每經編輯｜程鵬    

當前，金(jin)融支(zhi)持“保交(jiao)樓”有哪些新進展？地方政府(fu)隱(yin)性債務(wu)、大(da)中型企(qi)業(ye)債務(wu)風險(xian)等(deng)風險(xian)點(dian)的化(hua)解情(qing)況(kuang)如何？銀行(xing)(xing)業(ye)保險(xian)業(ye)的經(jing)營和(he)風險(xian)指標有哪些特點(dian)？銀行(xing)(xing)業(ye)保險(xian)業(ye)支(zhi)持實(shi)體經(jing)濟情(qing)況(kuang)如何？

據上海證券報，9月23日，銀(yin)保(bao)監會(hui)相關(guan)部門負(fu)責(ze)人(ren)就熱點話題回應(ying)市場(chang)關(guan)切。上述負(fu)責(ze)人(ren)表(biao)示，當(dang)前正處于經(jing)(jing)濟恢復緊要(yao)關(guan)口，經(jing)(jing)濟運(yun)行(xing)面(mian)臨一些超預(yu)期因素沖(chong)擊，經(jing)(jing)濟發(fa)展環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升，但我國(guo)經(jing)(jing)濟韌性好、潛力足、回旋余(yu)地大，持續恢復發(fa)展的良好態勢沒有改(gai)變，支撐(cheng)高質量發(fa)展的要(yao)素條件沒有改(gai)變。我國(guo)銀(yin)行(xing)業保(bao)險業運(yun)行(xing)穩健，風險抵(di)御能(neng)力顯著(zhu)增強(qiang)，資產(chan)質量整體保(bao)持平(ping)穩，風險完全可控(kong)。

 

 

房地產金融化(hua)泡(pao)沫化(hua)勢頭

得到實質性(xing)扭(niu)轉

近期，銀(yin)保監會積極(ji)推動支持“保交(jiao)樓(lou)、穩(wen)民生(sheng)”。舉措包括(kuo)：指導(dao)銀(yin)行在配合地(di)方(fang)(fang)政(zheng)府壓實各方(fang)(fang)責(ze)任的(de)(de)有序安排下，積極(ji)主動參與(yu)合理解決(jue)資金硬缺口(kou)的(de)(de)方(fang)(fang)案研究，做(zuo)好(hao)具備條件的(de)(de)信貸投(tou)放(fang)，千方(fang)(fang)百計(ji)推動“保交(jiao)樓(lou)、穩(wen)民生(sheng)”。

銀保監會(hui)(hui)相關部(bu)門負責人表示，銀保監會(hui)(hui)配(pei)合住(zhu)建(jian)部(bu)、財政部(bu)、人民銀行(xing)(xing)等(deng)部(bu)門及時(shi)出臺(tai)措施(shi)，完善政策工(gong)具箱，通過政策性銀行(xing)(xing)專項借款(kuan)支持已售逾期難交付(fu)住(zhu)宅項目建(jian)設交付(fu)，維護(hu)購房人合法權(quan)益，維護(hu)社會(hui)(hui)穩定大局。

據上(shang)述(shu)負(fu)責人介紹，9月22日，國家開發銀行已向遼寧省沈陽市支付全國首筆“保交樓”專項借款，支持遼寧“保交樓”項目。

今年8月，住(zhu)建(jian)部會同財政(zheng)部、人民銀行等有關(guan)部門(men)出臺專門(men)措(cuo)施，以政(zheng)策性銀行專項(xiang)借(jie)款的(de)方式，支持有需要的(de)城市推(tui)進已售逾(yu)期難交付的(de)住(zhu)宅(zhai)項(xiang)目建(jian)設交付。

