每(mei)經編輯｜畢(bi)陸名

繼上周四6大銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)宣布下(xia)調(diao)部分存(cun)款利率之(zhi)后，6月12日，招(zhao)商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、浦發(fa)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、光大銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中信銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、渤(bo)海銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等多(duo)家(jia)全(quan)國性股份制銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)也宣布，從今天起下(xia)調(diao)部分人民(min)幣存(cun)款利率。下(xia)調(diao)幅度(du)為5到(dao)15個基點不等，1個基點為0.01%。

這是繼去(qu)年9月(yue)(yue)份調(diao)整之后(hou)，這些(xie)銀(yin)行(xing)再次下調(diao)存(cun)(cun)款利(li)(li)率(lv)。調(diao)整后(hou)，這些(xie)股(gu)(gu)份制銀(yin)行(xing)人民幣活期(qi)存(cun)(cun)款年化利(li)(li)率(lv)為0.2%，與(yu)6大(da)銀(yin)行(xing)持平；三(san)個月(yue)(yue)、六個月(yue)(yue)、一年、二年、三(san)年、五年各檔定期(qi)存(cun)(cun)款，除招商(shang)銀(yin)行(xing)與(yu)6大(da)銀(yin)行(xing)利(li)(li)率(lv)保持一致之外，其(qi)他股(gu)(gu)份制銀(yin)行(xing)利(li)(li)率(lv)均略高(gao)于6大(da)銀(yin)行(xing)。此外，與(yu)6大(da)銀(yin)行(xing)類(lei)似，各家股(gu)(gu)份制銀(yin)行(xing)的三(san)個月(yue)(yue)、六個月(yue)(yue)、一年定期(qi)存(cun)(cun)款利(li)(li)率(lv)均沒有調(diao)整。

招行、浦發等銀行同時宣布

招商銀行

招商銀行官網顯示，人(ren)民幣利(li)(li)率(lv)調整(zheng)自(zi)2023年(nian)06月12日起執(zhi)行，人(ren)民幣活(huo)期(qi)(qi)存款(kuan)利(li)(li)率(lv)從0.25%下(xia)(xia)調至0.2%；整(zheng)存整(zheng)取兩年(nian)期(qi)(qi)、三(san)年(nian)期(qi)(qi)和五年(nian)期(qi)(qi)人(ren)民幣定期(qi)(qi)存款(kuan)利(li)(li)率(lv)分(fen)別降至2.05%、2.45%和2.50%，此前分(fen)別為2.15%、2.60%和2.65%，分(fen)別下(xia)(xia)調10bp、15bp和15bp。

光大銀行

光大銀行官網顯示，6月12日該行人民幣(bi)活期存(cun)款利(li)率(lv)從0.25%下(xia)調至0.2%；整存(cun)整取兩年期、三年期和五年期人民幣(bi)定期存(cun)款利(li)率(lv)分別(bie)(bie)(bie)至2.200%、2.500%和2.550%，此前(qian)分別(bie)(bie)(bie)為2.300%、2.650%和2.700%，分別(bie)(bie)(bie)下(xia)調10bp、15bp和15bp。

民生銀行

民(min)(min)生銀行同樣在6月12日將該行人(ren)民(min)(min)幣(bi)活期(qi)(qi)存款(kuan)利(li)率(lv)從0.25%下調(diao)至0.2%；整(zheng)存整(zheng)取兩年期(qi)(qi)、三年期(qi)(qi)和五年期(qi)(qi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)定期(qi)(qi)存款(kuan)利(li)率(lv)分別(bie)(bie)至2.150%、2.500%和2.550%，此(ci)前分別(bie)(bie)為2.250%、2.650%和2.700%，分別(bie)(bie)下調(diao)10bp、15bp和15bp。

中信銀行

中信(xin)銀(yin)行官網顯示，人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)利(li)率(lv)(lv)調整(zheng)自2023年(nian)(nian)(nian)06月12日起執行，人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)活(huo)期(qi)(qi)(qi)存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)下調至(zhi)0.2%；非保證金(jin)存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)兩(liang)年(nian)(nian)(nian)期(qi)(qi)(qi)、三年(nian)(nian)(nian)期(qi)(qi)(qi)和(he)五(wu)年(nian)(nian)(nian)期(qi)(qi)(qi)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)整(zheng)存(cun)(cun)整(zheng)取存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)分(fen)(fen)別降至(zhi)2.1%、2.5%和(he)2.55%。保證金(jin)存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)兩(liang)年(nian)(nian)(nian)期(qi)(qi)(qi)、三年(nian)(nian)(nian)期(qi)(qi)(qi)和(he)五(wu)年(nian)(nian)(nian)期(qi)(qi)(qi)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)整(zheng)存(cun)(cun)整(zheng)取存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)分(fen)(fen)別降至(zhi)2%、2.35%和(he)2.4%。

