每(mei)經編輯(ji)｜每(mei)經記者 朱(zhu)丹丹    

每經(jing)記(ji)者  朱丹(dan)丹(dan)

7月31日，中國銀監會(hui)(hui)國際部主任范文仲在(zai)“2016年互聯(lian)網金(jin)融外灘峰會(hui)(hui)”上表示，金(jin)融是非常特殊的(de)(de)行業，風(feng)險和危機(ji)是金(jin)融業的(de)(de)本質基因，每(mei)一次(ci)創新都會(hui)(hui)帶來社會(hui)(hui)巨大(da)的(de)(de)進步(bu)，但同時也會(hui)(hui)產生更大(da)的(de)(de)風(feng)險，互聯(lian)網金(jin)融和金(jin)融科技(ji)的(de)(de)創新依然符合這樣的(de)(de)規律。

“金融是建立在信(xin)息(xi)基礎(chu)上，和所有(you)職業都不(bu)一樣。”范文仲分(fen)析表(biao)示，由于信(xin)息(xi)具有(you)不(bu)對稱性(xing)，金融借貸就(jiu)(jiu)會(hui)導致杠桿，就(jiu)(jiu)會(hui)存在期限錯配等，本身金融體系(xi)是非(fei)常脆弱(ruo)，一定要保護(hu)。另外，通過交(jiao)易(yi)對手(shou)的(de)鏈接，小事件(jian)或者(zhe)小機構(gou)的(de)危機就(jiu)(jiu)會(hui)造(zao)成(cheng)(cheng)全(quan)體危機，全(quan)體危機可能造(zao)成(cheng)(cheng)全(quan)面的(de)經濟問(wen)題。

實(shi)際(ji)上，近年來，站在“互聯網＋”的(de)風口上，P2P、眾籌、比特(te)幣等模式(shi)層出不窮。

范(fan)文(wen)仲表示，其實這些模(mo)式(shi)只是(shi)在(zai)金融(rong)(rong)創新(xin)(xin)或在(zai)不(bu)(bu)同(tong)緯度邁出了(le)一(yi)小步而(er)已，目前金融(rong)(rong)領(ling)域包括移動支付(fu)(fu)、P2P、比特幣(bi)，甚至區塊鏈都好(hao)像(xiang)新(xin)(xin)的(de)(de)創新(xin)(xin)。首(shou)先，支付(fu)(fu)真正創新(xin)(xin)的(de)(de)本質是(shi)為(wei)(wei)了(le)促進人類商品(pin)的(de)(de)交(jiao)換(huan)，使(shi)商品(pin)交(jiao)換(huan)能(neng)夠更大范(fan)圍更快(kuai)捷的(de)(de)實現，這樣增加社(she)會(hui)福利，但支付(fu)(fu)領(ling)域創新(xin)(xin)不(bu)(bu)能(neng)忘了(le)本質目的(de)(de)而(er)自(zi)娛自(zi)樂，以自(zi)己(ji)的(de)(de)新(xin)(xin)形式(shi)新(xin)(xin)模(mo)式(shi)認為(wei)(wei)是(shi)新(xin)(xin)金融(rong)(rong)，關鍵要看它有(you)沒有(you)對商品(pin)交(jiao)換(huan)產生積極影響。其次(ci)，網絡借貸等(deng)的(de)(de)創新(xin)(xin)意義，在(zai)于使(shi)得社(she)會(hui)借貸成(cheng)本降低(di)和信用風險，信息不(bu)(bu)對稱降低(di)有(you)很重(zhong)要意義，為(wei)(wei)普惠金融(rong)(rong)問題提供一(yi)個渠道(dao)，但還只是(shi)在(zai)之(zhi)前當鋪、錢莊(zhuang)、銀行等(deng)基礎(chu)上邁進了(le)一(yi)小步。此外，跨時間的(de)(de)投(tou)融(rong)(rong)資(zi)眾籌等(deng)，其實是(shi)在(zai)原來股票市(shi)場(chang)，有(you)限責任公司(si)基礎(chu)上進一(yi)步分散金融(rong)(rong)投(tou)資(zi)的(de)(de)風險。 