“房(fang)地產金融化泡(pao)沫化勢頭得(de)到實質性扭(niu)轉。”銀(yin)保監會相關部(bu)門負責人表示(shi)，銀保監會堅持“房住不炒”定位，圍(wei)繞(rao)“穩(wen)(wen)地價、穩(wen)(wen)房(fang)價、穩(wen)(wen)預期(qi)”目標(biao)，持續完善房(fang)地產金融管理(li)長效機制(zhi)。合理(li)滿(man)足房(fang)地產市(shi)場融資(zi)需求，穩(wen)(wen)妥處置恒大(da)等部分(fen)頭部房(fang)企風險。

地(di)方政府隱性債務的

增(zeng)量風險已基本控制 

銀保監(jian)會相關部門(men)負責人表示，五(wu)年來，金融系(xi)統(tong)會同地方黨委政府和中央各部門(men)，積(ji)極(ji)穩妥防范化解(jie)各類風險隱患。

“經(jing)過艱苦(ku)努(nu)力，重點領域風(feng)險(xian)由快速發散(san)轉為(wei)明顯收斂，防范化解重大金(jin)融(rong)風(feng)險(xian)攻堅戰取得重要階(jie)段性成(cheng)果。”上述負責(ze)人稱。

多個重點領(ling)域風險(xian)被“精(jing)準拆彈”：

□金融違(wei)法(fa)違(wei)規(gui)行為受(shou)到(dao)嚴厲懲治。依法(fa)處置安邦集團(tuan)、華信(xin)集團(tuan)等嚴重(zhong)違(wei)法(fa)違(wei)規企業，完(wan)成(cheng)接管包(bao)商銀行(xing)和“明天(tian)系”6家保險信(xin)托機(ji)構。非法(fa)集資案件數量、涉案金(jin)額、涉案人數連續3年下降。

2017年(nian)以來，監管部門(men)累計(ji)(ji)處(chu)罰(fa)(fa)銀行保(bao)險機構1.87萬家次，罰(fa)(fa)沒合(he)計(ji)(ji)140.37億元，超過之前(qian)十幾(ji)年(nian)行政處(chu)罰(fa)(fa)總和。

在2022年上半年，銀保(bao)監(jian)會(hui)共實施行(xing)政處(chu)罰4077件，處(chu)罰責(ze)任人員3157人次(ci)，罰沒金額合計12.57億元(yuan)。

□地(di)方政府隱性債(zhai)務風(feng)險得到(dao)穩(wen)妥處置。增(zeng)量風險已基本控制，存(cun)量風險化(hua)解正有序(xu)推(tui)進。

□部(bu)分大中型企業(ye)債務風(feng)險平穩化解(jie)。渤海鋼(gang)(gang)鐵(tie)、海航集團(tuan)、東北特鋼(gang)(gang)、北大方正等一批債(zhai)務(wu)金額巨大、涉及面廣(guang)的(de)大型企業債(zhai)務(wu)風險事(shi)件得到平(ping)穩(wen)處置(zhi)。

截至今年8月末，市場化(hua)法治化(hua)債轉股(gu)落地(di)金額約2萬億元。

□金融杠桿率(lv)明顯下降(jiang)。金(jin)融資(zi)(zi)產盲(mang)目擴張、脫實向虛得(de)到有效遏制(zhi)。2017年(nian)(nian)以來，銀(yin)行業總資(zi)(zi)產年(nian)(nian)均(jun)增速8.2%，不及2009年(nian)(nian)至2016年(nian)(nian)資(zi)(zi)產年(nian)(nian)均(jun)增速的一半。金(jin)融體系內部空轉的資(zi)(zi)產占比(bi)大幅度(du)下(xia)降。

□銀行業(ye)不良資(zi)產(chan)認(ren)定和(he)處置大步(bu)推(tui)進(jin)。2017年至(zhi)2022年7月(yue)末(mo)累計處(chu)置(zhi)(zhi)不(bu)良(liang)資產13.5萬億元(yuan)，超過(guo)之前12年處(chu)置(zhi)(zhi)額總和。