浦發銀行

浦發銀行官(guan)網顯示，人(ren)民(min)幣(bi)利率(lv)調整(zheng)自2023年06月(yue)12日起執行，人(ren)民(min)幣(bi)活(huo)期(qi)存(cun)(cun)款利率(lv)從0.25%下調至0.2%；整(zheng)存(cun)(cun)整(zheng)取兩年期(qi)、三年期(qi)和(he)五年期(qi)人(ren)民(min)幣(bi)定期(qi)存(cun)(cun)款利率(lv)分(fen)別(bie)(bie)降至2.2%、2.5%和(he)2.55%，此前分(fen)別(bie)(bie)為2.3%、2.65%和(he)2.7%，分(fen)別(bie)(bie)下調10bp、15bp和(he)15bp。

其(qi)他個人存款(kuan)的利率未發生變化。

渤海銀行

渤海銀行官(guan)網發(fa)(fa)布關(guan)于調(diao)整(zheng)人民幣存(cun)(cun)款(kuan)掛牌利率的(de)公告。自6月(yue)12日起，該行人民幣儲蓄存(cun)(cun)款(kuan)活期存(cun)(cun)款(kuan)掛牌利率和普通單(dan)位活期存(cun)(cun)款(kuan)掛牌利率均(jun)為(wei)0.2%，與5月(yue)5日發(fa)(fa)布的(de)0.25%相(xiang)比均(jun)下調(diao)了(le)5個(ge)基點。二年、三年、五年整(zheng)存(cun)(cun)整(zheng)取定期存(cun)(cun)款(kuan)掛牌利率分別為(wei)2.30%、2.80%、2.80%，與5月(yue)5日發(fa)(fa)布的(de)2.40%、2.95%、2.95%相(xiang)比分別下調(diao)了(le)10個(ge)基點、15個(ge)基點、15個(ge)基點。

國有大行上周已經出手

就在上周，6月8日，包括(kuo)工(gong)商銀行(xing)、建設銀行(xing)、農業(ye)銀行(xing)、中國(guo)銀行(xing)、交通銀行(xing)、郵儲(chu)銀行(xing)已在官網(wang)或者APP發(fa)布了最新的存款利(li)率表。

工商銀行官網(wang)截圖

建(jian)設銀行APP截圖

農業銀行官網(wang)截圖

中(zhong)國銀行官網截圖

郵儲銀行官網截(jie)圖(tu)

交通銀(yin)行官網截圖(tu)

對比更(geng)新前(qian)的存款利率(lv)表(biao)來看(kan)，活期(qi)存款利率(lv)下調5BP至(zhi)0.2%，兩(liang)年(nian)期(qi)下調10BP至(zhi)2.05%，三年(nian)期(qi)、五年(nian)期(qi)均下調15BP，至(zhi)2.45%、2.50%，期(qi)限越(yue)長降幅越(yue)大。

上(shang)一次國(guo)有(you)大行和全(quan)國(guo)性股份制商業銀行集體調整存款(kuan)利率(lv)是(shi)在(zai)2022年9月。

去年9月(yue)中旬(xun)，部分(fen)國有大行(xing)(xing)(xing)、股份行(xing)(xing)(xing)率先下(xia)調存款掛牌利率，隨(sui)后部分(fen)城商行(xing)(xing)(xing)、農(nong)商行(xing)(xing)(xing)跟隨(sui)下(xia)調。“有利于(yu)降(jiang)低(di)(di)銀行(xing)(xing)(xing)負(fu)債成本，推動降(jiang)低(di)(di)實際貸款利率，為(wei)經濟高質量(liang)發展提供良好環(huan)境。”央(yang)行(xing)(xing)(xing)在(zai)貨幣政策(ce)執行(xing)(xing)(xing)報告中表示(shi)。

