每經(jing)記者｜胡琳    每經(jing)編輯｜易啟江    

9月18日(ri)，中(zhong)國銀(yin)行(xing)保(bao)險監(jian)督(du)管理委(wei)員會湖北監(jian)管局(ju)（以(yi)下簡稱(cheng)湖北銀(yin)保(bao)監(jian)局(ju)）連發15張罰單，被處罰對象均為(wei)武(wu)漢農(nong)村(cun)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)股份有限公司（以(yi)下簡稱(cheng)武(wu)漢農(nong)商(shang)(shang)行(xing)）。根據(ju)罰單，武(wu)漢農(nong)商(shang)(shang)行(xing)涉及21項(xiang)違(wei)法(fa)違(wei)規事實，共罰沒合計937.86萬元。

根據(ju)武漢(han)農(nong)商行2019年(nian)(nian)(nian)年(nian)(nian)(nian)報(bao)，2019年(nian)(nian)(nian)該行歸母(mu)凈利潤下(xia)(xia)降超過三成。2019年(nian)(nian)(nian)，武漢(han)農(nong)商行實現營(ying)收(shou)82.05億(yi)元(yuan)，較上年(nian)(nian)(nian)減(jian)少(shao)(shao)3.99億(yi)元(yuan)，同(tong)比下(xia)(xia)降4.64%；實現歸母(mu)凈利潤為(wei)16.39億(yi)元(yuan)，較上年(nian)(nian)(nian)減(jian)少(shao)(shao)7.09億(yi)元(yuan)，同(tong)比減(jian)少(shao)(shao)30.20%。

涉虛增小微企業貸款等21項違法違規

近期，湖北(bei)銀保監(jian)(jian)局(ju)依法(fa)查處武漢農(nong)村商業(ye)銀行(xing)違(wei)法(fa)違(wei)規(gui)行(xing)為(wei)。針(zhen)對武漢農(nong)村商業(ye)銀行(xing)未(wei)按規(gui)定(ding)向(xiang)監(jian)(jian)管部門(men)報送關聯交易情況報告、違(wei)規(gui)向(xiang)關系人發放信(xin)用(yong)貸款等多項違(wei)法(fa)違(wei)規(gui)行(xing)為(wei)，湖北(bei)銀保監(jian)(jian)局(ju)依法(fa)對該行(xing)罰沒合計937.86萬元，并對14名責任人員給(gei)予警(jing)告的行(xing)政處罰。

湖北銀保監局(ju)表(biao)示，下一步，該(gai)局(ju)將繼續按(an)照(zhao)銀保監會(hui)決(jue)策部署，堅(jian)持依法嚴格監管，督促銀行保險機(ji)構加強合規建設(she)，做好(hao)防范化解金融風(feng)險工作。

根據罰單，武漢農(nong)商行的主要違(wei)法違(wei)規事實包(bao)括：

（一）未按規定向監管部門報(bao)送(song)關聯交易情況報(bao)告

（二）違規向(xiang)關系人(ren)發放(fang)信(xin)用貸款

（三）重(zhong)大關(guan)聯(lian)交易未(wei)按要(yao)求(qiu)進(jin)行審批

（四）超授(shou)信額度(du)且違規審批發放貸款

（五(wu)）貸(dai)前調查不(bu)盡職致使貸(dai)款(kuan)形(xing)成損失核銷(xiao)

（六）內部問(wen)責不(bu)及時(shi)

（七(qi)）貸款五(wu)級分(fen)類(lei)不準確(que)

（八(ba)）貸后管理不盡職導致貸款資(zi)金被挪用

（九）貸后管理不盡職導致信貸資(zi)金回流借(jie)款人(ren)

（十）貸后管(guan)理不盡職導(dao)致信貸資金違規用(yong)于購買本行理財產品(pin)

（十(shi)一）貸(dai)后管理不盡職導致以貸(dai)收(shou)息

（十二）貸后管理不盡(jin)職導致(zhi)抵押物(wu)長期懸空

（十(shi)三(san)）貸前調(diao)查(cha)不盡(jin)職導致向失信被執行人發放(fang)貸款

（十四）違規為地方政府提供債務(wu)融資

（十五(wu)）未嚴格(ge)執行受托支付(fu)

（十六）違(wei)規發放貸款(kuan)(kuan)用(yong)于(yu)償還(huan)銀行承(cheng)兌匯票墊款(kuan)(kuan)

（十七(qi)）辦理承兌匯票業務中對貿易背景審查(cha)不嚴形(xing)成墊款(kuan)