□影子銀行(xing)風險持續(xu)收斂。截至今(jin)年(nian)上半年(nian)末，高風險的類信貸影子銀行規(gui)模(mo)較歷史峰值(zhi)壓(ya)降約29萬億(yi)元，蘊含巨大隱患的保本(ben)理財(cai)退出市場，同(tong)業理財(cai)較峰值(zhi)壓(ya)降99%，同(tong)業投資和非標融資大幅減少。

“國(guo)際金融界(jie)評價中國(guo)成功避免(mian)了(le)一(yi)場金融危(wei)機。”銀保監會(hui)相關部門負責人說。

8月末銀行業金(jin)融機(ji)構

不良貸款率(lv)為1.80%

今年以來，銀行(xing)業保險業主要經營(ying)和風險指標均處于合理區間。

一是實(shi)體經濟有效金融(rong)供(gong)給(gei)持續增加(jia)。前(qian)8個月(yue)(yue)，人民(min)幣貸款新增15.6萬(wan)億(yi)元(yuan)，同比多增5540億(yi)元(yuan)。8月(yue)(yue)末，保險資金(jin)運用余(yu)額24.5萬(wan)億(yi)元(yuan)，較年(nian)初(chu)增長6.6%。

二是(shi)重(zhong)點領(ling)域和薄弱環(huan)節(jie)信(xin)貸(dai)支持不斷(duan)加強。今年前(qian)8個月，制造業貸(dai)款新增3.7萬億元(yuan)(yuan)，增量為去年同(tong)(tong)期1.8倍。8月末，普惠型小(xiao)微企(qi)業貸(dai)款余額22.1萬億元(yuan)(yuan)，同(tong)(tong)比增長23.3%。

三是保險(xian)業務(wu)保持平穩發展。前8個月(yue)，保(bao)(bao)(bao)險公司原保(bao)(bao)(bao)險保(bao)(bao)(bao)費收(shou)入(ru)3.5萬(wan)億元，同(tong)比增長(chang)4.8%，賠(pei)款支出與給付1萬(wan)億元。保(bao)(bao)(bao)險業提供風(feng)險保(bao)(bao)(bao)障金(jin)額(e)同(tong)比增長(chang)42.5%。

四(si)川(chuan)“9·5”瀘(lu)定地震(zhen)發(fa)生(sheng)后，保險業(ye)共(gong)接到報案(an)511件，預計賠付金額1.14億元。

四是銀行業保(bao)險業總資產穩(wen)健增長(chang)。8月末，我國(guo)銀行(xing)業金融機構總資產(chan)361.2萬(wan)億元，同比增(zeng)(zeng)長9.8%；保(bao)險業總資產(chan)26.6萬(wan)億元，同比增(zeng)(zeng)長10.3%。

五是風險抵補能力(li)整(zheng)體充足。8月末(mo)，銀(yin)行業金融機構不良貸款余額(e)3.8萬億(yi)元(yuan)，不良貸款率(lv)1.80%，同比下降0.10個百分點，撥備覆(fu)蓋(gai)率(lv)200.5%。

銀保(bao)監支持實體經(jing)濟方面

采取了4個方面措施

今年以來，銀保監會(hui)統籌(chou)支(zhi)持疫(yi)情防控(kong)和(he)經濟社會(hui)發展金(jin)融服務，引導銀行保險機構加大金(jin)融服務力度，推動增加有效投資(zi)和(he)消費(fei)，全力支(zhi)持實體(ti)經濟，穩住宏(hong)觀(guan)經濟大盤。