 他還(huan)(huan)進一步坦言(yan)，互聯(lian)網金(jin)融(rong)(rong)具有(you)積極意(yi)義，但(dan)要(yao)認識到在互聯(lian)網時代，金(jin)融(rong)(rong)的社會化(hua)程度(du)加(jia)深，金(jin)融(rong)(rong)的風(feng)險(xian)(xian)不是沒有(you)的，而是大(da)幅上升的。比如，金(jin)融(rong)(rong)交(jiao)易對手之前還(huan)(huan)可以(yi)看(kan)得(de)到，現在看(kan)不到，更加(jia)不明確(que)了；中(zhong)介道德風(feng)險(xian)(xian)更難以(yi)控制等。大(da)多人只看(kan)到金(jin)融(rong)(rong)交(jiao)易便(bian)捷，人的生活福(fu)利提高，但(dan)沒有(you)特別注(zhu)意(yi)到這些創(chuang)(chuang)新，其實金(jin)融(rong)(rong)的背后對制度(du)契約風(feng)險(xian)(xian)體系(xi)和要(yao)求(qiu)更為復雜，如果沒有(you)這些背后的支撐，金(jin)融(rong)(rong)創(chuang)(chuang)新就(jiu)必然伴(ban)隨(sui)著（風(feng)險(xian)(xian)）。

值得(de)注意的是，伴隨著(zhu)互(hu)聯網金融風險問題頻出(chu)，行業的監管(guan)也(ye)趨(qu)于嚴(yan)格。

“金(jin)(jin)融(rong)信息中(zhong)介(jie)有(you)些盡管是(shi)撮合平(ping)臺，但也(ye)進行(xing)(xing)建議貸款利率和(he)進行(xing)(xing)金(jin)(jin)融(rong)的風險定(ding)價。”范(fan)文仲表示，其實(shi)風險定(ding)價是(shi)金(jin)(jin)融(rong)本質(zhi)職能(neng)，一(yi)定(ding)需(xu)要專業(ye)化(hua)，不能(neng)認(ren)為是(shi)簡單(dan)中(zhong)介(jie)和(he)商業(ye)機構(gou)。此外，這些機構(gou)一(yi)定(ding)要按照(zhao)金(jin)(jin)融(rong)特質(zhi)和(he)通性來進行(xing)(xing)監管，不管叫銀行(xing)(xing)、P2P、眾(zhong)籌(chou)等(deng)，只要進行(xing)(xing)社會(hui)化(hua)的資金(jin)(jin)歸集，就一(yi)定(ding)要有(you)牌照(zhao)。

他最(zui)后還分析指出，一定(ding)(ding)要(yao)(yao)注意金(jin)融創新與(yu)風險(xian)防范的(de)(de)(de)平(ping)衡，個(ge)人建議要(yao)(yao)按照系統的(de)(de)(de)重要(yao)(yao)性(xing)來進行監(jian)控，比(bi)如小機構(gou)可以寬松一點，讓它(ta)們的(de)(de)(de)業務(wu)(wu)能夠發(fa)展，但是一旦客(ke)戶(hu)增多和規模上(shang)升(sheng)，業務(wu)(wu)復雜性(xing)比(bi)較高，監(jian)管強度(du)一定(ding)(ding)要(yao)(yao)大幅上(shang)升(sheng)，而且是曲(qu)線式(shi)上(shang)升(sheng)。同時(shi)，金(jin)融管理要(yao)(yao)注重基(ji)礎設(she)施的(de)(de)(de)建設(she)，比(bi)如信用體(ti)系一定(ding)(ding)應該開放，在保(bao)護客(ke)戶(hu)隱私(si)的(de)(de)(de)基(ji)礎上(shang)要(yao)(yao)互聯互通(tong)，利率風險(xian)定(ding)(ding)價要(yao)(yao)有統一的(de)(de)(de)標準，風險(xian)補(bu)償基(ji)金(jin)和消(xiao)費保(bao)護的(de)(de)(de)建設(she)。