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好消息!這些人的房貸又能省一筆

每(mei)日經(jing)濟新聞(wen) 2023-01-03 00:12:14

 每經編輯|盧祥勇    

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新年伊(yi)始,“房貸族”迎來(lai)好消(xiao)息。2023年1月1日,部分存量房貸利率(lv)迎來(lai)重新定(ding)價,對于(yu)此前已(yi)轉換LPR報價方式,并(bing)指定(ding)1月1日為重新定(ding)價日的還貸者(zhe),本月起將節(jie)省(sheng)一筆不小的開(kai)支。

在過去的一年中,作為房貸利率參考的5年期LPR報價實現“三連降”,累計下降35個基點,在等額本息計算方式下,每百萬元房貸每月大概可節省約200元利息,一年則可以節省2000多元。

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部分存量房貸利率迎來重新定價

據(ju)了解,銀行與還貸者(zhe)約定(ding)的(de)重新定(ding)價(jia)日(ri)(ri)一(yi)般(ban)有兩個(ge)選項:一(yi)是(shi)每年(nian)(nian)1月1日(ri)(ri),二是(shi)貸款(kuan)發放(fang)日(ri)(ri)的(de)對應日(ri)(ri),而(er)多數還貸者(zhe)選擇(ze)(ze)了前者(zhe)。對于選擇(ze)(ze)1月1日(ri)(ri)為重新定(ding)價(jia)日(ri)(ri)的(de)還貸者(zhe),依據(ju)的(de)是(shi)上年(nian)(nian)12月的(de)5年(nian)(nian)期以上貸款(kuan)市(shi)場報價(jia)利率(LPR),確(que)定(ding)當年(nian)(nian)全年(nian)(nian)的(de)存量(liang)房貸利率水(shui)平。

根據全國銀行間同業拆借中心數據,2022年12月公布的5年期以上LPR報價為4.30%。相比2021年12月,截至2022年12月,5年期以上LPR報價一共下降了3次,從4.65%下調至4.3%,累計下降了35個基點

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房貸(dai)利(li)率(lv)是(shi)(shi)由LPR報價(jia)和加點(dian)兩部分(fen)組(zu)成,即房貸(dai)利(li)率(lv)從“4.65%+加點(dian)”調(diao)(diao)整(zheng)(zheng)為“4.3%+加點(dian)”。需要注意的是(shi)(shi),1月1日開(kai)始(shi)調(diao)(diao)整(zheng)(zheng)的存量房貸(dai)利(li)率(lv),調(diao)(diao)整(zheng)(zheng)只涉及LPR報價(jia)部分(fen),而加點(dian)部分(fen)不會調(diao)(diao)整(zheng)(zheng)。 

以(yi)北京地區為例,目前銀行(xing)執(zhi)行(xing)的首(shou)套房(fang)貸(dai)利率為LPR報價(jia)+55個基點,重新定價(jia)后,LPR報價(jia)部(bu)分將按(an)照(zhao)4.30%執(zhi)行(xing),但(dan)加點保(bao)持不變。對于選擇1月(yue)1日為重新定價(jia)日的還貸(dai)者,本(ben)月(yue)起房(fang)貸(dai)利率則為“4.30%+55個基點=4.85%”。

以100萬元(yuan)(yuan)商業貸款(kuan)為例,按(an)照(zhao)25年(nian)等額本息的方式計算,還貸者(zhe)月供(gong)將下調約(yue)200元(yuan)(yuan),一(yi)年(nian)能夠節(jie)省支(zhi)出約(yue)2500元(yuan)(yuan)。

此(ci)外,存量公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款也于1月(yue)(yue)1日(ri)重新定價。2022年9月(yue)(yue)30日(ri),中(zhong)國人民銀行決定,自(zi)2022年10月(yue)(yue)1日(ri)起,下調首套(tao)個人住房公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款利率0.15個百分點。