一是重點領域(yu)金(jin)融(rong)服務(wu)持續優化。

強化國家(jia)重大(da)戰略金融服務，不斷加(jia)大(da)對(dui)制造(zao)(zao)業、科(ke)創企業的信貸(dai)投放力度，拓展科(ke)技保(bao)險(xian)服務，助力經濟轉型升(sheng)級。8月(yue)末，制造(zao)(zao)業貸(dai)款(kuan)(kuan)余額同比增長(chang)20.5%。大(da)力支持基(ji)礎設(she)(she)(she)施和重大(da)項目建(jian)設(she)(she)(she)。1-8月(yue)，基(ji)礎設(she)(she)(she)施建(jian)設(she)(she)(she)貸(dai)款(kuan)(kuan)新增2.95萬(wan)億元(yuan)，其中(zhong)政策性開發(fa)性銀行(xing)和大(da)型銀行(xing)基(ji)礎設(she)(she)(she)施建(jian)設(she)(she)(she)貸(dai)款(kuan)(kuan)增長(chang)加(jia)快，新增2.32萬(wan)億元(yuan)。大(da)力發(fa)展綠色金融，支持能源資源保(bao)供穩(wen)價。二季度末，21家(jia)主要(yao)銀行(xing)綠色信貸(dai)余額18.6萬(wan)億元(yuan)，較(jiao)年初增長(chang)超過20%。積極(ji)發(fa)揮短期(qi)險(xian)服務穩(wen)外(wai)貿(mao)的獨特作用。1-8月(yue)，出口信保(bao)公司(si)短期(qi)險(xian)承保(bao)金額同比增長(chang)14.7%，有力支持穩(wen)外(wai)貿(mao)。

二是政策性開發性金融工具投資帶動作用明顯(xian)。

根(gen)據國務院常務會(hui)議(yi)安排，銀保監(jian)會(hui)第一時間批復政(zheng)策(ce)性(xing)銀行(xing)設(she)立基金(jin)公司(si)，規(gui)范運(yun)作(zuo)，實現支持重大(da)項目建設(she)的政(zheng)策(ce)目標；督促(cu)政(zheng)策(ce)性(xing)銀行(xing)迅(xun)速組建工作(zuo)專班，重點投向中央財(cai)經(jing)委(wei)員會(hui)第十一次會(hui)議(yi)明確的五大(da)基礎設(she)施重點領域、重大(da)科技創新、職業教育(yu)等領域。前期已經(jing)落實到項目的政(zheng)策(ce)性(xing)開發性(xing)金(jin)融工具投放金(jin)額3000億元，支持投資項目900多個，項目計劃(hua)總投資超過3萬億元，投資撬(qiao)動作(zuo)用比(bi)較明顯。

三(san)是(shi)薄弱環節(jie)金融支持不斷增強(qiang)。

明確小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)監管(guan)要求(qiu)，強(qiang)化分類考核督促，持續(xu)提(ti)升小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)覆蓋面(mian)和(he)可得性。引(yin)導銀行(xing)機構進一步落實好延(yan)(yan)期還(huan)(huan)本付(fu)息政策，主動(dong)跟進了(le)解中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業、個體工商戶和(he)貨車(che)司機等的融(rong)(rong)資需求(qiu)，對于(yu)符合條件的，及時提(ti)供延(yan)(yan)期還(huan)(huan)本付(fu)息、續(xu)貸等服(fu)務(wu)，努力做到“應延(yan)(yan)盡(jin)延(yan)(yan)”，切實緩解企(qi)業流動(dong)性困難(nan)。今(jin)年(nian)以來，已為中(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業和(he)個體工商戶、貨車(che)司機辦(ban)理延(yan)(yan)期還(huan)(huan)本付(fu)息金(jin)額超過4萬億元。