對(dui)于(yu)(yu)此次長期(qi)(qi)限(xian)(xian)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利率調整，綜合來看，主要有(you)三方面原因：一(yi)(yi)是(shi)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)定期(qi)(qi)化趨勢(shi)愈(yu)加明(ming)顯(xian)，且長期(qi)(qi)限(xian)(xian)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)占比提升，推(tui)動了商(shang)業銀行(xing)負(fu)債成本壓力；二是(shi)不少優質企業融(rong)資(zi)成本已顯(xian)著走低(di)，與(yu)中(zhong)長端(duan)一(yi)(yi)般存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)上限(xian)(xian)存(cun)在(zai)倒掛，可(ke)能造(zao)成資(zi)金空轉和(he)金融(rong)機(ji)構(gou)資(zi)產(chan)負(fu)債表虛增；三是(shi)房地產(chan)市(shi)場恢復(fu)情況(kuang)弱于(yu)(yu)預期(qi)(qi)，此次長期(qi)(qi)限(xian)(xian)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利率下(xia)(xia)調后有(you)望(wang)推(tui)動LPR利率下(xia)(xia)降。

“經濟(ji)修復過程或許并非一(yi)(yi)帆風順，貨幣政策仍(reng)需保(bao)駕護航，不排(pai)除在(zai)經濟(ji)內生(sheng)動能回升壓(ya)力較大的階段采取進一(yi)(yi)步(bu)寬松的操作。”中(zhong)信證券首席經濟(ji)學(xue)家(jia)明(ming)明(ming)表示。在(zai)其看(kan)來(lai)，下調存款利利率以提振經濟(ji)便是(shi)其中(zhong)選(xuan)項之(zhi)一(yi)(yi)。

華創證券銀(yin)(yin)行團(tuan)隊(dui)指(zhi)出(chu)，時隔不到1年(nian)(nian)存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)(lv)再度下調，旨(zhi)在(zai)降低銀(yin)(yin)行負(fu)債(zhai)成(cheng)本(ben)，穩定(ding)銀(yin)(yin)行息差(cha)（2023年(nian)(nian)1季度銀(yin)(yin)行息差(cha)降至(zhi)1.74%的歷史低點），且長端存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)(lv)下調幅度更(geng)多(duo)（5年(nian)(nian)期(qi)(qi)利率(lv)(lv)(lv)下調15bp），旨(zhi)在(zai)存(cun)款(kuan)(kuan)定(ding)期(qi)(qi)化背景下降低銀(yin)(yin)行長端負(fu)債(zhai)壓力。往后看，在(zai)存(cun)款(kuan)(kuan)自律機制作用下，同(tong)(tong)時考(kao)慮(lv)4月MPA考(kao)核增(zeng)加了對存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)(lv)合意調整幅度的考(kao)核，預(yu)計(ji)后續中(zhong)小(xiao)銀(yin)(yin)行存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)(lv)也會陸續跟隨國有大行進行同(tong)(tong)步下調。假設全行業活期(qi)(qi)/兩年(nian)(nian)期(qi)(qi)/三(san)年(nian)(nian)和(he)五年(nian)(nian)期(qi)(qi)定(ding)期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)(lv)分別下調5bp/10bp/15bp，則預(yu)計(ji)能(neng)緩釋銀(yin)(yin)行負(fu)債(zhai)成(cheng)本(ben)2-3bp。

中金公司銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業分析師林英(ying)奇認為(wei)(wei)，此(ci)次降息(xi)后，未來(lai)(lai)1-2年(nian)存(cun)款平(ping)(ping)(ping)均利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)仍有(you)約(yue)20bp的進一步降息(xi)空間（不包括此(ci)次降息(xi)），主要邏輯基于2020年(nian)以(yi)來(lai)(lai)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)已下行(xing)(xing)(xing)超過(guo)2017年(nian)的低點，而存(cun)款利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)2020年(nian)以(yi)來(lai)(lai)基本(ben)持平(ping)(ping)(ping)，仍高(gao)于2017年(nian)水平(ping)(ping)(ping)約(yue)40bp；其(qi)中約(yue)15bp為(wei)(wei)存(cun)款定(ding)期化(hua)的影(ying)響，25bp為(wei)(wei)存(cun)款利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)上行(xing)(xing)(xing)導致；2020年(nian)以(yi)來(lai)(lai)存(cun)款利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)“剛性”、貸(dai)款利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)下行(xing)(xing)(xing)導致銀(yin)行(xing)(xing)(xing)凈息(xi)差下降46bp。

“降低(di)銀行(xing)(xing)存款成本仍屬今年重點方向，這既有(you)助于銀行(xing)(xing)降低(di)負債成本，同時有(you)助于銀行(xing)(xing)提(ti)升支持實體能力。”中(zhong)信證券銀行(xing)(xing)業首席分(fen)析師(shi)肖斐(fei)斐(fei)也表示。

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