（十(shi)八）未按企業劃型(xing)標準將多家企業劃分為小微(wei)型(xing)企業，虛增小微(wei)企業貸款

（十九）同業存(cun)放款項違規納入(ru)一般性存(cun)款核算

（二(er)十）違(wei)規辦理紙質銀行承(cheng)兌匯(hui)票

（二十(shi)一(yi)）經營(ying)債券不(bu)審(shen)慎

2019年利潤下降超三成

武(wu)漢(han)農(nong)商行(xing)(xing)官網顯(xian)示，該行(xing)(xing)是國務(wu)院、中(zhong)國銀(yin)保監會(hui)批準成立(li)的全(quan)國首家副(fu)省級省會(hui)城市(shi)農(nong)村(cun)商業銀(yin)行(xing)(xing)，于(yu)2009年(nian)9月9日正式掛牌(pai)成立(li)。截至目前，全(quan)行(xing)(xing)200余網點遍(bian)布(bu)武(wu)漢(han)城鄉，并在(zai)湖北(bei)省內(nei)設立(li)了咸寧(ning)分行(xing)(xing)、宜昌(chang)分行(xing)(xing)、黃岡(gang)分行(xing)(xing)，在(zai)江蘇、廣東、云南、海南、湖北(bei)、廣西等(deng)六省（區）設立(li)47家村(cun)鎮銀(yin)行(xing)(xing)。

今(jin)年(nian)，由于新冠肺(fei)炎疫情(qing)影響，武行(xing)農(nong)商行(xing)年(nian)度報(bao)告內(nei)部(bu)審批程序尚未完成，無法如期披露，該行(xing)2019年(nian)年(nian)度報(bao)告姍姍來遲。7月末，武行(xing)農(nong)商行(xing)發布了2019年(nian)年(nian)度業績報(bao)告。

截至2019年(nian)末(mo)，武漢農商行(xing)（集(ji)團口徑(jing)，下同）資產總額達到2994.9億(yi)元(yuan)(yuan)，較上年(nian)末(mo)增(zeng)加326.54億(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)幅(fu)為12.24%；總負債為2744.78億(yi)元(yuan)(yuan)，較上年(nian)末(mo)增(zeng)加314.49，增(zeng)幅(fu)為12.94%。

2019年(nian)，武漢(han)農(nong)商行(xing)實現營收(shou)82.05億(yi)(yi)元(yuan)，較上(shang)年(nian)減少(shao)3.99億(yi)(yi)元(yuan)，同比(bi)(bi)下降4.64%；實現歸母凈利潤為16.39億(yi)(yi)元(yuan)，較上(shang)年(nian)減少(shao)7.09億(yi)(yi)元(yuan)，同比(bi)(bi)減少(shao)30.20%。

武漢農商行的不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)在2018年(nian)末出現(xian)了(le)超過1個(ge)百(bai)分點的增(zeng)幅，2019年(nian)末不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)有所下(xia)降。截至2019年(nian)末，該行不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)（后三類）余額為(wei)(wei)43.27億元(yuan)，同比下(xia)降14.43%，不(bu)良貸(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)為(wei)(wei)2.78%，較上年(nian)末下(xia)降0.81個(ge)百(bai)分點。

不過值得一提的(de)是，湖北銀保監會(hui)查處該行的(de)違規(gui)行為中包括了貸款五級分類不準確。

《每日(ri)經(jing)濟新聞》記者注(zhu)意到，湖北銀保監會查(cha)處該(gai)行的違(wei)規(gui)(gui)(gui)行為(wei)中包括(kuo)了未按(an)規(gui)(gui)(gui)定向監管部門報(bao)送關(guan)聯交易(yi)情況報(bao)告、違(wei)規(gui)(gui)(gui)向關(guan)系人發(fa)放(fang)信用貸款、重大關(guan)聯交易(yi)未按(an)要求進行審批等多項有(you)關(guan)關(guan)聯交易(yi)的違(wei)規(gui)(gui)(gui)行為(wei)。

截至2019年末，該行(xing)對關(guan)聯(lian)方授(shou)(shou)信余額(e)93.45億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，其(qi)中關(guan)聯(lian)法人(ren)授(shou)(shou)信余額(e)92.98億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，關(guan)聯(lian)自然(ran)人(ren)授(shou)(shou)信余額(e)0.48億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，關(guan)聯(lian)方繳(jiao)納的(de)(de)(de)保(bao)證(zheng)金及(ji)質押的(de)(de)(de)存單(dan)和國(guo)債金額(e)為(wei)(wei)0.03億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)。全部(bu)關(guan)聯(lian)方授(shou)(shou)信凈額(e)（扣除繳(jiao)納的(de)(de)(de)保(bao)證(zheng)金及(ji)質押的(de)(de)(de)存單(dan)和國(guo)債金額(e)后(hou)的(de)(de)(de)余額(e)）93.15億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，占(zhan)資本(ben)凈額(e)的(de)(de)(de)比例為(wei)(wei)33.38%，公司(si)單(dan)一(yi)關(guan)聯(lian)方的(de)(de)(de)授(shou)(shou)信集中度為(wei)(wei)4.36%，對單(dan)一(yi)關(guan)聯(lian)法人(ren)或其(qi)他(ta)組織(zhi)所在的(de)(de)(de)集團客戶(hu)的(de)(de)(de)授(shou)(shou)信集中度為(wei)(wei)9.36%。

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