四是(shi)做好對困(kun)難行業企業的幫扶(fu)支持。

對于受疫(yi)情(qing)(qing)影響(xiang)較大的住宿、餐飲、零(ling)售(shou)、文化、旅游、交通運(yun)輸(shu)等行(xing)(xing)(xing)業(ye)，引導銀行(xing)(xing)(xing)機構及時滿足相關(guan)行(xing)(xing)(xing)業(ye)企(qi)業(ye)的合理融資需求(qiu)，努力(li)實現相關(guan)貸款余(yu)額持續穩(wen)步增長。鼓(gu)(gu)勵(li)銀行(xing)(xing)(xing)機構適(shi)當提(ti)高相關(guan)行(xing)(xing)(xing)業(ye)的不良貸款容(rong)忍度，幅(fu)度不超過(guo)3個百分點。與此同時，推動保險公司進一步提(ti)高營業(ye)中(zhong)斷險、財產損(sun)失險、雇主責(ze)任險、貨(huo)物運(yun)輸(shu)險等業(ye)務覆(fu)蓋(gai)面(mian)，豐富企(qi)業(ye)風險分散渠道。積極(ji)為(wei)我國民航(hang)機隊提(ti)供全面(mian)風險保障(zhang)服(fu)務，及時對“3·21”東航(hang)MU5735航(hang)空器(qi)飛行(xing)(xing)(xing)事故等進行(xing)(xing)(xing)賠(pei)償(chang)，支持民航(hang)企(qi)業(ye)平穩(wen)運(yun)營。在疫(yi)情(qing)(qing)較為(wei)嚴(yan)重的地區，鼓(gu)(gu)勵(li)保險公司適(shi)當延(yan)期(qi)收取保費或延(yan)長保單到期(qi)日。

建(jian)行擬出(chu)資300億

設立住房租賃基金(jin)

9月(yue)23日晚間，建設銀(yin)行公(gong)(gong)告(gao)稱，公(gong)(gong)司(si)擬出(chu)資(zi)設立住房租(zu)賃基金。基金募集規模為(wei)人(ren)民(min)幣300億元(yuan)(yuan)，公(gong)(gong)司(si)認繳人(ren)民(min)幣299.99億元(yuan)(yuan)，資(zi)金來源為(wei)自有資(zi)金；子公(gong)(gong)司(si)建信(xin)信(xin)托下屬的全(quan)資(zi)子公(gong)(gong)司(si)認繳0.01億元(yuan)(yuan)。

該(gai)基金名稱暫定為“建設銀行(xing)住(zhu)房(fang)(fang)租賃(lin)基金（有限合伙）”，目(mu)標定位及投(tou)向為：通過投(tou)資房(fang)(fang)企存(cun)量資產，改造為租賃(lin)住(zhu)房(fang)(fang)，增(zeng)加(jia)市場化長租房(fang)(fang)和保障(zhang)性(xing)租賃(lin)住(zhu)房(fang)(fang)供給，探(tan)索(suo)租購并舉的房(fang)(fang)地產發展新模式。

建設銀行表示，此舉(ju)是(shi)為(wei)深入貫(guan)徹落實黨(dang)中央、國(guo)務院決策部署，堅持租(zu)購并舉(ju)，加(jia)快發展長租(zu)房(fang)(fang)市(shi)場，增加(jia)保障(zhang)性租(zu)賃住房(fang)(fang)供給，促進房(fang)(fang)地產業良性循(xun)環和健(jian)康發展。

通過出資設(she)立基金，建設(she)銀(yin)行將深入推進住房(fang)(fang)租賃戰略實施，以市場化(hua)(hua)、法治化(hua)(hua)、專業(ye)化(hua)(hua)運作，收購房(fang)(fang)企存(cun)量資產(chan)，與有關(guan)方(fang)面(mian)加強(qiang)協作，助力探(tan)索(suo)房(fang)(fang)地產(chan)發展新模(mo)式(shi)，促進房(fang)(fang)地產(chan)業(ye)平穩健康發展。

近日，該(gai)次(ci)投資(zi)已經獲(huo)得(de)中(zhong)國(guo)銀(yin)行保險監督管理委員會批(pi)準。建設銀(yin)行表示，該(gai)基金設立(li)尚(shang)需在有(you)關部門(men)辦理必(bi)要的審(shen)批(pi)、備案、登記等(deng)手續。

編輯|程鵬 杜恒峰

校對|王月(yue)龍

每日(ri)經濟新聞綜合自上海證券報(bao)(bao)、21世(shi)紀(ji)經濟報(bao)(bao)道、中國基(ji)金報(bao)(bao)