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專家:2023年LPR仍有下調空間

2022年(nian)(nian)9月29日,人民銀行、銀保(bao)監會發布通知(zhi)提出,決定階段性(xing)調(diao)整差別(bie)化住(zhu)房(fang)信貸政策。符合條(tiao)件的(de)城(cheng)市政府,可(ke)自主決定在2022年(nian)(nian)底前階段性(xing)維(wei)持、下調(diao)或取消當地(di)新發放首(shou)套住(zhu)房(fang)貸款利率下限。

與監管(guan)要(yao)求同步,多地銀(yin)行機構(gou)首套(tao)房(fang)貸利率“破4進3”,降至歷史低(di)位(wei)。

央行最新數據顯示,10月新發放居民房貸加權平均利率為4.3%,已低于2009年6月創下的有歷史記錄以來最低水平(4.34%)。

那么,影響(xiang)著房貸(dai)利率的5年期以上LPR報價,是否(fou)還會繼續下降呢? 

每日經濟新聞上月曾報道,東方金誠首席宏觀分析師王青表示,“為支持樓市盡快企穩回暖,短期內5年期以上LPR報價有下調空間。”

王青分析指出,首先(xian),為(wei)引(yin)導(dao)房地產市場盡快實現軟著陸,5年期(qi)以上(shang)LPR報價(jia)下調(diao)的迫(po)切性較(jiao)高;其次,當前居民房貸利率(lv)相(xiang)對偏高,具備一(yi)定下調(diao)空間;最后,近期(qi)存款利率(lv)較(jiao)大幅度下調(diao),有望增(zeng)加(jia)報價(jia)行壓(ya)縮(suo)5年期(qi)以上(shang)LPR報價(jia)加(jia)點(dian)的動力。

在民生銀行首席經濟(ji)學(xue)家溫彬看來,自2022年(nian)8月LPR實現(xian)非(fei)對稱下調后,近幾(ji)月LPR報(bao)價均“按(an)兵不動”,主要(yao)與MLF等(deng)政策(ce)利(li)率維持不變,資金利(li)率快速上行和(he)市場波動使得銀行負債端承壓、信(xin)貸需(xu)求(qiu)不足下凈息差已處于歷史(shi)低位等(deng)因素有關,LPR報(bao)價目前(qian)還需(xu)等(deng)待下調空(kong)間。

溫彬認為,近期各項穩經濟政策不斷加碼,中央經濟工作會議釋放出更強的穩增長、擴內需、提信心信號。為進一步刺激信貸需求、激活主體活力、促進樓市回暖,并有利于消費回升,2023年LPR仍存在下調空間

“時(shi)(shi)間點(dian)上,考(kao)慮(lv)到(dao)明年初銀行面(mian)臨‘開門(men)紅’任(ren)務,在信貸(dai)(dai)亟待發力(li)的情況下(xia)(xia),LPR調(diao)降可有效帶動(dong)實體融資(zi)成本(ben)下(xia)(xia)降,推動(dong)信貸(dai)(dai)擴張。同時(shi)(shi),金融支持房地產‘16條(tiao)’措(cuo)施出臺(tai)后,按揭(jie)貸(dai)(dai)款等(deng)仍在低位(wei)徘徊,也需要信貸(dai)(dai)政策進一步配合,推動(dong)地產銷售和投資(zi)回升。因此,明年一季(ji)度LPR調(diao)降或存在可能,且(qie)以能夠(gou)更好支持實體的5年期以上LPR調(diao)降最為必要。”溫(wen)彬稱。

編輯|盧祥勇(yong) 杜波

校對|段(duan)煉

封面圖(tu)來源:攝圖(tu)網_500103402

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每(mei)日經(jing)濟新(xin)聞綜(zong)合自(zi)上海證券報(bao)、廣州日報(bao)、每(mei)經(jing)App(記者(zhe)肖(xiao)世清)

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