織(zhi)開展(zhan)全(quan)國非(fei)法集資風險(xian)專項整治活動(dong)，對民(min)間投資理(li)財(cai)、P2P網(wang)絡(luo)借貸(dai)、農民(min)合作(zuo)社、房地產、私募基金等重點(dian)領域和民(min)辦教(jiao)育(yu)、地方交易所、相互保險(xian)等風險(xian)點(dian)進行全(quan)面排查。”處置非(fei)法集資部(bu)際(ji)聯(lian)席(xi)會(hui)議辦公室(shi)負責人楊玉(yu)柱表(biao)示(shi)。

上述人(ren)民(min)銀行人(ren)士亦指出，民(min)間(jian)借貸(dai)長期游離于正規(gui)金融框架之外，缺乏法律(lv)規(gui)范(fan)和有效監管是非法集資(zi)案件(jian)多發的(de)重要原(yuan)因之一，下一步將推動(dong)《非存款(kuan)類(lei)放(fang)貸(dai)組織(zhi)條(tiao)例》早日出臺。尤其(qi)要引(yin)導互聯網金融從業機構依法合規(gui)開展各(ge)項(xiang)經營活動(dong)，嚴厲打擊該領域(yu)非法集資(zi)案件(jian)。

證監會(hui)則透露，將及時查處新型非法發(fa)行股票活動(dong)；同(tong)時，積極推動(dong)出(chu)臺(tai)私募基金監管條例(li)，在(zai)證券(quan)法修改(gai)中對股權眾籌作出(chu)規(gui)范。

對此，開(kai)鑫貸總經理周(zhou)治翰亦坦言，互聯網金融的(de)全面(mian)整(zheng)頓，有利于凈化整(zheng)個行(xing)業。

他(ta)同時表(biao)示，從目前監(jian)管形勢來看，國家對于(yu)非法(fa)集資(zi)、詐(zha)騙等違(wei)法(fa)犯(fan)罪行為不會手軟，監(jian)管尺(chi)度也會比(bi)較嚴(yan)格(ge)。像眼下這樣“一天一雷”的行業負面狀況有望(wang)得到極(ji)大遏制。

與此同(tong)時，廣(guang)告管(guan)理是遏制非法集資的(de)重要手段(duan)之(zhi)一。

對(dui)此，工(gong)商總(zong)局對(dui)《每日經濟(ji)新聞(wen)》記(ji)者表(biao)示，根(gen)據互聯網金(jin)融廣(guang)(guang)告(gao)專項(xiang)整治工(gong)作要求，建議(yi)金(jin)融行業主管部門會同工(gong)商總(zong)局等相關部門就(jiu)制(zhi)(zhi)定金(jin)融廣(guang)(guang)告(gao)發布(bu)的市場準入清單、禁止(zhi)發布(bu)的負面(mian)清單和依法設立金(jin)融廣(guang)(guang)告(gao)發布(bu)事前審查制(zhi)(zhi)度等問(wen)題進行研究，抓(zhua)緊出臺有關辦法。

楊玉柱也指(zhi)出(chu)，處(chu)置(zhi)非法集(ji)資(zi)部際聯席會(hui)議(yi)將于5～7月繼續開展(zhan)全國涉嫌非法集(ji)資(zi)廣(guang)告(gao)資(zi)訊信息排(pai)查清理活動，會(hui)同有關(guan)部門修訂完善(shan)有關(guan)政(zheng)策措施，加(jia)(jia)強對(dui)涉嫌非法集(ji)資(zi)廣(guang)告(gao)的(de)(de)審查和監(jian)管，研(yan)究(jiu)加(jia)(jia)強對(dui)門戶網(wang)站、微博、微信、手機客戶端、百(bai)度(du)搜索等新興媒體(ti)發布融資(zi)類廣(guang)告(gao)的(de)(de)管控。

相(xiang)關鏈接打擊非法集(ji)資(zi) 相(xiang)關部委將如何出(chu)招(zhao)

最高人民法院

將(jiang)督導案件高(gao)(gao)發地區法院(yuan)建(jian)立(li)審理非法集(ji)資等(deng)金(jin)融犯罪(zui)工作專(zhuan)班；將(jiang)深入案件高(gao)(gao)發地區調研(yan)(yan)，收集(ji)掌(zhang)握有(you)關定罪(zui)量(liang)刑，刑民(min)交叉、涉案財物(wu)處置等(deng)典型(xing)性、普遍性問題，研(yan)(yan)究解決對策；建(jian)立(li)大要案專(zhuan)人(ren)跟蹤督辦制度。

最高人民檢察院

建立健全各成員單(dan)位(wei)之間(jian)的(de)信息(xi)通報制度，適時(shi)延伸(shen)“兩法(fa)銜接”信息(xi)共享(xiang)平臺(tai)建設，必要(yao)時(shi)共同研究制定打擊非法(fa)集資犯罪的(de)指導意見或規范(fan)性文件(jian)。

公安部

積(ji)極參與互(hu)聯(lian)網金融風險專項整(zheng)治(zhi)工(gong)作，防范、打擊、整(zheng)治(zhi)非(fei)法集資犯罪工(gong)作。

住建部

將組織開(kai)展(zhan)房(fang)地產(chan)中介專項治理行動；建立包(bao)括房(fang)地產(chan)開(kai)發企業、中介機構(gou)在內的企業信(xin)用信(xin)息共享交換平臺，對企業違法違規行為實行聯合懲戒。

商務部

研究修訂《典當管理辦(ban)法》、《融資(zi)租賃企(qi)業(ye)監督管理辦(ban)法》和《單用(yong)途商(shang)業(ye)預付卡管理辦(ban)法》；研究建立融資(zi)租賃企(qi)業(ye)報送信息異(yi)常名(ming)(ming)錄(lu)和黑名(ming)(ming)單制度。

央 行

將盡快出臺《非存款類放貸組織條例》；嚴格執行客戶資金第三方(fang)存管制(zhi)度。

工商總局

依法將嚴重(zhong)違(wei)法失信(xin)投(tou)資公司列入(ru)經營(ying)異常名(ming)錄和(he)(he)嚴重(zhong)違(wei)法企(qi)業名(ming)單(dan)；就制定金融廣(guang)告(gao)發布(bu)的(de)市場準入(ru)清單(dan)、禁止發布(bu)的(de)負面清單(dan)和(he)(he)依法設立金融廣(guang)告(gao)發布(bu)事(shi)前(qian)審查制度等問題進(jin)行研(yan)究，出臺有(you)關(guan)辦法。

證監會

及(ji)時查處新型非(fei)法發行股票活動(dong)；積極推動(dong)出臺私募基金監管(guan)條例。

保監會

將組(zu)織(zhi)全行業啟動保險業防范(fan)和處置非(fei)法集(ji)資宣傳月(yue)活動；組(zu)織(zhi)保監局開展防范(fan)和處置非(fei)法集(ji)資輪(lun)動檢查。